Интерес к частному домостроению в России продолжает расти — это подтверждают и соцопросы, и официальная статистика.
Разбираемся, какие условия сейчас доступны заемщикам, которые хотят купить или построить дом*.
Стабильный рост спроса объясняется не только высокой востребованностью рынка ИЖС, но и введенными ограничениями на первичном и вторичном рынках. Кроме того, приобретение строящегося жилого дома обходится значительно дешевле, чем покупка квартиры.
Условия покупки или строительства частного дома в ипотеку в Сбере
- Лимит — до 18 млн рублей на покупку дома в городах с населением от 1 млн человек; до 9 млн рублей — для остальных городов
- Первый взнос — от 20,1%
- Срок — до 30 лет
- Ставка — 5% годовых
Если цель кредита — строительство жилого дома, то условия по сумме будут такими:
- до 18 млн рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
- до 9 млн рублей — в других регионах
В рамках программы можно купить готовый жилой дом с участком у юрлица или ИП (они должны являться первыми собственниками такого дома) или взять кредит на строительство жилого дома на уже имеющемся участке или с одновременным приобретением земли для ИЖС. При этом строительство обязательно должно осуществляться по договору подряда с юрлицом или ИП.
Для участия в программе заёмщик должен работать в компании, которая аккредитована Минцифры РФ для целей ИТ-ипотеки, а также соответствовать требованиям по уровню дохода (зависит от города по месту работы).
- Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
- Первый взнос — от 20,1%
- Срок — до 30 лет
- Ставка — от 6% годовых
Ипотеку можно взять на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома по договору подряда на уже имеющейся земле*. Или купить готовый жилой дом с землей у юрлица, построившего данный дом.
*Строительство обязательно вести с подрядчиком с расчетами через эскроу-счет.
Программа доступна:
- Cемьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно)
- Семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно).
Дальневосточная ипотека и Арктическая ипотека
- Лимит — 9 млн руб. при выполнении условий: площадь недвижимости должна быть свыше 60 кв. метров; объект приобретается на первичном рынке или планируется строительство жилого дома, в том числе по программам «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар»; территория приобретения или строительства жилья — Дальневосточный федеральный округ или Арктическая зона России
- Первый взнос — от 20,1%
- Срок — до 20 лет
- Ставка — от 2%
По программам можно купить готовый дом с участком или построить жилой дом, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.
При этом при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках в Арктической зоне стоимость 1 кв. метра не должна превышать среднюю стоимость кв. метра, установленную правительством России на дату заключения кредитного договора.
Строительство дома (базовая программа)
- Лимит — до 100 млн руб.
- Первый взнос — от 25,1%
- Срок — до 30 лет
Ипотека выдается на строительство жилого дома на своем или арендованном участке или на покупку земли с дальнейшим строительством дома на ней. Строить дом можно самостоятельно или с любым подрядчиком — без аккредитации и других ограничений. Кредит выдается частями, что позволяет планировать этапы строительства и не переплачивать проценты.
Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Лимит — до 100 млн руб., до 75% от стоимости залога
- Первый взнос — от 25,1%
- Срок — до 30 лет
В рамках программы можно купить дачу (садовый дом) с земельным участком или только участок, а также построить садовый дом как на своей земле, так и с ее приобретением. Строительство можно вести как самостоятельно, так и с привлечением любого подрядчика. Кредит на строительство выдается частями.
- Лимит — до 20 млн руб., до 60% от стоимости залога
- Без первого взноса и без подтверждения дохода
- Срок — до 20 лет
По этой программе можно купить жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры. Также кредит выдаётся на цели строительства садового или жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.
Рассчитать ипотеку на загородную недвижимость
*условия актуальны на дату публикации статьи
Здравствуйте, будет ли сельская ипотека в 2025 году?
Александра М.здравствуйте! Пока неизвестно, будет ли выделен лимит. Если появятся новости о запуске программы, мы обязательно об этом расскажем в журнале Домклик и социальных сетях.
Также вы можете ознакомиться с актуальными ипотечными программами.
