При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.
Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.
Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.
Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.
Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).
Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Также оформление полиса страхования жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если кредитным договором предусмотрено условие «Защищенный кредит»).
Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.
Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий кредитного договора).
Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищенный заемщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1% (если кредитным договором предусмотрено условие «Защищенный кредит»).
Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.
Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — «Ипотечное страхование», или в любой страховой компании, соответствующей требованиям банка. Посмотреть список таких компаний можно на сайте Сбера.
Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в офис банка или страховой компании.
Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования и квитанцию о его оплате.
Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе «Ипотечное страхование».
Если вы допустили ошибку при оформлении полиса: указали некорректно свой адрес прописки, залоговой недвижимости, ФИО, email, телефон и прочее, обратитесь в страховую компанию.
Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете на сайте Домклик, в разделе «Ипотечное страхование». Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».
Да, новое оформление страховки по программе «Защищенный заемщик» позволит вернуть сниженную ставку.
При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.
Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.
Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на номер телефона за 55, 30 и 15 дней до даты окончания текущего страхового периода.
Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, соответствующей требованиям банка, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.
Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.
Если у вас возникли любые вопросы по условиям страхования, и вы не смогли найти ответ на свой вопрос в статье — обратитесь за консультацией напрямую в страховую компанию.
погасил кредит досрочно, а вернуть неистраченный полис страхованияздоровья невозможно, 900 отправляет в офис, офис говорит ничем помочь не может (просидев час) . в приложении этого сделать нельзя, в браузере этого сделать нельзя. нигде нельзя. КАК ТАК?! почему нет простого механизма как со страховкой недвижимости.
Андрей О.здравствуйте. Вернуть деньги за полис можно, обратившись напрямую в ту страховую компанию, где он был оформлен.
Если вы оформляли страховой полис залогового имущества в СберСтраховании, то подать заявление на возврат можно онлайн в личном кабинете СберСтрахования.
Здравствуйте, оформили ипотеку семейную на новостройку в долевом строительстве. Дом вступил в эксплуатацию и уже получили ключи и ЕГРН, нам многие менеджеры Ваши говорили да и риэлтор, что У нас есть 6 месяцев на оформление обязательной страховки на ипотеку с момента вступления в собственность и что это касается только новостроек по семейной ипотеке. Так ли это?
Пользовательздравствуйте. О том, что нужно сделать, когда дом сдан, рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/poluchil-klyuchi-ot-kvartiry-v-novostroike-chto-dalshe
Также уточним, что все документы, которые нужно предоставить, и сроки описаны в вашем кредитном договоре.
Здравствуйте, подскажите у меня страховка жизни и здоровья и подписка на дом клик обязательна, я не могу ее продлить так как мне не приходит смс. А осталось дней 10.Что лелать?
Алёна К.здравствуйте. Обратитесь, пожалуйста, к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик.
ДомкликОн не отаечает.Я пишу и тишина.
Алёна К.вам ответит первый свободный сотрудник в порядке очереди. Если с предыдущего вашего комментария ответа еще не поступило, напишите нам на почту realty@domclick.ru ФИО основного заёмщика, описание ситуации.
За какой срок до окончания действия полисов нужно их продлевать?
Мария Б.здравствуйте. Определенного срока нет, главное, чтобы новый полис был проверен и принят банком до окончания предыдущего. Оповещения о необходимости продлить полис приходят заёмщику за 55, 30 и 15 дней до даты окончания.
Какая сумма ежемесячной оплаты страховки?
Сардана Х.здравствуйте. Зависит от страховой компании, в которой вы будете оформлять полис. Рекомендуем проконсультироваться напрямую у страховой.
оставила заявку на звонок специалиста .... нужно прекрепить прекрепить страховку ..... не получается .....
Жежей Л.здравствуйте. С вами свяжется первый свободный менеджер в порядке очереди.
Домкликпочему вы не перезванивать!!!!!?????, 89285484858
Жежей Л.здравствуйте! Какие именно документы вы пытаетесь прикрепить? Напишите нам, пожалуйста, на почту realty@domclick.ru, описав проблему подробнее.
Жежей Л.здравствуйте! Если вы оставляли заявку на обратный звонок, с вами свяжется первый освободившийся менеджер. Из-за повышенного спроса могут быть увеличены сроки ожидания звонка и ответа в чате, с вами обязательно свяжутся в порядке очереди.
Верните мне деньги
Здравствуйте. Если в вашем комментарии речь про возврат за страховой полис, то нужно обратиться напрямую в страховую компанию.
Мне не продлили страховку по возрасту. Можно изменить не проценты, а срок кредитования?
Здравствуйте. Сократить срок кредита можно за счёт досрочного погашения. Подробнее рассказываем в статье: https://blog.domclick.ru/voprosy-i-otvety/soprovozhdenie-ipoteki/dosrochnoe-pogashenie/chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-instrukciya
Здравствуйте. Мой ипотечный дом пострадал при потопе. Был застрахован.мои действия?
Здравствуйте. Сожалеем о случившемся, надеемся вы в порядке.
Если дом застрахован в СберСтраховании, порядок действий мы описали в статье: https://blog.domclick.ru/voprosy-i-otvety/soprovozhdenie-ipoteki/strahovanie/chto-delat-pri-nastuplenii-strahovogo-sluchaya
Если ваш полис оформлен в иной страховой компании, обратитесь напрямую туда и уточните порядок действий.
Страхование жизни и здоровья-ну это же великий обман, мошенничество даже! То есть, банк, за мои деньги страхует свои деньги?! Ну это же так?! При чём здесь моя жизнь и здоровье? Меня не воскресят и не вылечат, в случае чего, а вот банк свои деньги через страховую вернёт! Только почему я плачу за эту страховку?!
Здравствуйте! Суть не в том, что страховая выплатит банку долг в случае смерти заемщика, а в том, что долговые обязательства не лягут на его семью. Страхование здоровья же весьма полезно и вне страшной ситуации описанной выше - в случае недомогания можно обратиться ко врачу онлайн и получить рекомендации профессионала.