В большинстве многоквартирных домов (как в новостройках, так и на «вторичке») первые этажи отводят под стрит-ритейл — коммерческие помещения: продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты, небольшие кондитерские, кофейни и многое другое. В Сбербанке такую недвижимость можно купить в ипотеку так же, как обычную квартиру.
Рассказываем об особенностях оформления ипотечной программы для физических лиц.
Это нежилая недвижимость, приобретение и использование которой не связано с целями личного потребления и направлено на получение прибыли.
Например, целью покупки может быть вложение денег с целью получения дохода от последующей сдачи объекта недвижимости в аренду или для его перепродажи в будущем по более высокой цене. Доходность от сдачи коммерческой недвижимости в два раза больше, чем от сдачи квартиры внаем. При этом в большинстве случаев не требуется вкладываться в ремонт — арендатор обычно сам делает его под свои потребности.
Программа кредитования доступна для физических лиц, которые могут подтвердить доход и занятость, а также для самозанятых.
Требования к стажу для работников по найму — не менее трех месяцев на текущем месте работы. Допустимый возраст — от 21 года до 75 лет, гражданство РФ.
Кто не может оформить кредит по этой программе:
Эти же требования распространяются на созаемщиков, доход которых учитывается при расчете кредита.
Для ИП и юридических лиц в Сбербанке предусмотрена отдельная программа кредитования, в рамках которой можно получить заемные средства на развитие бизнеса, в том числе на покупку недвижимости.
Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой коммерческой недвижимости. А если объект строится, то до завершения строительства нужно оформить залог имущественных прав. Другие виды обеспечения (поручительство, залог иного объекта) программой не предусмотрены.
Кредит выдается на покупку нежилого помещения на вторичном рынке по договору купли-продажи или на инвестирование строительства на первичном рынке по договору долевого участия.
Приобрести строящуюся нежилую недвижимость можно только в аккредитованных Сбербанком корпусах (домах).
Также в рамках программы нельзя купить коммерческую недвижимость на этапе строительства по договору уступки права требования, договору паенакопления и предварительному договору купли-продажи.
Продавцом может быть физическое лицо, ИП или юридическое лицо.
По программе можно купить только один объект, расположенный в регионе или городе из списка, на который распространяется действие программы.
Это должно быть изолированное и обособленное помещение на -1, подвальном, цокольном, 0, 1 или 2 этаже многоквартирного дома площадью не более 350 кв. метров.
Другие требования к недвижимости:
Дополнительные требования к готовому помещению, расположенному ниже первого этажа:
Шаг 1. Рассчитайте условия ипотеки. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете Домклик. В калькуляторе нужно выбрать цель кредитования — покупка коммерческой недвижимости, вид объекта — готовый или новостройка, а также город, в котором она находится. Если программа действует в вашем городе, далее укажите стоимость объекта, сумму первоначального взноса и срок кредитования.
Шаг 2. В личном кабинете подайте заявку, следуя подсказкам программы. Рассмотрение обычно занимает несколько минут. Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с менеджером. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.
Шаг 3. Подберите объект. Обратите внимание, что он должен соответствовать вышеуказанным требованиям к коммерческой недвижимости. На поиск недвижимости и заключение сделки у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Если уже определились с выбором — загрузите документы по недвижимости в личный кабинет и дождитесь, пока банк одобрит выбранный объект. При расположении готового помещения на этаже ниже 1 дополнительно потребуется предоставить справку об отсутствии в объекте коммуникаций и оборудования, предназначенных для обслуживания дома. Справка может быть выдана организацией, которая управляет домом. В справке обязательно должен быть указан кадастровый номер объекта.
Шаг 4. Закажите отчет об оценке (при покупке готового объекта). Это можно сделать самостоятельно в любой из аккредитованных банком компаний.
Шаг 5. Запишитесь на сделку. После одобрения недвижимости в личном кабинете можно выбрать удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.
Шаг 6. Зарегистрируйте сделку и рассчитайтесь с продавцом. Самый простой способ — воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Также можно зарегистрировать сделку через МФЦ.
Решить все вопросы после оформления ипотеки, заказать документ или справку можно онлайн в личном кабинете сопровождения.
— Можно ли купить коммерческую недвижимость в новостройке?
Да, только в аккредитованных Сбербанком домах.
— Кому доступна программа?
Коммерческая ипотека на нежилое помещение доступна для физических лиц, подтверждающих доход и занятость, в том числе самозанятых.
— Кому недоступна программа?
Программа недоступна для индивидуальных предпринимателей, руководителей/генеральных директоров, собственников бизнеса с долей владения более 25%, бенефициара и клиентов без подтверждения дохода.
— Можно оформить коммерческую ипотеку на юрлицо или ИП?
Если вы хотите купить коммерческую недвижимость как юрлицо или ИП, воспользуйтесь программой СберБизнеса.
— Можно оформить сделку на основании договора паенакопления?
Нет, купить строящуюся коммерческую недвижимость можно только на основании договора долевого участия. Иные договоры при инвестировании строительства не предусмотрены.
— Если из жилого помещения сделали нежилое, можно ли оформить на него коммерческую ипотеку?
Да, но при этом она должна соответствовать всем требованиям банка к коммерческой недвижимости.
— Какие виды недвижимости нельзя купить по программе?
Нельзя купить: отдельно стоящее здание, склад, автосервис, офис в бизнес-центре или помещение в торговом центре, арендный бизнес или землю.
— Какие у программы есть ограничения?
По программе нельзя:
