Как снизить ставку по действующей ипотеке сотрудникам Сбера

С 1 марта 2022 года Сбер запустил корпоративную программу для сотрудников, в рамках которой можно снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка. 

Размер снижения ставки — 1/3 ключевой ставки ЦБ РФ. При этом ставка по кредитному договору не должна быть меньше 2/3 ключевой.

Если 1/3 ключевой ставки ЦБ РФ — нецелое значение, размер дисконта округляется до одного знака после запятой. К примеру, ключевая ставка ЦБ — 23%. Считаем размер дисконта: 23%/3 = 7,666%. Итоговый дисконт составит 7,6%.

Подать заявку можно в личном кабинете Домклик в разделе «Обслуживание ипотеки». В статье подробно рассказываем об основных условиях программы. 

Кто может подать заявку 

Сотрудник ПАО Сбербанк и компаний экосистемы Сбера (узнать, участвует ли ваш работодатель в корпоративной программе, можно обратившись в HR-блок), за исключением сотрудников, работающих на должностях 0 разряда, разряда «Стажер», при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Участие в жилищном кредите в качестве заемщика/титульного созаемщика.
2. Непрерывный стаж — не менее 6 месяцев. Возможен непрерывный стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев при переводе сотрудника из одной компании в другую, и общий непрерывный стаж при переводе не менее 6 месяцев. 
3. Сотрудник по основному месту работы находится в штате банка или компании экосистемы Сбер.
4. Зачисление на карту или счет, открытые в ПАО Сбербанк (как минимум 1 раз за последние 2 месяца): зарплаты (полное зачисление заработной платы, т.е. зарплаты и аванса) ИЛИ пособия по уходу за ребенком (в случае нахождения в отпуске по уходу за ребенком).
5. Наличие Sber Team ID и Sber ID в личном кабинете Team ID для сотрудников организаций (для сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк, учетная запись выпускается автоматически).
6. Наличие действующего согласия на обработку персональных данных для предоставления корпоративных льгот и привилегий, в том числе в сфере страхования и пенсионного обеспечения работникам банка и организации.
7. Выбрана программа кредитования:

• Приобретение готового жилья;
• Приобретение строящегося жилья;
• Загородная недвижимость;
• Строительство жилого дома;
• Гараж;
• Рефинансирование под залог недвижимости (без доп. суммы на иные цели).

Как активировать учетную запись SberTeam ID и Sber ID в личном кабинете TeamID

Сотрудникам компаний экосистемы Сбера (кроме сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк) необходимо:

• Активировать учетную запись в Sber Team ID после того, как на рабочий e-mail сотрудника придет письмо с запросом активации. Письмо приходит после того, как HR компании экосистемы передал данные о сотруднике в Sber Team ID. Если письмо не пришло, уточните у вашего HR, передал ли он данные о вас в Sber Team ID.
• После активации привязать к учетной записи Sber Team ID свою учетную запись Sber ID в личном кабинете SberTeam ID. Инструкция по привязке.
• Срок появления льготы в личном кабинете Домклик после привязки учётной записи Sber ID — до 20 дней.

Сколько ипотечных кредитов можно снизить по корпоративной программе 

Если у работника отсутствует кредит, по которому применена скидка в рамках корпоративной программы (ставка снижена по дополнительному соглашению/кредит выдан по корпоративной программе), то он может выбрать следующие варианты снижения:

1. Один кредит по базовому продукту (без государственной поддержки) с датой заявки после 01.03.2022 г. (включительно), в котором сотрудник является заемщиком/титульным созаемщиком.
2. Группа кредитов:

• по базовым продуктам (без государственной поддержки) с датой заявки не позднее 28.02.2022 г. (включительно). Сотрудник может быть как заемщиком, так и созаемщиком.

Если у сотрудника есть действующий кредит по базовому продукту, полученный по корпоративной программе после 01.03.2022 г., в котором он является заемщиком/титульным созаемщиком, то снижение ставки по остальным кредитам возможно только после погашения кредита по корпоративной программе или отмене льготной ставки по инициативе сотрудника.

