Сегодня в большинстве многоквартирных домов, как в новостройках, так и на вторичке, первые этажи зданий отводят под стрит-ритейл — коммерческие помещения: продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты, небольшие кондитерские, кофейни и многое другое. В СберБанке такую недвижимость можно купить в ипотеку как обычную квартиру.
Рассказываем об особенностях оформления ипотечной программы для физических лиц.
Что такое коммерческая недвижимость и зачем ее покупать
Это нежилая недвижимость, приобретение и использование которой не связано с целями личного потребления и направлено на получение прибыли.
Например, целью покупки может быть вложение денежных средств с целью получения дохода от последующей сдачи объекта недвижимости в аренду или для его перепродажи в будущем по более высокой цене. Доходность от сдачи коммерческой недвижимости в 2 раза больше, чем от сдачи квартиры в наем. При этом в большинстве случаев не требуется вкладываться в ремонт — арендатор обычно сам осуществляет его под свои потребности.
Кто может взять ипотеку на коммерческую недвижимость
Программа кредитования доступна для физических лиц, которые могут подтвердить доход и занятость, а также для самозанятых.
Требования к стажу для работников по найму — не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Допустимый возраст — от 21 года до 75 лет, гражданство РФ.
Кто не может оформить кредит по этой программе:
- индивидуальные предприниматели (ИП)
- руководители/генеральные директора
- собственники бизнеса с долей владения более 25%
- бенефициары
- клиенты без подтверждения дохода
Эти же требования распространяются на созаемщиков, доход которых учитывается при расчете кредита.
Для ИП и юридических лиц в СберБанке предусмотрена отдельная программа кредитования, в рамках которой можно получить заёмные средства на развитие бизнеса, в том числе на покупку недвижимости.
Условия коммерческой ипотеки в Сбере
- Сумма — от 500 тысяч до 100 млн рублей
- Первоначальный взнос — от 30,1%
- Срок кредита — до 25 лет
- Ставка — от 18,2% годовых
Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой коммерческой недвижимости. А если объект строится, то до завершения строительства нужно оформить залог имущественных прав. Другие виды обеспечения (поручительство, залог иного объекта) программой не предусмотрены.
На какие цели можно взять ипотеку в рамках программы
Кредит выдается на покупку нежилого помещения на вторичном рынке по договору купли-продажи или на инвестирование строительства на первичном рынке по договору долевого участия.
Приобрести строящуюся нежилую недвижимость можно только в аккредитованных Сбербанком корпусах (домах).
Также в рамках программы нельзя купить коммерческую недвижимость на этапе строительства по договору уступки права требования, договору паенакопления и предварительному договору купли-продажи.
Продавцом может быть физическое лицо, ИП или юридическое лицо.
Какие требования предъявляются к коммерческой недвижимости
По программе можно купить только один объект, расположенный в регионе или городе из списка, на которые распространяется действие программы.
Это должно быть изолированное и обособленное помещение на -1, подвальном, цокольном, 0, 1 или 2 этаже многоквартирного дома площадью не более 270 кв. метров.
Другие требования к недвижимости:
- отдельный вход с улицы или из зоны общего доступа
- не признана объектом культурного наследия
- без обременений правами третьих лиц, арестов, запретов и действующих договоров аренды
- без неузаконенных перепланировок: изменений несущих стен и общих границ объекта
- не должна быть расположена в аварийном здании, состоящим на учете под снос или реконструкцию с расселением
- без применения дерева во внешних стенах и перекрытиях
- построена не ранее 1900 года в Москве и Санкт-Петербурге и не ранее 1955 года в остальных регионах
Дополнительные требования к готовому помещению, расположенному ниже первого этажа:
- не является единственным проходом к помещениям общего пользования дома
- нет коммуникаций и оборудования, предназначенных для обслуживания дома
- в выписке из ЕГРН или в технической документации указано функциональное назначение, не связанное с обслуживанием дома
Преимущества программы
- Простое оформление. Процесс получения кредита ничем не отличается от покупки обычной квартиры в ипотеку.
