Как самостоятельно продать недвижимость в ипотеке для погашения кредита: инструкция

Собственники ипотечного жилья, которые оказались в сложной жизненной ситуации, могут самостоятельно продать недвижимость для погашения кредита. Закон, который разрешает заемщикам самостоятельно продавать заложенное имущество для того, чтобы расплатиться с банком, вступил в силу 11 сентября 2024 года.

Рассказываем, как продать недвижимость в ипотеке самостоятельно.

Что меняет закон

Правительство внесло изменения в Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно нововведениям, собственники могут самостоятельно продать недвижимость, которая в залоге у банка, с целью последующего погашения кредита.

Раньше для продажи недвижимости, обремененной ипотекой, нужно было закрыть кредит. А при наличии проблем с его погашением реализовать имущество можно было на площадке банка — в ходе публичных торгов или аукциона и по сниженной цене.

Как самостоятельно продать недвижимость в ипотеке

Если вы решили продать недвижимость, которая находится в залоге у банка, погашать ипотеку до сделки не нужно. Законодательные изменения как раз позволяют закрыть её деньгами, вырученными с продажи.

Продать недвижимость можно как с использованием сервисов банка, так и с помощью других сервисов для сделок с объектами недвижимости. Но сделать это можно только с согласия банка.

1. Направьте заявление в банк с уведомлением о намерении самостоятельно продать имущество. Важно: заявление должно быть подписано всеми собственниками недвижимости и созаемщиками по кредиту.
2. Банк рассмотрит обращение в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления.
3. В случае положительного рассмотрения заявления банк даст согласие на самостоятельную реализацию. Согласие действует 4 месяца от даты обращения.
4. За эти 4 месяца собственнику нужно провести сделку, полностью погасить кредит и переоформить право собственности на покупателя.

Если ипотека в Сбере, направить заявление можно онлайн — в чат с менеджером в личном кабинете сопровождения ипотеки на Домклик. Также подать заявление можно в офисах банка.

Порядок проведения расчетов между продавцом и покупателем

Цена недвижимости для продажи не может быть меньше установленной банком. Минимальная продажная цена определяется как сумма, равная объему требований банка по кредитному договору на день окончания срока самостоятельной реализации. Она будет указана в согласии.

Расчеты между покупателем и продавцом могут проводиться любым безопасным способом — например, с помощью аккредитива с последующим переводом на счет погашения ипотеки, указанный банком.

После закрытия кредита банк запустит процедуру снятия обременения с недвижимости.

Подробнее о снятии обременения после погашения ипотеки:

Как снять обременение с недвижимости

275K

Как рассчитывается цена для продажи недвижимости

Банк рассчитывает сумму минимальной продажной цены исходя из наличия или отсутствия просроченной задолженности по кредиту на дату получения заявления.

То есть цена будет рассчитана с учетом всех неисполненных обязательств по кредиту на день окончания срока самостоятельной продажи недвижимости (включая долг по ипотеке, проценты и возможные просрочки, штрафы, пени, неустойки).

Когда банк не даст согласие на самостоятельную продажу недвижимости

Банк не даст разрешение на продажу недвижимости в ипотеке, если:

• на заложенное имущество уже наложено взыскание, либо нотариусом совершена исполнительная надпись о наложении обременения;
• возбуждена процедура внесудебного банкротства либо возбуждено дело о признании собственников имущества несостоятельными (банкротами);
• на заложенное имущество наложено обременение несколькими созалогодержателями;
• заложенное имущество является предметом предшествующей и последующей ипотек;
• ранее вам уже было предоставлено согласие, но заложенное имущество не было реализовано в срок, либо вы отказались от самореализации.