7:4915 июня 2020 г.
24 724

У меня квартира в ипотеку: что я могу с ней делать

Ипотека

 

Существует заблуждение, что квартира, купленная в ипотеку, принадлежит банку. Это не так. Собственник квартиры — покупатель, который имеет право распоряжаться своим имуществом. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. 

Рассказываем, что вы можете делать с ипотечной квартирой и на каких условиях.

Сдавать квартиру в аренду или наем

❗️Согласие банка: необходимо, если это прописано в договоре ипотечного кредитования

Часто именно сдача ипотечной квартиры становится главным источником средств для погашения того же ипотечного кредита. Для того, чтобы сдать квартиру в аренду или наем одобрение банка не требуется (ГК РФ, ст. 346 п. 3).

Но в том же законе есть один важный момент: если в ипотечном договоре присутствуют иные условия, они будут иметь силу. Например, что собственник может передавать заложенное имущество в пользование третьим лицам, лишь согласовав это с банком. Если этого не сделать, то банк может обязать вас досрочно выплатить весь долг по ипотеке. Так что внимательно читайте договор.

Делать ремонт и перепланировку

❗️Согласие банка: на ремонт — не нужно, на перепланировку — нужно

Поддерживать приличное состояние ипотечной квартиры — в принципе обязанность собственника (ФЗ «Об ипотеке», ст. 30). Выбирать рисунок обоев, материал напольного покрытия, менять двери и сантехнику — банк вам не указ. Но при этом помните, что квартира с дорогостоящим ремонтом будет находиться в залоге у банка.

Улучшать — пожалуйста, а вот ухудшать имущество или уменьшать его стоимость сверх того, что вызывается нормальным износом, вы не имеете права (ФЗ «Об ипотеке», ст. 29). Это уже касается перепланировки и переустройства. Для банка это — обоснованный риск. Если перепланировка сильно повлияет на технические характеристики квартиры и впоследствии на ее стоимость, необходимо предварительно согласовать работы с банком. Например, вы объединили кухную с гостиной, и вместо трешки стала двушка. 

Продать квартиру

❗️Согласие банка: на продажу с последующим обременением — нужно

Продать ипотечную квартиру вы можете, но с согласия банка (ГК РФ, ст. 346). Если в документах Росреестра отмечено, что на квартире есть обременение, избежать этого не удастся. Запретить продать квартиру банк не может, а вот не дать согласия на сделку — вполне.

Если вы продаете квартиру с последующим обременением, то нового собственника должен одобрить банк. 

Например, банк выдал ипотечный кредит человеку 35 лет с десятилетним стажем работы и официальным ежемесячным доходом в 100 тысяч рублей, а он решил продать ее молодому неработающему студенту. Для банка новый собственник — это риск, и он может такую сделку не согласовать.

Подробности в статье «Как продать ипотечную квартиру»

❗️Разместите бесплатное объявление о продаже или аренде своей квартиры для миллионов пользователей ДомКлик

Подарить квартиру

❗️Согласие банка: на дарение с последующим обременением — нужно

Подарить ипотечную квартиру вы можете при соблюдении всех требований. 

Если квартира дарится целиком, то новый владелец становится и новым заемщиком и полностью обслуживает ипотечный кредит. 

Регистрировать в квартире других людей

❗️Согласие банка: нужно для временной регистрации, если это прописано в договоре ипотечного кредитования

Есть два вида регистрации: постоянная по месту жительства и временная по месту пребывания. Члены семьи собственника — супруг, дети и родители — имеют право на постоянную регистрацию. Другие люди могут считаться членами семьи, если собственник квартиры зарегистрировал их в своей квартире на этом основании (ЖК РФ, ст. 31). Запретить регистрацию членов семьи банк не может.

