В Сбере есть возможность оформить ипотеку на ИЖС без дополнительного обеспечения на период стройки. Услуга доступна при строительстве с подрядчиком.
Рассказываем подробнее.
Остальные условия программ кредитования не меняются.
Ипотека выдаётся на возведение дома с нуля или на завершение строительства. Договор можно заключить только с одной подрядной организацией.
Подрядчик не может являться участником кредитной сделки — заёмщиком, поручителем, созаёмщиком (или быть супругом/супругой одного из участников сделки).
Кредит предоставляется частями (траншами) на следующих условиях:
Пример расчёта размера траншей в рамках ипотеки на ИЖС с проверенным подрядчиком с покупкой земельного участка.
Общая стоимость кредитуемых объектов равна 6 млн рублей, из которых:
1 млн руб. — это стоимость земельного участка по договору купли-продажи,
5 млн руб. — это стоимость строительства по договору подряда.
Размер первоначального взноса равен 20,1% (1,206 млн руб.), запрошенная и одобренная сумма кредита равна 4,794 млн руб..
Транш 1: 799 тыс. руб. (стоимость участка в 1 млн руб. за вычетом пропорциональной доли первоначального взноса на приобретение участка в размере 201 тыс. руб.)
Транш 2: 1,398 млн руб. (35% от суммы кредита 4,794 млн руб. за вычетом транша 1)
Транш 3: 1,998 млн руб. (50% от суммы кредита 4,794 млн руб. за вычетом транша 1)
Транш 4: 599 тыс. руб. (15% от суммы кредита 4,794 млн руб. за вычетом транша 1)
Что должно быть указано в соглашении с подрядчиком:
Также в договоре нужно прописать необходимость направления подрядчиком фотоматериалов по требованию банка, чтобы клиент мог получить очередной транш.
Срок строительства не должен превышать 24 месяца. Передача этапов работ (фундамента) и построенного объекта происходит посредством подписания акта приёма-передачи.
Требования к дому и земле аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Строить можно на участке, который находится в собственности или в аренде (срок аренды должен превышать срок кредита). Также возможна покупка участка в ипотеку.
После завершения стройки дом нужно зарегистрировать как жилое здание. Совокупная стоимость участка и построенного дома должна быть больше суммы кредита.
Обращаем внимание, что на земельном участке под строительство не должно располагаться зарегистрированных в Росреестре построек (иной дом, незавершённое строительство, гараж). Если таковые имеются, то можно построить дом в ипотеку от Сбера в рамках стандартных программ кредитования с предоставлением дополнительного обеспечения.
Земельный участок не должен быть предназначен для строительства домов блокированной застройки, дуплексов, блок-секций.
При оформлении ипотеки на ИЖС на стандартных условиях кредитование возможно только с предоставлением дополнительного обеспечения на период строительства (если залоговая стоимость участка меньше суммы кредита). В этом случае заёмщику нужно либо привлекать платёжеспособного поручителя, либо предоставлять в залог иной объект недвижимости.
В рамках данной программы таких требований нет — ипотека на строительство дома выдаётся только под залог участка. Это значительно упрощает процесс оформления кредита.
После окончания стройки дом потребуется поставить на кадастровый учёт в Росреестре и тоже передать в залог банку. Это нужно сделать в течение 24 месяцев с даты заключения кредитного договора при строительстве с проверенным подрядчиком и в течение 12 месяцев при строительстве своими силами. Иначе банк вправе применить неустойку по кредиту (в соответствии с условиями кредитного договора).
При оформлении ипотеки на ИЖС необходимо учитывать, что такой кредит предоставляется на личные нужды заемщика — строительство дома. Он не предназначен для возведения объектов с целью инвестирования. Таковыми, например, являются дома для сдачи в аренду и гостевые, парк-отели, эко-отели и так далее.
В рамках ипотечной программы объект строительства должен соответствовать параметрам, предусмотренным п. 39, ст.1 ГрК РФ. Так, предполагается, что объект, который планируется возвести, будет отдельно стоящим зданием с не более чем тремя надземными этажами, высотой не более 20 м. В нем должны быть комнаты и помещения вспомогательного использования (то есть кухня, коридоры, санузел), необходимые для проживания там. При этом здание не предусматривает разделения на самостоятельные объекты недвижимости.
Да, это можно сделать путём перечисления денежных средств на расчетный счёт подрядчика.
Да, возможно.
Нет, так как в этом случае заёмщик не может передать в залог права аренды на землю. Необходимо переоформить их на заёмщика.
Да, выдача денег производится на счёт клиента.
Нет, так как на участке не должны располагаться зарегистрированные в Росреестре постройки.
Нет, в рамках одного кредитного договора можно построить только один жилой дом.
Нет, подрядная организация должна быть только одна.
Нет, дополнительные требования к проекту дома не предъявляются.
Да, строительство ведется по согласованной форме договора подряда.
Да, но ипотека тогда будет выдаваться на завершение строительства.
Да, на участке, где планируется строительство, могут находиться незарегистрированные постройки.
В ходе мониторинга строительства банк проверяет, на что пошли деньги. Если выяснится, что возводится объект, который не подходит под условия программы, а также с инвестиционной составляющей, кредитная организация может отказать в выдаче следующего транша. Кроме этого, подрядчика лишат аккредитации в банке.
*Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика, Луганская народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область