Арктическая ипотека в Сбере: условия и требования программы

По Арктической ипотеке можно приобрести или построить жильё по ставке от 2% годовых. Программа заработала в России конце 2023 года и стала фактически расширением программы «Дальневосточная ипотека» на территорию Арктической зоны страны. Позднее Правительство России объединило эти программы в одну.

В статье расскажем об условиях Арктической ипотеки в СберБанке.

Условия программы

• Процентная ставка — от 2%;
• Валюта кредита — рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита — 9 млн руб., если площадь квартиры на вторичном рынке больше 60 кв. м, а в строящемся доме — свыше 64 кв. м. В остальных случаях — 6 млн рублей. Заметьте: сумма не должна превышать 79.9% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.
• Срок кредита — до 20 лет;
• Первоначальный взнос — от 20,1% при соблюдении условий;
• Можно использовать материнский капитал;
• Обеспечение по кредиту: для готового жилья — залог кредитуемого объекта, для строящегося — залог прав требования на строящийся объект;
• Страхование обязательно для залогового имущества, страхование жизни и здоровья заёмщика — по желанию.

Для получения «Арктической ипотеки» регистрация на территории ДФО или Арктической зоны необязательна, но зарегистрироваться по адресу купленной недвижимости нужно в течение 271 дня.

Кто может взять Арктическую ипотеку

• Семья с детьми или без, в которой муж и жена младше 36 лет;
• Семья с одним родителем, которому ещё не исполнилось 36 лет и одним или несколькими детьми младше 19 лет;
• Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций;
• Работники ОПК, находящегося на территории действия программы;
• Переехавшие в ДФО или на Арктическую территорию из зоны проведения спецоперации;
• Участники СВО и члены их семей.

Какую недвижимость можно купить

На территории субъекта России в составе ДФО или Арктической зоны можно купить:

• готовую или строящуюся квартиру на первичном рынке от застройщика;
• готовый или строящийся дом с участком на первичном рынке от застройщика.

Важно: стоимость 1 кв. метра недвижимости не должна превышать среднерыночную по тому же субъекту России на территории Арктической зоны в день подписания кредитного договора (устанавливается Министерством строительства каждый квартал).

Можно ли купить вторичку

Купить вторичку можно у продавца — юридического лица или ИП — и только в сельской местности и моногородах на территории Арктической зоны из перечня Правительства. Исключение — Магаданская область и Чукотский АО, там вторичное жильё можно купить на всей территории.

Требования к заёмщикам

• Возраст на момент выдачи кредита. Для работников ОПК, медицинской и образовательной сфер, а также переехавших в ДФО или на Арктическую территорию из зоны проведения спецоперации, — от 18 лет. Для семей — от 18 до 36 лет, возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет.
• Возраст на момент погашения ипотеки — 75 лет;
• Стаж работы — не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• Привлечение созаемщиков. Созаемщиком может быть супруг заемщика или другие платежеспособные созаемщики.
• Гражданство — Российская Федерация.

Скидки на ставку по ипотеке

О скидках, которые помогут снизить ставку по ипотеке, можно узнать в статье «Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки».

О скидках, которые могут быть применены к ипотечной программе, можно прочитать на странице программы в разделе «Условия кредитования».

Документы для подачи заявки

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика

Для работников ОПК, а также медицинской и образовательной сфер дополнительно нужны:

• заверенная работодателем копия трудовой книжки
• справка о доходах, для сотрудников ОПК ещё нужна справка 2-НДФЛ

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заёмщика с отметкой о регистрации
• второй документ, подтверждающий личность на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог другой недвижимости, понадобятся следующие документы.

Документы после одобрения заявки на ипотеку

• Документы по кредитуемому жилью и залогу можно предоставить после того, как банк примет решение о выдаче ипотеки;
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Для переехавших в ДФО из зоны проведения спецоперации дополнительно нужен один из документов:

• удостоверение беженца, выданное после 1 января 2014 года;
• документ, подтверждающий личность, с отметкой о регистрации на территории Украины, ЛНР или ДНР, например, паспорт гражданина Украины, выданный после 1 января 2014 года;
• свидетельство о предоставлении временного убежища на территории России, выданное после 1 января 2014 года;
• миграционная карта с отметкой о пересечении границы с Украиной, выданная после 1 января 2014 года;
• справка органа социальной защиты о получении выплаты единовременной материальной помощи гражданам России, постоянно проживающим на территории Украины, ЛНР или ДНР, выданная после 1 июля 2022 года.

Ответы на популярные вопросы

Сколько действует программа?

До 31 декабря 2030 года включительно.

Какие документы нужны врачам и учителям для подачи заявки?

Работникам медицинской и образовательной сфер нужно предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки. Стаж — не меньше 5 лет на территориях ДФО или Арктической зоны.

В каких регионах можно оформить Арктическую ипотеку?

Арктическую ипотеку на новостройку или готовый дом с участком можно оформить в следующих городах и регионах Арктической зоны:

• Мурманская область;
• Ненецкий АО;
• Ямало-Ненецкий АО;
• Республика Карелия в 6 муниципалитетах: Беломорский район, Калевальский район, Кемский район, Костомукшский городской округ, Лоухский район, Сегежский район;
• Республика Коми в 4 муниципалитетах: городской округ Воркута, городской округ Инта, городской округ Усинск, Усть-Цилемский район;
• Красноярский край в 4 муниципалитетах: город Норильск, Таймырский Долгано-Ненецкий район, Туруханский район, частично Эвенкийский район (10 сельских поселений);
• Архангельская область в 9 муниципалитетах: город Архангельск, Мезенский район, городской округ Новая Земля, город Новодвинск, Онежский район, Приморский район, городской округ Северодвинск, Лешуконский район, Пинежский район;
• Ханты-Мансийский АО в 2 муниципалитетах: Березовский район, Белоярский район.

Можно ли получить Арктическую ипотеку на вторичное жильё?

Да, покупка на вторичном рынке возможна у продавца — юридического лица или ИП, в сельской местности или моногородах из перечня Правительства на территории Арктической зоны. Исключение — Магаданская область и Чукотский АО, где купить вторичку можно на всей территории.