Какие требования к ипотечному кредиту

1. На момент подачи заявки на снижение ставки не должно быть просроченных задолженностей.
2. Максимальный размер остатка по кредиту не должен превышать (лимиты для программ без господдержки):

• 25 млн — для недвижимости в Москве
• 20 млн — для недвижимости в г. Санкт-Петербурге, Московской области, г. Сочи, г. Севастополь и республике Крым
• 15 млн — для остальных регионов

3. Если по кредиту оформлена реструктуризация, подать заявку на снижение ставки можно только после окончания периода отсрочки. Для кредитов, по которым были предоставлены ипотечные каникулы, данное ограничение не применяется.

4. По продуктам «Рефинансирование под залог недвижимости», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж» подать заявку на снижение процентной ставки можно после предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита и оформление залога кредитуемого объекта недвижимости при необходимости. 

5. Ограничение на перечень ипотечных программ и продуктов, представленных в списке ниже.

6. Если кредит секьюритизирован, то снижение ставки возможно после обратного выкупа закладной (передачи прав по закладной).

По каким кредитным программам нельзя снизить ставку

Снижение ставки не распространяется на следующие ипотечные программы и продукты:

• «Нецелевой кредит под залог недвижимости»;
• отдельные программы и соглашения о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями, предусматривающими субсидирование процентной ставки;
• «Военная ипотека» — «Приобретение готового жилья»;
• «Военная ипотека» — «Приобретение строящегося жилья»;
• программы «Строительные сберегательные кассы»;
• программы «Народная ипотека»;
• программы по субсидированию при сотрудничестве ПАО Сбербанк с партнерами Банка в рамках жилищного кредитования физических лиц;
• комплексное продуктовое решение для застройщиков жилой недвижимости по корпоративному кредитованию и кредитованию физических лиц при предоставлении дисконта к ставке физического лица;
• продукта «Премиум Жилищный кредит на приобретение готового жилья»;
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение строящегося жилья»;
• «Премиум Жилищный кредит на строительство жилого дома»;
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение/строительство загородной недвижимости»;
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение/строительство гаража»;
• «Своя ставка»;
• «Дисконт за бронирование» (дата подачи заявки на кредит — после 28.02.2023 г.);
• программы с государственным возмещением, в том числе в рамках которых клиенту предоставляется кредит, сумма и ставка которого превышают лимит и ставку по конкретной программе;
• Акция «Спасибо за квартиру» (до истечения 24 месяцев с даты подписания кредитного договора — срока действия акции «Спасибо за квартиру»);
• «Рефинансирование под залог недвижимости» (с доп. суммой на иные цели).

На сколько будет снижена ставка 

Минус 1/3 ключевой ставки ЦБ РФ:

• если вы получили кредит с подтверждением дохода через справку 2-НДФЛ или рефинансировали ипотеку в Сбере;
• вам не пересматривали ставку как сотруднику с 2017 г.

Минус (1/3 ключевой ставки ЦБ РФ – 0,5%):

• если вы получили кредит как зарплатный клиент Сбера, и дата подачи заявки на этот кредит — до 01.05.2022 г. либо с 17.09.2024 г. до 14.04.2025 г;
• вам не пересматривали ставку как сотруднику с 2017 г.

Минус (1/3 ключевой ставки ЦБ РФ – 1%):

• если вы получили кредит как зарплатный клиент Сбера, дата подачи заявки на этот кредит в период: после 01.05.2022 г. и до 17.09.2024 г., либо после 14.04.2025 г., и вам не пересматривали ставку как сотруднику;
• или вы получили кредит по ставке для сотрудников, и дата подачи заявки до 01.05.2022 г., либо после 17.09.2024 г. и до 14.04.2025 г.;
• или с 2017 по 2021 гг. вам уже проводилось снижение ставки как сотруднику
• или вы рефинансировали ипотеку в Сбере и вам пересматривали ставку как сотруднику с 2017 г.

