Арктическая ипотека в Сбере: условия и требования программы

По Арктической ипотеке можно приобрести или построить жильё по ставке от 2% годовых. Программа заработала в России конце 2023 года и стала фактически расширением программы «Дальневосточная ипотека» на территорию Арктической зоны страны. Позднее Правительство России объединило эти программы в одну.
В статье расскажем об условиях Арктической ипотеки в СберБанке.
Условия программы
- Процентная ставка — от 2%;
- Валюта кредита — рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита — 9 млн руб., если площадь квартиры на вторичном рынке больше 60 кв. м, а в строящемся доме — свыше 64 кв. м. В остальных случаях — 6 млн рублей. Заметьте: сумма не должна превышать 79.9% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.
- Срок кредита — до 20 лет;
- Первоначальный взнос — от 20,1% при соблюдении условий;
- Можно использовать материнский капитал;
- Обеспечение по кредиту: для готового жилья — залог кредитуемого объекта, для строящегося — залог прав требования на строящийся объект;
- Страхование обязательно для залогового имущества, страхование жизни и здоровья заёмщика — по желанию.
Для получения «Арктической ипотеки» регистрация на территории ДФО или Арктической зоны необязательна, но зарегистрироваться по адресу купленной недвижимости нужно в течение 271 дня.
Кто может взять Арктическую ипотеку
- Семья с детьми или без, в которой муж и жена младше 36 лет;
- Семья с одним родителем, которому ещё не исполнилось 36 лет и одним или несколькими детьми младше 19 лет;
- Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций;
- Работники ОПК, находящегося на территории действия программы;
- Переехавшие в ДФО или на Арктическую территорию из зоны проведения спецоперации;
- Участники СВО и члены их семей.

Какую недвижимость можно купить
На территории субъекта России в составе ДФО или Арктической зоны можно купить:
- готовую или строящуюся квартиру на первичном рынке от застройщика;
- готовый или строящийся дом с участком на первичном рынке от застройщика.
Важно: стоимость 1 кв. метра недвижимости не должна превышать среднерыночную по тому же субъекту России на территории Арктической зоны в день подписания кредитного договора (устанавливается Министерством строительства каждый квартал).
Можно ли купить вторичку
Купить вторичку можно у продавца — юридического лица или ИП — и только в сельской местности и моногородах на территории Арктической зоны из перечня Правительства. Исключение — Магаданская область и Чукотский АО, там вторичное жильё можно купить на всей территории.
Требования к заёмщикам
- Возраст на момент выдачи кредита. Для работников ОПК, медицинской и образовательной сфер, а также переехавших в ДФО или на Арктическую территорию из зоны проведения спецоперации, — от 18 лет. Для семей — от 18 до 36 лет, возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет.
- Возраст на момент погашения ипотеки — 75 лет;
- Стаж работы — не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
- Привлечение созаемщиков. Созаемщиком может быть супруг заемщика или другие платежеспособные созаемщики.
- Гражданство — Российская Федерация.
Скидки на ставку по ипотеке
О скидках, которые помогут снизить ставку по ипотеке, можно узнать в статье «Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки».
О скидках, которые могут быть применены к ипотечной программе, можно прочитать на странице программы в разделе «Условия кредитования».
Документы для подачи заявки
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика
Для работников ОПК, а также медицинской и образовательной сфер дополнительно нужны:
- заверенная работодателем копия трудовой книжки
- справка о доходах, для сотрудников ОПК ещё нужна справка 2-НДФЛ
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- паспорт заёмщика с отметкой о регистрации
- второй документ, подтверждающий личность на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог другой недвижимости, понадобятся следующие документы.
Документы после одобрения заявки на ипотеку
- Документы по кредитуемому жилью и залогу можно предоставить после того, как банк примет решение о выдаче ипотеки;
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Для переехавших в ДФО из зоны проведения спецоперации дополнительно нужен один из документов:
- удостоверение беженца, выданное после 1 января 2014 года;
- документ, подтверждающий личность, с отметкой о регистрации на территории Украины, ЛНР или ДНР, например, паспорт гражданина Украины, выданный после 1 января 2014 года;
- свидетельство о предоставлении временного убежища на территории России, выданное после 1 января 2014 года;
- миграционная карта с отметкой о пересечении границы с Украиной, выданная после 1 января 2014 года;
- справка органа социальной защиты о получении выплаты единовременной материальной помощи гражданам России, постоянно проживающим на территории Украины, ЛНР или ДНР, выданная после 1 июля 2022 года.

