Сбер запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счёта. Данный инструмент уже давно активно применяется при строительстве многоквартирных домов и защищает интересы дольщиков в случае, если застройщик не выполняет свои обязательства.
С 10 июля 2024 года получить средства в Сбере на строительство дома с подрядчиком по программе «Семейная ипотека» можно только с применением эскроу-счёта.
Преимущества, условия и перспективы ИЖС с эскроу мы обсудили на онлайн-стриме совместно с ДОМ.РФ и Сбербанком. Делимся главным.
ИЖС является самым быстрорастущим сегментом в России.
Около 70% граждан страны мечтают о жизни в загородном доме. На данный момент примерно 15 миллионов семей планируют улучшить свои жилищные условия в течение ближайших 5 лет, из которых около 5 миллионов предпочитают частный дом. Согласно опросам, 73% граждан предпочитают приобрести готовый дом, тогда как всего 13% решаются на строительство с профессиональным подрядчиком.
Однако если бы средства граждан при взаиморасчетах с такими организациями были защищены, число предпочитающих этот способ могло бы увеличиться в три раза — до 39%
Теперь при оформлении ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома с подрядчиком возможно единовременное перечисление кредита на счёт эскроу до завершения стройки.
Дополнительное обеспечение на период строительства дома — поручители и/или залог иной недвижимости — предоставлять не нужно. В залог берётся только земельный участок под ИЖС. При этом есть ряд ограничений:
Требования к дому аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Главное — чтобы он был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.
Выдача ипотеки на ИЖС с эскроу возможна в рамках всех действующих госпрограмм.
1. Покупка земли физлицом, на которой будет построен дом
2. Заключение договора строительного подряда
3. Оценка и принятие решения при кредитовании подрядчика
4. Заключение трёхстороннего договора счёта эскроу
5. Кредитование подрядчика
6. Депонирование средств физлица на счёте эскроу. Подрядчику выдаётся не более 80% от этой суммы.
7. Строительство дома. Подписание акта приёма-передачи по завершении работ.
8. Раскрытие счёта эскроу — денежные средства поступают на ссудный счёт, а разница остатка эскроу и суммы для погашения кредита — на расчётный счёт
Для получения аккредитации в Сбере к подрядчикам предъявляются отдельные требования:
Оставить заявку на консультацию по получению корпоративного кредитования для подрядчика
При поиске объявлений на Домклик подрядчики отмечены в каталоге специальным бейджем «Эскроу-счёт». Так потенциальные покупатели будут уверены в том, что компания соответствует требованиям программы.
*Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика, Луганская народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область
Здравствуйте, я аккредитованный подрядчик. У меня есть клиент с одобренной семейной ипотекой. Где, как и на каких условиях я могу получить кредит под постройку дома клиенту?
Сергей Б.здравствуйте! Рассчитать и оформить кредит под постройку дома клиенту вы можете в личном кабинете Домклик PRO, и там же через закреплённого менеджера узнать все подробности кредитования.
ДомкликЕсть ли врнменые условия по открытому ОКВЭД подрядчика?
Сергей Б.здравствуйте! Если мы верно поняли, вас интересовали необходимые виды деятельности. Их можно посмотреть здесь: https://blog.domclick.ru/voprosy-i-otvety/partnyoram/akkreditaciya-zastrojshikov-i-podryadchikov/akkreditaciya-podryadchika-v-sberbanke
Добрый день!
Скажите, пожалуйста, как аккредитованному подрядчику в каталоге подрядчиков на Домклик получить бейдж «Эскроу-счёт»?
Спасибо!
Виктория С.добрый день! Подрядчику нужно обратиться к своему менеджеру по работе с партнерами в личном кабинете Домклик PRO.
Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, если клиент берет ипотеку на строительство жилого дома по «Семейной ипотеке» в Сбербанке, может ли эскроу он открыть в другом банке?
Спасибо!
Виктория С.добрый день! Нет, счет должен быть открыт в СберБанке.
Добрый день. Уточните пожалуйста. Если подрядчику уходит не более 80%, то куда идут оставшиеся 20% На чей расчетный счет?
