По программе «Семейная ипотека» можно получить кредит по льготной ставке на строительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка.
Такая возможность доступна семьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно), а также семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно).
Рассказываем, как оформить ипотеку в СберБанке на строительство жилого дома по ставке 6% годовых.
Условия программы
- Сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей или до 12 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области
- Первоначальный взнос от 20,1%, можно использовать материнский капитал
- Срок — до 30 лет
- Процентная ставка — 6% годовых
Также по Семейной ипотеке доступно кредитование ИЖС с увеличенным лимитом по средневзвешенной ставке (сочетает в себе льготную и рыночную ставки). В этом случае можно получить кредит на сумму от 14 до 30 млн рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 7 100 до 15 млн рублей — для иных регионов.
Минимальная средневзвешенная ставка составит:
- 10% — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 14 млн рублей
- 10,3% — для иных регионов при сумме кредита от 7,1 млн рублей
Наличие или отсутствие полиса страхования жизни и здоровья заемщика не влияет на процентную ставку по программе.
В рамках ИЖС по Семейной ипотеке можно получить кредит на такие цели, как:
- строительство жилого дома на имеющемся земельном участке
- одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома
- завершение строительства жилого дома — требования по проценту готовности отсутствуют, объект незавершенного строительства не должен стоять на кадастровом учёте. При этом кредит не предоставляется исключительно на приобретение отделочных материалов или оплату работ и услуг по отделке
Участок под ИЖС приобретается по договору купли-продажи с собственником, в роли продавца может выступать: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
Также в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде, но купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя.
При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП, зарегистрированным на территории Российской Федерации. Подрядчик должен быть аккредитован в Сбербанке. Обязательное условие — расчёты через счёт эскроу.
Самостоятельное строительство своими силами, то есть без привлечения подрядчика и оформления договора подряда, в рамках данной программы не допускается.
Залог и первоначальный взнос
Обязательным условием является наличие залога. На период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется стройка.
При этом сумма кредита не должна превышать 79,9% от стоимости строительства по договору подряда либо совокупной стоимости земли и строительства при одновременном приобретении участка.
Оставшиеся 20,1% заёмщик должен оплатить из собственных средств — это и будет первоначальный взнос.
Пример. Семейная ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением земельного участка. Стоимость строительства составляет 5 млн рублей, а участок стоит 1 млн рублей.
Соответственно, для оформления ипотеки заёмщик должен иметь собственные средства в размере 1 206 000 рублей (20,1% х 6 млн). Сумма рассчитывается пропорционально от совокупной стоимости:
- на строительство жилого дома — 1 005 000 рублей (20,1% х 5 млн)
- на приобретение земельного участка — 201 000 рублей (20,1% х 1 млн)
Сумма кредита в этом случае составит 4 794 000 рублей.
Порядок оплаты первоначального взноса зависит от деталей сделки.
Вся сумма по договору подряда (кредитные средства и первоначальный взнос по строительству) должна быть размещена на эскроу-счёте. Не допускается предоставление расписок и других платёжных документов.
Расчёты за приобретаемый земельный участок производятся вне эскроу-счёта (если продавец — не подрядчик). Первоначальный взнос и кредитные средства за земельный участок перечисляются продавцу после регистрации сделки в Росреестре и появления в выписке из ЕГРН отметки о наличии обременения в пользу Сбербанка.
Расчёты по договору подряда производятся через счёт эскроу (кредитные средства и первоначальный взнос на строительство жилого дома должны быть размещены на эскроу-счёте).
Оформление ипотеки в СберБанке: пошаговая инструкция
Порядок получения кредита на строительство частного дома по программе «Семейная ипотека» выглядит следующим образом.
Оформление заявки
Для расчёта ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором Домклик — это поможет определиться с желаемыми параметрами кредитования.
Чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо в личном кабинете Домклик заполнить анкету и загрузить требуемые документы (паспорта родителей, свидетельства о рождении детей).
В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.
Ответ банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете Домклик.
Подготовка документов по строительству
После получения предварительного одобрения, необходимо добавить в личный кабинет документы по земельному участку и объекту планируемого строительства, а именно:
- проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости
- документы на участок в собственности — выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство
- отчёт об оценке земельного участка — можно заказать на Домклик
Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением участка, то также нужно предоставить документы на землю — паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписку из ЕГРН, отчёт об оценке и проект договора купли-продажи.
Какие-либо разрешительные документы на строительство или документы по подрядчику для оформления ипотеки в Сбере не требуются.
Уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям не является обязательным документом для получения ипотеки в Сбере*. Но его оформлением не стоит пренебрегать, так как это позволит минимизировать риски самовольной постройки.
Подписание кредитного договора
Когда банк рассмотрит документы и одобрит сделку, вы сможете в личном кабинете выбрать удобную дату и время подписания кредитного договора. На встрече должен присутствовать как титульный заёмщик, так и созаёмщики.
При себе нужно иметь паспорта, документы по строительству и по земле.
Регистрация договора ипотеки
Если в качестве обеспечения по ипотеке предоставляется имеющийся земельный участок, то необходимо зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре.
Это можно сделать через МФЦ. Стандартный срок выполнения запроса — 10 рабочих дней.
Получение кредита
Зарегистрированный договор ипотеки или выписку из ЕГРН с отметкой о наличии обременения необходимо предоставить в банк. В этот же день нужно оформить полис страхования залоговой недвижимости — если сделать это в личном кабинете Домклик, он автоматически будет добавлен в пакет документов по сделке.
Средства на строительство перечисляются единовременно на эскроу-счёт.
Если ипотека оформлялась в том числе на покупку участка, то соответствующая сумма будет переведена продавцу после регистрации перехода права собственности на землю в Росреестре.
