Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2024 году
- Условия предоставления в 2024 году: ставка
- Условия предоставления в 2024 году: сроки, взнос и лимиты
- Кому предоставляется семейная ипотека в 2024 году: требования к заемщику
- До какого времени и на какие цели можно оформить кредит
- Процедура получения семейной ипотеки и список документов
- Преимущества семейной ипотеки
Благодаря действию субсидированных программ многие получают возможность купить жилье по сниженной ставке. Одна из них — семейная ипотека с господдержкой. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор ее параметры неоднократно менялись.
Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2024 году.
Условия предоставления в 2024 году: ставка
В Сбербанке процентная ставка по программе — от 6% годовых.
Сбер совместно с партнерами-застройщиками предлагают специальную скидку на недвижимость, которая строится при финансовом участии банка. С ее помощью можно получить сниженную ставку — от 3,5% годовых — по Семейной ипотеке при покупке квартиры в новостройке.
Выбрать квартиру и подать заявку на ипотеку с господдержкой для семей с детьми со сниженной ставкой можно в 546 ЖК по всей России на Домклик .
Условия предоставления в 2024 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет.
Минимальный первоначальный взнос по программе составит 20,1%, если покупатель:
- Берет квартиру в ипотеку по программе субсидирования от застройщика. Для этого нужно купить квартиру в ЖК, который участвует в этой программе. Найти такие новостройки можно на витрине Домклик, выбрав в фильтре «Субсидирование». Уточнять все детали можно у застройщика.
- Оформляет ипотеку с увеличенным лимитом. Опция дает возможность взять в банке сумму на покупку жилья больше, чем предусмотрено базовыми программами. В Сбере можно получить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 15 млн руб. — в остальных регионах.
- Выбирает жилье в рамках комплексного предложения. Найти жилые комплексы, где доступно такое предложение, можно на витрине Домклик, выбрав в фильтрах «Комплексное предложение».
- Вносит единоразовый платеж. Размер единоразового платежа зависит от суммы кредита и оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Для того чтобы применить единоразовый платеж, достаточно обратиться к менеджеру в чате Домклик в личном кабинете.
В остальных случаях размер первоначального взноса будет от 50,1%. Подробнее об изменениях с 22 октября 2024 года — рассказали в статье: В Сбере меняются условия выдачи льготной ипотеки: главное
Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб., максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
- в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн руб.;
- в остальных регионах — 6 млн руб.
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн руб., из которых:
- 12 млн руб. будут субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн руб. будут субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
Кому предоставляется семейная ипотека в 2024 году: требования к заемщику
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись.
Программа сейчас доступна:
- Cемьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры или жилого дома по договору долевого участия или по договору купли-продажи от застройщика. Также можно получить деньги на строительство дома с аккредитованным в Сбербанке подрядчиком с применением эскроу-счета;
- Семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры в строящемся доме по договору долевого участия или договору купли-продажи от застройщика в одном из 35 регионов или в малом городе. Список территорий можно скачать тут или посмотреть в статье «Список регионов, где «Семейную ипотеку» могут получить семьи с двумя детьми». Также такие семьи могут использовать кредит для строительства дома с аккредитованной в Сбербанке подрядной организацией с расчетом через счета эскроу — по всей территории РФ.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, подходящего под условия программы. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка.
Возраст родителей на момент предоставления кредита в Сбербанке — не менее 18 лет. Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
До какого времени и на какие цели можно оформить кредит
Программа действует до 31 декабря 2030 года включительно.
Одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит.
При этом если ипотека оформлена с 23 декабря 2023 года, то следующий кредит по программе можно будет получить при соблюдении определенных требований:
- рождается следующий ребенок;
- предыдущая ипотека закрыта.
Если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.
Получить семейную ипотеку можно на разные цели:
- покупка квартиры в новостройке — только у юрлица (застройщика, по ДДУ);
- покупка жилого дома с участком — только у юрлица;
- строительство дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу;
- покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу;
- рефинансирование имеющегося кредита.
Процедура получения семейной ипотеки и список документов
Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д.) можно будет только с его разрешения.
Список документов, которые нужны заемщикам Сбербанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть здесь.
Преимущества семейной ипотеки
Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, семья может быть с двумя детьми или одним ребенком, молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители.
Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.
Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.
Здравствуйте. С 22 октября Сбербанк возобновляет выдачи кредитов по госпрограмме семейная ипотека . В телеграмме пришло уведомление .
Евгения А.здравствуйте! Да, это так. С 22 октября Сбербанк возобновил выдачи кредитов по госпрограмме «Семейная ипотека» на Домклик. Все подробности рассказали в статье.
Во всех банках открыты лимиты на семейную ипотеку. Лимиты выделены 04 октября банкам, в том числе и Сбербанку. Когда возобновят лимиты
Римма Д.здравствуйте! С 22 октября Сбербанк возобновляет выдачи кредитов по госпрограмме «Семейная ипотека» на Домклик. Все подробности рассказали в статье.
Когда выделят лимиты
Артем Т.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Лимитов пока нет. Выйти на сделку получится только после возобновления лимита.
Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Добрый день!
Может есть какие-либо новости по лимитам семейной ипотеки?
