ИЖС с эскроу: преимущества кредитования физических лиц и подрядчиков

Сбер запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счёта. Данный инструмент уже давно активно применяется при строительстве многоквартирных домов и защищает интересы дольщиков в случае, если застройщик не выполняет свои обязательства.

Преимущества, условия и перспективы ИЖС с эскроу мы обсудили на онлайн-стриме совместно с ДОМ.РФ и Сбербанком. Делимся главным.

Условия выдачи ипотеки на ИЖС с эскроу-счётом в Сбере

Теперь при оформлении ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома с подрядчиком возможно единовременное перечисление кредита на счёт эскроу до завершения стройки.

Дополнительное обеспечение на период строительства дома — поручители и/или залог иной недвижимости — предоставлять не нужно. В залог берётся только земельный участок под ИЖС. При этом есть ряд ограничений:

• Регион строительства не входит в список исключений*
• Строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком на собственном земельном участке или на участке, который приобретается в ипотеку у подрядчика.
• Дом должен быть построен и поставлен на кадастровый учёт, на него должен быть зарегистрирован и подтверждён клиентом залог в пользу банка в срок не более 18 месяцев от даты заключения кредитного договора. Если условие не соблюдено, банк вправе начислить неустойку по кредиту.

Требования к дому аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Главное — чтобы он был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.

Выдача ипотеки на ИЖС с эскроу возможна в рамках всех действующих госпрограмм.

Как это работает

1. Покупка земли физлицом, на которой будет построен дом

2. Заключение договора строительного подряда

3. Оценка и принятие решения при кредитовании подрядчика

4. Заключение трёхстороннего договора счёта эскроу

5. Кредитование подрядчика

6. Депонирование средств физлица на счёте эскроу. Подрядчику выдаётся не более 80% от этой суммы.

7. Строительство дома. Подписание акта приёма-передачи по завершении работ.

8. Раскрытие счёта эскроу — денежные средства поступают на ссудный счёт, а разница остатка эскроу и суммы для погашения кредита — на расчётный счёт

Требования к подрядчику и договору подряда

• Подрядчик не может являться участником кредитной сделки (заёмщиком, поручителем, созаёмщиком) или состоять в браке с участником
• Количество подрядчиков по одному кредиту — не более одного
• Подрядчик должен быть аккредитован банком
• Договор подряда должен содержать условия безналичного расчёта через счёт эскроу

Для получения аккредитации в Сбере к подрядчикам предъявляются отдельные требования:

• Бизнес зарегистрирован более 2 лет назад, есть специализированный ОКВЭД (41.2 или не менее 3-х 42/43 ОКВЭД)
• Подрядчик не находится в состоянии банкротства/ликвидации/прекращения деятельности
• Наличие опыта строительства жилых домов в количестве не менее 5 построенных объектов ИЖС или одного многоквартирного дома за последний год
• Отсутствие негативной информации о компании (нет ограничений, арестов имущества, исковых производств, просроченной задолженности)

Оставить заявку на консультацию по получению корпоративного кредитования для подрядчика

Преимущества открытия эскроу-счёта

Для покупателя

• Гарантия финансовой безопасности — деньги перечисляются подрядчику лишь после завершения строительства жилого дома 
• Бесплатное открытие и обслуживание счёта эскроу 
• Единовременная выдача кредита
• Оформление ипотеки без дополнительного обеспечения

Для подрядчика

• Возможность получения финансирования от банка
• Повышение прозрачности и устойчивости отрасли
• Привлечение дополнительных продаж
• Доступное банковское финансирование на полную стоимость строительства дома
• Уход от котлового метода и отсутствие кассовых разрывов
• Возможность заблаговременного поэтапного авансирования на приобретение строительных материалов в рамках графика
• Увеличение оборота за счёт создания дополнительного спроса

^{*Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика, Луганская народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область}