Ипотека в 2025 году: условия, какие есть программы, чем отличаются
Банки регулярно создают новые программы ипотечного кредитования для разных категорий граждан в зависимости от их потребностей и возможностей. Разбираемся, какие бывают условия ипотеки в 2025 году и по каким параметрам ипотечные программы отличаются друг от друга.
Особенности, по которым различаются ипотечные программы
Ипотечные программы могут различаться по множеству параметров, которые влияют на условия кредитования. Расскажем подробнее о самых главных отличительных особенностях ипотечных программ.
Вид залога
Залог недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Если заемщик перестанет гасить долг, то банк сможет возместить свои убытки, реализовав заложенную недвижимость.
Причем заложить можно не только ту квартиру, что заемщик хочет купить, но и собственное жилье. Подробнее читайте в нашей статье «Кредит под залог недвижимости в СберБанке: как получить до 20 млн рублей на любые цели».
Объект кредитования
Программы банков могут отличаться в зависимости от того, что именно хочет купить заемщик: готовый загородный дом или же он хочет построить его сам; квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Банку важно понимать это, чтобы рассчитать все риски и степень ликвидности жилья. Это, в свою очередь, влияет на условия кредитования.
Условия получения кредита
Ипотека может быть коммерческой или социальной. Второй вариант предполагает участие государства, которое частично компенсирует затраты заемщика или помогает получить кредит на льготных условиях (например, программа «Дальневосточная ипотека»).
Для предоставления ипотечного кредита существуют обязательные условия (например, совершеннолетие) и дополнительные. Последние становятся важным аргументом для одобрения кредита. В частности, это трудоспособный возраст, трудовой стаж, место работы, документально подтвержденный активный и пассивный доход.
Размер первоначального взноса, срок ипотеки и процентная ставка рассчитываются в зависимости от желаемой суммы кредита, уровня дохода и возраста заемщика.
Также ряд банков снижают процентную ставку, если клиент помимо обязательных программ страхования согласится на дополнительное страхование.
Способ оплаты
Выплачивать ипотеку можно двумя способами: аннуитетными или дифференцированными платежами. В первом случае долг гасится равными суммами на протяжении всего периода кредитования. Во втором — по мере выплаты долга сумма постепенно уменьшается или увеличивается (в зависимости от договоренностей).
Последний вариант становится все менее популярным у кредиторов, при этом никто не отменяет возможности досрочного погашения: если в какой-то момент внести дополнительные средства, то банк пересчитает размер ежемесячного платежа либо сократит срок кредита.
В Сбере ипотеку можно погашать только аннуитентными платежами
Виды ипотечных программ
Как уже было отмечено выше, программы кредитования в банках обычно делятся на коммерческие (стандартные) и социальные (с привлечением государственных субсидий).
Стандартные виды обычно отличаются по виду объекта, на покупку которого берется заем. Это могут быть вторичное жилье, квартира в новостройке, кредит на постройку дома или под залог имеющегося в собственности жилья.
Список социальных (льготных) ипотечных программ периодические меняется — государству выгодно стимулировать рынок недвижимости, который является драйвером экономики, но при этом важно не допустить его «перегрева» и бурного роста цен на жилье. Под такие программы подпадают не только льготники, но и обычные граждане.
Какие льготные ипотечные программы работают сейчас
Это одна из самых выгодных и популярных ипотечных программ. Из названия программы можно догадаться, что она подходит семьям с детьми — при этом в программе есть много нюансов (например, по количеству детей и их возрасту, условиям получения такого кредита). Подробнее обо всех деталях читайте в статье: «Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2025 году».
Эта программа ориентирована на IT-специалистов и тоже является одной из самых выгодных. При этом стать участником программы могут лишь работники аккредитованных IT-компаний. То есть если человек уволится, но не перейдет в другую аккредитованную фирму, то льгота на него распространяться не будет. Есть и другие условия, детали читайте в материале: «Ипотека для IT: условия льготной программы в Сбере, инструкция и список компаний».
По этой программе низкую процентную ставку по кредиту на покупку жилья могут получить семьи, в которых оба супруга не достигли 36 лет, либо это семья из одного родителя до 36 лет и ребёнка до 19 лет, программа также доступна участникам «Дальневосточного гектара» и работникам медицинской и образовательной сфер без ограничений по возрасту. Работает такая ипотека на территории Дальневосточного федерального округа. Подробнее читайте в статье: «Как получить Дальневосточную ипотеку в Сбербанке».
Эта программа подходит для молодых семей, специальных льготных категорий граждан, работников медицинской и образовательной сфер, а также переехавших в ДФО из зоны проведения спецоперации. Недвижимость при этом должна находиться на территориях Арктической зоны России. О том, как получить такую ипотеку, в нашем журнале также есть отдельная статья-гид с подробными условиями.
Эта программа подойдет для покупки жилья на территории Донецкой и Луганской Народных Республик. По ней можно взять льготный кредит на покупку готового или строящегося жилья от застройщиков. Рассчитать условия по этой программе и подать заявку на получение такой ипотеки можно на специальной странице.
Эта программа дает особые условия военнослужащим. Государство предоставляет им средства как на первоначальный взнос, так и на ежемесячные платежи на время службы. Подробности читайте в статье: «Как получить военную ипотеку в 2025 году».
Другие виды ипотечных программ
К нестандартным видам ипотеки относят, например, программы, не предполагающие первоначальный взнос, программы без подтверждения дохода или ипотеку для иностранцев.
Бывает, что ипотеку берут на гараж, машино-место или кладовую. Это редкая программа для банков, потому что сложно выделить объект кредитования.
В СберБанке есть целый ряд нестандартных ипотечных программ:
- Ипотека без первоначального взноса
- Ипотека с материнским капиталом
- Ипотека без подтверждения дохода
- Ипотека для иностранных граждан
- Ипотека на гараж, машино-место или кладовую
- Ипотека Мурабаха
Если вы не уверены, какая ипотечная программа вам подходит, вы можете отправить единую заявку сразу на все программы. Так вы сможете узнать, какую сумму кредита можно получить, сможете сравнить условия по всем доступным вам ипотечным программам.
При этом отправка единой заявки в банк и даже предварительное одобрение ипотеки не обязывает вас брать такой кредит — на данном этапе речь идет только о том, чтобы только понять свои возможности и разобраться, какая ипотечная программа подходит вам лучше всего.
>>Отправить единую заявку на все ипотечные программы
Вы можете оставить первый.
Рекомендуем
Актуальное
Телеграм-канал Домклик
