С 22 октября Сбербанк возобновляет выдачи кредитов по госпрограмме «Семейная ипотека» на Домклик. Вместе с тем меняются условия получения льготной ипотеки на квартиры в новостройках по всем программам с господдержкой. Речь идет как о готовом жилье, так и о строящемся.
К каким госпрограммам применяются новые правила
- «Семейная ипотека»
- «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотека
- «Ипотека для IT» (после того, как государство выделит финансирование и выдачи возобновятся)
Условия выдачи льготной ипотеки
Минимальный первоначальный взнос по программам с господдержкой составит 20,1%, если покупатель:
Берет квартиру в ипотеку по программе субсидирования от застройщика
Базовая опция совместных программ банка с застройщиками — снижение ставки по ипотеке. Теперь она позволяет сохранить минимальный первоначальный взнос на уровне 20,1%. Для этого нужно купить квартиру в ЖК, который участвует в этой программе. Уточнять все детали необходимо у застройщика.
Найти такие новостройки можно на витрине Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать «Субсидирование».
Оформляет ипотеку с увеличенным лимитом
Эта опция действует в рамках «Семейной» и «IT-ипотеки». Она дает возможность взять в банке сумму на покупку жилья больше, чем предусмотрено базовыми программами.
В Сбере можно получить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 15 млн руб. — в остальных регионах. При этом базовые лимиты по программе — 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно.
Выбирает жилье в рамках комплексного предложения
Это скидка на ставку от застройщиков, объекты которых финансирует Сбер. Найти жилые комплексы, где доступно такое предложение, можно на витрине Домклик, выбрав в фильтрах «Комплексное предложение».
Вносит единоразовый платеж
Размер единоразового платежа зависит от суммы кредита и оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Для того чтобы применить единоразовый платеж, достаточно обратиться к менеджеру в чате Домклик в личном кабинете.
В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам составит от 50,1%.
При оформлении ипотеки на строительство частного дома требования к первому взносу остаются теми же — от 20,1%. При этом по «Семейной ипотеке» минимальная сумма кредита составит 12,5 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6,5 млн руб. — для остальных регионов.
По программе «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотека прием заявок на кредит для строительства дома приостановлен.
Также первый взнос не меняется по базовым ипотечным программам.
Насколько выгоден единоразовый платеж
Давайте посчитаем — в качестве примера рассмотрим покупку квартиры по «Семейной ипотеке».
Жилье стоит 10 млн. руб., минимальный первый взнос — 50,1% (5 010 000 руб.), ставка по кредиту — 6%, его срок — 15 лет. При таких вводных ежемесячный платеж равен 42 108 руб., а сумма кредита — 4 990 000 руб.
А теперь уменьшим первый взнос до 30,1% (на 2 000 000 руб.). Единоразовый платеж за это составит 5,9% от суммы кредита — 412 410 руб. Таким образом, сэкономить удается 1 587 590 рублей.
Если первоначальный взнос снизить до 20,1% (на 3 000 000 руб.), то экономия составит 2 472 660 рублей. Единоразовый платеж в этом случае будет равен 6,6% от суммы кредита — 527 340 руб.
При этом сэкономленные деньги можно разместить на вкладе под 20% годовых.
Какие ипотечные кредиты подпадают под новые условия, а какие нет
Если клиент записался на сделку до 21 октября 2024 года включительно, то к нему применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Для всех остальных заявок с 22 октября первоначальный взнос составит не менее 50,1%.
Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?
Ну вот и всё. Приехали.
Артем Л.здравствуйте! Понимаем ваши переживания.
Уточним, сейчас на фоне денежно-кредитной политики, выдача ипотечных кредитов по госпрограммам становится крайне тяжёлой для банков. Сбер дольше всех среди крупнейших банков держал минимальный размер ПВ на уровне 20,1%. Сейчас для сохранения доступности госпрограмм с низким первоначальным взносом банк внедрил новый механизм, который поддержит клиентов и строительную отрасль в целом.
Надеюсь, этой ерунды с 50% с января не станет и вернётся к итак высоким 20% первоначального взноса
Артем М.здравствуйте! Понимаем ваши переживания.
