В статье расскажем о том, что рефинансирование ипотеки и об условиях программы рефинансирования в СберБанке.
Рефинансирование ипотеки — это процесс замены одного кредита на другой. Простыми словами, рефинансирование — это перекредитование. Оно может быть полезно, если вы хотите снизить ежемесячные платежи по ипотеке, увеличить срок выплаты кредита или снизить процентную ставку по ипотеке.
В Сбере можно рефинансировать ипотеку как по базовым условиям, так и по условиям льготной «Семейной ипотеки», если выполнены требования к её получению.
Расскажем об обоих вариантах по порядку.
Валюта кредита | Рубли РФ |
Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | На погашение ипотеки в другом банке: до 27 500 000 рублей На цели личного потребления: 2 500 000 рублей Не должна превышать меньшую из величин: - 85% стоимости недвижимости, указанной в отчёте об оценке для недвижимости с оформленным правом собственности или в договоре инвестирования строительства для строящейся недвижимости; - сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заёмщиком или созаёмщиками на цели личного потребления |
Срок кредита | До 30 лет |
Рефинансируемые кредиты | Если ипотечный договор был заключен до 12 июня 2022 года, можно рефинансировать ипотеку с первого дня действия кредитного договора, если позднее, то с даты заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней. Оставшийся срок кредита — не менее 90 дней. Первичный кредит должен был быть выдан на покупку недвижимости По кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность С помощью программы можно рефинансировать один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией, на цели: - приобретения или строительства недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта - рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного иной кредитной организацией или юрлицом на цели приобретения или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта. СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости. |
Обеспечение по кредиту | Залог недвижимости (апартаменты, квартира, комната, дом, таунхаус), на покупку которой предоставлен рефинансируемый кредит, либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому кредиту: на этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретённых по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном СберБанком после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости — залог приобретённой или построенной недвижимости Если недвижимость приобретена за счёт рефинансируемой ипотеки, она может находиться в обременении у другого банка. |
Страхование | Обязательно для залогового имущества, страхование жизни и здоровья — по желанию |
❗️Супруг(а) основного заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности и возраста*.
*За исключением случаев наличия действующего брачного договора/нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора или отсутствия гражданства РФ.
По базовой программе рефинансировать можно кредит на покупку:
Рефинансирование предоставляется на приобретение или строительство одного объекта недвижимости.
Недвижимость должна быть на территории РФ. Покупка или инвестирование — только за счёт рефинансируемой ипотеки.
После выдачи ипотеки недвижимость регистрируется в собственность:
Недвижимость не должна находиться под арестом и быть обременена правами третьих лиц, кроме прав заёмщика. Права собственности должны быть зарегистрированы согласно законодательству.
В залог можно оформить квартиру в многоквартирном доме с незаконными перепланировками, кроме:
Данные сведения необходимо подтвердить, предоставив в банк любой из документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
Банк оставляет за собой право при рассмотрении заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в СберБанк.
Передайте в СберБанк реквизиты для погашения ипотеки в другом банке. Если во время подачи заявки и оформления ипотеки реквизиты изменятся, СберБанк не сможет рефинансировать ипотеку. Вам нужно будет подать заявку с новыми реквизитами.
Если вы продавали или переводили ипотеку в другие банки или организации перед рефинансированием, предоставьте в СберБанк документ с новыми реквизитами при подаче заявки.
Процентная ставка | От 6% годовых |
Валюта кредита | Рубли РФ |
Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | 12 000 000 рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области 6 000 000 рублей — для других регионов |
Срок кредита | До 30 лет |
Период действия программы | До 1 июля 2024 года — для граждан РФ с ребёнком, который родился с 01.01.2018 до 31.12.2023 До 31 декабря 2027 года — для граждан РФ, у которых есть ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31.12.2023 |
Цель кредита | Рефинансирование ипотеки, которая была оформлена в другом банке на покупку готового или строящегося жилья от застройщика или инвестора. Ипотеку можно рефинансировать, если: - ипотечный договор был заключён до 12 июня 2022 года, можно рефинансировать ипотеку любого банка с первого дня действия кредитного договора, если позднее, то с даты заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней; - оставшийся срок кредита — не менее 90 дней; - кредит был выдан на покупку недвижимости в новостройке; - нет просроченных задолженностей. |
Обеспечение по кредиту | Залог квартиры, дома или таунхауса, на покупку которых была оформлена рефинансируемая ипотека. Для строящейся недвижимости обеспечением будет залог прав требования участника долевого строительства и другие права, полученные по договору инвестирования. Застройщик должен быть аккредитован СберБанком. Если куплена готовая недвижимость или на неё получена государственная регистрация права собственности, залогом станет эта недвижимость. Недвижимость может быть в обременении у другого банка, если её купили за счёт рефинансируемой ипотеки. |
Страхование | Обязательно для залогового имущества, страхование жизни и здоровья — по желанию |
❗️Супруг(а) основного заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности и возраста*.
