Мы используем файлы cookie.
№1
Сервис недвижимости №1 в России по количеству объявлений о продаже квартир *
Подробнее
Москва
Партнерам
Разместить объявление
Войти или зарегистрироваться
Москва
Купить
Снять
Новостройки
Бесплатно
Ипотека
Услуги
Бесплатно
Журнал
Риелторы
Скачать приложение
Перейти на главную Домклик
Купить
Снять
Новостройки
Ипотека
Услуги
Журнал
Риелторы
Журнал Домклик
Первоначальный взнос по ипотеке Сбера: ответы на популярные вопросы

Ипотека

Первоначальный взнос по ипотеке Сбера: ответы на популярные вопросы

4 мар 2023
233K
  • Главная
  • Ипотека
  • Первоначальный взнос по ипотеке Сбера: ответы на популярные вопросы

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал?

В этой статье вы найдете ответы на эти и другие популярные вопросы о первом взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу из собственных средств в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов.

Как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2023 году

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Социальный фонд России для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на Домклик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Как подать заявление на перечисление маткапитала самостоятельно и через Домклик

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток.

Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру

Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья. Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Его преимущества: уменьшает общий долг перед банком, сумму ежемесячных платежей и размер начисляемых процентов. Чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплатите по кредиту.

Размер первого взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования.

Минимальный первоначальный взнос по программе кредитования Вторичное жилье — 10% от стоимости недвижимости. Для программ Господдержка, Семейная ипотека, Ипотека для IT, Дальневосточная ипотека — 15% от стоимости недвижимости.

Рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбера поможет калькулятор Домклик — бесплатный онлайн-сервис, который покажет примерный размере ежемесячных платежей и срок кредита, позволит узнать ставку по ипотеке, выбрать подходящую ипотечную программу, посмотреть и скачать примерный график платежей.

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

Если на первоначальный взнос вы еще не накопили, но хотите купить недвижимость в самое ближайшее время, в Сбере ипотеку без первого взноса можно оформить под залог имеющегося жилья. В залог банку можно передать недвижимость, которой владеете не только вы, но и недвижимость ваших родственников, знакомых и иных лиц. Новое жилье можно приобрести как у застройщика, так и на вторичном рынке, при этом вы остаетесь собственником «старого» жилья и продолжаете им пользоваться.

Ипотека без первого взноса в Сбере: как получить

Также есть альтернативная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первого взноса в размере части стоимости жилья. Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении «Кредита на любые цели под залог недвижимости» вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Социального фонда. 

Первоначальный взнос по ипотеке Сбера: ответы на популярные вопросы №1

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Социальный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Социальный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Социальным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбера до момента регистрации перехода права собственности. Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Важно: если вы используете материнский капитал, до сделки надо будет получить справку об остатке средств материнского капитала.

Как лучше не делать

Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, не оформляйте на него потребительский кредит, кредитную карту или — что еще хуже — микрозайм. Если вы сделаете это до подачи заявки на ипотеку, это будет учитываться при расчете вашей платежеспособности. А если после того, как заявка будет одобрена — это может повлиять на решение банка.

Лучше отложить покупку до момента, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос или одолжить необходимую сумму у родных. Есть и еще варианты — о них рассказали в другой статье.

Важно помнить, что никто лучше вас не сможет оценить будущую финансовую нагрузку. Поэтому, даже если берете деньги в долг у родных или друзей, помните — их тоже нужно будет отдавать. О том, что нужно знать еще перед тем, как взять в ипотеку — читайте в статье.

Узнать, как получить ипотеку без первого взноса в Сбере

Инструкциязаявка на ипотекупокупка вторичкипокупка новостройки
Рекомендуем
Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2023 году
Ипотека
Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2023 году
3 янв 2023
Кредит под залог недвижимости в СберБанке: как получить до 20 млн рублей на любые цели
Ипотека
Кредит под залог недвижимости в СберБанке: как получить до 20 млн рублей на любые цели
7 янв 2022
Как получить региональный материнский капитал
Недвижимость
Как получить региональный материнский капитал
23 нояб 2022
Как узнать остаток материнского капитала
Недвижимость
Как узнать остаток материнского капитала
23 мар 2023
Как купить квартиру, если нет денег
Недвижимость
Как купить квартиру, если нет денег
17 янв 2023
Как приобрести квартиру с использованием жилищного сертификата
Недвижимость
Как приобрести квартиру с использованием жилищного сертификата
1 апр 2019
Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства
Недвижимость
Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства
27 фев 2023
Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала
Недвижимость
Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала
24 мар 2022
Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?
Ипотека
Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?
24 янв 2023
Письмо
Рассылка журнала Домклик

Главное за неделю в одном письме — более 1 млн человек уже подписались

Моя идея
Открытые данные
Партнерам
Карьера
Карта сайта
Правовая информация Домклик
900
Помощь
Работа офисов
Перейти на главную Домклик
© 2016–2023, ООО «Домклик»
Москва, 121170, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, ОГРН: 1157746652150 ИНН: 7736249247
* По данным исследования ООО «Эксперт Бизнес-Решения», проведенного в период 01.11.2021-31.12.2021, Домклик (Domclick.ru) — лидер рынка по количеству актуальных объявлений о продаже жилой недвижимости в многоквартирных домах в РФ.
Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой обработки персональных данных
QR код для загрузки приложения
Скачать приложение
Скачайте приложение Домклик на iPhoneЗагрузите приложение Домклик для AndroidЗагрузите приложение Домклик из AppGalleryЗагрузите приложение Домклик из RuStore