Ипотека для многодетных: кому положена и как получить

В России семьям с детьми власти оказывают социальную помощь. В качестве мер поддержки выступают льготные налоги на транспорт и недвижимость, выплата маткапитала, пособия и другое. Ипотека для многодетных семей — это федеральный проект, который дает реальный шанс на улучшение жилищных условий.

В статье разберем, как получить льготную ипотеку, какое жилье можно купить и что делать тем, кто уже брал ипотечный кредит.

Какие есть законы о льготах для многодетных семей

Социальную поддержку семей с детьми регламентируют:

• Указ президента РФ от 23.01.2024 №63. Описывает виды помощи семьям, где воспитываются три и более ребенка (например, пособия и выплаты), и содержит рекомендации регионам по мерам поддержки (льготы в сфере образования, медицины, жилищно-коммунальных услуг).
• Федеральный закон о государственных пособиях гражданам с детьми от 19 мая 1995 г. № 81-ФЗ. Регламентирует порядок получения социальной помощи, пособий по беременности и родам.
• Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ. Определяет перечень мероприятий, направленных на улучшение материально-финансового положения семей.
• Федеральный закон от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ. Описывает меры поддержки для погашения за счет государства части ипотеки. Речь идет об объеме помощи в сумме 450 тыс. руб.
• Постановление правительства РФ от 7 сентября 2019 г.№ 1170. Описывает субсидирование АО «ДОМ.РФ» из госбюджета.

Социальная поддержка предоставляется в виде денежных выплат. На льготы и их размер влияет количество детей, в ряде региональных выплат — материальное положение семей.

Какая помощь положена многодетным семьям

Семьи с детьми получают от государства:

• единовременную выплату — материнский (семейный) капитал
• региональный маткапитал
• льготный кредит с господдержкой на жилье 
• отсрочку по займу на шесть месяцев
• субсидию до 450 тыс. руб.
• освобождение от уплаты налога на землю с шести соток 

Ранее также был подписан закон, который освободил семьи с двумя детьми и более от уплаты НДФЛ с продажи земли и хозяйственных построек на ней, если вырученные деньги будут использоваться для улучшения жилищных условий.

Среди других льгот право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.

Субсидия 450 000 многодетным семьям

Выдается на погашение ипотечного кредита или процентов по нему. Субсидии — это безвозмездные деньги. Их выплачивает государство через органы исполнительной власти или фонды.

Сумма разовой выплаты составляет 450 тыс. руб. Финансовая помощь полагается, если в семье появится третий ребенок.

Субсидию может получить заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Кредитный договор должен быть оформлен не позднее 1 июля 2031 года.

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

1M

Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.

Сертификат можно использовать на:

• образование детей;
• первоначальный взнос по ипотеке;
• погашение задолженности по ипотеке;
• благоустройство жилья;
• пенсию матери;
• покупки для детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты.

Что такое материнский капитал: как получить и на что можно потратить в 2025 году

01 фев 2025

425K

Сумма семейного капитала зависит от даты рождения ребенка (усыновления) и количества детей в семье.

С 1 февраля 2025 года материнский капитал проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2024 года — на 9,5%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составляет:

690 266,95 руб. — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 221 895,14 руб. при появлении второго ребенка.

690 266,95 руб. — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.

912 162,09 руб. — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Писать заявление не нужно — Социальный фонд получает информацию из органов ЗАГС автоматически. А дальше информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте Социального фонда или портале Госуслуг.

С 2022 года материнский капитал также могут получить отцы. 

Что такое отцовский капитал и как его получить

16 апр 2024

11K

Ипотека для семей с детьми

В России действует «Семейная ипотека» — программа льготного жилищного кредитования для семей, где есть хотя бы один ребенок младше 6 лет.

Кому доступна программа:

1. Семьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно) для покупки квартиры или жилого дома по договору долевого участия или по договору купли-продажи от застройщика. Также можно получить деньги на строительство дома с подрядчиком и применением эскроу-счета.
2. Семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры в строящемся доме по договору долевого участия или договору купли-продажи от застройщика в одном из 35 регионов или в малом городе. Также такие семьи могут использовать кредит для строительства дома с подрядной организацией и расчетом через счета эскроу — по всей территории РФ.

Для участия в программе необходим первоначальный взнос от 20,1%. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, 6 млн руб. — в других регионах РФ. В некоторых случаях первоначальный взнос и сумма кредита могут быть другими, детали читайте в статье: «Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2025 году».

Многодетные родители также могут рефинансировать действующий кредит, если ранее он был открыт в другом банке (не в Сбере). Рефинансирование доступно только семьям с ребенком до 6 лет включительно и семьям с ребенком с инвалидностью младше 18 лет.

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья

Для получения ссуды на покупку квартиры необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет
• Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом)
• Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью
• Заявку на предоставление компенсации
• Договор между кредитором и заинтересованной стороной
• Разрешение на получение и использование личных сведений

Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.

Почему банк может отказать в ипотеке

Основные причины для отказа:

• сомнения в платежеспособности заемщика;
• недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
• пени, штрафы и налоги;
• недостаточный первоначальный взнос;
• ошибка с выбором квартиры;
• недостоверная информация.

Смена работы заемщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки. 

Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаемщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.

Рассчитать льготную ипотеку для семей с детьми>>