Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Семьи с одним ребенком могут оформить льготный кредит в СберБанке на покупку жилья, а часть процентов за них заплатит государство. Рассказываем, на каких условиях можно получить семейную ипотеку.

Ставка по семейной ипотеке

Недавно Сбер снизил ставки для семей с ребенком, поэтому оформить ипотеку можно от 6% годовых. А если получится найти новостройку с субсидированием застройщика, то от 3% (в первый год). Таких вариантов мало, но их тоже можно поискать на Домклик. 

Ставки по программе субсидирования с застройщиками

• от 3% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 6% годовых
• от 3% годовых в первые 2 года кредитования, на оставшийся срок — от 6% годовых
• от 3,6% годовых на весь срок кредита

Как рассчитывается ставка по льготной ипотеке 

Итак, ставка по программе — 6% годовых.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Кредит предоставляется семьям:

• С одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет
• В которых есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2023 года

Родители и дети должны быть гражданами России.

Какую сумму можно получить

• До 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
• До 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах

Получить большую сумму по той же ставке вы можете, выбрав квартиру у определённых застройщиков. Список таких застройщиков вы найдёте в статье «Список застройщиков-участников программы господдержки с субсидией».

На какую недвижимость предоставляется кредит 

По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика или инвестора, а также построить дом. 

По этой программе купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица (это когда квартиру купили от застройщика, а потом перепродают). 

Первоначальный взнос по льготной ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — 20,1% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Размер выплаты на первого ребенка в 2022 году составит 524,5 тыс. рублей, на второго — 693,1 тыс. рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. рублей, если его оформляла. В 2023 году государство проиндексирует сумму маткапитала — маткапитал на первенца составит около 590 тысяч рублей, на второго ребенка — почти 780 тысяч.

На какой срок можно оформить ипотеку

Кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Можно ли перейти на программу ипотеки для семей с детьми

Да, действующую ипотеку СберБанка также можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это возможно для семей, где после 2018 родился ребёнок или есть ребёнок с ограниченными возможностями. Ставка по кредиту будет снижена до 6% годовых. Узнать подробнее о том, как это сделать, можно в личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик. Также вы можете рефинансировать ипотеку другого банка по условиям программы для семей с детьми. Для этого кредит, оформленный в другом банке, должен быть предоставлен на покупку недвижимости на первичном рынке от застройщика или инвестора. 

Срок действия программы

До 1 июля 2024 года — для семей, в которых родился первый или последующий ребенок.

До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых ребенок был рождён до 31 декабря 2023 года и получил категорию инвалидности после этой даты.