Купить свое жилье и сохранить финансовое благополучие — две основные задачи для тех, кто задумывается об ипотеке.
Это легко решить, если перед подачей заявки учесть и продумать основные пункты. Рассказываем, как взять ипотеку и не пожалеть об этом.
Выберите: новостройка или вторичка
От этого зависит и стоимость жилья, и программы кредитования, а значит, ставки по ипотеке.
Вторичное жилье стоит дешевле, но программ кредитования на такую недвижимость чуть меньше, а ставки несколько выше. Новостройки обойдутся дороже, зато программ кредитования на их покупку больше, а ставки по ним — ниже. Если смотреть отдельно на рынок новостроек, обычно квартиры в строящихся домах дешевле, чем в уже построенных. Особенно если покупать их на стадии проектирования или начала строительства.
Вместе с тем и у вторичного жилья, и у новостроек есть свои особенности, которые нужно учитывать при выборе, и только тогда принимать решение.
Вопрос о том, какая ипотека выгоднее и почему, разбираем в подробной статье
Пользуйтесь ипотечным калькулятором
Найти подходящие решения именно для вас по всем пунктам ипотечного кредита поможет ипотечный калькулятор. С его помощью можно рассчитать ежемесячные платежи и срок кредита, выбрать оптимальную ипотечную программу, узнать ставку и даже скачать график платежей.
Надо помнить, что все расчеты будут предварительными. Итоговые условия можно узнать только после одобрения банком недвижимости.
Оцените свою платежеспособность
Для того чтобы выплачивать ипотеку, нужно иметь стабильный доход, и его должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту. При этом у вас должны оставаться средства на другие обязательные расходы. Хорошо, когда ипотечный платеж не превышает 40% вашего ежемесячного дохода.
Это важно и для банка, ведь он дает вам в долг деньги других вкладчиков, которые должен вернуть им с процентами. И если при рассмотрении вашей заявки банк не будет уверен в том, что вы сможете стабильно и без задержек выплачивать кредит, он просто откажет вам в ипотеке.
Например: Олег решил взять квартиру по программе «Семейная ипотека» за 6 000 000 рублей на 15 лет, для первоначального взноса у него есть 20,1% от стоимости недвижимости — 1 206 000 рублей. Предварительный расчет на ипотечном калькуляторе покажет, что ежемесячный доход Олега при таких условиях должен быть не меньше 56 636 рублей, а платеж составит 40 455 рублей в месяц.
Олег не уверен, что сможет каждый месяц выплачивать эту сумму без задержек. Он увеличивает срок выплаты ипотеки до 20 лет и смотрит недвижимость подешевле — за 5 000 000 рублей. С новыми условиями (но с тем же первым взносом) необходимый доход снизился до 45 900 рублей, а ежемесячный платеж до 27 181 рубль.
Так, меняя условия, Олег смог подобрать для себя наиболее комфортный вариант выплаты ипотечного кредита.
Определитесь с суммой кредита
Обычно чем больше сумма ипотечного кредита, тем больше переплата по процентам и сумма первоначального взноса.
При положительном решении по заявке банк одобрит вам максимально возможную сумму кредита, исходя из вашего дохода. Но это не значит, что обязательно использовать все средства. Вы можете взять только необходимую часть из одобренной суммы.
Например: Олег опять рассчитывает ипотеку по программе «Семейная ипотека» за 6 000 000 рублей на 15 лет с первоначальным взносом 20,1% от стоимости недвижимости. Банк одобрил ему большую сумму, и он решил купить квартиру подороже — за 6 500 000 рублей.
Вместе с суммой кредита выросла и сумма ежемесячного платежа, а также минимального первоначального взноса — с 1 206 000 до 1 306 500 рублей.
Рассчитайте сумму первоначального взноса
Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее. Для того чтобы взять ипотеку, нужно внести, как правило, от 20,1% стоимости недвижимости. Посмотреть условия конкретной программы в Сбере можно здесь.
Например: Олег снова рассчитывает ипотеку по программе «Семейная ипотека» за 6 000 000 рублей на 15 лет с первоначальным взносом 20,1% от стоимости недвижимости. Олег продает машину и рассчитывает кредит на тех же условиях, но с первоначальным взносом 2 000 000 руб. (33,3%) — ежемесячный платеж и необходимый доход уменьшились до 33 754 руб. и 47 256 соответственно.
Таким образом, чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, соответственно, меньше платить за проценты.
Подумайте, на какой срок вы будете брать ипотеку
Меньший срок — меньше переплата, но выше ежемесячный платеж. Больший срок — больше итоговая переплата, но меньше сумма ежемесячного платежа.
Помните о дополнительных расходах
При оформлении ипотеки не обойтись без дополнительных расходов, поэтому лучше учитывать их сразу.
Обязательной статьей расхода станет страхование недвижимости — банку необходима гарантия, что в форс-мажорной ситуации он получит заемные средства обратно. Также нужно будет заплатить за оценку квартиры и оплатить госпошлину за регистрацию ипотеки в Росреестре.
Есть и необязательные расходы. Речь о различных сервисах, которые в перспективе помогут сэкономить деньги и время, обезопасить себя и купленную недвижимость.
Ищите недвижимость после одобрения заявки на ипотеку
Так вы сможете рассчитать свой бюджет на покупку недвижимости, основываясь на одобренной банком сумме и собственных накоплениях.
После одобрения заявки у вас будет еще 90 дней на то, чтобы найти недвижимость, согласовать ее с банком и подготовиться к сделке.
Подать заявку на ипотеку
Вы можете оставить первый.
- Выберите: новостройка или вторичка
- Пользуйтесь ипотечным калькулятором
- Оцените свою платежеспособность
- Определитесь с суммой кредита
- Рассчитайте сумму первоначального взноса
- Подумайте, на какой срок вы будете брать ипотеку
- Помните о дополнительных расходах
- Ищите недвижимость после одобрения заявки на ипотеку
- Подать заявку на ипотеку
Рекомендуем
Актуальное
