Ипотека для многодетных: кому положена и как получить

В нашей стране семьям, где воспитываются дети, государство оказывает социальную помощь. В качестве мер поддержки выступают льготные налоги на транспорт и недвижимость, выплата маткапитала, пособия и другое. Ипотека для многодетных семей — это федеральный проект, дающий реальный шанс на улучшение жилищных условий.

В статье разберем, как получить льготную ипотеку, какое жильё можно купить и что делать тем, кто уже брал ипотечный кредит.

Какие есть законы о льготах для многодетных семей

Социальную поддержку семей с детьми регламентируют:

• Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. № 431. Описывает виды помощи семьям, где воспитываются три и более ребёнка (льготы в сфере образования, медицины, налогообложения, жилищно-коммунальных услуг).
• Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. № 606. Регламентирует порядок получения ежемесячного денежного пособия при рождении или усыновлении после 31 декабря 2016 г. третьего и последующих детей.
• Федеральный закон о государственных пособиях гражданам с детьми от 19 мая 1995 г. № 81-ФЗ. Регламентирует порядок получения социальной помощи, пособий по беременности и родам.
• Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ. Определяет перечень мероприятий, направленных на улучшение материально-финансового положения семей.
• Федеральный закон от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ. Описывает меры поддержки для погашения за счет государства части ипотеки. Речь идет об объёме помощи в сумме 450 000 рублей.
• Постановление Правительства РФ от 7 сентября 2019 г.№ 1170. Описывает субсидирование АО «ДОМ.РФ» из госбюджета.

Социальная поддержка предоставляется в виде денежных выплат. На льготы и их размер влияет количество детей, в ряде региональных выплат — материальное положение семей.

Какая помощь положена многодетным семьям

Семьи с детьми получают от государства:

• единовременную выплату — материнский (семейный) капитал
• региональный маткапитал
• льготный кредит с господдержкой на жильё 
• отсрочку по займу на шесть месяцев
• субсидию до 450 000 рублей
• освобождение от уплаты налога на землю с шести соток 

Ранее в стране также был подписан закон, который освободил семьи с двумя детьми и более от уплаты НДФЛ с продажи земли и хозяйственных построек на ней, если вырученные средства будут использоваться для улучшения жилищных условий.

Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.

Субсидия 450 000 многодетным семьям

Выдается на погашение ипотечного кредита или процентов по нему. Субсидии — это безвозмездные деньги. Их выплачивает государство через органы исполнительной власти или фонды.

Сумма разовой выплаты составляет 450 000 рублей. Финансовая помощь полагается, если в семье появится третий ребёнок.

Субсидию может получить заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Кредитный договор должен быть оформлен не позднее 1 июля 2024 года.

Читайте также: Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Материнский капитал

Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.

Сертификат можно использовать на:

• образование детей;
• первичный платеж по льготному займу;
• погашение задолженности по ипотеке;
• благоустройство жилья;
• пенсию матери;
• покупки для детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты.

Читайте также: Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Сумма семейного капитала зависит от даты рождения ребёнка (усыновления) и количества детей в семье.  

С 1 февраля 2024 года материнский капитал проиндексирован по уровню фактической инфляции — на 7,5%. Размер выплаты на первого ребенка повышается на 44 тыс. рублей — с 586,9 тыс. до 630,9 тыс. рублей, на второго — на 58 тыс. рублей, с 775,6 тыс. до 833,8 тыс. рублей. Если семья получила маткапитал и израсходовала часть денег, индексируется только остаток.

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Писать заявление не нужно — Социальный фонд получает информацию из органов ЗАГС автоматически. А дальше информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте Социального фонда или портале Госуслуг.

С 2022 года материнский капитал также могут получить отцы. 

Ипотека для семей с детьми 

В нашей стране действует «Семейная ипотека» — программа льготного жилищного кредитования для семей с одним ребёнком, который родился с 1 января 2018 до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью, который родился до 31 декабря 2023.

Эта категория семей может получить ипотечный кредит на льготных условиях — в Сбере получить ипотеку для семей с детьми можно по ставке от 6% (5% для ДФО). 

Раньше по условиям госпрограммы купить квартиру можно было только у юридического лица — новое жильё приобретается по соглашению между продавцом и покупателем или оформляется договор долевого участия. С марта 2023 года правительство страны распространило семейную ипотеку на вторичный рынок. Такая возможность есть у семей, где воспитывается ребёнок с инвалидностью при условии, что в регионе не строятся многоквартирные дома.

Также приобрести вторичное жильё по семейной ипотеке на сельских территориях Дальневосточного федерального округа могут семьи с ребёнком, рождённым с 2019 по 2023 год, или с двумя несовершеннолетними детьми (при наличии у родителей прописки на территории ДФО).

В рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома. При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.

Для участия в программе необходим первоначальный взнос от 20,1%.

Многодетные родители также могут рефинансировать действующий кредит. В таком случае необходимо выполнить требования:

• Дата оформления сделки — не ранее 1 января 2018 г. Жильё приобретается у юридического лица.
• Дополнительное соглашение о новом кредите с лучшей процентной ставкой оформляется с 1 августа 2018 г. 
• Родители и дети — граждане РФ.
• В семье есть ребёнок, рождённый после 2018 года или ребёнок с ограниченными возможностями.

Читайте также: Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья

Для получения ссуды на покупку квартиры необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет
• Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом)
• Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью
• Заявка на предоставление компенсации
• Договор между кредитором и заинтересованной стороной
• Разрешение на получение и использование личных сведений

Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.

Почему банк может отказать в ипотеке

Основные причины для отказа:

• сомнения в платежеспособности заёмщика;
• недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
• пени, штрафы и налоги;
• недостаточный первоначальный взнос;
• ошибка с выбором квартиры;
• недостоверная информация.

Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки. 

Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.

Читайте также: Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Рассчитать льготную ипотеку для семей с детьми