Также напоминаем, что кроме Семейной ипотеки, в СберБанке действует ещё несколько ипотечных программ, в рамках которых можно оформить кредит на покупку земельного участка, строительство или приобретение дома или дачи.
Решить все вопросы по строительству дома теперь можно в одном месте — в разделе «Построить дом» на Домклик, где собраны все полезные сервисы по ИЖС. С его помощью вы можете подобрать подходящий участок, выбрать проект и подрядчика, оформить ипотеку Сбера на индивидуальное жилищное строительство.
Здравствуйте. Можно ли первоначальный взнос по ипотеке направить на покупку земельного участка, если его размер составляет 20,1% от стоимости строительства?
Аржаан М.здравствуйте! О первоначальном взносе рассказали в статье.
Для уточнения вопроса мы рекомендуем обратиться к вашему менеджеру. Вы можете написать ему в чат, заказать звонок по номеру 900 или в личном кабинете Домклик по ссылке: https://lks.domclick.ru/.
Добрый день! Подскажите, мы хотим купить землю (у частного лица 10 соток, стоимостью 11,9 млн в Подмосковье) с последующим строительством дома. Но семейную ипотеку хотим взять только на землю, строительство будем оплачивать уже из личных средств. Так можно?
Олеся Ж.здравствуйте! Нет, такой возможности нет. Уточним, покупка участка и строительство на нём индивидуального жилого дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу.
Уточним, строительство жилого дома по госпрограммам возможно с программой субсидирования от застройщика.
Для расчёта условий мы рекомендуем обратиться к менеджеру и заказать звонок по номеру 900.
Домкликполучается, что застройщик оплачивая субсидию банку 6%, закладывает в стоимость своих услуг и выставляет покупателю? Таким образом на плечи покупателя ложится стоимость семейной ипотеки 6%+6% субсидии, итого 12% минимальная стоимость льготного кредита от государства. Верно?
Александр Ж.здравствуйте! Строительство жилого дома по госпрограммам возможно с программой субсидирования от застройщика.
Для уточнения вопроса рекомендуем обратиться к менеджеру и заказать звонок по номеру 900.
Здравствуйте. Нам предварительно одобрили семейную ипотеку на покупку земли и строительство дома, первоначальным взносом на строительство мат капиталом. Хочется уточнить,1.запрос в сфр на маткапитал направляет банк? 2.Подрядчик говорит, что Земля должна быть в собственности, но банк говорит что она будет в собственности как заключим сделку и зарегестрируем.
3.в итоге, возможно ли использовать в нашем случаем маткапитал как первоначальный взнос на строительство? И какая схема действий?
Здравствуйте,а если уже есть ипотека ,можно взять еще одну для строительства дома на своем участке ?
Василий Ш.здравствуйте! Для уточнения вопроса мы рекомендуем обратиться к менеджеру и заказать звонок по номеру 900.
Добрый день! Почему нигде не указано, что для того чтобы первоначальный взнос был 20% при ставке 6% необходимо еще оплатить некую субсидию, размером порядка 6% от стоимости?
Юрий Т.здравствуйте! Сожалеем, что условия программы вам не подходят. Какая ипотека доступна заёмщикам на строительство дома как с подрядчиком, так и самостоятельно, рассказали в статье.
Уточним, строительство жилого дома по госпрограммам возможно с программой субсидирования от застройщика.
Почему так мало информации как все это получить и построить на арендованной у администрации земле? Одна строчка. А в отделениях не знают, посылают друг другу. Круг замкнулся
Здравствуйте, дом можно строить только на земле с видом Ижс? А если землю ведение садоводство? Можно использовать ипотеку 6 % на земле ведение садоводства?
Наталья Ч.здравствуйте! Если ВРИ «садоводство», то любое строительство запрещено. Такие участки предназначены только для выращивания сельхозкультур.
О категориях участков и видах разрешённого использования рассказали в статье.
Этот вопрос рекомендуем уточнить напрямую в службе поддержки Росреестра или в МФЦ.
Домкликв статье которую вы указали выше написано что ВРИ "Ведение садоводства" можно строить капитальные дома.
Домкликтак если земельный участок расположен на земле населеных пунктов, то строительство разрешено исходя из ссылки на станцию, которую указали.
Сергей С.здравствуйте! Участки СНТ могут иметь в выписке из ЕГРН также такие виды разрешенного использования:
— садовый земельный участок;
— для ведения садоводства;
— для садоводства.
Если СНТ находится в границах населённого пункта, на участке допустимо возведение жилого дома по договору подряда с юрлицом или ИП. Ограничение по высоте до 20 метров, не более 3 надземных этажей.
Уточним, если ВРИ «садоводство», то любое строительство запрещено. Такие участки предназначены только для выращивания сельхозкультур.
Римма К.здравствуйте! Строительство на землях сeльcкoxoзяйcтвeннoгo нaзнaчeния возможно в соответствии с градостроительным регламентом и планами застройки, которые определяются местными властями в зависимости от зоны и ВРИ.
Спасибо, что поделились своим мнением.
Евгений М.здравствуйте! Участки СНТ могут иметь в выписке из ЕГРН также такие виды разрешенного использования:
— садовый земельный участок;
— для ведения садоводства;
— для садоводства.
Если СНТ находится в границах населённого пункта, на участке допустимо возведение жилого дома по договору подряда с юрлицом или ИП. Ограничение по высоте до 20 метров, не более 3 надземных этажей.
Уточним, если ВРИ «садоводство», то любое строительство запрещено. Такие участки предназначены только для выращивания сельхозкультур.
Рекомендуем
Актуальное
Телеграм-канал Домклик
