Журнал Домклик
Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.
Что такое ипотека
Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.
Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.
Кто может подать заявку на ипотеку
Есть общие требования к заёмщикам.
- Прописка на территории РФ
- Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
- Стабильный доход
- Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев
По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку
Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужен будет только паспорт.
Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР
На какую сумму кредита можно рассчитывать
Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.
Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.
На какой срок выгоднее брать ипотеку
🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.
Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе Домклик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.
Нужен ли первоначальный взнос
Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 15% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на Домклик.
Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.
Если денег на первоначальный взнос нет
Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 11,5%.
Ставки по ипотеке в Сбере
Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:
- Господдержка — от 0,1% в первый год и 8,7% на оставшийся срок
- Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 6% на оставшийся срок
- Приобретение строящегося жилья — от 8,7%
- Приобретение готового жилья — от 10,9%
- Строительство жилого дома — от 10,9%
- Загородная недвижимость — от 10,9%
Как получить скидку на ставку по ипотеке
На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе Домклик.
Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции Домклик:
- Скидка при страховании жизни — 1%
- Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
- Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%
Какую недвижимость можно купить в ипотеку
В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:
- Комнату
- Квартиру на первичном или вторичном рынке
- Апартаменты
- Дом
- Дачу
- Гараж
В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.
Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку
Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.
После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.
Как подать заявку на ипотеку
Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении Домклик. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.
Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать
Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.
Рассчитать ипотеку
Добрый день! Какие необходимо предоставить документы для получения ипотеки собственнику бизнеса ( ООО ) ? Так же имеется мат кап, нужно ли для оформления ипотеки сам сертификат или достаточно его электронного номера и справки об остатке мат.капа?
Добрый день, Анна! Требования к пакету документов от заёмщика зависит от ипотечной программы. Наличие бизнеса здесь не играет роли по дополнительным документам. Что касается материнского капитала: достаточно номера СНИЛС и подтверждения по СМС.
Здравствуйте, Виола! Наверняка сказать не сможем, решение банка будет известно после подачи и проверки заявки. Возможное использование маткапитала зависит от условий ипотечной программы. Все действующие вы найдёте по этой ссылке
Добрый день, Андрей! Согласно требованиям банка, для получения ипотеки у заёмщика (-ов) должна быть регистрация на территории РФ либо документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
Добрый день, Ольга! Увы, мы не можем сказать что-то наверняка. Решение банка вы узнаете после подачи заявки.
Добрый день, Виктория! Решение банка будет известно после подачи и проверки заявки.
прошу подсказать, после отправки заявки, в случае неодобрения запрашиваемой суммы, приходит сразу отказ или предлагается какая-либо альтернатива (например одобрение на меньшую сумму)?
Добрый день, Зинаида! В таком случае будет не мораторный отказ с рекомендациями от банка как поступить, чтобы получить одобрение.
Здравствуйте, Юлия! Вы можете оставить заявку, получение дохода только на карту СберБанка не является обязательным условием. Решение по заявке будет вынесено после её полной проверки.
Здравствуйте, Эдуард! Мы не можем ответить на этот вопрос, так как непонятно какой застройщик, с помощью чего считал и ипотеку какого банка.
Добрый день, Лилия. Ставка в 0,1% в первый год возможна, когда выбран объект недвижимости, по которому предоставляется скидка от застройщика.
Добрый день, Мария! Право на субсидию в 450 000 рублей появляется, когда уже есть действующая ипотека. То есть, сначала ипотека и подписанный креитный договор, только потом субсидия.
Что касается вашего вопроса насчёт одобрения: мы не можем говорить что-то наверняка. Решение будет известно после подачи заявки.
Здравствуйте, Сергей. Да, с условиями вы можете ознакомиться по этой ссылке.
Добрый день, Наталья! Подать заявку вы можете, но решение по заявке мы предсказать заранее не можем. Если заявка будет одобрена, менеджер по сопровождению сделки сообщит вам необходимый пакет документов для успешной сделки.
Здравствуйте, Екатерина! Пока информации о возобновлении субсидирования нет. Как только появится — расскажем.
Добрый день, Светлана! Сожалеем, что попали в такую ситуацию. Напишите нам, пожалуйста, на почту realty@domclick.ru, поможем разобраться. Для разбора понадобятся описание ситуации, ФИО и номер телефона основного заёмщика.
Здравствуйте, Наталья! Это может быть потому, что человек не регистрировался на нашем сайте в роли риелтора.
Добрый день, Елена! Да, но совсем никому комнаты не могут не принадлежать. Если собственником является город, в котором находится объект недвижимости, значит потребуется согласие департамента этого города на проведение подобной сделки.
Здравствуйте. В случае, если банк сочтет доход достаточным для покрытия всех долговых обязательств.
Здравствуйте. Сделать расчет вы можете в калькуляторе.
Здравствуйте, Надежда! В таком случае ипотека возможна к выдаче, если к 75 годам долг будет возвращён — это требование банка к заёмщику. Финальное решение по заявке будет известно только после полной её проверки, а также проверки документов по приобретаемой недвижимости.
Здравствуйте, Наталья! Самозанятым можно подать заявку на несколько программ: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость». Все программы и возможность с каждой ознакомиться, находится по ссылке.
