11:2012 февраля 2020 г.
6 662

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Ипотека


Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично. Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту. Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. 

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти. 

 

 

 

 

 

 

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии. 

 

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

 

 

 

 

 

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

 

 

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

 

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

 

 

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы. 

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита. 

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно. 

 

 

 

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально. 

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее. 

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2023 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ  +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. 

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. 

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.


Сейчас читают

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как рефинансировать ипотеку?


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Некорректный адрес email
При подписке вы принимаете условия пользовательского соглашения
Ура! Подписка успешно оформлена. Спасибо, что читаете нас :)
Комментарии

Нестерова Анна
"Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя." Мне интересно, почему? Чем руководствовались чиновники, конкретизируя эту ситуацию? Семья, у которой третий/четвертый и т.д. ребенок не могут решиться - сменить квартиру на дом?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Анна, строительство жилого дома не входит в назначенный госпрограммой список целевых назначений. Можно воспользоваться субсидией, если кредит был выдан на участок земли, попадающий под категорию ИЖС.

8:4413 февраля 2020 г.
Козин Виктор

Здравствуйте! Покупаем индивидуальный жилой дом и участок ЛПХ (категория населенных пунктов), находится он в городе и даже не на окраине. Нам не рассчитывать на эту субсидию? Или главное правильно цель ипотечного кредита указать?

Ответ ДомКлик

Добрый день. Виктор, за покупку земельного участка в ипотеку вы можете получить субсидию только в одном случае: если этот земельный участок имеет категорию ИЖС. Если вы будете приобретать жилой дом с участком, то банк может принять пакет документов на такой объект, однако окончательное решение останется за ДОМ.РФ.

12:3613 февраля 2020 г.
Овчинников Виталий
Очень интересный пункт. "Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, получение субсидии невозможно. " Как быть если предварительный договор подписываем с продавцом обязательно и подгружаем вместе со всеми документами для одобрения ипотеки?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Виталий, в данном случае предварительный договор используется для принятия решения о выдаче кредита. Главное чтобы сама выдача была проведена на основании основного договора купли-продажи.

12:3913 февраля 2020 г.
Лашманова Татьяна
Здравствуйте. 1. Я правильно понимаю, если в дду доля на квартиру, даже если она 9/10, то откажут? 2. 450т.р. перечисляют пока нет на руках свидетельства о праве собственности, а только дду и кред.договор? (Дом построится через год, например).
Ответ ДомКлик

Добрый день. Субсидия не может быть предоставлена на сделки с долями: даже если вся доля стала принадлежать вам в собственности, но кредит был оформлен только на долю. Касаемо вашего второго вопроса: да, ДДУ и кредитного договора достаточно.

7:4914 февраля 2020 г.
Неизвестный пользователь
Доброго времени суток. Подскажите пожалуйста, где можно узнать был ли у нас при взятии ипотеки предварительный договор купли- продажи? Такого документа в документах нет. В начали подписывали в агентстве только соглашение сторон(что точно будем покупать эту квартиру и расписку от продавца о получении предоплаты). В кредитном договоре не где не прописан предварительный договор купли - продажи.
Ответ ДомКлик

Добрый день. Предварительный договор купли-продажи оформляется с вашего сведения и разрешения. Уточните у банка статус своего кредитного договора.

9:0114 февраля 2020 г.
Ходкевич Денис
Добрый день. Почему у меня в личном кабинете нет пункта в "услугах" "450т.р. за третьего ребёнка"? В отделении сбербанка сказали,что всё можно сделать через Дом.Клик.
Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Денис! Электронно подать заявку на получение субсидии нельзя - такой функции пока еще нет.

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Мы хотели бы разобраться в произошедшем. Пожалуйста, напишите нам дату посещения банка и где именно прошла консультация. Узнаем, почему вас неправильно проинструктировали и примем меры, чтобы в дальнейшем такого не повторялось. 

8:5517 февраля 2020 г.
Никитина Елена
Здравствуйте! если взять ипотечный кредит на строительство жилого частного дома, можно ли рассчитывать на субсидию?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Елена, строительство жилого дома не входит в назначенный госпрограммой список целевых назначений. Можно воспользоваться субсидией, если кредит был выдан на участок земли, попадающий под категорию ИЖС.

 
9:1517 февраля 2020 г.
Стаметов Алексей
Доброй ночи! Нам тоже сказали, что можно подать документы на 450 т.р. через ДомКлик. У Вас установка такая, чтоб дольше не подавали документы и Вы получали % по ипотеке.
Ответ ДомКлик

Добрый день! Алексей, через сервис ДомКлик возможности электронно подать документы на получение данной субсидии нет. Возможно, вопрос в банке был задан некорректно или вы не так поняли. Вы можете оставить ответный комментарий и сообщить, когда и в каком отделении Сбербанка вас так проинструктировали - мы проверим качество консультации. 

13:3318 февраля 2020 г.
Шаинян Астхик
Доброй ночи! Подскажите если супруг гражданин РФ и оба ребенка так же граждане РФ, но супруга не гражданка РФ, возможно получение субсидии на 450 тыс. руб. и получение льготной ставки по ипотеке 5 % на новостройку?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте. Заявитель и его дети должны иметь гражданство РФ. Если у вашего супруга трое детей, младший из которых рожден после 1 января 2019 года и у него есть гражданство РФ, он может подать заявление на субсидию.