Здравствуйте! возможно ли достроить дом на своем ЗУ по льготной ДВИ? Я работаю бухгалтером в образовании в Республике Якутия. Строим своими силами , есть фундамент и коробка, денег не хватает, материалы подорожали. Нужен ли будет первоначальный взнос? Есть еще ребенок 3 года, по семейке своими силами можно достроить?
Лариса Т.здравствуйте! Как получить Дальневосточную ипотеку в Сбербанке, рассказали в статье.
Уточним, с 18 сентября 2024 года Сбербанк приостановил запись на сделку по льготной программе «Семейная ипотека» в связи с исчерпанием лимита денежных средств, выделенных Правительством РФ. Точные условия по программе мы сможем озвучить, когда программа возобновится.
Здравствуйте .скажите есть ли ипотека для реконструкции -ремонта старого дома в сельской местности пенсионерам?
Лилия П.здравствуйте! С актуальными ипотечными программами вы можете ознакомиться по ссылке: https://domclick.ru/ipoteka/programs?from=topline2020?from=blog.
Здравствуйте. Какая программа ипотечного кредитования существует для постройки на собственном участке ИЖС в деревне дома хозяйственным способом(своими силами)? Только базовая? Мы многодетная семья, младшему ребенку 8 лет.
Пользовательздравствуйте! Строительство дома самостоятельно возможно по следующим ипотечным программам:
Строительство дома (базовая программа);
Ипотека на загородную недвижимость и землю;
Кредит под залог недвижимости.
ДомкликПо этим программам ставка от 23%. Ни одна льготная программа нам не подходит? Супруг работает в аккредитованной ИТ компании.
Пользовательздравствуйте! По условиям программы "Ипотека для IT" можно купить готовый жилой дом с участком у юрлица или ИП или взять кредит на строительство жилого дома на уже имеющемся участке или с одновременным приобретением земли для ИЖС с обязательным строительством по договору подряда с юрлицом или ИП.
С актуальными ипотечными программами можно ознакомиться по ссылке: https://domclick.ru/ipoteka/programs?from=blog.
подскажите на земельном участке (ИЖС) расположено нежилое задание зарегистрированное в Росреестре подойдет ли участок для ипотеки для IT
Елена К.здравствуйте! На земельном участке под строительство не должно располагаться зарегистрированных в Росреестре построек.
О новых условиях программы "Ипотека для IT" и об ипотеке на ИЖС с эскроу-счётом, рассказали в наших статьях.
Здравствуйте, подойдёт ли участок под семейную ипотеку на строительство дома, если на участке есть гараж он не оформленный?
Екатерина К.здравствуйте! На земельном участке под строительство не должно располагаться зарегистрированных в Росреестре построек.
О новых условиях программы «Семейная ипотека» рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/novye-usloviya-programmy-semejnaya-ipoteka-chto-izmenitsya.
Подскажите есть ли срок с момента оформления ипотеки до регистрации права собственности на дом т.е поговаривают , что сроки строительства дома по сем ипотеки составляют 18 месяцев
Сергей Т.здравствуйте! Дом должен быть построен и поставлен на кадастровый учёт, на него должен быть зарегистрирован и подтверждён клиентом залог в пользу банка в срок не более 18 месяцев от даты заключения кредита. Об ипотеке на строительство дома с открытием эскроу-счёта рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-s-otkrytiem-eskrou-schyota-usloviya-polucheniya-v-sbere?ysclid=m0kx2m4q2k608390346.
Добрый день! Ситуация следующая: родители в посёлке построили второй дом на своём участке рядом с первым домом и построили общую веранду на оба дома. Возможно ли купить частный дом и часть участка у родителей по дальневосточной ипотеке?
Арсалан Ц.здравствуйте! Нет, купить долю земельного участка с жилым домом по программе Дальневосточной ипотеки невозможно.
Подробные условия Дальневосточной ипотеки рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-poluchit-dalnevostochnuyu-ipoteku-v-sberbanke?ysclid=m0cdp52g9j78282382
Без первоначально взноза
Добрый день! Можно ли взять семейную ипотеку, если статус участка - под дачное строительство? Или статус земли должен быть только ИЖС?
