Сейчас многие банки предлагают оформить ипотеку по низкой ставке. Например, в СберБанке ставки начинаются от 6% при покупке жилья в новостройке по программе господдержки.
Но что делать семьям, которые оформили ипотеку до того, как появилась эта программа, и ставки снизились? Этот вопрос становится еще актуальнее, когда в семье происходит пополнение и появляются дети.
Государство совместно с банком дает возможность в этой ситуации перевести кредит на условия программы «Семейная ипотека». Это позволяет снизить ставку по кредиту до 6% годовых на весь срок кредита.
❗️Важно: С 23 декабря 2023 года изменились условия кредитования по льготным программам. Подробнее об изменениях читайте в статье «Меняются условия льготных программ ипотеки: что важно знать».
Переход с действующей ипотечной программы на «Семейную ипотеку» после 23 декабря 2023 года считается новым кредитом по льготной программе.
Снизить ставку можно при рождении первого ребенка
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:
- У вас родился или родится первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года
- Недвижимость куплена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо или ИП
- Вам осталось выплатить по кредиту меньше 79,9% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями
Семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Семейная ипотека». Ставка при переводе будет снижена до 6% годовых.
Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:
- Родители и ребенок — граждане РФ
- Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка
- На момент обращения в банк за снижением ставки ребёнок должен быть рождён не позднее 31 декабря 2023 года и ему/ей не исполнилось 18 лет
- Недвижимость куплена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо или ИП
- Вам осталось выплатить по кредиту меньше 79,9% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
Какие есть ограничения
В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.
Для снижения ставки страхование жизни и здоровья не обязательно.
Как подать заявление на снижение ставки
Узнать о возможности снижения ставки по действующей ипотеке и переходе на программу для семей с детьми можно в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки.
Для этого авторизуйтесь в личном кабинете в мобильном приложении или веб-версии Домклик, перейдите в раздел «Обслуживание ипотеки», далее в «Услуги» →«Субсидии и льготы» → «Снижение ставки до 6% для семей с детьми».
Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в центр ипотечного кредитования СберБанка.
В личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.
Сколько по времени банк рассматривает заявку
В среднем, рассмотрение заявки занимает 7 рабочих дней. Сроки могут быть увеличены из-за высокой нагрузки.
Где отслеживать статус заявки
Статус заявления отображается в разделе «Обслуживание ипотеки» → «Заказы». Дополнительно банк оповестит о своем решении, отправив основному заемщику push-уведомление в личном кабинете или в СМС.
Когда ставка будет снижена
Если банк принял положительное решение, необходимо будет подписать дополнительное соглашение. После подписания ставка будет снижена в следующую платежную дату.
Какие документы необходимо предоставить
При подаче заявления вам потребуются:
- Паспорта всех заемщиков
- Свидетельство о рождении ребенка
- Договор приобретения жилья
- Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
- Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
- СНИЛС заемщика и мужа/жены заемщика, если они являются созаемщиками по кредитному договору
Ответы на частые вопросы
Есть ли требования к возрасту ребенка?
Если ставка снижается по программе для семей с детьми, ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условий два — на момент обращения в банк за снижением ставки ребёнок должен быть рождён не позднее 31 декабря 2023 года и ему/ей не исполнилось 18 лет.
А если ребенок от другого брака, можно ли снизить ставку?
Да, если ребенок от другого брака является ребенком заемщика или титульного созаемщика.
Если первый взнос был меньше 25%, можно ли снизить ставку?
Можно, главное — чтобы остаток долга по ипотеке был меньше 79,9% от стоимости объекта по договору приобретения.
Если квартира была куплена у физического лица, возможен ли переход на условия господдержки?
Нет, переход на условия господдержки возможен только в случае покупки жилья на первичном рынке у юридического лица.
Исключение — сельские населенные территории Дальневосточного федерального округа: возможен перевод на «Семейную ипотеку», если недвижимость приобретена на вторичном рынке, где продавец — физическое лицо.
Имеет ли значение, когда был оформлен кредит?
Нет, это не имеет значения.
Можно ли снизить ставку, если кредит был рефинансирован?
Да, при соблюдении прочих условий.
Кто может подать заявление на снижение ставки?
Необходимо присутствие всех созаемщиков. Если кто-то из них не может присутствовать лично, можно оформить доверенность.
У меня не был оформлен полис страхования жизни, можно ли будет снизить ставку?
Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.
Если я не подхожу под условия, а платить как прежде больше не могу?
Вы можете подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.
У меня появились вопросы по поданной заявке, куда обращаться?
Обратитесь к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете осблуживания, написав в чат или заказав обратный звонок.
Банк принял положительное решение, соглашение подписано, но ставка не снизилась. Что делать?
Обратитесь к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете осблуживания, написав в чат или заказав обратный звонок.
Читайте также: Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Добрый день, действует программа по снижению процента по ипотеке, если в ипотеку взят земельный участок? Есть первый ребенок рожденный 12.11.2018 г?что нужно для пересмотрения процентной ставки?
Анна С.добрый день. Одно из условий: недвижимость куплена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо или ИП.
Здравствуйте, можно ли рефенансировать ипотеку если получила в сбере?
Мадина К.здравствуйте! Если условия вашего действующего кредита подходят для перевода кредита, то такая возможность есть. Условия перечислены в статье.
Узнать о возможности снижения ставки по действующей ипотеке и переходе на программу для семей с детьми можно в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки.
Для этого авторизуйтесь в личном кабинете в мобильном приложении или веб-версии Домклик, перейдите в раздел «Обслуживание ипотеки», далее в «Услуги» →«Субсидии и льготы» → «Снижение ставки до 6% для семей с детьми».
Добрый день! Обязательно ли подавать заявку через ДомКлик или можно сразу пойти в отделение с документами?
Здравствуйте. Я плачу ипотеку год. Моя дочь родилась в 2019 году, могу ли я рефинансировать ипотеку
Виктория Н.здравствуйте. Если вы имеете в виду переход на «Семейную ипотеку», то это возможно, если выполняются одновременно все условия, описанные в статье.
Здравствуйте, снизят нам ставку 6 % если, мы купили дом в ипотеку в селе вторичный дом и мы получили субсидию 450 тыс. У нас пятая дочь рождена 2022 г
Анастасия С.здравствуйте. Требования для перехода на «Семейную ипотеку» к кредиту и заёмщику мы описали в статье. Эти условия должны выполняться одновременно.
Здравствуйте, заёмщик вышел на пенсию, жена созаемщик не работает , возможна заявка на снижение ставки в процентах?
Алексей Н.здравствуйте. В рамках перехода на «Семейную ипотеку» — только, если выполняются условия для перехода, описанные в статье. Если ваш ипотечный кредит не подходит под эти условия, вы можете попробовать подать заявку на кредитные каникулы в Сбере: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly?tab=about
Здравствуйте! Как снизить ставку сотруднику Сбера? Где можно подать заявление на снижение и посмотреть все условия?
Александра Е.здравствуйте. Обратитесь, пожалуйста, к менеджеру по сопровождению в личном кабинете Домклик.
Здравствуйте, ребёнок 2015г.рождения,мы можем снизить ставку по ипотеке вторичного жилья?
Александр К.здравствуйте. Если вы имеете в виду переход на «Семейную ипотеку», то нет, одно из требований для перехода: недвижимость куплена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо или ИП.
Исключение — сельские населенные территории Дальневосточного федерального округа: возможен перевод на «Семейную ипотеку», если недвижимость приобретена на вторичном рынке, где продавец — физическое лицо.
Здравствуйте а эслы ребёнок 3 ребёнок родился 28.09.2022 г смогут подавать
Пользовательздравствуйте. Да, если выполнены остальные требования к кредиту. Мы описали их в статье.
Добрый день! Если созаемщик находится за пределами рф и не может лично присутствовать во время сделки?
Карина Ф.добрый день. В таком случае созаёмщику нужно сделать нотариальную доверенность на основного заёмщика.
Здравствуйте, если ипотека на вторичном рынке? Переход на семейную ипотеку возможен?
Раймонд Ш.здравствуйте. Нет, одно из условий — покупка недвижимости на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо или ИП.
А если ребёнок родился в 2024году, переход на семейную ипотеку недоступен?
Евгений Ц.здравствуйте. Увы, нет, первый или последующий ребенок должен был родиться в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года.
Домкликздравствуйте, будут ли в перспективе вноситься изменения в требования о возрасте ребенка? Программа вроде бы продлена до 2030 года, а условие до сих пор - рожденный до 31.12.2023.
Михаил К.здравствуйте. Наверняка не подскажем. Если будут изменения — обязательно о них сообщим.