То же касается и временной регистрации. Собственник может зарегистрировать в своей квартире посторонних людей на определенное время. Например, жильца, которому он сдает квартиру в наем, или иногороднего друга, приехавшего поступать в университет. Но тут работает условие, как и при сдаче квартиры в аренду или наем — если в ипотечном договоре есть пункт, что временную регистрацию надо согласовать с банком — необходимо это сделать. 

Подробности в статье «Как прописаться в квартире»

Завещать квартиру

❗️Согласие банка: не нужно

В своем завещании собственник может оставить квартиру кому угодно: сыну с высоким заработком или дочке-студентке (ФЗ «Об ипотеке», ст. 37, п. 3). Одобрение банка не нужно — банк в принципе не должен знать, в чью пользу составлено завещание (ГК РФ Статья 1123. Тайна завещания). Но с квартирой достанутся и долги по кредиту. Даже без завещания недвижимость с обременением в любом случае отойдет наследникам, но головной боли с урегулированием прав и обязанностей в таком случае прибавится. 

Как и где получить согласие банка

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.


Сейчас читают

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам Сбербанка

Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Некорректный адрес email
При подписке вы принимаете условия пользовательского соглашения
Ура! Подписка успешно оформлена. Спасибо, что читаете нас :)
Комментарии

Неизвестный пользователь
Получается я могу продать квартиру,опять же в ипотеку,правильно я поняла
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. Да, можете, как с привлечением ипотеки Сбербанка, так и без нее.

9:5519 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Вы пишите, что с завещанной квартирой достанутся и долги по ипотеке. А если я застрахована? Для чего тогда страхование жизни на остаток задолженности по кредиту?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. В случае, если жизнь заемщика застрахована, страховая выплачивает денежные средства банку при наступлении страхового случая.

12:0522 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Добрый день! Квартира в ипотеке у Сбербанка с 2012 г. Ставка в настоящее время 11,9%. Можно подать заявление на снижение процентной ставки?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

12:0522 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Хотелось узнать, может ли банк снизить процент выплаты по ипотеке, оформленной в прошлом году, в связи со снижением ставки центробпнком?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

12:0622 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Почему банк не снижает ставку ипотечного кредитования на преобрртенную уже квартиру в ипотеку .
12:0622 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
А рефинансировать ипотеку можно? Мы брали у вас под 9,6%. Сейчас ставки значительно ниже
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

12:0822 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Продать, и с полученных средств погасить ипотечный кредит, тоже можно?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте! Передать квартиру в собственность покупателя можно только после снятия обременения. Такой формат сделки возможен, но только если покупатель будет готов внести средства на оплату долга до момента передачи квартиры в собственность. 

 

12:5122 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Когда снизят проценты по ипотеке за 2014 с бешенными процентами . Мы что не люди ?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

12:5222 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Добрый день, когда же в конце концов банк снизит ставки на действующую ипотеку?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

13:0022 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
У меня вопрос по рефинансированию ипотеки в своём же банке . Возможно ли это ? . У меня В сбере ипотека под 9,2% . Квартира в новостройке .
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

13:0022 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте,подскажите может ли банк снизить мне ипотечные проценты на квартиру?квартира в ипотеки год, брали под 9%,что с новыми изменениями о понижении % можно ?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

13:0122 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте,подскажите может ли банк снизить мне ипотечные проценты на квартиру?квартира в ипотеки год, брали под 9%,что с новыми изменениями о понижении % можно ?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

13:0122 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте,подскажите может ли банк снизить мне ипотечные проценты на квартиру?квартира в ипотеки год, брали под 9%,что с новыми изменениями о понижении % можно ?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

13:0622 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
А как можно снизить ипотечную ставку после полуторагодовой регулярной оплаты по ипотеке, чтобы не делать рефинансирование в другом банке и куда можно писать , обращаться?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

13:4022 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте подскажите пожалуйста,если я взял ипотеку в сбер банке банк может рефинансировать по процентам
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

13:4022 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте, можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

14:0622 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте, а подарить квартиру можно иностранцу?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. Да, можно.

