Хочу свой дом. Какая ипотека доступнее?

Интерес к частному домостроению в России продолжает расти — это подтверждают и соцопросы, и официальная статистика.

Разбираемся, какие условия сейчас доступны заемщикам, которые хотят купить или построить дом*.

Стабильный рост спроса объясняется не только высокой востребованностью рынка ИЖС, но и введенными ограничениями на первичном и вторичном рынках. Кроме того, приобретение строящегося жилого дома обходится значительно дешевле, чем покупка квартиры.

Кирилл Царев

зампредседателя правления Сбербанка

Условия покупки или строительства частного дома в ипотеку в Сбере

Ипотека для IT-специалистов

• Лимит — до 18 млн рублей на покупку дома в городах с населением от 1 млн человек; до 9 млн рублей  — для остальных городов
• Первый взнос — от 20,1%
• Срок — до 30 лет
• Ставка — 5% годовых

Если цель кредита — строительство жилого дома, то условия по сумме будут такими:

• до 18 млн рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
• до 9 млн рублей  — в других регионах

В рамках программы можно купить готовый жилой дом с участком у юрлица или ИП (они должны являться первыми собственниками такого дома) или взять кредит на строительство жилого дома на уже имеющемся участке или с одновременным приобретением земли для ИЖС. При этом строительство обязательно должно осуществляться по договору подряда с юрлицом или ИП.

Для участия в программе заёмщик должен работать в компании, которая аккредитована Минцифры РФ для целей ИТ-ипотеки, а также соответствовать требованиям по уровню дохода (зависит от города по месту работы).

Семейная ипотека

• Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
• Первый взнос — от 20,1%
• Срок — до 30 лет
• Ставка — от 6% годовых

Ипотеку можно взять на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома по договору подряда на уже имеющейся земле*. Или купить готовый жилой дом с землей у юрлица, построившего данный дом.

*Строительство обязательно вести с подрядчиком с расчетами через эскроу-счет.

Программа доступна:

• Cемьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно)
• Семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно).

Дальневосточная ипотека и Арктическая ипотека

• Лимит — 9 млн руб. при выполнении условий: площадь недвижимости должна быть свыше 60 кв. метров; объект приобретается на первичном рынке или планируется строительство жилого дома, в том числе по программам «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар»; территория приобретения или строительства жилья — Дальневосточный федеральный округ или Арктическая зона России
• Первый взнос — от 20,1%
• Срок — до 20 лет
• Ставка — от 2%

По программам можно купить готовый дом с участком или построить жилой дом, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.

При этом при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках в Арктической зоне стоимость 1 кв. метра не должна превышать среднюю стоимость кв. метра, установленную правительством России на дату заключения кредитного договора.

Строительство дома (базовая программа)

• Лимит — до 100 млн руб.
• Первый взнос — от 25,1%
• Срок — до 30 лет

Ипотека выдается на строительство жилого дома на своем или арендованном участке или на покупку земли с дальнейшим строительством дома на ней. Строить дом можно самостоятельно или с любым подрядчиком — без аккредитации и других ограничений. Кредит выдается частями, что позволяет планировать этапы строительства и не переплачивать проценты.

Ипотека на загородную недвижимость и землю

• Лимит — до 100 млн руб., до 75% от стоимости залога
• Первый взнос — от 25,1%
• Срок — до 30 лет

В рамках программы можно купить дачу (садовый дом) с земельным участком или только участок, а также построить садовый дом как на своей земле, так и с ее приобретением. Строительство можно вести как самостоятельно, так и с привлечением любого подрядчика. Кредит на строительство выдается частями.

Кредит под залог недвижимости

• Лимит — до 20 млн руб., до 60% от стоимости залога
• Без первого взноса и без подтверждения дохода
• Срок — до 20 лет

По этой программе можно купить жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры. Также кредит выдаётся на цели строительства садового или жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.

Рассчитать ипотеку на загородную недвижимость

^{*условия актуальны на дату публикации статьи}