Вы хотите приобрести квартиру или дом и готовитесь оформить ипотеку. Рассказываем, на что обратить внимание на этом этапе покупки недвижимости.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это часть стоимости жилья, которую вы готовы внести, чтобы получить ипотеку. Если по-другому, то это деньги, которые покупатель выплачивает продавцу как часть оплаты за недвижимость. Остальную сумму в рамках сделки с ипотекой заплатит банк. Поэтому — чем больше первоначальный взнос вы накопили, тем меньше сумма кредита.
Помимо накопленных денег, как первоначальный взнос можно использовать материнский капитал — если позволяют условия ипотечной программы, а также жилищные сертификаты. Накопления и средства маткапитала можно внести вместе.
Если вы присмотрели недвижимость, рассчитайте первоначальный взнос и предварительные условия ипотеки в калькуляторе Домклик.
Сумма ипотеки
Минимальная сумма ипотеки — 300 000 рублей, максимальная зависит от вашего дохода и других факторов.
Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку. Банк учитывает в качестве дохода зарплату и дополнительный доход, например от аренды квартиры.
Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребёнком и стипендии доходом не считаются.
Вы можете взять нужную сумму в рамках одобренного лимита.
Созаемщики
Чтобы увеличить сумму кредита, можно привлекать созаёмщиков и поручителей.
Созаёмщиками по ипотеке могут быть не только супруги или родственники, но и другие люди — друзья, коллеги, знакомые.
Если созаёмщик привлекается для увеличения суммы ипотеки, то банк одобрит ипотечный кредит, учитывая его платёжеспособность.
У созаемщика такие же права и обязанности, как и у основного заемщика. В том числе он несет ту же ответственность перед банком по погашению кредита.
Ставка по ипотеке
Ставка зависит от программы ипотеки, срока кредита и других условий.
Узнайте, какие программы ипотеки вам подходят. Например, в России действуют льготные ипотечные программы. Изучите условия и поймите, по критериям каких программ проходите вы. О том, какие программы ипотеки действуют в России в 2025 году, в этой статье.
В большинстве банков есть дополнительные условия для снижения процентной ставки. В Сбере есть несколько акций и услуг, которые позволяют снизить ставку при оформлении ипотеки. Например, можно получить скидку 1%, если получаете зарплату на карту Сбербанка. К этой можно получить ещё 0,6% — при покупке недвижимости на Домклик. Суммируя некоторые скидки по ипотеке, ставку можно снизить на 12,2%.
Подробнее — читайте в статье: «Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки».
Срок ипотеки
Ипотечный кредит можно взять на срок до 30 лет.
Чем больше срок ипотеки, тем меньше размер ежемесячного платежа. Но в то же время, чем больше период погашения кредита, тем больше будет общая сумма процентов, выплаченная за весь срок кредитования.
Ежемесячный платеж
В день ипотечной сделки вам открыли и подключили для оплаты кредита сберегательный счет, с которого банк автоматически каждый месяц в дату платежа будет списывать денежные средства.
Ежемесячный платёж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Понимать примерную сумму ежемесячного платежа важно — только так вы убедитесь, что можете погашать кредит без просрочек, не нарушая условия кредитного договора, и при этом у вас остаются деньги на нужные расходы.
Учитывайте, что ежемесячный платёж не должен превышать половину вашего дохода.
Дату погашения ипотечного платежа можно выбирать и менять самостоятельно, но не чаще одного раза в год.
Как изменить счет или дату списания и платить ипотеку за близкого человека, — рассказали в статье: «Как платить по ипотеке».
Кредитная история
При рассмотрении заявки на кредит банк анализирует кредитную историю заёмщика и созаёмщиков, которые участвуют в сделке.
Кредитная история — это досье, в котором хранится история ваших кредитных отношений с финансовыми организациями. Проще говоря, это информация о том, сколько у вас было кредитов, и как вы по ним платили.
Если вы нарушали условия кредитного договора раньше — у вас были просрочки по платежам или судебные разбирательства, банк может посчитать вас рисковым заёмщиком и отказать в выдаче ипотеки.
Какие факторы влияют на кредитный рейтинг и как улучшить кредитную историю — читайте в статье: «Как проверить свою кредитную историю».
Вы можете оставить первый.
Рекомендуем
Актуальное
Телеграм-канал Домклик