14:2522 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте. Два года выплачиваю ипотеку. Могу ли я взять вторую ипотеку и каковы её условия?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. Наличие другой ипотеки не является поводом для отказа, но уровень дохода будет учитываться с учетом имеющейся ипотеки. Итоговое решение банка вы узнаете только после подачи заявки. Рассчитать условия вы можете в ипотечном калькуляторе https://ipoteka.domclick.ru/mland/calculator

8:1923 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Я недавно взял в сентябре 2018 года квартиру в новостройке под 9,4% годовых в Сбербанке. Смогу ли сделать рефинансирования, понизить процентную ставку? До скольки возможно это будет понизить %?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

8:3323 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте, по телефону 88007709999 не получается дозвониться, если, например, есть вопросы по заявке на кредит и менеджер для получения ответов на вопросы не перезванивает. По уже одобренной ипотеке и сделке менеджер перезванивает быстро.
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. Менеджер перезвонит вам в течение дня или на следующий день (в зависимости от времени заказа звонка). Также вы можете написать менеджеру в чате.  Если вы не можете дозвониться в течение длительного времени, вы можете обратиться к его руководителю. Для этого нажмите кнопку «Помощь руководителя» в личном кабинете ДомКлик. Это поможет не только решить конкретный вопрос, но и даст нам понять, что существует проблема.

8:3423 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Процентная ставка сейчас активно снижается. Немного обидно тем людям, которые брали квартиру по гораздо более высокой ставке. Есть ли вариант рефинансирования или снижения ставки?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

8:5323 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте.У меня военная ипотека. в Сбербанке 10.5%.Можно её рефинансировать,?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье https://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!

 
9:5823 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Планируется ли снижение процентной ставки в 2020году по действующей ипотеке(2015год)?В программу «Ипотека для семей с детьми» мы не проходим,дети рождены раньше 2018г
Ответ ДомКлик

Здравствуйте! Информации о других программах пока нет, мы сообщим если они появятся. 

11:2025 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Добрый день. Подскажите, пожалуйста, если квартира покупалась по договору переуступке прав собственности, но на момент покупки дом был сдан, но не подписан с застройщиком акт приема передачи. это первичное или вторичное жилье?
Ответ ДомКлик

Добрый день! При покупке от застройщика жилье обычно считается первичным.

11:2725 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
А как перейти в другой банк для рефинансирования ипотеки? В других банках процент ниже, а у вас обещали 10%, на деле оказалось 11%. Плачу второй год, хочу рефинансировать через другой банк
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. По этому вопросу лучше обратиться в интересующий вас банк.

13:0925 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуй,можно ли оформить рефинансирование по действующей ипотеке по новой заниженной ставке? По программе которую вы всем предлагаете " ипотека с двумя или более детьми" я не подхожу.
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. Других программ, позволяющих снизить ставку, пока нет.

12:1129 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте.Если я правильно поняла,программа рефинансирования с детьми на вторичное жильё не действует?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. Да, верно.

11:1430 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь

купили старый дом в ипотеку, сейчас делаем к нему пристрой - нужно ли договариваться с банком?

Ответ ДомКлик

Добрый день! Если вы потом будете оформлять данную пристройку и регистрировать изменения в Росреестре, то да нужно будет сообщить в банк.

13:1230 июня 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте, если я решила обменять ипотечную квартиру на квартиру с большей площадью, возможно ли это и на каких условиях?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. Мы рассказываем об этом здесь.

8:522 июля 2020 г.
Неизвестный пользователь
Если ключевая ставка снижена, возможен ли персчет процентов по ипотеке?
Ответ ДомКлик

Добрый день! На данный момент снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно только при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Если станет известно об акции или программе, позволяющей снизить ставку действующих ипотечных кредитов - мы обязательно оповестим ваc.

9:343 июля 2020 г.
Ваш комментарий
Спасибо, ваш комментарий отправлен на модерацию
Ошибка: Невозможно сохранить комментарий