№1
Сервис недвижимости 1 в России по количеству объявлений о продаже квартир *
Подробнее
Россияне хотят жить в частных домах: какая ипотека доступнее?

Ипотека

Россияне хотят жить в частных домах: какая ипотека доступнее?

30 мая 2022
13K
57
  • Главная
  • Ипотека
  • Россияне хотят жить в частных домах: какая ипотека доступнее?

Интерес к частному домостроению в России продолжает расти — это подтверждают и соцопросы, и официальная статистика. Разбираемся, какую роль в этом играет ипотека и какие условия доступны сейчас заемщикам, желающим купить или построить дом.

По свежим данным Росстата, 63% всего введенного в стране жилья в период с января по апрель 2022 года пришлось именно на сегмент ИЖС. Этот показатель неуклонно растет в последние годы — еще в 2020 году эта доля была меньше 50%.

Активный интерес к частному домостроению подтверждают и исследования: срез общественного мнения ВЦИОМ и «Дом.РФ» показывает, что порядка 45,4 млн российских домохозяйств (или 73% от общего числа) хотели бы жить в частном доме и считают этот формат идеальным. Иметь частный дом хотели бы две трети семей, которые сейчас живут в многоэтажках.

Статистика Домклик подтверждает высокий интерес к сегменту — согласно периодическим опросам, порядка 75–80% россиян хотели бы обзавестись частным домом для постоянного или временного проживания.

В реальности же подобные планы даже на перспективу в несколько ближайших лет рассматривает примерно в 20 раз меньше домохозяйств. Основное препятствие — в том, что не все желающие располагают полной суммой, которая нужна на покупку или строительство дома на участке.

Найти дом или участок

Россияне хотят жить в частных домах. Какая ипотека доступнее? №1

Еще полтора-два года тому назад ипотека в сегменте находилась в зачаточном состоянии, но ситуация постепенно выравнивается. Сбер с января по май 2021 года выдал кредитов по ИЖС на общую сумму 6,2 млрд рублей, а с января по май 2022 года общая сумма таких выдач составила уже 19,7 млрд рублей.

«Мы отмечаем стабильный рост интереса к ипотеке на ИЖС — например, выдачи Сбера в 2021 году превысили показатели 2020 года примерно в 3,5 раза, — говорит руководитель аналитического центра Домклик Мария Ромчанова. — Выдача первого квартала 2022 года также превзошла прошлогодний показатель, хотя рыночные ставки по кредитам на покупку и строительство домов, как и остальные базовые ставки по ипотеке, сейчас выше комфортного для заемщиков уровня. Но спрос активно поддерживается госпрограммами, которые в последнее время распространяются и на ИЖС — это, в первую очередь, льготная госпрограмма и семейная ипотека».

Основные госпрограммы для покупки или строительства частного дома в России

Ипотека для IT-специалистов

  • Ставка — от 4,7% годовых
  • Лимит — до 18 млн рублей для покупки или строительства жилья в регионах с населением от 1 млн человек; до 9 млн рублей  — для других регионов
  • Первый взнос — от 15%
  • Срок — до 30 лет

В рамках программы можно купить индивидуальные жилые дома от застройщика, земельные участки с дальнейшим строительством индивидуального дома, построить дом по договору подряда.

Льготная ипотека c господдержкой

  • Ставка — от 8,3% годовых
  • Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
  • Первый взнос — от 15%
  • Срок — до 30 лет

Кредиты выдаются на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома по договору подряда на уже имеющейся земле.  В рамках программы можно также купить уже построенный жилой дом с землей у юрлица или у ИП, который построил данный дом.

Семейная ипотека

  • Ставка — от 5,3% годовых
  • Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
  • Первый взнос — от 15%
  • Срок — до 30 лет

Ипотеку можно взять на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома по договору подряда на уже имеющейся земле. Или купить готовый жилой дом с землей у юрлица, который построил данный дом.

Участвуют в программе семьи, где с 01.01.18 по 31.12.22 родился или был усыновлен хотя бы один ребенок. По семейной ипотеке можно рефинансировать уже имеющиеся кредиты — конкретные условия зависят от банка, но ключевое условие — рождение ребенка.

Строительство дома

  • Ставка — от 10,9% годовых
  • Лимит — до 100 млн руб.
  • Первый взнос — от 25%
  • Срок — до 30 лет

Ипотека выдается на строительство жилого дома на своем участке или на покупку земли с дальнейшим строительством дома на ней. Строить дом можно самостоятельно или с любым подрядчиком — без аккредитации и других ограничений. Кредит выдается частями, что позволяет планировать этапы строительства и не переплачивать проценты.

Ипотека на загородную недвижимость и землю

  • Ставка — от 11,2% годовых
  • Лимит — до 100 млн руб.
  • Первый взнос — от 25%
  • Срок — до 30 лет

В рамках программы можно купить дачу с земельным участком или только участок, а также построить садовый дом как на своей земле, так и с ее приобретением. Строительство можно вести как самостоятельно, так и с привлечением любого подрядчика.

Кредит под залог недвижимости

  • Ставка — от 11,2% годовых
  • Лимит — до 100 млн руб.
  • Без первого взноса и без подтверждения дохода
  • Срок — до 30 лет

По этой программе можно купить жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры.