Марина М.здравствуйте! Заёмщик берёт ипотеку с первоначальным взносом и размещает всю сумму (100% цену договора подряда) на Эскроу-счёте. Затем подрядчик из этой суммы может получить до 80% кредит для строительства, так как все деньги хранятся на Эскроу-счёте, а не на расчётном счёте подрядчика. Всю сумму подрядчик получает уже только после постройки дома.
Здравствуйте,т.е. подрядная строительная организация всё таки может пользоваться средствами со счёта Эскроу до 80% для финансирования строительства?
Николай М.здравствуйте. Заемщик берет ипотеку с первоначальным взносом и размещает всю сумму (100% цену договора подряда) на эскроу-счете. Затем подрядчик из этой суммы может получить до 80% кредит для строительства, так как все деньги хранятся на эскроу-счете, а не на расчетном счете подрядчика. Всю сумму подрядчик получает уже только после постройки дома.
Добрый день! Все аккредитованные в Сбере подрядчики ИЖС могут получить НКЛ для работы в рамках механизма расчетов по счетам эскроу? Просьба указать (дать ссылку), где можно посмотреть актуальный список подрядчиков ИЖС, получивших финансирование по невозобновляемой кредитной линии в Сбере, для работы по кредитованию с применением счетов эскроу. Если такого списка нет, просьба уточнить как физ.лицу/потенциальному заемщику банка понять, какой из аккредитованных банком подрядчиков ИЖС может работать по счетам эскроу?
Ирина Р.здравствуйте. Аккредитованные банком подрядчики размещены в каталоге. Выберите нужный город и появится список.
Если подрядчик работает с эскроу-счётом, об этом будет отдельный бейджик — «Эскроу-счёт».
ДомкликБлагодарю за ответ. Предложение: добавить данный признак («Эскроу-счёт») в фильтр, или отдельной строкой-признаком, это было бы удобно всем, кто хочет выбрать подрядчика, работающего по эскроу счетам, но пока этого нет, к сожалению, выбирать подрядчика пока еще кране проблематично.
Ирина Р.здравствуйте! Спасибо большое за обратную связь! Передадим ваше предложение коллегам. Хорошего дня!
Здравствуйте, как будет рассчитываться кредитный потенциал в случае с проектным финансированием с использованием эскроу-счетов? Как для обычного кредита? Или как-то иначе? Ведь нормальная компания строит от 30 домов в год, а это 200 млн примерно надо. Будут ли какие-то ограничения в количестве объектов?
Николай К.здравствуйте! Банк будет рассматривать каждый договор подряда в отдельности. Для более подробной консультации вы можете обратиться к менеджерам по сопровождению партнеров, если вы на текущий момент являетесь партнером Домклик.
Добрый день! По Семейной ипотеке на ИЖС подрядчику обязательно нужно открывать эскроу в Дом РФ? Или подрядной организации нужно выгрузить только проект на сайте строим.дом.рф, а эскроу можно открыть в любом банке?
Антонина Г.добрый день! Мы можем ответить только касательно строительства ИЖС в Сбере. Для этого подрядчик должен быть аккредитован в Сбере, а расчеты вестись через эскроу-счет, который также открыт в СберБанке.
Может ли подрядчик строить на свои средства, без привлечения кредитных, при этом также используя эскроу?
Марина С.здравствуйте! Подрядчик может строить за свои средства, но эскроу все равно должен использовать.
Земельный участок должен приобретаться в рамках ИЖС исключительно у подрядчика или возможно приобретение зем.участка у физ.лица с дальнейшим строительством у подрядной организации.
Ольга О.здравствуйте! Все известные на сегодняшний момент условия программы рассказали в нашей статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/novye-usloviya-programmy-semejnaya-ipoteka-chto-izmenitsya
Теперь проценты должны платить и строитель и заказчик. Чтобы построить дом, строители вынуждены брать кредит, который будут погашать получив средства после строительства, а потребитель платить повышенную цену из-за расчётов по безналу.
Как всегда, банки выигрывают за счёт людей.
