В России сейчас действует несколько льготных ипотечных программ, по которым можно взять кредит на жилье по сниженной ставке. По каждой из них предусмотрены свои условия и ограничения. В статье расскажем, можно ли несколько раз получить ипотеку по одной льготной программе или купить жилье по разным госпрограммам.
Семейная ипотека
Выдается на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой участка.
Базовые лимиты по сумме кредита, утвержденные правительством России — 12 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн руб. — для других регионов России. Первый взнос — от 20,1%, процентная ставка — от 6%.
В некоторых случаях лимиты на сумму кредита могут быть выше. Подробнее об этом читайте в статье: «Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2025 году».
Кто может получить:
- Cемьи с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры или жилого дома по договору долевого участия или по договору купли-продажи от застройщика. Также можно получить средства на строительство дома с аккредитованным в Сбербанке подрядчиком с применением эскроу-счета
- Семьи с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры в строящемся доме по договору долевого участия или договору купли-продажи от застройщика в одном из 35 регионов или в малом городе. Также такие семьи могут использовать кредит для строительства дома с аккредитованной в Сбербанке подрядной организацией с расчетом через счета эскроу — по всей территории РФ.
Сколько раз можно взять Семейную ипотеку
Если предыдущий ипотечный кредит по любой льготной программе был получен до 23 декабря 2023 года, то заемщик может оформить новую Семейную ипотеку.
Если любой льготный ипотечный кредит был получен после этой даты, то оформить Семейную ипотеку можно при условии, что в семье после 23 декабря 2023 года родился ребенок и предыдущая льготная ипотека полностью погашена.
Клиент оформил Семейную ипотеку на покупку квартиры в новостройке весной 2022 года. В 2024 году он полностью погасил ее, а в семье родился еще один ребенок — поэтому он может взять еще один льготный кредит по этой же программе еще раз.
Ипотека для IT
Что можно купить:
- готовое или строящееся жилье в новостройке
- участок с жилым домом у юрлица или ИП
- земельный участок для дальнейшего строительства жилого дома
- построить жилой дом по договору подряда с юрлицом или ИП
Выдается сотрудникам аккредитованных IT-компаний, находящихся на территории РФ, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга. Также есть требования к доходу заемщика.
Сумма кредитования — до 9 млн руб., первый взнос — от 20,1%, процентная ставка — от 6%.
Сколько раз можно оформить IT-ипотеку
Программой можно воспользоваться только один раз.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
Это программы для молодых семей, специальной льготной категории граждан, работников медицинской и образовательной сфер, а также переехавших из зоны проведения спецоперации.
В рамках программ можно купить квартиру в новостройке и готовый частный дом. Покупка недвижимости у физлица на всей территории ДФО или Арктической зоны возможна, если вы переехали из зоны проведения спецоперации, в ином случае купить у физлица можно только в сельском населенном пункте или моногороде. Исключение — Магаданская область и Чукотский АО, там вторичное жилье можно купить на всей территории.
Сумма кредитования — до 9 млн руб., первый взнос — от 20,1%, процентная ставка — от 2%.
Сколько раз можно оформить Дальневосточную/Арктическую ипотеку
Программой можно воспользоваться только один раз.
Можно ли брать льготную ипотеку по разным программам
Кроме указанных ограничений, которые действуют по каждой программе в отдельности, с 23 декабря 2023 года также в силу вступило правило «одна льготная ипотека — в одни руки».
Что это значит? Если кредит по любой госпрограмме был оформлен и выдан после 23 декабря, то еще одну льготную ипотеку получить нельзя, даже если ранее вы эту программу не оформляли. Исключение составляет только Семейная ипотека. Условия те же:
- после получения прошлой льготной ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, у вас родился последующий ребенок;
- предыдущая льготная ипотека уже закрыта.
Если ипотека по госпрограмме была оформлена и выдана до 23 декабря, то вы сможете получить еще один льготный ипотечный кредит (при соблюдении условий программ, указанных выше).
Если клиент уже оформил IT-ипотеку до 23 декабря 2023 года, позднее он может получить кредит по любой госпрограмме, но только один раз и строго кроме IT-ипотеки, так как на нее уже действует ограничение одного кредита.
На кого распространяются ограничения
Условия по количеству льготных программ действуют в отношении титульного заемщика, созаемщика или поручителя, которые принимали участие в ипотечной сделке с применением льготных госпрограмм.
То есть если вы были или являетесь созаемщиком/поручителем по льготной ипотеке, то все ограничения по количеству таких кредитов распространяются на вас в той же мере, что и на основного заемщика.
Здравствуйте!
Подскажите, пожалуйста, если сейчас договор займа оформить на супруга, не оформляя при этом со стороны супруги согласий и брачного договора, то по умолчанию получается, что оба поучаствовали в семейной ипотеке и взять новую семейную ипотеку, например супруге, уже не получится, если не планируется пополнение в семье?
