В России сейчас действует несколько льготных ипотечных программ, в рамках которых можно взять кредит на жильё по сниженной ставке. По каждой из них предусмотрены свои условия и ограничения, а в декабре 2023 года было введено правило однократности выдачи таких кредитов.
Можно ли несколько раз получить ипотеку по одной льготной программе или купить жильё по разным госпрограммам? Разбираемся в статье.
Ипотека с господдержкой
Обратите внимание, приём заявок и выдача новых ипотечных кредитов по программе завершён в связи с окончанием её срока действия.
В рамках программы можно купить готовое или строящееся жилье от застройщика, приобрести или построить дом от юридического лица или ИП, а также построить дом самостоятельно, в том числе с одновременной покупкой участка.
Сумма кредитования — до 6 млн рублей для всех субъектов России, первый взнос — от 30,1%, процентная ставка — от 8%.
Программа доступна всем желающим при условии соответствия стандартным требованиям банка.
Сколько раз можно взять ипотеку с господдержкой
Если льготная ипотека была оформлена и выдана до конца 2022 года, то вы сможете получить ещё один ипотечный кредит по этой госпрограмме.
Начиная с 2023 года оформить ипотеку с господдержкой можно только один раз.
Семейная ипотека
Выдаётся на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой участка.
Сумма кредитования — до 12 млн рублей, первый взнос — от 20,1%, процентная ставка — 6%.
Кто может получить:
- Cемьи с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры или жилого дома по договору долевого участия или по договору купли-продажи от застройщика. Также можно получить средства на строительство дома с аккредитованным в СберБанке подрядчиком с применением эскроу счета
- Семьи с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры в строящемся доме по договору долевого участия или договору купли-продажи от застройщика в одном из 35 регионов, или в малом городе. Список территорий можно скачать тут. Также такие семьи могут использовать кредит для строительства дома с аккредитованной в СберБанке подрядной организацией с расчетом через счета эскроу — по всей территории РФ.
Сколько раз можно взять Семейную ипотеку
Если предыдущий ипотечный кредит по любой льготной программе был получен до 23 декабря 2023 года, то заемщик может оформить новую Семейную ипотеку.
Если любой льготный ипотечный кредит был получен после этой даты, то оформить Семейную ипотеку можно при условии, что в семье после 23 декабря 2023 года родился ребенок и предыдущая льготная ипотека полностью погашена.
Пример. Клиент оформил Семейную ипотеку на покупку квартиры в новостройке весной 2022 года. В 2024 году у него есть возможность взять ещё один кредит по программе (при соблюдении требований к заёмщикам, указанных выше).
Ипотека для IT
Что можно купить:
- готовое или строящееся жильё в новостройке
- участок с жилым домом у юрлица или ИП
- земельный участок для дальнейшего строительства жилого дома
- построить жилой дом по договору подряда с юрлицом или ИП
Выдаётся сотрудникам аккредитованных IT-компаний, находящихся на территории РФ. Также есть требования к доходу заёмщика.
Сумма кредитования — до 18 млн рублей, первый взнос — от 20,1%, процентная ставка — 5%.
Сколько раз можно оформить IT-ипотеку
Программой можно воспользоваться только один раз.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
Это программы для молодых семей, участников программы «Дальневосточный/Арктический гектар», специальной льготной категории граждан, работников медицинской и образовательной сфер, а также переехавших из зоны проведения спецоперации.
В рамках программ можно купить квартиру в новостройке, готовый частный дом или получить деньги на строительство дома — с привлечением подрядчика либо своими силами. Покупка недвижимости у физлица на всей территории ДФО или Арктической зоны возможна, если вы переехали из зоны проведения спецоперации, в ином случае купить у физлица можно только в сельском населенном пункте или моногороде. Исключение — Магаданская область и Чукотский АО, там вторичное жилье можно купить на всей территории.
Сумма кредитования — до 9 млн рублей, первый взнос — от 20,1%, процентная ставка — от 2%.
Сколько раз можно оформить Дальневосточную/Арктическую ипотеку
Программой можно воспользоваться только один раз.
Можно ли брать льготную ипотеку по разным программам
Кроме указанных ограничений, которые действуют по каждой программе в отдельности, с 23 декабря 2023 года также в силу вступило правило «одна льготная ипотека — в одни руки».
Что это значит? Если кредит по любой госпрограмме был оформлен и выдан после 23 декабря, то ещё одну льготную ипотеку получить нельзя, даже если ранее вы эту программу не оформляли.
Исключение составляет только Семейная ипотека. Условия те же:
- после получения прошлой льготной ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, у вас родился последующий ребенок
- предыдущая льготная ипотека уже закрыта
Если ипотека по госпрограмме была оформлена и выдана до 23 декабря, то вы сможете получить ещё один льготный ипотечный кредит (при соблюдении условий программ, указанных выше).
Если клиент уже оформил IT-ипотеку до 23 декабря 2023 года, позднее он может получить кредит по любой госпрограмме, но только один раз и строго кроме IT-ипотеки, так как на нее уже действует ограничение одного кредита.
На кого распространяются ограничения
Условия по количеству льготных программ действуют в отношении титульного заёмщика, созаёмщика или поручителя, которые принимали участие в ипотечной сделке с применением льготных госпрограмм.
То есть, если вы были или являетесь созаёмщиком/поручителем по льготной ипотеке, то все ограничения по количеству таких кредитов распространяются на вас в той же мере, что и на основного заёмщика.