Сбер запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счёта. Данный инструмент уже давно активно применяется при строительстве многоквартирных домов и защищает интересы дольщиков в случае, если застройщик не выполняет свои обязательства.
Получить средства в Сбере на строительство дома с подрядчиком по программам «Семейная ипотека» и IT-ипотека можно только с применением эскроу-счёта. По остальным программам — это необязательное условие.
Преимущества, условия и перспективы ИЖС с эскроу мы обсудили на онлайн-стриме совместно с ДОМ.РФ и Сбербанком. Делимся главным.
Условия выдачи ипотеки на ИЖС с эскроу-счётом в Сбере
Теперь при оформлении ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома с подрядчиком возможно единовременное перечисление кредита на счёт эскроу до завершения стройки.
Дополнительное обеспечение на период строительства дома — поручители и/или залог иной недвижимости — предоставлять не нужно. В залог берётся только земельный участок под ИЖС. При этом есть ряд ограничений:
- Регион строительства не входит в список исключений*
- Строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком на собственном земельном участке или на участке, который приобретается в ипотеку у подрядчика.
- Дом должен быть построен и поставлен на кадастровый учёт, на него должен быть зарегистрирован и подтверждён клиентом залог в пользу банка в срок не более 18 месяцев от даты заключения кредитного договора. Если условие не соблюдено, банк вправе начислить неустойку по кредиту.
Требования к дому аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Главное — чтобы он был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.
Выдача ипотеки на ИЖС с эскроу возможна в рамках всех действующих ипотечных программ.
Оставить заявку на консультацию по получению корпоративного кредитования для подрядчика
Как это работает
1. Покупка земли физлицом, на которой будет построен дом.
2. Заключение договора строительного подряда.
3. Оценка и принятие решения при кредитовании подрядчика.
4. Заключение трёхстороннего договора счёта эскроу.
5. Кредитование подрядчика.
6. Депонирование средств физлица на счёте эскроу (100% цена договора подряда — первоначальный взнос плюс ипотека). Подрядчику выдаётся кредит в размере не более 80% от этой суммы.
7. Строительство дома. Подписание акта приёма-передачи по завершении работ.
8. Раскрытие счёта эскроу — денежные средства поступают на ссудный счёт, а разница остатка эскроу и суммы для погашения кредита — на расчётный счёт подрядчика.
Требования к подрядчику и договору подряда
- Подрядчик не может являться участником кредитной сделки (заёмщиком, поручителем, созаёмщиком) или состоять в браке с участником
- Количество подрядчиков по одному кредиту — не более одного
- Подрядчик должен быть аккредитован банком
- Договор подряда должен содержать условия безналичного расчёта через счёт эскроу
Для получения аккредитации в Сбере к подрядчикам предъявляются отдельные требования:
- Бизнес зарегистрирован более 2 лет назад, есть специализированный ОКВЭД (41.2 или не менее 3-х 42/43 ОКВЭД)
- Подрядчик не находится в состоянии банкротства/ликвидации/прекращения деятельности
- Наличие опыта строительства жилых домов в количестве не менее 5 построенных объектов ИЖС или одного многоквартирного дома за последний год
- Отсутствие негативной информации о компании (нет ограничений, арестов имущества, исковых производств, просроченной задолженности)
Преимущества открытия эскроу-счёта
Для покупателя
- Гарантия финансовой безопасности — деньги перечисляются подрядчику лишь после завершения строительства жилого дома
- Бесплатное открытие и обслуживание счёта эскроу
- Единовременная выдача кредита
- Оформление ипотеки без дополнительного обеспечения
Для подрядчика
- Возможность получения финансирования от банка
- Повышение прозрачности и устойчивости отрасли
- Привлечение дополнительных продаж
- Доступное банковское финансирование на полную стоимость строительства дома
- Уход от котлового метода и отсутствие кассовых разрывов
- Возможность заблаговременного поэтапного авансирования на приобретение строительных материалов в рамках графика
- Увеличение оборота за счёт создания дополнительного спроса
*Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика, Луганская народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область
Добрый день. Оформлена ипотека по программе «семейная ипотека» с привлечением подрядчика и применением Эскроу счета. Денежные средства уже на счету, произведен один платеж, на подходе второй,а подрядчик всё уверяет нас , что ему не открыли кредитную линию на строительство именно нашего дома. Как узнать в чем причина, и подавал ли вообще подрядчик документы на получения средств для строительства нашего дома.