Антон К.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Лимитов пока нет. Выйти на сделку получится только после возобновления лимита.
Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Здравствуйте. Лимитов до сих пор нет? Готовы выйти на сделку, ваше одобрение тоже есть...
Ольга П.здравствуйте! Точные условия программы будут известны после того, как появятся новые лимиты и возобновятся выдачи кредитов по программе.
Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях.
Здравствуйте, возобновление выдачи семейной ипотеки когда ожидается?
И планируется ли повышение первоначального взноса?
Никита К.здравствуйте! Точные условия программы будут известны после того, как появятся новые лимиты и возобновятся выдачи кредитов по программе.
Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях.
Здравствуйте! Есть ли новая информация по выдаче ипотеки?
Ирина Б.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Лимитов пока нет. Выйти на сделку получится только после возобновления лимита.
Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Здравствуйте! Почему банк не принимает документ для выдачи семейной ипотеки? Мы хотим приобрести дом, заявка одобрена, дом зарегистрирован, но увеломление о соответствии выдано позже регистрации дома, и его по этому не принимает менеджер.
То есть уведомление есть, дом зарегистрирован, но от менеджера отказ из-за даты уведомления. Разве это важно? Если все документы соответствуют списку и они действительны, почему важна дата выдачи уведомления?
Анастасия Я.здравствуйте! С 18 сентября 2024 года Сбербанк приостановил запись на сделку по льготной программе «Семейная ипотека» в связи с исчерпанием лимита денежных средств, выделенных Правительством РФ. Точные условия по программе мы сможем озвучить, когда программа возобновится.
Добрый день. Так всё же когда будет хоть какая то информация?
Александр М.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Выйти на сделку получится только после выделения новых лимитов. Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Добрый день!
Лимиты по Семейной ипотеке, в размере 140,1 млрд. рублей перераспределены между банками 11.10.2024, о чем на спроси.дом.рф размещена официальная новость. Деньги получили кредиторы, подавшие заявки на увеличение лимита. Так, средства были направлены в Сбербанк — 93,5 млрд рублей, Альфа-банк — 33,3 млрд рублей, и другие банки: Уралсиб, Россельхозбанк, Т-банк, банк СНГБ, банк Зенит и Генбанк.
Для решения вопроса необходимо обращаться в кредитные организации. ВОТ ТАК ПИШУТ НАМ... ТАК ГДЕ ЖЕ ПРАВДА? ИЛИ ПРЕЗЕДЕНТУ НАДО ПИСАТЬ, ЧТО БЫ РАЗОБРАЛСЯ С БАНКОМ.
Евгения А.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Мы продолжаем принимать заявки клиентов по программе «Семейная ипотека» на Домклик и будем держать вас в курсе всех изменений. Вы можете подать заявку, и мы рассмотрим ее, но выйти на сделку получится только после возобновления лимита.
Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Евгения А.интересно когда вам дадут ответ от президента, а также какие банки кроме уралсиба написали о возобновлении?
Алексей В.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Выйти на сделку получится только после выделения новых лимитов. Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Добрый день. На всю страну объявлено, что Сбербанк лимиты получил, но выдача семейной ипотеки почему-то так и не случилась. в связи с этим вопросы: почему? Когда начнут выдавать ипотеку? И где все же выделенные деньги?
Евгения А.здравствуйте! Мы продолжаем принимать заявки клиентов по программе «Семейная ипотека» на Домклик и будем держать вас в курсе всех изменений. Вы можете подать заявку, и мы рассмотрим ее, но выйти на сделку получится только после возобновления лимита.
Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Мы, профессионалы рынка и наши с вами клиенты, оказались в информационном вакууме по поводу открытия записи на выдачу кредитов по семейной ипотеке, никто ниченго не знает! Когда откроют запись? ведь лимиты сбером уже получены
Лариса М.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Запись на сделку будет открыта только после возобновления лимита, будем держать вас в курсе всех изменений. Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Здравствуйте, сегодня уже 17.10, неделя, как официальные сайты объявили о том, что Сберу выделены новые лимиты на семейную ипотеку. Запись на сделку по-прежнему недоступна. Когда откроете запись? Смотрим каждый день, ничего не меняется...
Елизавета З.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Новых лимитов пока нет. Ваша заявка будет рассмотрена после выделения лимитов Правительством РФ. Менеджер свяжется с вами и расскажет о дальнейших шагах.
Мы продолжаем принимать заявки клиентов по программе «Семейная ипотека» на Домклик и будем держать вас в курсе всех изменений. Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚
Домкликто есть Силуанов и ДОМ.РФ наврали нам что лимиты перераспределили и Сбербанку 90 миллиардов никто не выделял? Эти заявления что лимитов хвати до конца ноября тоже неверны?
Ну как же это так, правительство говорит что у вас они есть, а вы говорите что нет. Кто тут лжёт, люди из правительства или Сбербанк?
Пользовательздравствуйте! Понимаем ваши переживания. Мы продолжаем принимать заявки клиентов по программе «Семейная ипотека» на Домклик и будем держать вас в курсе всех изменений. Вы можете подать заявку, и мы рассмотрим ее, но выйти на сделку получится только после возобновления лимита.
Следите за новостями на сайте журнала Домклик и в соцсетях 💚