В СберБанке ставка на рефинансирование ипотеки — одна из самых выгодных на рынке. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 1,5%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбер.
Рефинансировать ипотечный кредит можно не только по более выгодной ставке, но и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В СберБанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты (потребительские или автокредиты). Это позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее.
Рассказываем по шагам, как всё оформить.
На Домклик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.
В Сбере можно рефинансировать ипотеку другого банка, а также иные кредиты, если вы платите по ним уже не меньше полугода, причём без просрочек.
Итак, вам потребуется:
По каждой рефинансируемой ипотеке должны быть предоставлены следующие сведения:
Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в СберБанк.
Для этого проще всего заполнить заявку на Домклик. Банк рассмотрит её в течение дня.
Когда банк одобрит заявку, у вас будет 90 дней на получение кредита, в течение которых вам нужно будет предоставить документы на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке, а также провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 3–5 дней. Если вы закажете оценку на Домклик, будет быстрее — около суток, так как подготовка отчета возможна без выезда и фото.
Банк рассматривает документы по недвижимости и кредиту 1–3 рабочих дня. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор, договор ипотеки (залога) и получить деньги.
После подписания нового кредитного договора и договора ипотеки (залога) вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки.
Важно: Вы должны подтвердить регистрацию залога в пользу Сбера в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Если вы этого не сделаете, банк применит неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.
Ставка на период до подтверждения регистрации залога в пользу Сбера не будет повышена — вы сразу получаете ипотеку по низкой ставке, без надбавки на период регистрации залога.
Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму. Справка об отсутствии долга (погашении ипотеки) от другого банка не нужна.
Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную, если она оформлялась. В закладной будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с недвижимости. Если закладная не оформлялась, то достаточно будет заявления о снятии обременения.
Одновременно с подачей заявления на снятие обременения подайте в Росреестр подписанный со СберБанком договор ипотеки (залога) на недвижимость в 3-х экземплярах. Росреестр снимает обременение в пользу «старого» кредитора и регистрирует залог в пользу СберБанка за несколько дней.
После того как Росреестр снимет обременение в пользу «старого» кредитора и зарегистрирует залог в пользу СберБанка, подтвердите такую регистрацию, предоставив в офис банка или онлайн через личный кабинет клиента на Домклик выписку из ЕГРН или договор залога с отметкой Росреестра.
Сделайте это в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Если вы не уложитесь в срок — банк применит неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.
Оформление ипотеки — шаги с 1 по 5 — надо пройти в течение 90 дней с даты одобрения. Если не успеете, нужно будет подать новую заявку на ипотеку. Шаги с 5 по 7 надо пройти в течение 6 месяцев с даты выдачи.
Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания, а по кредиту будут начисляться неустойки. Как правило, срока в 6 месяцев на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.
Если вместе с ипотекой вы получаете сумму на личные цели, то деньги выдаются в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления ипотеки в пользу СберБанка, на всё остальное. При этом вторая часть выдаётся не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой.
Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.
Снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка могут семьи с детьми. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».
С помощью программы рефинансирования ипотеки от СберБанка можно переоформить ипотечный кредит, предоставленный банком на цели:
СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит/заем в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости, то есть был целевым.
Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:
В первую очередь рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.
Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:
После подтверждения залога вы сможете получить вторую часть кредита — на личные цели, если такая потребность была заявлена при рассмотрении заявки. Банк может выдать эти деньги в любой момент после залога, но не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой части на погашение ипотеки.
При рефинансировании ипотеки в СберБанке вы посещаете офис банка только один раз для подписания кредитной документации.
Ипотека взята в феврале 2024.По какой ставке можно её рефинансировать в сбербанке.По семейной не подходит,так как вторичное.
Варвара Е.здравствуйте. Если речь про рефинансирование ипотеки другого банка в СберБанк, то минимальная базовая ставка — от 19,5% годовых.