Екатерина З.здравствуйте! Приобрести готовый жилой дом в СНТ можно от юрлица и от ИП. Как выбрать участок рассказали в нашей статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/kak-kupit-zemelnyj-uchastok?ysclid=lztvwtb5nq766577251
Здравствуйте! Можно ли купить дом старше 5 лет по сельской ипотеке?
Евгений Л.здравствуйте! На сегодняшний день программа не доступна. О возобновлении программы сразу же расскажем на сайте журнала Домклик и в наших соцсетях.
Можно ли взять льготную семейную ипотеку на покупку дома и участка у ИП? Дом поставлен на учёт, ИП - первый владелец. Регион - Тульская область, общая стоимость ~7,5 млн. руб.
Какие документы понадобятся от ИП?
Александр Т.здравствуйте! Для уточнения вопроса мы рекомендуем обратиться менеджеру и заказать звонок по номеру 900.
Домкликк какому менеджеру обратиться? Или как заказать звонок?
Александр Т.Заказать звонок можно по номеру 900.
При строительстве дома по семейной ипотеке, первый взнос 20,1%. Хотим купить земельный участок. Он переводится подрядчику на экскроу счёт? . Кредитные средства тоже переводится на экскроу счёт сразу? И подрядчик получит их когда достроит дом? Или как проходит сделка? Например цена участка 1600 000. Сумма строительства 5000 000
Инъом А.здравствуйте! Заемщик берет ипотеку с первоначальным взносом и размещает всю сумму (100% цену договора подряда) на эскроу-счете. Затем подрядчик из этой суммы может получить до 80% кредит для строительства, так как все деньги хранятся на эскроу-счете. Всю сумму подрядчик получает уже после постройки дома.
Все подробности кредитования с эскроу рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/partneram/post/izhs-s-eskrou-preimushestva-kreditovaniya-fizicheskih-lic-i-podryadchikov?ysclid=lzr2oluba4548581207
Добрый день! Можно ли купить дом по программе семейной ипотеки, если земля находится в аренде?
Пользовательздравствуйте! Такая возможность есть, но также есть требования к сроку аренды - он должен быть больше, чем срок кредита.
Здравствуйте, у нас нет проблем с банком и не было. Мы с мужем получаем заработную плату, пенсии через Ваш банк. Продолжаем работать. Мы приобрели землю/участок, сейчас хотим взять строить дом. Когда оформляли кредит на землю , говорили что потом Вы возьмёте вторым этапом ипотеку на строительство дома-проблем не будет. Мы платёжно- способные, почему нам отказали в ипотеке?
Надежда Д.здравствуйте. Ответили на ваш комментарий ранее.
Можно ли в настоящее время с учетом изменений в льготном кредитовании, купить дом в Московской области с землей у застройщика по программе «Семейная ипотека», если в 2022 году приобрел квартиру по договору ДДУ у застройщика по этой же программе в Москве?
Александр Б.здравствуйте. Если любой льготный ипотечный кредит был получен до 23.12.23, то да — можно оформить «Семейную ипотеку» по новым условиям.
Можно ли взять ипотеку на строительство своими силами?
Пользовательздравствуйте. Да, это возможно. Наличие опции «строить своими силами» зависит от условий программы. Все действующие ипотечные программы можно посмотреть здесь, для удобства выбрав фильтр «Построить дом».
Здравствуйте , скажите есть земельный участок ижс , на нам стоит дом можно рядом построить еще один могу я взять семейную ипотеку на строительства дома
Роман С.здравствуйте! Нет, если первый дом зарегистрирован.
Подана заявка на постройку дома по Семейной ипотеке под 6% годовых
Семьям с двумя и более детьми до 18 лет.
Одобрены несколько БАЗОВЫХ ипотечных программ по ставкам от 21 до 29%.
Прошу уточнить - по какой причине не одобрена заявка на постройку дома по Семейной ипотеке под 6% годовых, если заявка полностью соответствует условиям?
Станислав Ш.здравствуйте. Если банком принято такое решение, значит он не может одобрить программу по результатам проверки заявки. Причины отказа и своего решения банк имеет право не озвучивать.
Здравствуйте! Есть в собственности земельный участок. Могу ли я взять семейную ипотеку на ИЖС без доп. обеспечения при строительстве с аккредитованным подрядчиком?