7:4019 февраля 2020 г.
Шаинян Астхик
Добрый день! У нас двое детей, младший рожден в 2019 году и у него есть гражданство, мы можем подать заявление на субсидию?
Ответ ДомКлик

Астхик, здравствуйте еще раз. В статье перечислены ключевые условия получения субсидии: детей должно быть трое минимум, дата рождения младшего из детей (третьего, четвертого и т.д.) должна попасть в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Пожалуйста, перечитайте статью и ознакомьтесь с другими условиями участия в госпрограмме и требованиями к заемщикам.

15:1819 февраля 2020 г.
Галеева Анастасия
Добрый день! Для получения ипотеки можно ли не заключать предварительный договор, или это обязательное условие? Спасибо
Ответ ДомКлик

Добрый день! Анастасия, вы можете заключать или не заключать предварительный договор по вашему желанию. Предварительный договор используется для принятия решения о выдаче кредита. Главное, чтобы сама выдача была проведена на основании основного договора купли-продажи. 

15:2019 февраля 2020 г.
Я правильно понимаю, если мы взяли ипотеку (кредит) на строительство жилого дома, то выплата в 450 000 нам не предусмотрена
Ответ ДомКлик

Добрый день! Все верно, строительство жилого дома не входит в назначенный госпрограммой список целевых назначений. 

15:2419 февраля 2020 г.
Садыкова Мария
Добрый день! Вопрос про налоговый вычет. Имеется ввиду если был возвршат от уплаченных процентов ?
Ответ ДомКлик

Мария, получение налогового вычета (какого бы то ни было) не влияет на решение о получении субсидии.

9:2921 февраля 2020 г.
Прахов Сергей
Здравствуйте, мы многодетная семья, третий ребёнок рождён после 1.1.2019 можем мы ли получить субсидию на погашение ипотеки ?приобретать будем квартиру на вторичном рынке ? 2 ( при этом в собственности есть частный дом) 3 заявление рассматривает городская администрация? 4 уже не вопрос ! В администрации сказали так: если у вас имеется в собственности кВ.м , частный дом или тп то мы вам откажем! Так как не состоите в очереди на улучшение жилищных условий!
Ответ ДомКлик

Сергей, добрый день. Решение о выделение субсидии принимает явно не городская администрация. Если судить только по предоставленным вами данным, вы имеете полное право на получение субсидии. Стоять в очереди на улучшение жилищных условий вовсе не обязательно. Рекомендуем повторно ознакомиться с условиями программы (они подробно изложены в статье) и посетить банк для получения дополнительной консультации.

9:3221 февраля 2020 г.
Добрый день! Почему программа рассчитана только на тех семей, у которых дети родились 2019 году. А что делать у кого 3 детей (и более) и последний ребенок рожден ранее(например 2016). Имеется ипотека. Им помощь не нужна? Субсидирование не положено?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Сбербанк ни в коем случае не допускает дискриминации между людьми, вне зависимости от того, в каком году они родились. Господдержка и льготы положены всем членам общества и разумеется, между ними всеми есть свои различия. Данная госпрограмма рассчитана именно на таких условиях, что дата рождения третьего или последующего ребенка должна попадать в установленный период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. 

10:1921 февраля 2020 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте, правильно ли я поняла, что нужно на свидетельстве о рождении детям поставить штампы о гражданстве, чтобы подать документы по данной программе (дети 2015, 2018 и 2020 года рождения)?
Ответ ДомКлик

Добрый день. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить. Вам не обязательно ставить штамп, если банк не потребует этого. 

10:5725 февраля 2020 г.
Что за бред!!! ВВП с экрана нам в уши дует "Рожайте!" а потом выясняется что индивидуальное строительство не входит в программу, Как же так деньги в банке дали на строительство, а получается не целевое использование??? Дом есть! Дети есть! Помощи НЕТ😠
Ответ ДомКлик

Добрый день. Уточняем: за покупку земельного участка в ипотеку вы можете получить субсидию только в одном случае: если этот земельный участок имеет категорию ИЖС. Если вы будете приобретать жилой дом с участком, то банк может принять пакет документов на такой объект, однако окончательное решение останется за ДОМ.РФ.

11:0925 февраля 2020 г.
Асаналиева Наргиза
Добрый день ! Мы подали документы на погашение ипотеки ,ждём . Вопрос : у нас не спрашивали хотим ли мы уменьшить срок или уменьшить сумму ежемесячного платежа . Хотелось бы знать каким образом погашается ипотека ?
Ответ ДомКлик

Добрый день. Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, а не на уменьшение срока кредитования.

12:2425 февраля 2020 г.
Хазиев Рамиль
Добрый день! Покупали земельный участок под строительство дома но участок ЛПХ (категория населенных пунктов). Получается нам не предоставят субсидию! Если поменять категорию земли на ИЖС. Возможно получить субсидию?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Поменять категорию с «личного подсобного хозяйства» на «индивидуальное жилищное строительство» получится при определенных условиях: участок должен быть на кадастровом учете, находиться в населенном пункте, все собственнии должны быть согласны и т.д. Любой юрист по замельному праву может вас проконсультировать на эту тему более подробно. 

Что касается получения субсидии за участок такого типа, мы не можем гарантировать тот или иной исход. Ответ в любом случае будет за дом.рф.

12:4825 февраля 2020 г.
Ваш комментарий
Спасибо, ваш комментарий отправлен на модерацию
Ошибка: Невозможно сохранить комментарий