Есть отдельно программа ипотеки без подтверждения дохода, с ней ознакомиться можете здесь.
Здравствуйте, Ирина! На данный момент приём заявок на эту программу завершён. Как только она будет возобновлена, мы расскажем об этом в социальных сетях и блоге.
Добрый день, Наталья! Нет, в настоящий момент программами это не предусмотрено, но мы прорабатываем такой вариант. Возможно, в будущем такая возможность будет.
А пока вы можете попробовать подать заявку на Нецелевой кредит под залог недвижимости. Подробнее рассказываем о нём здесь.
Здравствуйте, Гуля! Да, даём, подробнее об ипотеке для иностранных граждан вы можете почитать в статье.
Здравствуйте, Женя! Спасибо за похвалу, рады, что вам понравился материал.
Добрый день. Требуется ли предоставление технического паспорта на объект при покупке вторичного жилья? Какие еще предоставляются документы на объект?
Добрый день! Банк не требует технический паспорт для одобрения кредита, но его наличие требуется в соответствии с законодательством для составления отчёта об оценке кредитуемого объекта недвижимости. Соответственно, паспорт понадобится оценщику. Список документов, необходимых для одобрения объекта, зависит от вида объекта и характера сделки. О необходимом пакете документов расскажет менеджер, который будет сопровождать сделку.
Здравствуйте, Елена! Да, на сделке необходимо присутствие всех её участников. Что касается документов: требования к созаёмщикам такие же, как к основному заёмщику, поэтому пакет документов тот же. Вот здесь рассказываем о документах для подачи заявки. Если банку потребуются дополнительные документы для проверки, их также необходимо будет предоставить.
Здравствуйте, Вячеслав! Чтобы вас не включили автоматически как созаёмщика необходимо: либо составить брачный договор, либо наличие нотариального согласия на проведение ипотечной сделки.
Брачный договор составляется у нотариуса, он же может проконсультировать вас по его составлению. По оформлению ипотечной сделки вас может проконсультировать менеджер в личном кабинете Домклик при подаче заявки.
Здравствуйте, Ирина. Пишем об этом в своей статье. Ознакомьтесь, пожалуйста 😉
Добрый день! Мой клиент нашел дом, объект находиться в городе, но помимо дома и земли, там есть летняя кухня и сарай. Какой в этом случае нужен первоначальный взнос, если клиент получает зарплату на карту Сбербанка?
Добрый день! Если сарай и летняя кухня внесены в техническую или кадастровую документацию, то предоставление кредита осуществляется в рамках продукта Загородная недвижимость. Если постройки нигде не фигурируют (ни в тех.документации, ни в кадастровой документации и не обозначены в договоре купли-продажи), то в этом случае, можно кредитовать по продукту «Приобретение готового жилья». Соответственно, данные продукты имеют разные процентные ставки и разные требования к первоначальному взносу. По готовому жилью ниже ставка и ниже первоначальный взнос, по загородной недвижимости — ставка и первоначальный взнос выше.
Если по истечении 90 дней, после одобрения не получится оформить сделку, то нужно выжидать 60ти дневный период и подавать заново?
Добрый день! Нет, в таком случае ждать необязательно.
Здравствуйте. Рассказываем в статье.
Не рекомендуем использовать потребительский кредит для первоначального взноса — это дополнительная финансовая нагрузка, из-за которой банк может отказать в ипотеке или снизить одобренную сумму.
Здравствуйте. Сумма может быть меньше, сообщите менеджеру в личном кабинете ДомКлик.
Согласны!
Здравствуйте. В случае отказа, подать повторную заявку можно через 60 дней.
Здравствуйте. Вам нужно авторизоваться на сайте и зайти в личный кабинет, там чат с менеджером, с ним нужно решать все вопросы по ипотеке. Инструкция по использованию материнского капитала доступна по ссылке.
Здравствуйте. Мы не знаем о каком именно случае идет речь и не можем предугадать решение другой инстанции.
Здравствуйте. Вы можете оформить сделку в течение периода одобрения заявки. Если не вышло, нужно подавать новую, продление не предусмотрено.
Здравствуйте. Подать повторную заявку после отказа вы можете через 60 дней, таковы правила.
Здравствуйте. Рассказываем об этом в статье.
Здравствуйте. Для оформления ипотеку нужно подтвердить стабильный и достаточный уровень дохода. Вы можете предоставить справку по форме банка, но предсказать решение по заявке мы не можем.
Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!
Самый ужасный банк, я столько времени потратила на ожидание ответов из домклика, лучше бы я пошла в другой банк уже давно жила бы в своём новом доме. Для чего вы так сделали? Третий день со мной никто не связывается, постоянно посылаю запросы, звоню сама. Всех и везде буду отговаривать от этого банка. Не совершай те моих ошибок, не связывайтесь с ними, потеряете время!!!
Наталья, добрый день! Для оперативного решения вопроса, пожалуйста, пришлите номер телефона, а также фамилию и имя основного заёмщика в личные сообщения. Мы поможем решить все возникшие вопросы.
Сбер всем помогает он лутчий банк
Рады были помочь!
Здравствуйте. По ссылке, заполняется работодателем.