- К каким госпрограммам применяются новые правила
- Условия выдачи льготной ипотеки
- Насколько выгоден единоразовый платеж
- Какие ипотечные кредиты подпадают под новые условия, а какие нет
Журнал Домклик
В Сбере меняются условия выдачи льготной ипотеки: главное
С 22 октября Сбербанк возобновляет выдачи кредитов по госпрограмме «Семейная ипотека» на Домклик. Вместе с тем меняются условия получения льготной ипотеки на квартиры в новостройках по всем программам с господдержкой. Речь идет как о готовом жилье, так и о строящемся.
К каким госпрограммам применяются новые правила
- «Семейная ипотека»
- «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотека
- «Ипотека для IT» (после того, как государство выделит финансирование и выдачи возобновятся)
Условия выдачи льготной ипотеки
Минимальный первоначальный взнос по программам с господдержкой составит 20,1%, если покупатель:
Берет квартиру в ипотеку по программе субсидирования от застройщика
Базовая опция совместных программ банка с застройщиками — снижение ставки по ипотеке. Теперь она позволяет сохранить минимальный первоначальный взнос на уровне 20,1%. Для этого нужно купить квартиру в ЖК, который участвует в этой программе. Уточнять все детали необходимо у застройщика.
Найти такие новостройки можно на витрине Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать «Субсидирование».
Оформляет ипотеку с увеличенным лимитом
Эта опция действует в рамках «Семейной» и «IT-ипотеки». Она дает возможность взять в банке сумму на покупку жилья больше, чем предусмотрено базовыми программами.
В Сбере можно получить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 15 млн руб. — в остальных регионах. При этом базовые лимиты по программе — 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно.
Выбирает жилье в рамках комплексного предложения
Это скидка на ставку от застройщиков, объекты которых финансирует Сбер. Найти жилые комплексы, где доступно такое предложение, можно на витрине Домклик, выбрав в фильтрах «Комплексное предложение».
Вносит единоразовый платеж
Размер единоразового платежа зависит от суммы кредита и оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Для того чтобы применить единоразовый платеж, достаточно обратиться к менеджеру в чате Домклик в личном кабинете.
В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам составит от 50,1%.
При оформлении ипотеки на строительство частного дома требования к первому взносу остаются теми же — от 20,1%. При этом по «Семейной ипотеке» минимальная сумма кредита составит 12,5 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6,5 млн руб. — для остальных регионов.
По программе «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотека прием заявок на кредит для строительства дома приостановлен.
Также первый взнос не меняется по базовым ипотечным программам.
Насколько выгоден единоразовый платеж
Давайте посчитаем — в качестве примера рассмотрим покупку квартиры по «Семейной ипотеке».
Жилье стоит 10 млн. руб., минимальный первый взнос — 50,1% (5 010 000 руб.), ставка по кредиту — 6%, его срок — 15 лет. При таких вводных ежемесячный платеж равен 42 108 руб., а сумма кредита — 4 990 000 руб.
А теперь уменьшим первый взнос до 30,1% (на 2 000 000 руб.). Единоразовый платеж за это составит 5,9% от суммы кредита — 412 410 руб. Таким образом, сэкономить удается 1 587 590 рублей.
Если первоначальный взнос снизить до 20,1% (на 3 000 000 руб.), то экономия составит 2 472 660 рублей. Единоразовый платеж в этом случае будет равен 6,6% от суммы кредита — 527 340 руб.
При этом сэкономленные деньги можно разместить на вкладе под 20% годовых.
Какие ипотечные кредиты подпадают под новые условия, а какие нет
Если клиент записался на сделку до 21 октября 2024 года включительно, то к нему применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Для всех остальных заявок с 22 октября первоначальный взнос составит не менее 50,1%.
Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?