Анна М.здравствуйте! "Семейная ипотека" не оформляется по договору займа.
Рекомендуем посмотреть подробные условия на странице программы и в отдельной статье.
Добрый день. Если у меня с мужем брачный договор (все полностью отдельно), можем ли мы взять в семейную ипотеку 2 квартиры (каждый на себя?)
Добрый день! Возможно ли после оформления дальневосточной ипотеки (нахожусь в браке но детей нет) оформить семейную ипотеку (после рождения 1 ребенка)?
Владислав Г.здравствуйте! Если предыдущий ипотечный кредит по любой льготной программе был получен до 23 декабря 2023 года, то заёмщик может оформить "Семейную ипотеку".
Если любой льготный ипотечный кредит был получен после 23.12.2023, то оформить "Семейную ипотеку" можно при условии, что в семье после 23 декабря 2023 года родился ребёнок и предыдущая льготная ипотека полностью погашена.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, в июле 2023 года я взяла ипотеку по гос.программе (на покупку новостройки) она еще не закрыта. В сентябре ждем появление первенца, могу ли я взять еще и семейную ипотеку? Муж ни в одной ипотеке участвовать не будет.
Заранее спасибо!
Валерия Н.здравствуйте! Если предыдущий ипотечный кредит по любой льготной программе был получен до 23 декабря 2023 года, то заёмщик может оформить "Семейную ипотеку".
Для расчёта условий мы рекомендуем обратиться к менеджеру и заказать звонок по номеру 900.
Здравствуйте. Мною и супругой в июле 2024г. были приобретена на каждого квартиры студии под семейную ипотеку. Может ли один из супругов погасив досрочно квартиру и приобрести под такую же процентную ставку квартиру большей площади?
Евгений П.здравствуйте! Если любой льготный ипотечный кредит был получен после 23.12.2023, то оформить "Семейную ипотеку" можно при условии, что в семье после 23 декабря 2023 года родился ребёнок и предыдущая льготная ипотека полностью погашена.
Добрый день! Взяла одну семейную ипотеку в 2022г,муж созаемщик. В 2024 году муж только на себя взял вторую семейную ипотеку. Обе не погашены . Детям 8 и 10 лет (двое несовершеннолетних). Можно ли сейчас взять ещё одну семейную только на меня? Доходы позволяют
Ирина Ф.здравствуйте! Да, такая возможность есть при условии, что вас как супруги не было в заявке от 2024 года, или вы были исключены из неё посредством брачного договора или дополнительного согласия.
Здравствуйте!
Подскажите, пожалуйста, если я купила квартиру по семейной ипотеке в октябре 2024г, при этом муж не созаемщик и предоставлял нотариальное согласие на сделку, то муж может купить на себя еще 1 квартиру по семейной ипотеке? Ребенок до 7 лет один и тот же. И если можно, то какой документ нужен от меня - нотариальное согласие на сделку или брачный контракт?
Ксения С.здравствуйте! Да, это возможно. Если супруг был исключен из первой заявки, то он может повторно оформить новую, где уже супруга должна предоставить согласие или брачный договор.
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. Я выступала поручителем у знакомых в августе 2022 года. Они брали ипотеку на строительство дома. Ипотека дви для врачей.
На тот момент я была не замужем.
Могу ли я будучи уже в брак сейчас взять ипотеку дви как молодая семья до 35 лет. Детей нет.
Все утверждают, что я свое право использовала. Но вроде это условие распространяется если я бы выступала поручителем с 23 года. А в моем случае кредит был оформлен в 22 году. Спасибо заранее за ответ!
Пользовательздравствуйте! Программой "Дальневосточная ипотека" можно воспользоваться только один раз.
Домклика для чего тогда пишут, что если кредитный договор был оформлен до 23 года, то можно оформить после только еще 1 раз? Или это к дви не относится?
Здраствуйте. В 2020 году была оформлена семейная ипотека на покупку квартиры.Есть ребенок 4 года. Хоти купить дом с участком у ИП. Дадут ли нам еще одну семейную ипотеку, если предыдущая льготная ипотека не погашена?
Виктория Б.здравствуйте! Если предыдущий ипотечный кредит по любой льготной программе был получен до 23 декабря 2023 года, то заёмщик может оформить новую "Семейную ипотеку".
Для расчёта условий мы рекомендуем обратиться к менеджеру и заказать звонок по номеру 900.
Здравствуйте! Можно ли вывести супругу из числа участников сделки по семейной ипотеке, полученной после 23 декабря 2023 г., чтобы супруга не выступала созаемщиком и на нее в дальнейшем можно было оформить вторую льготную ипотеку?
Наталья Х.здравствуйте! Как вывести созаёмщика из ипотечного кредита, рассказали в статье.
Рекомендуем
