Хочу свой дом. Какая ипотека доступнее?

Если вы планируете купить или построить собственный дом с помощью ипотеки, то наверняка изучаете разные программы. Рассказываем, на каких условиях сейчас можно оформить такой кредит*.

Условия покупки или строительства частного дома в ипотеку в Сбере

Ипотека для IT-специалистов

• Лимит — до 9 млн руб. для всех регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга (на них программа не распространяется)
• Первый взнос — от 20,1%
• Срок — до 30 лет
• Ставка — 6% годовых
• Строительство дома доступно только с программой субсидирования

В рамках программы можно купить готовый жилой дом с участком у юрлица или ИП (они должны являться первыми собственниками такого дома) или взять кредит на строительство жилого дома на уже имеющемся участке или с одновременным приобретением земли для ИЖС. При этом строительство обязательно должно происходить по договору подряда с юрлицом или ИП с открытием счета эскроу.

Стать участником программы может гражданин РФ в возрасте до 50 лет, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий и аккредитована Минцифры России. Также компания должна пользоваться налоговой льготой — применять пониженный тариф по страховым взносам. Для оформления IT-ипотеки сотрудники должны иметь среднемесячный доход в размере:

• от 150 тыс. руб. (до вычета НДФЛ) в Московской и Ленинградской областях и городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга;
• от 90 тыс. руб. (до вычета НДФЛ) в остальных населенных пунктах.

Также участники программы должны иметь стаж работы в аккредитованной IT-компании не менее трех месяцев.

Семейная ипотека

• Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
• Первый взнос — от 20,1%
• Срок — до 30 лет
• Ставка — от 6% годовых
• Строительство дома возможно только с программой субсидирования

На покупку и возведение дома можно взять кредит с увеличенным лимитом по средневзвешенной ставке. Лимит повысится до 30 млн руб. и 15 млн руб. соответственно, а минимальная средневзвешенная ставка составит:

• 10% — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 14 млн руб.
• 10,3% — для иных регионов при сумме кредита от 7,1 млн руб.

В рамках программы можно купить готовый жилой дом с участком у юрлица или ИП (они должны являться первыми собственниками такого дома) или взять кредит на строительство жилого дома на уже имеющемся участке или с одновременным приобретением земли для ИЖС. При этом строительство обязательно должно происходить по договору подряда с юрлицом или ИП с открытием счета эскроу.

Программа доступна:

• Cемьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно)
• Семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно).

Дальневосточная ипотека и Арктическая ипотека

• Лимит — 9 млн руб. при покупке вторички и строительстве жилого дома площадью от 60 кв. м; при покупке строящегося жилья у застройщика площадью от 64 кв. м; территория приобретения или строительства жилья — Дальневосточный федеральный округ или сухопутная территория Арктической зоны РФ. Если площадь меньше, сумма кредита составит не более 6 млн руб.
• Первый взнос — от 20,1%
• Срок — до 20 лет
• Ставка — от 2%

По программам можно купить готовый дом с участком или построить жилой дом, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.

При этом при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках в Арктической зоне стоимость 1 кв. метра не должна превышать среднюю стоимость кв. метра, установленную Минстроем России на дату заключения кредитного договора.

Строительство дома (базовая программа)

• Лимит — до 100 млн руб.
• Первый взнос — от 25,1%
• Срок — до 30 лет

Ипотека выдается на строительство жилого дома на своем или арендованном участке или на покупку земли с дальнейшим строительством дома на ней. Строить дом можно самостоятельно или с любым подрядчиком — без аккредитации и других ограничений. Кредит выдается частями, что позволяет планировать этапы строительства и не переплачивать проценты.

Ипотека на загородную недвижимость и землю

• Лимит — до 100 млн руб., до 75% от стоимости залога
• Первый взнос — от 25,1%
• Срок — до 30 лет

В рамках программы можно купить дачу (садовый дом) с земельным участком или только участок, а также построить садовый дом как на своей земле, так и с ее приобретением. Строительство можно вести как самостоятельно, так и с привлечением любого подрядчика. Кредит на строительство выдается частями.

Кредит под залог недвижимости

• Лимит — до 20 млн руб., до 60% от стоимости залога
• Без первого взноса и без подтверждения дохода
• Срок — до 20 лет

По этой программе можно купить жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры. Также кредит выдается на цели строительства садового или жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.

Рассчитать ипотеку на загородную недвижимость

^{*условия актуальны на дату публикации статьи}