Россияне хотят жить в частных домах. Какая ипотека доступнее? №1

Выдача ипотеки на частное домостроение по госпрограммам в Сбере по итогам первого квартала 2022 года в пять раз превысила аналогичный квартальный показатель 2021 года, подчеркивает эксперт. Это почти три четверти (73%) всей выдачи кредитов на ИЖС, отмечает Мария Ромчанова.

«Год назад доля льготных госпрограмм составляла 34%, — говорит эксперт. — Популярность кредитования в загородном сегменте сейчас растет именно на фоне госпрограмм. После распространения льготной ипотеки на новостройки на сегмент ИЖС заемщики активно пользуются новой возможностью — сейчас ставка по этой программе составляет 9%, это на несколько пунктов ниже рыночного уровня. Заемщикам с детьми также доступны кредиты под 6% по „Семейной ипотеке“. Спрос на эту программу стабильно растет после того как она была расширена на семьи с единственным ребенком».

Сейчас доля семейной ипотеки в общей выдаче кредитов на ИЖС в Сбере продолжит расти — поскольку покупкой и строительством частных домов интересуются как семьи, где уже есть маленькие дети, так и будущие родители.

Рассчитать ипотеку на загородную недвижимость

    Комментарии
    11
    0 / 2000
    Анна
    сегодня 12:53
    Когда заработает сельская ипотека?
    Домклик
    Ответ Домклик

    Добрый день, Анна! Сроков нет. Если решим запустить эту программу, обязательно расскажем.

    Екатерина
    15 июн 2022
    Здравствуйте! Хотим взять ипотеку для IT-специалистов. Можно ли в сумму ипотеки включить чистовую отделку? И можно ли с помощью этой ипотеки приобрести землю в СНТ и построить на ней дом?
    Домклик
    Ответ Домклик

    Здравствуйте, Екатерина! В сумму ипотеки включить отделку нельзя, землю СНТ — можно, если разрешенное использование земельного участка позволяет размещение жилого дома.

    Екатерина
    15 июн 2022
    Можно ли купить участок ЛХП и построить дом на нем по ипотеке для IT-специалистов?
    Домклик
    Ответ Домклик

    Добрый день, Екатерина! Да, если разрешенное использование земельного участка позволяет размещение жилого дома.

    Екатерина
    15 июн 2022
    Здравствуйте! Хотим взять ипотеку для IT-специалистов на покупку земельного участка и строительство дома. Можно ли включить в сумму ипотеки чистовую отделку?
    Домклик
    Ответ Домклик

    Здравствуйте, Екатерина! Нет.

    Алексей
    10 июн 2022
    Здравствуйте. А когда будет сельская ипотека о которой объявлено ещё 22 апреля 2022?
    Домклик
    Ответ Домклик

    Здравствуйте! Мы обязательно сообщим если будет открыт прием заявок.

    Елена
    10 июн 2022
    Имеем ипотеку под 13% уже 6 лет на частный дом в Москве ,приобретенный на вторичном рынке. Есть ли у нас возможность по какой-то из Ваших программ уменьшить процентную ставку . В семье ребенок инвалид.
    Домклик
    Ответ Домклик

    Здравствуйте. Снижение ставки доступно при покупке первичного жилья.

    Владимир
    10 июн 2022
    Мы переехали из другой страны, стали гражданами России, хотели бы приобрести дом, нашли дом,но это ещё не всё оказывается нам нужно найти ещё и созаёмщика, кто же согласиться на это. Как новоиспечённым гражданам приобрести дом
    Домклик
    Ответ Домклик

    Здравствуйте. При подаче заявки банк сообщил вам условия при которых заявка может быть одобрена.

    Сергей.
    7 июн 2022
    Земля на которой ведётся строительство обязательно должна быть под ИЖС или допускается и земля сельхозназначения с разрешённым использованием под дачное строительство?
    Домклик
    Ответ Домклик

    Здравствуйте. В зависимости от ипотечной программы. 

    Марина
    7 июн 2022
    Добрый день, можно взять ипотеку на строительство жилого дома в Крыму? И какая программа там действует?
    Домклик
    Ответ Домклик

    Здравствуйте. Объекты недвижимости в Крыму мы кредитуем, если право собственности оформлено в соответствии с законодательством РФ. Запрета на кредитование ОН в Крыму и гражданам, прописанным в Крыму в Cбербанке нет.

    Сделка проходит дистанционно. Более подробно можно узнать по номеру 88007709999. Также, после авторизации на сайте, можно заказать звонок.

    Дмитрий
    31 мая 2022
    Скажите а что делать жителям сёл и деревень, где нет и никогда не будет застройщиков, все хорошие ипотечные программы как например "Семейная" для них остаются невозможны
    Домклик
    Ответ Домклик

    Добрый день, Дмитрий. Увы, мы не можем ответить что-то однозначное на ваш вопрос о том, что делать. Но уточним, что по программе «Ипотека для семей с детьми» можно построить дом при выполнении требований программы. Возможно, эта информация будет для вас полезна.

    Сергей
    31 мая 2022
    Про сельскую ипотеку забыли
    Домклик
    Ответ Домклик

    Добрый день, Сергей. В СберБанке сейчас нет этой программы. Если запустим — обязательно об этом расскажем.

    Была ли эта статья полезна?
    64 оценили
    Полезные статьи и новости в рассылке Домклик