*За исключением случаев наличия действующего брачного договора/нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора или отсутствия гражданства РФ.
Остальные требования к созаёмщику и заёмщику одинаковые.
По льготным условиям рефинансировать можно кредит на покупку:
Рефинансирование предоставляется на приобретение или строительство одного объекта недвижимости.
Недвижимость должна быть на территории РФ. Покупка или инвестирование — только за счёт рефинансируемой ипотеки.
После выдачи ипотеки недвижимость регистрируется в собственность:
Недвижимость не должна находиться под арестом и быть обременена правами третьих лиц, кроме прав заёмщика. Права собственности должны быть зарегистрированы согласно законодательству.
В залог можно оформить квартиру в многоквартирном доме с незаконными перепланировками, кроме:
Чтобы подтвердить данные, предоставьте в банк любой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ об изменении реквизитов заёмщика.
СберБанк может запросить актуальные данные про:
Банк поможет подтвердить данные по рефинансируемой ипотеке: справкой, выпиской или другим документом.
Передайте в СберБанк реквизиты для погашения ипотеки в другом банке. Если во время подачи заявки и оформления ипотеки реквизиты изменятся, СберБанк не сможет рефинансировать ипотеку. Вам нужно будет подать заявку с новыми реквизитами.
Если вы продавали или переводили ипотеку в другие банки или организации перед рефинансированием, предоставьте в СберБанк документ с новыми реквизитами при подаче заявки.
Документы, которые нужны после одобрения заявки:
— Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?
Рефинансирование удобно по нескольким причинам:
— Как работает рефинансирование в СберБанке?
Банк одобряет кредит и вносит средства на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить предыдущие кредиты.
— У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?
Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании — добавить собственные средства.
— Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?
В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.
— Как правильно рассчитать сумму в ипотечном калькуляторе?
В поле «Стоимость недвижимости» укажите общую сумму, которая включает: первоначальный взнос, средства которые уже были потрачены на строительство и необходимую сумму кредита. Всё это будет отражать стоимость будущего объекта. Если кредит также нужен для покупки земли под строительство, включите в общую сумму и стоимость земли.
— Нужно ли дополнительное обеспечение на период строительства дома?
Всё зависит от стоимости земли, на которой будет строиться дом. Если залоговая стоимость участка будет больше суммы кредита, то дополнительное обеспечение не нужно. Если залога земли недостаточно, можно снизить сумму кредита или предоставить дополнительное обеспечение на период строительства: поручительство физлица или залог другого объекта недвижимости.
Сумма кредита зависит не только от платежеспособности, но и от обеспечения. Дополнительное обеспечение будет снято после подтверждения завершения строительства и регистрации залога построенного дома в пользу банка.
— Какими документами можно подтвердить расходы по первоначальному взносу и их срок давности?
Если вы уже начали строительство, подтвердить первоначальный взнос или его часть можно чеками, квитанциями и другими платёжными документами, которые подтвердят покупку стройматериалов или оплату работ. Не принимаются: расписки, договоры займа, дарения, векселя, пожертвования.
— У меня есть другая недвижимость. Подойдёт ли она в качестве залога?
Да. В качестве залога можно использовать:
— Я пенсионер. Мне одобрят рефинансирование ипотеки?
На момент погашения кредита заёмщику должно быть не больше 75 лет. Если вам, к примеру, 68, вы можете взять кредит на покупку жилья на 7 лет.
— Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