Минус (1/3 ключевой ставки ЦБ РФ – 1,5%):

• если вы получили кредит по ставке для сотрудников, и дата подачи заявки в период: после 01.05.2022 г. и до 17.09.2024 г., либо после 14.04.2025 г., и вам не пересматривали ставку как сотруднику.

Индивидуальные размеры скидки для программ:

«Ипотека плюс»

• минус (1/3 ключевой ставки ЦБ РФ – 1%) без учета категории на момент выдачи кредита

Например:

1. Сотрудник получил льготную ипотеку 23.10.2023 с дисконтом 4%, 04.02.2025 отказался от дисконта с помощью услуги «Отказ от льготной программы». Повторное применение льготной программы по данному кредиту невозможно.
2. Сотрудник 18.05.2022 получил кредит без льготной программы. 18.12.2023 снизил ставку с помощью услуги «Снижение ставки для сотрудников», получив дисконт к процентной ставке 4%. При отказе от льготы повторное снижение по данному кредитному договору будет невозможно.
3. Сотрудник снизил ставку по действующему кредиту 5.02.2025, получив дисконт 7% (1/3 ключевой ставки ЦБ РФ, равной 21%). Ключевая ставка увеличилась до 23%. При отказе от дисконта 7% повторное снижение ставки по данному кредиту будет невозможно.

Списки для обновления формируются за периоды с 01 по 14 и с 15 по 30 число каждого месяца, а обновляются в кредитной системе соответственно по 20 числам текущего месяца и 5 числам следующего месяца.

Таким образом, услуга станет доступна после следующего обновления данных в кредитной системе.

Когда ставка будет снижена 

Ставка будет снижена в течение 14 календарных дней с даты подачи заявки. Новые условия по ипотечному кредиту начнут действовать только после следующего планового платежа. Обновленный график платежей можно посмотреть в личном кабинете Домклик.

❗️Например:

1. Виктор подал заявку 3 марта. Платеж по кредиту — 15 числа. Банк снижает ставку с даты, следующей за датой ближайшего платежа. 15 марта Виктор должен будет внести платеж по старой ставке, а 15 апреля — по новой ставке.
2. Сергей подал заявку 5 марта. Платеж по кредиту — 2 числа. Банк снижает ставку с даты, следующей за датой ближайшего платежа. 2 апреля Сергей должен будет внести платеж еще по старой ставке, а 2 мая — по новой ставке.

Что нужно знать, снижая ставку по ипотеке

Если ставка по кредитному договору будет меньше 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ (из тех, что действовали: на последний день месяца или на дату заключения дополнительного соглашения на снижение ставки), у сотрудников банка и ДЗО по выданным ПАО Сбербанк кредитам возникнет материальная выгода.

Эта сумма будет облагаться НДФЛ по ставке 35%.

Материальная выгода не возникает у сотрудников:

• Которые не являются ни заемщиками, ни титульными созаемщиками;
• У кого есть право на имущественный налоговый вычет за недвижимость, на покупку которой получен кредит.

Узнать подробнее об особенностях расчета материальной выгоды

Увеличение ставки

Условия повышения ставки отражены в п.1 дополнительного соглашения, если снижение ставки проведено на основании дополнительного соглашения, либо в. п. 4 кредитного договора, если по кредиту дополнительное соглашение на снижение ставки не заключалось.

 Основания повышения ставки

• увольнение сотрудника;
• заемщик/титульный cозаемщик/созаемщик перестал соответствовать условиям программы льготного кредитования (перестал получать заработную плату на карту/счет Сбербанка, сотрудник отвязал учетную запись Sber ID в личном кабинете Sber Team ID);
• компания сотрудника исключена из перечня организаций группы Сбера;
• по инициативе сотрудника.

На сколько будет повышена ставка

Ставка будет увеличена на размер дисконта повышения, указанного в дополнительном соглашении.