Елизавета К.здравствуйте! Да, это возможно. Финальное решение банка будет принято после подачи и проверки заявки.
Здравствуйте. При покупке участка в ипотеку и дальнейшем строительстве дома с помощью подрядчика также в ипотеку, сумма ипотечного кредита будет общей или отдельно на участок и дом?
Анфиса К.здравствуйте. Сумма будет общей.
Здравствуйте. Есть земельный участок в собственности. Дом не достоен. Ещё нужно пристроить к основному дому кочегарку, веранду, сделать отопление, коммуникации , электричество, ...
Строили частично по договору и самостоятельно. Могу оформить ипотеку и какая программа подходит?
З/п, пенсия в вашем банке. Один ребенок до 18 лет.
Алла М.здравствуйте. Возможная программа кредитования зависит от способа строительства — самостоятельно или с подрядчиком. Все действующие ипотечные программы собраны на этой странице, для удобства выберите фильтр «Построить дом».
Когда будет открыт приём заявок на сельхоз ипотеку? И можно ли подать заранее, в очередь?
Ирина С.здравствуйте! Приём заявок завершён, очереди на сельскую ипотеку нет. Следите за обновлениями в журнале Домклик и в соцсетях.
Здравствуйте! Можно ли построить новый дом на собственном участке по семейной ипотеке , если на этом участке есть старый зарегистрированный дом?
Мы хотим построить новый дом , переехать в него и только потом сносить старый дом . Многодетная семья , один из детей с инвалидностью и есть ребенок до 6 лет.
Алсу К.здравствуйте! Нельзя, если дом стоит на кадастровом учете.
Домкликдом ведь не получится просто снять с кадастрового учета, сначала его нужно снести, где же такой большой семье жить?
Алсу К.здравствуйте! Согласно строительным нормам на участке можно возвести только один жилой дом. Постройку второго дома при сохранении старого дома необходимо согласовывать в администрации вашего региона.
Здравствуйте я правильно понимаю что трое несовершеннолетних детей с младшим ребёнком 8 лет , вторым 11 лет и третьим ребёнок 13 лет и у меня 1 группа инвалидности ♿ можно взять семейную ипотеку под
6 % под покупку земли и строительство дома Москве и Московской области.
Эльдар А.здравствуйте. Да, строительство возможно только с аккредитованным в СберБанке подрядчиком и только с расчётом через эскроу-счёт. Подробнее о новых условиях рассказали в этой статье.
ДомкликДобрый день, только ваши аккредитованные подрядчики при семейной ипотеке и расчетами через эскроу-счёт поднимают стоимость домой аж в 1,5 раза, со словами: "нам так не выгодно стоить, может за наличку возьмете?" (((((
Алексей У.здравствуйте! Напишите, пожалуйста, на эл. почту realty@domclick.ru: ваши ФИО, контактный номер телефона, подрядчика и ваш вопрос. Наши специалисты свяжутся с вами!
Добрый день, возможно ли оформить по данной программе ипотеку, если участок в собственности и на нем объект незавершенного строительства готовности 30%, выписка из егрн на него имеется .
Арина А.добрый день! Уточните, пожалуйста, по «данной программе» — о какой именно идет речь?
У меня есть участок 825кв.м и дом, собственность 1/3ч доли, из него моих участка 325кв.м могу ли я взять ипотеку и построить дом на этом участке? По какой программе, у меня дети выросли.
Пользовательздравствуйте! Список действующих ипотечных программ можно посмотреть здесь, выбрав плашку «Построить дом».
Добрый день. Скажите, пожалуйста, если участок в аренде у государства (срок 20 лет) и на нем имеется объект незавершенного строительства (фундамент), ипотека возможна и какие программы? Спасибо большое за помощь!
Антон Х.здравствуйте! Такая возможность есть. Одно из условий - срок аренды должен быть не меньше срока кредита. Подробнее о программе по завершению строительства можно почитать здесь: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/ipoteka-na-zavershenie-stroitelstva-zhilogo-doma-ot-sberbanka-usloviya-i-osobennosti
Можно ли взять ипотеку на дальневосточный или артический? работая в администрации с зп 51тыс.руб. в месяц. Если я одинокий человек.