Уточним, сейчас на фоне денежно-кредитной политики, выдача ипотечных кредитов по госпрограммам становится крайне тяжёлой для банков. Сбер дольше всех среди крупнейших банков держал минимальный размер ПВ на уровне 20,1%.Сейчас для сохранения доступности госпрограмм с низким первоначальным взносом банк внедрил новый механизм, который поддержит клиентов и строительную отрасль в целом.
Спасибо, что поделились своим мнением.
Забрав с рынка свободный остаток лимита (бюджетных средств) Сбер решил выкрутить руки застройщикам и заёмщикам?
Дамир У.здравствуйте! Сейчас на фоне денежно-кредитной политики, выдача ипотечных кредитов по госпрограммам становится крайне тяжёлой для банков. Сбер дольше всех среди крупнейших банков держал минимальный размер ПВ на уровне 20,1%. Сейчас для сохранения доступности госпрограмм с низким первоначальным взносом банк внедрил новый механизм, который поддержит клиентов и строительную отрасль в целом.
Вы одурели? У нас продана квартира с детскими долями, и стоял последний этап выхода на сделку по семейной ипотеке, нам куда с тремя детьми сейчас идти, на улицу, после поднятия ПВ до 50%? Заявка была одобрена 27 августа и написали что условия не поменяются!!! Что вы творите???
Алёна С.здравствуйте! Если записались на сделку до 21 октября 2024 года включительно, то к заёмщику применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Сделки, которые были на другом этапе и не было записи до 21 октября, будут заключаться по новым условиям.
Уточним, сейчас на фоне денежно-кредитной политики, выдача ипотечных кредитов по госпрограммам становится крайне тяжёлой для банков. Сбер дольше всех среди крупнейших банков держал минимальный размер ПВ на уровне 20,1%. Сейчас для сохранения доступности госпрограмм с низким первоначальным взносом банк внедрил новый механизм, который поддержит клиентов и строительную отрасль в целом.
Здравствуйте. Подскажите по последнему абзацу, что значит записался на сделку до 21 октября? Если все документы были подгружены и проверены, но не была открыта запись - это считается записью или же должна была быть запись, которая была отменена из-за закончившихся лимитов? Поясните, пожалуйста, это правило
Виталий К.здравствуйте! Если записались на сделку до 21 октября 2024 года включительно, то к заёмщику применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Сделки, которые были на другом этапе и не было записи до 21 октября, будут заключаться по новым условиям.
Каким образом можно было записаться до 21.10 на сделку если вы в одностороннем порядке прекратили запись ещё в сентябре
Надежда Б.здравствуйте! Если записались на сделку до 21 октября 2024 года включительно, то к заёмщику применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Сделки, которые были на другом этапе и не было записи до 21 октября, будут заключаться по новым условиям.
Подскажите пожалуйста, покупка готового частного дома это от 50,1% или от 20,1% ПВ (кредит на строительство частного дома указан как 20,1% - верно же, что на весь ИЖС 20,1%)?
Иван К.здравствуйте! При оформлении ипотеки на строительство частного дома требования к первому взносу остаются теми же — от 20,1%. При покупке готового дома — первоначальный взнос будет рассчитан по новым условиям.
Уточним, вы можете уменьшить первоначальный взнос, внеся единоразовый платёж. Размер единоразового платежа зависит от суммы кредита, оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки.
Нет слов.
Светлана С.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Спасибо, что поделились своим мнением.
Если одобрена ипотека была до 21.10, то взнос остается 20, правильно ли я поняла ?
Анастасия К.здравствуйте! Если записались на сделку до 21 октября 2024 года включительно, то к заёмщику применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Сделки, которые были на другом этапе и не было записи до 21 октября, будут заключаться по новым условиям.
что значит, клиент записался на сделку, тогда старые условия, у нас сделка согласована по старым, банк не записывал вообще то никого, что за формулировка странная? условия согласованы в лк все видно!
Юлия Б.здравствуйте! Если записались на сделку до 21 октября 2024 года включительно, то к заёмщику применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Сделки, которые были на другом этапе и не было записи до 21 октября, будут заключаться по новым условиям.