Евгения Л.здравствуйте! Для уточнения вопроса мы рекомендуем обратиться к вашему менеджеру. Вы можете написать ему в чат, заказать звонок по номеру 900 или в личном кабинете Домклик по ссылке: https://lks.domclick.ru/.
Добрый день. По семейной ипотеке возможно строительство дома на садовом участке или обязательно перевод в ИЖС?
Евгений А.здравствуйте! На сегодняшний момент лимиты по программе «Семейная ипотека» исчерпаны, точные условия программы будут известны после того, как произойдет возобновление лимитов и записей на сделку.
Следите за новостями в наших соцсетях и в журнале Домклик. Будем держать в курсе всех изменений 💚
Наша компания является подрядчиком по строительству объекта ИЖС по договору подряда с физическим лицом, с привлечением кредитных средств банка, размещенных на счете эскроу.
По Индивидуальным условиям, а также Общим условиям договора счета эскроу для расчетов по договорам строительного подряда, условием для передачи депонируемой суммы бенифициару при выполнении обязательств по договору подряда является предоставление в банк следующих документов:
- Документ, подписанный надлежащим образом, подтверждающий передачу завершенного строительством объекта по договору подряда.
- Отчет об оценке завершенного строительством объекта по договору.
В связи с завершением строительства объекта ИЖС в рамках Договора подряда, прошу сообщить требования банка к Отчету об оценке построенного объекта, а именно,
- требования к оценщику, обязательно ли нужна аккредитация оценщика банком? (в Индивидуальных условиях и Общих условиях таких требований не содержится, а менеджеры Сбера дают противоречивую информацию).
- требуется ли составление техпаспорта на построенный объект? (срок изготовления техпаспорта составляет свыше 30 дней).
- Требуется ли государственная регистрация Объекта? Его постановка на кадастровый учет?
- Будет ли расрыт эскроу-счет если оценка объекта будет ниже его стоимости строительства?
Сергей В.Здравствуйте! Для решения этого вопроса, мы рекомендуем обратиться к вашему менеджеру. О том, как получить консультацию менеджера Домклик PRO, рассказали в нашей статье.
Здравствуйте. Такая ситуация: оформлена семейная ипотека в Сбербанке, уже заплатили 2 платежа, все денежные средства (кредит+маткапитал+собственные) лежат на эскроу-счете в Сбербанке. Заключен договор подряда со строительной организацией на ИЖС. Тут подрядчик заявляет, что у него открыта возобновляемая кредитная линия в банке Дом.рф, которой они хотят воспользоваться для финансирования строительства по нашему договору подряда, НО, при условии открытия эскроу счета в дом.рф и перевода денежных средств с эскроу Сбера на эскроу Дом.рф. Возможна ли такая ситуация? Можно ли перевести денежные средства с эскроу Сбера на эскроу Дом.рф? И не изменятся ли условия по семейной ипотеке?
Марина И.здравствуйте! Напишите, пожалуйста, на эл. почту realty@domclick.ru: ваши ФИО, контактный номер телефона и ваш вопрос. Наши специалисты свяжутся с вами!
Домкликздравствуйте, а почему нельзя здесь прокомментировать, думаю, что я не одна такая, кто столкнулся или может в ближайшем будущем столкнуться с такой ситуацией, так как с эскроу счетами начали работать относительно недавно
Марина И.здравствуйте! Увы, модератор комментариев не оказывает подобных консультаций.
Напишите, пожалуйста, на эл. почту realty@domclick.ru: ваши ФИО, контактный номер телефона и ваш вопрос. Наши специалисты свяжутся с вами!