Алексей В.здравствуйте! С требованиями к программам можно ознакомится по ссылкам:
Арктическая ипотека - https://blog.domclick.ru/home/post/arkticheskaya-ipoteka-v-sbere-usloviya-i-trebovaniya-programmy#2
Дальневосточная ипотека - https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-poluchit-dalnevostochnuyu-ipoteku-v-sberbanke
Добрый день! а можно оформить ипотеку на завершение строительства дома, если уже дом начали строить, есть крыша и окна. Земельный участок в собственности. Строили сами.
Асет У.добрый день! В рамках ипотеки на завершение строительства должны быть построены как минимум конструктивные элементы.
Только на отделочные работы ипотека не выдается.
Здравствуйте) Могу ли я взять ипотеку на строительство большого дома, если у меня есть участок с времянкой 24кв/м, а норма на человека в моем регионе 12кв/м на человека? Для нас этот дом слишком маленький.
Инга Т.здравствуйте! Да, можно подать заявку. Решение банка будет известно после ее проверки.
Добрый день. Возможна ли ипотека на покупку Жилого дома с земельным участком, находящегося в государственной собственности ( в аренде)?
Минзаля И.здравствуйте. В рамках какой ипотечной программы вы интересуетесь?
Здравствуйте! Когда возобновится программа сельская ипотека?
Евдокия С.здравствуйте! О возобновлении приема заявок мы сообщим дополнительно, точной информации об этом на сегодняшний момент нет.
Здравствуйте, выдается ли ипотека на строительство дома на арендованном земельном участке?
Светлана М.здравствуйте! Такая возможность есть, но также есть требования к сроку аренды, он должен быть больше, чем срок кредита.
Добрый вечер! Такой вопрос - с 01.07.2024 будут изменения в семейной ипотеке, не совсем понятно, семья с одним ребенком до 6 лет сможет оформить под льготную ставку кредит или нет?
Андрей С.здравствуйте! Увы, нам неизвестны заранее изменения, которые планируется внести. Как только появится конкретика, мы обязательно расскажем в Журнале и в социальных сетях.
Добрый день . Если у меня дочь 17 лет я могу взять семейную ипотеку на строительство дома ?
Наталья П.здравствуйте. Новые условия программы еще окончательно не определены. Как только появится информация, мы обязательно расскажем в Журнале и социальных сетях.
Добрый день. А условие на строительство с договором подряда от юр лица с 1.07. По семейной ипотеке не изменятся? Так же 6 %, при наличии 2 детей до 18 лет?
Наталья К.добрый день. На сегодняшний день неизвестно, какие изменения будут приняты, пока они на стадии обсуждения. Как только появится конкретика, мы обязательно расскажем в Журнале и в социальных сетях.
Я не пойму. С одной стороны банки одобряют ипотеку по господдержки. А с другой стороны она дей твует до 1 июля???
Андрей К.здравствуйте. Многие получили одобрение и раньше, осталось только выйти на сделку и подписать договор до 1 июля.
Почему не пишите, что при покупке дома с участком, продавец - застройщик должен предоставить уведомление об окончании строительства?
Марина Д.здравствуйте. У нас есть отдельная статья: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/chto-delat-posle-zaversheniya-stroitelstva-doma-v-ipoteku-sberbanka
Домкликзастройщик ИЖС должен предоставить уведомление?
Марина Д.нет, по кредитам на строительство жилого дома заёмщик должен подтвердить целевое использование заёмных средств. Так, до истечения 3 лет с даты выдачи кредита/его первой части, но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта в собственность необходимо предоставить:
- Документы, подтверждающие окончание строительства дома (акт приема-передачи дома, выписку из ЕГРН с подтверждением регистрации права собственности на дом и залог на него в пользу банка).
- Отчет об оценке построенного дома (не требуется, если дом не будет залогом по кредиту).
- Страхование построенного дома (не требуется, если дом не будет залогом по кредиту). Полис нужно передать в банк не позднее 30 календарных дней с даты предоставления выписки из ЕГРН.
Марина Д.дополним свой ответ: состав документов и сроки их предоставления могут меняться в зависимости от конкретной программы кредитования и условий кредитного договора.