Почти 70% россиян мечтают жить в частном доме, свидетельствуют результаты опроса ВЦИОМ. Спрос на загородное строительство растет несколько лет подряд. Рассказываем, как получить кредит на строительство дома и земельный участок.
1. Рассчитайте условия кредита
Если вы планируете построить жилой дом, вам подойдет льготная ипотека на строительство дома. По этой программе взять ипотеку можно как на строительство дома или его завершение на имеющемся или арендованном земельном участке, так и получить деньги на одновременное приобретение земли и строительство на ней дома. Главное, чтобы земли были предназначены для индивидуального жилищного строительства.
Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — это вид разрешенного использования земли. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород. Также разместить жилой дом можно на садовых или дачных участках, но не всех, есть ограничения: читайте подробнее про виды разрешенного использования.
Кредит предоставляется единовременно (одной суммой) или частями по заявлению, вы платите проценты только за использованную сумму. При положительном решении банк одобрит вам максимально возможную сумму кредита.
2. Отправьте заявку в банк
Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка.
В личном кабинете Домклик заполните анкету и загрузите документы, следуя подсказкам сервиса.
Большинство клиентов получают одобрение в день отправки заявки в течение 5 минут, но иногда банк берет себе больше времени для уточнения нюансов — до 3 дней.
Решение банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете Домклик.
Рассчитать ипотеку
3. Подготовьте документы по строительству
После одобрения заявки на ипотечный кредит у вас будет 3 месяца на дальнейшее оформление документов.
Менеджер банка свяжется с вами, расскажет, какие документы нужно предоставить, и поможет заказать отчет об оценке земельного участка.
Смета на строительство не требуется, также не является обязательным и предоставление уведомления о начале строительства. Исключение — строительство на участке крестьянско-фермерского хозяйства, здесь уведомление о начале строительства требуется для получения ипотеки, подробности читайте в статье: Как подать уведомление о начале строительства.
Специальных требований к дому у банка нет. Главное, чтобы он был признан жилым, то есть соответствовал санитарным и строительным нормам, а также требованиям пожарной безопасности.
Документы везти в банк не нужно — вы загружаете их в личном кабинете Домклик. На проверку уйдет 2-4 дня.
Посмотреть список документов
4. Подготовьтесь к сделке
Строить дом можно как своими силами (то есть самостоятельно), так и с привлечением подрядчика — без аккредитации и других условий, главное, чтобы подрядчик был зарегистрирован на территории РФ как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
Если строить ваш дом будет подрядчик, подпишите договор подряда и предоставьте его в банк. При самостоятельном строительстве этого не потребуется.
Для получения денег от банка вам нужно будет зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или любую другую недвижимость.
Если залоговая стоимость земельного участка под строительство менее суммы кредита, то на период строительства (до подтверждения залога банка на построенный жилой дом) необходимо будет предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства платежеспособного физлица или залога иной недвижимости.
Это обеспечение кредита — своего рода гарантия возврата средств для банка. Как только банк подтвердит залог на построенный дом, дополнительное обеспечение будет «отпущено».
Если перед сделкой будет нужен страховой полис, менеджер вас предупредит и поможет всё оформить онлайн.
Подробнее об ипотечном страховании
5. Подпишите документы
Менеджер заранее обсудит с вами удобное время сделки.
Подписание кредитной документации проходит за 1 визит в банк.
6. Получите первый транш и начните строительство
Кредит можно получить частями (траншами) или сразу весь — нет ограничений по количеству и размеру траншей. Главное условие — выбрать предоставленный лимит не позднее 2 лет с даты выдачи первой части. Берите столько денег, сколько нужно для каждого этапа строительства и сэкономьте на процентах: платить проценты нужно только с той суммы, которую вы взяли.
Для получения денег от банка вам нужно будет зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или любую другую недвижимость. Это обеспечение кредита — своего рода гарантия возврата средств для банка.
Что касается строительства, если вы живете в Москве или Московской области, рекомендуем обратить внимание на список надежных подрядчиков, проверенных экспертами Домклик.
7. Получите второй и последующие транши
Для получения второго и последующих траншей вам потребуется только заявление на выдачу транша, никаких дополнительных документов, подтверждающих использование предыдущего транша, не требуется.
Срок выдачи траншей — не более 2 лет с даты заключения кредитного договора. По истечении этого срока обязательство банка по выдаче денег досрочно прекращается. Вы платите проценты банку только за использованную сумму.
8. Подтвердите окончание строительства
Строительство дома нужно завершить в течение 3 лет. Если затянуть сроки, банк может начислить неустойку.
Когда дом будет построен, банку нужно сообщить о завершении работ и предоставить уведомление о завершении строительства или выписку из ЕГРН о постановке на кадастровый учет и регистрации собственности на построенный дом. Это нужно для подтверждения целевого использования кредита.
Для регистрации права собственности и ипотеки на построенный жилой дом подайте документы в Росреестр.
Также нужно застраховать дом и сделать отчет об оценке стоимости дома и земли — это всё можно заказать онлайн в личном кабинете сопровождения ипотеки на Домклик.