Ответы на популярные вопросы
Сколько действует программа?
До 31 декабря 2030 года включительно.
Какие документы нужны врачам и учителям для подачи заявки?
Работникам медицинской и образовательной сфер нужно предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки. Стаж — не меньше 5 лет на территориях ДФО или Арктической зоны.
В каких регионах можно оформить Арктическую ипотеку?
Арктическую ипотеку на новостройку или готовый дом с участком можно оформить в следующих городах и регионах Арктической зоны:
- Мурманская область;
- Ненецкий АО;
- Ямало-Ненецкий АО;
- Республика Карелия в 6 муниципалитетах: Беломорский район, Калевальский район, Кемский район, Костомукшский городской округ, Лоухский район, Сегежский район;
- Республика Коми в 4 муниципалитетах: городской округ Воркута, городской округ Инта, городской округ Усинск, Усть-Цилемский район;
- Красноярский край в 4 муниципалитетах: город Норильск, Таймырский Долгано-Ненецкий район, Туруханский район, частично Эвенкийский район (10 сельских поселений);
- Архангельская область в 9 муниципалитетах: город Архангельск, Мезенский район, городской округ Новая Земля, город Новодвинск, Онежский район, Приморский район, городской округ Северодвинск, Лешуконский район, Пинежский район;
- Ханты-Мансийский АО в 2 муниципалитетах: Березовский район, Белоярский район.
Можно ли получить Арктическую ипотеку на вторичное жильё?
Да, покупка на вторичном рынке возможна у продавца — юридического лица или ИП, в сельской местности или моногородах из перечня Правительства на территории Арктической зоны. Исключение — Магаданская область и Чукотский АО, где купить вторичку можно на всей территории.

Добрый вечер. По программе арктическая ипотека именно заемщик должен подходить под категорию учитель, или созаемщик может подходить под данную категорию?
Анастасия К.здравствуйте! Только заёмщик должен соответствовать категории. Исключение — категория "Молодая семья", где оба созаёмщика должны соответствовать категории.
Куда из условий ипотеки делся абзац 8 подпункта г) пункта 6) Решения Минфина РФ о порядке предоставления субсидий 23-67393-01016-Р от 05.12.2024 г., где установлено, что категории участников, граждане РФ, ранее проживающие на территории Украины, ДНР, ЛНР возможно приобретение жилья у юридического или физического лица по договору купли - продажи на вторичном рынке, расположенных на территории ДФО и Арктики?
Здравствуйте! Почему Арктическая ипотека не действует на арктические зоны Республики Саха (Якутия)?
Варвара П.здравствуйте! Сожалеем, что условия программы вам не подходят. Также вы можете ознакомиться с актуальными ипотечными программами.
Уточним, программы с государственной поддержкой субсидирует государство и именно оно устанавливает их условия. У Банка таких полномочий нет.
Добрый день! Покупка вторичного жилья по Арктической ипотеке все таки возможна? У нас моногород!!!
Оксана Д.здравствуйте! Сегодня для сделок на вторичном рынке от продавца физлица действуют ограничения. Для уточнения вопроса мы рекомендуем обратиться к менеджеру и заказать звонок по номеру 900.
Уточним, покупка вторичного жилья по программе "Дальневосточная" и "Арктическая" ипотека также возможна при участии продавца юрлица или ИП.
Домкликподскажите, что бы мне продать квартиру на вторичном рынке под ДВИ, нужно стать ИП? А после продажи закрывать ИП? Расскажите подробней как быть продавцу если я физ. лицо, буду очень благодарен.
Пользовательздравствуйте! В нашем гиде по недвижимости вы найдёте ответы на популярные вопросы: что нужно знать перед продажей недвижимости, какие документы потребуются для продажи недвижимости, как быстро выйти на сделку и многое другое.
Актуальное
Телеграм-канал Домклик