- Подходит для физических лиц. Не нужно быть юридическим лицом или ИП — программа подходит для самозанятых и физических лиц, которые могут подтвердить доход и занятость.
- Минимум документов. Зарплатным клиентам СберБанка не нужны дополнительные справки, а остальным понадобятся только паспорт и подтверждение дохода. По готовому объекту недвижимости добавляется еще один документ: справка об отсутствии в объекте коммуникаций и оборудования, предназначенных для обслуживания дома. В целом пакет документов аналогичен пакету документов, предоставляемому в рамках стандартной ипотеки при покупке квартиры — как по заемщику, так и по объекту недвижимости, если готовая недвижимость располагается на 1 или 2 этаже либо недвижимость, приобретается на этапе строительства. Если готовое помещение ниже 1 этажа, то потребуется одна дополнительная справка.
- Банк не оценивает будущий доход от приобретаемого коммерческого помещения.
Как купить помещение по программе коммерческой ипотеки от СберБанка
Шаг 1. Рассчитайте условия ипотеки. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете Домклик. В калькуляторе нужно выбрать цель кредитования — покупка коммерческой недвижимости, вид объекта — готовый или новостройка, а также город, в котором она находится. Если программа действует в вашем городе, далее укажите стоимость объекта, сумму первоначального взноса и срок кредитования.
Шаг 2. В личном кабинете подайте заявку, следуя подсказкам программы. Рассмотрение обычно занимает несколько минут. Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с менеджером. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.
Шаг 3. Подберите объект. Обратите внимание, что объект должен соответствовать вышеуказанным требованиям к коммерческой недвижимости. На поиск недвижимости и заключение сделки у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Уже определились с выбором — загрузите документы по недвижимости в личный кабинет и дождитесь, пока банк одобрит выбранный объект. При расположении готового помещения на этаже ниже 1 дополнительно потребуется предоставить справку об отсутствии в объекте коммуникаций и оборудования, предназначенных для обслуживания дома. Справка может быть выдана организацией, которая управляет домом. В справке обязательно должен быть указан кадастровый номер объекта.
Шаг 4. Закажите отчет об оценке (при покупке готового объекта). Это можно сделать самостоятельно в любой из аккредитованных банком компаний.
Шаг 5. Запишитесь на сделку. После одобрения недвижимости в личном кабинете можно выбрать удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.
Шаг 6. Зарегистрируйте сделку и рассчитайтесь с продавцом. Самый простой способ — воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Также можно зарегистрировать сделку через МФЦ.
Решить все вопросы после оформления ипотеки, заказать документ или справку можно онлайн в личном кабинете сопровождения.
Часто задаваемые вопросы
— Можно ли купить коммерческую недвижимость в новостройке?
Да, только в аккредитованных Сбербанком домах.
— Кому доступна программа?
Коммерческая ипотека на нежилое помещение доступна для физических лиц, подтверждающих доход и занятость, в том числе самозанятых.
— Кому недоступна программа?
Программа недоступна для индивидуальных предпринимателей, руководителей/генеральных директоров, собственников бизнеса с долей владения более 25%, бенефициара и клиентов без подтверждения дохода.
— Можно оформить коммерческую ипотеку на юрлицо или ИП?
Если вы хотите купить коммерческую недвижимости как юрлицо или ИП, воспользуетесь программой СберБизнеса.
— Можно оформить сделку на основании договора паенакопления?
Нет, купить строящуюся коммерческую недвижимость можно только на основании договора долевого участия. Иные договоры при инвестировании строительства не предусмотрены.
— Если из жилого помещения сделали нежилое, можно ли оформить на него коммерческую ипотеку?
Да, но при этом она должна соответствовать всем требованиям банка к коммерческой недвижимости.
— Какие виды недвижимости нельзя купить по программе?
Нельзя купить: отдельно стоящее здание, склад, автосервис, офис в бизнес-центре или помещение в торговом центре, арендный бизнес или землю.
— Какие у программы есть ограничения?
По программе нельзя:
- использовать материнский капитал
- получить налоговый вычет
Подать заявку на коммерческую ипотеку