Александр Г.здравствуйте. Благодарим, что нашли время поделиться своим мнением. Однако стоит заметить, что у эскроу-счета есть весомые преимущества для обеих сторон: покупателя и подрядчика. Мы подробно рассказали о них в статье.
Добрый день! Интересует список подрядчиков, получивших такое финансирование в Сбере. Этот перечень есть на сайте?
Елена Щ.здравствуйте! Аккредитованных Сбером подрядчиков вы сможете найти по этой ссылке: https://domclick.ru/stroitelstvo-domov/katalog-podriadchikov?regions=9930cc20-32c6-4f6f-a55e-cd67086c5171
Добрый день!Интресует список подрядчиков ,аккредитованных Сбербанком
Ирина П.добрый день! Список есть здесь: https://domclick.ru/stroitelstvo-domov/katalog-podriadchikov?regions=9930cc20-32c6-4f6f-a55e-cd67086c5171
Не забудьте выбрать свой регион, чтобы появился актуальный список.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, а челябинская область а точнее аргаяшский район подходит под эту программу для ИЖС?
Динара К.здравствуйте. Актуально для всех регионов, кроме перечисленных под звёзжочкой в конце статьи.
Домкликспасибо за ответ
Динара К.рады были подсказать! :)
Здравствуйте! Если участок принадлежит родственникам , могут ли они являться залогодателем? Или обязательно нужно, чтобы земля была в собственности у того , кто берет ипотеку ?
Любовь С.здравствуйте. Участок должен быть оформлен:
- в собственность заемщика или созаемщика
- в общую собственность заемщика и любого(ых) из созаемщиков
- в общую собственность заемщика и члена(ов) его семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей);
- в общую собственность заемщика, его(ее) супруги(а) и члена(ов) его(ее)(их) семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей);
- в общую собственность заемщика и члена(ов) его семьи (семьи его супруги) (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей).
Добрый день, участок обязательно должен быть от подрядчика?
Ирина Я.добрый день. Может быть свой участок, может быть приобретен в ипотеку у подрядчика.
Домклика на своем личном участке нельзя строить по этой программе? Только у подрядчика и в ипотеку зем.уч? Если так, то очень странные условия
Олеся О.здравствуйте. Мы пишем об этом в материале:
«Строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком на СОБСТВЕННОМ земельном участке или на участке, который приобретается в ипотеку у подрядчика.»
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, по какой причине на некоторые регионы эта опция не распространяется?
Гаря З.здравствуйте! Мы запустили это нововведение в тестовом формате. Возможно, в будущем расширим на остальные регионы.
Эскроу, это увеличение стоимости строительства в разы. Если бы процентная ставка была не более 2%,то тогда это эффективно, а в нынешней ситуации это губит отрасль и делает ещё более недоступной приобретение недвижимости.
Александр Ф.здравствуйте. Спасибо, что поделились своим мнением.
Александр Ф.добрый день!
Подскажите, а с чем связано увеличение стоимости с эскроу?
данная схема выбирается самостоятельно либо является обязательной?
Влада И.здравствуйте. Можно выбрать, это необязательная опция.
Здравствуйте! Теперь всё загородное ИЖС строительство возможно только через эскроу? Это обязательное условие?
Дарья Л.здравствуйте. Нет, это опция)
Домкликто есть можно не использовать эскроу при строительстве с аккредитованным подрядчиком по семейной ипотеке?
Екатерина К.здравствуйте. В случае с новыми условиями «Семейной ипотеки» — это обязательно.
ДомкликЗдравствуйте, не пойму, так эксроу счет обязательное условие или все же опция?
Наталья Т.здравствуйте. Если вы собираетесь строить дом по «Семейной ипотеке» — обязательно использовать эскроу-счет.
По остальным программам — опция, если это не противоречит их условиям.
Здравствуйте! Будет ли возможна данная схема при военной ипотеке?
Илья Х.здравствуйте! Нет.
Спасибо!
Достаточно интересно.
Василий М.здравствуйте. Рады, что материал понравился 💚