Если кредит был получен с 05.04.2021 и в п. 4 кредитного договора есть условие о повышении ставки для сотрудников Сбера, то после повышения ставка устанавливается на уровне ставки для клиентов, получающих зарплату на карту Сбера, на условиях, действующих на дату одобрения заявки по кредиту.

Если повышение ставки по инициативе сотрудника, то ставка повысится на размер полученной скидки.

Когда будет повышена ставка

Ставка будет повышена:

• не ранее чем через 100 календарных дней после увольнения из компании группы Сбер, если в течение данного периода сотрудник снова не трудоустроился в компанию группы Сбер, попадающую под условия льготного кредитования;
• не ранее следующего дня после того, как сотрудник перестал получать заработную плату на карту/счет Сбербанка;
• не ранее следующего дня после того, как сотрудник отвязал учетную запись Sber ID в личном кабинете Sber Team ID;
• не ранее следующего дня после того, как компания сотрудника исключена из перечня организаций группы Сбера.

Если повышение происходит по инициативе сотрудника, то ставка будет повышена не позднее следующего рабочего дня после подписания дополнительного соглашения на повышение ставки. Новые условия по ипотечному кредиту начнут действовать только после следующего планового платежа.

Можно ли получить новую льготную ипотеку, если по действующим кредитам снижена ставка

При снижении ставки по действующим кредитам, получить новую ипотеку с корпоративной ставкой возможно только когда текущие кредиты будут погашены или по ним будет отменена льготная ставка по инициативе сотрудника.

После погашения кредита по которому установлена корпоративная ставка или отменены льготной ставки по инициативе сотрудника, возможно снизить ставки по другим кредитам при соблюдении требований, указанных выше.

Как подать заявку на снижение ставки

Подать заявку и оформить снижение ставки можно только онлайн в личном кабинете Домклик. Прием заявок в отделении банка недоступен. 

Чтобы снизить ставку, всем участникам сделки — заемщику и созаемщикам — нужно пройти следующие этапы:

✅ Авторизоваться через Sber ID — это подтвердит, что вы являетесь сотрудником банка.

✅ Зайти в Личный кабинет → «Ипотека» →«Обслуживание ипотеки».

В разделе «Услуги» выбрать «Снижение ставки для сотрудников».

Если услуга по снижению не появилась:

• сотруднику ПАО Сбербанк — обратиться к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик
• сотруднику ДЗО — уточнить у сотрудника HR вашей компании факт передачи необходимых данных в СберБанк. Если данные переданы — обратиться к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик

✅ Проверить паспортные данные.

Если ваши данные изменились, их необходимо актуализировать. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль» → «Документы». Вы также можете обратиться в любой офис банка с новым паспортом и документом, подтверждающим смену ФИО, и подать заявление на изменение данных.

✅ Ознакомиться и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору — это необходимое условие для снижения ставки.

Всем участникам сделки придет СМС-сообщение с кодом. Подписать доп. соглашение нужно, отправив обратное сообщение.

✅ Отправить заявку на снижение ставки в банк.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их в чате личного кабинета Домклик, либо заказать звонок менеджера по телефону 900.

Как сохранить ставку

• По основному месту работы быть действующим сотрудником ПАО Сбербанк или компании, имеющей право на льготу.
• Ежемесячно получать заработную плату или пособия по уходу за ребенком на карту/счет Сбербанка.
• Привязать учетную запись Сбер ID в личном кабинете Sber Team ID (подробнее в абзаце статьи выше «Как активировать учетную запись SberTeam ID и Sber ID в личном кабинете TeamID»).
• Иметь действующее согласие на обработку персональных данных для предоставления корпоративных льгот и привилегий, в том числе в сфере страхования и пенсионного обеспечения работникам Банка/ДЗО.

Если вами соблюдены все условия сохранения ставки, и вы являетесь действующим сотрудником компании, имеющей право на льготу, но вы получили смс о необходимости подтверждении учетной записи, сообщите об этом в чате личного кабинета Домклик указав скопированный номер UUID (подробнее в памятке). Если у вас остались вопросы, вы можете задать их заказав звонок менеджера по телефону 900.