Здравствуйте,в марте 2024 родился ребенок ,в мае 2024 оформили ипотеку в сбере с господдержкой под 8%,возможно ли рефинансировать данную ипотеку на семейную?
Ольга П.здравствуйте! Рефинансирование действующей ипотеки на «Семейную ипотеку» временно недоступно.
Необходимо рефинансировать IT ипотеку, выданную в другом банке в связи со сменой места работы. Попадаю под условия "семейной" ипотеки - ребенок младше 6 лет. Сумма остатка превышает лимит в 12 миллионов для Москвы. Будет оформлено 2 кредита, которые можно погашать раздельно или один со ставкой более 6%?
Николай Б.здравствуйте! Если речь про рефинансирование ипотеки другого банка, то максимально возможная сумма в таком случае будет 12 млн.
Здравствуйте, у меня ипотека 10,5% , возможно мне рефинансирование?
Наталья П.здравствуйте! Снижение ставки по действующей ипотеке возможно только при переходе на программу «Семейная ипотека». Подробнее об условиях перехода мы рассказываем в этой статье https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-snizit-stavku-po-deistvuyushei-ipoteke-sberbanka-dlya-semei-s-detmi
Домкликздравствуйте, я немного не поняла
у меня 2 ребенка (2015, 2020 г.р.)
один собственник (Я)
ипотека вторичное жилье (10,5%)
Подходит ли мне программа "Семейная ипотека"
Наталья П.увы, нет. Одно из условий: недвижимость куплена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо или ИП
Может ли сбербанк рефинансировать собственный ипотечный кредит?
Наталья И.здравствуйте! Снижение ставки по действующей программе возможно только при переходе на «Семейную ипотеку». Подробнее мы рассказали в этой статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-snizit-stavku-po-deistvuyushei-ipoteke-sberbanka-dlya-semei-s-detmi
Также можно взять ипотечные каникулы. Это льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.
Полезная информация, спасибо!
Лолита Б.здравствуйте! Рады, что информация была вам полезна 💚
Здравствуйте, а если я брала семейную ипотеку со ставкой 4,5 можно делать рефинансирование и будет ли это выгодно ?
Грета С.здравствуйте. Действующую ипотеку Сбера можно рефинансировать, переведя кредит на программу «Семейная ипотека». У вас эта программа изначально, поэтому рефинансирование не получится.
Можно воспользоваться кредитными каникулами, подробнее о них читайте на сайте Сбера: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly
Здравствуйте! Скажите пожалуйста я работаю в ПАО АЛРОСА слышал такое что Сбербанк выдаëт ипотеку под 2%работникам компании под дальневосточной ипотеке.
Андрей Л.здравствуйте. По этой программе ипотеку могут получить следующие категории граждан:
- участники программы «Дальневосточный и Арктический гектар»
- переехавшие в ДФО из зоны проведения спецоперации
- семья с детьми или без, в которой муж и жена младше 36 лет
- семья с одним родителем, которому ещё не исполнилось 36 лет и одним или несколькими детьми младше 19 лет
- работники оборонно-промышленного комплекса, находящегося на территории действия программы
- работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций
- участник СВО и члены его семьи
Полные условия и требования — на странице программы https://domclick.ru/ipoteka/programs/far-eastern?from=blog
Здравствуйте скажите можно ли рефинансировать ипотеку в сбербанке полученную в июле 2023 года. Вместо обещанных 10 лет и платежа по 14 000 тысяч, мне выпустили договор на 17 лет с таким же ежемесячным платежом, в итоге переплёта огромная, если нельз сделать это здесь,буду искать другие банки, нечестно работаете.
Елена Т.здравствуйте. Снизить ставку по действующей ипотеке можно только при переходе на «Семейную ипотеку». Для этого должны выполняться некоторые условия, о которых рассказываем здесь: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-snizit-stavku-po-deistvuyushei-ipoteke-sberbanka-dlya-semei-s-detmi