8:1029 ноября 2019 г.
21 450

Пенсионная ступень: Сбербанк упрощает выплату ипотеки на пенсии

Ипотека

 

Сбербанк — крупнейший российский банк, предлагающий для своих клиентов опцию «пенсионная ступень». Рассказываем о том, что это за опция, зачем она нужна и как работает.

Что такое «пенсионная ступень»

«Пенсионная ступень» от Сбербанка — это специальный график платежей для клиентов, которые достигнут пенсионного возраста до выплаты ипотечного кредита. 

Специальный график платежей формируется в момент выдачи ипотеки и рассчитывается пропорционально доходам заемщика. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше доход заемщика. После выхода на пенсию сумма платежей по ипотеке уменьшается.

Кому и зачем нужна «пенсионная ступень»

«Пенсионная ступень» нужна тем, кто берет ипотеку на долгий срок. Часто выплата ипотечного кредита занимает много времени, и многие заемщики завершают выплату уже на пенсии. Зачем нужна «пенсионная ступень»:

Удобно распределить платежи

До выхода на пенсию человек зарабатывает больше — платежи по ипотеке выше, после выхода на пенсию доходы обычно падают — платежи ниже

Увеличить максимальную сумму кредита

Максимальная сумма кредита может быть увеличена за счет того, что срок кредитования распространяется на пенсионный период

Уменьшить ежемесячные платежи

Сумма ежемесячных платежей снижаются при увеличении срока ипотеки

Снизить общую переплату по процентам по ипотеке 

Общая переплата по кредиту меньше, так как основное погашение производится до выхода на пенсию

Как это работает

При подаче заявки на ипотеку специальная система банка рассчитывает, как удобнее распределить платежи таким образом, чтобы это было удобно заемщику.

Если расчет определил, что у заемщика в предполагаемый срок выплаты кредита наступает пенсионный возраст, система сама рассчитывает примерный доход после наступления пенсионного возраста по специальному алгоритму.

При поступлении заявки система определяет две суммы доходов: до выхода на пенсию и после, а также оптимально распределяет ежемесячные платежи.

Пример расчета

Представим, что Анатолий и Варвара мечтают о собственном доме, и чтобы рядом — река и лес. Они накопили 1 млн рублей и решили купить дом и участок земли общей стоимостью 5 млн. Оставшуюся сумму 4 млн хотят взять в ипотеку на 30 лет (досрочно закрыть ее они могут и раньше).

 

Муж Анатолий

Жена Варвара

Доход до пенсии

50 000

30 000

Доход после пенсии

20 000

17 000

До пенсии ежемесячный платеж супругов по ипотеке составит 34 000 рублей. После выхода на пенсию — 24 000.

Мечтаете о своем жилье?

Найдите и купите его на ДомКлик! Для этого воспользуйтесь удобным поиском на интерактивной карте: ДомКлик работает на территории всей России.

Подать заявку на ипотеку можно в разделе «Ипотека». Сразу покупать ничего не обязательно: сперва подайте заявку и узнайте, какую сумму одобрил банк. Время на «подумать» есть — предложение Сбербанка действует 3 месяца. А если времени не хватит, просто подайте заявку еще раз — это бесплатно.

Рассчитать условия кредита

Сочетается ли «пенсионная ступень» с другими льготами и программами

Да, опция «пенсионная ступень» комбинируется со всеми другими льготами и программами (кроме программы «Военная ипотека»). 

«Военная ипотека» выдается на ограниченный срок, до наступления пенсионного возраста. Подробнее о том, как работает программа для военнослужащих, читайте в нашей статье «Как получить военную ипотеку».

Можно ли получать налоговый вычет, если использовать «пенсионную ступеньку»

Да. Налоговый вычет не зависит от пенсионного возраста. Главное условие для получения налогового вычета — платить НДФЛ.

В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 тыс. рублей в течение нескольких лет. О том, как это сделать, читайте в материале «Налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку: как получить в 2019 году».

Можно ли гасить ипотеку досрочно?

Да. В Сбербанке нет никаких штрафов и пени при досрочном погашении ипотеки. Чем раньше отдадите долг, тем раньше закроете ипотеку и сэкономите.

Закрытие кредита и снятие обременения с недвижимости при этом происходит автоматически. Приходить в банк, МФЦ или Росреестр не нужно! Подробнее о том, как это работает читайте в статье «Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция».

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Некорректный адрес email
При подписке вы принимаете условия пользовательского соглашения
Ура! Подписка успешно оформлена. Спасибо, что читаете нас :)
Комментарии

Федорова Ирина

Я взяла ипотеку в 2018г, ушла на пенсию в 2019. Как с нами поступят, будут ли созданы для нас условия? Будет ли рефинансирование вышедшим в этом году на пенсию

Ответ ДомКлик

Ирина, добрый день!

В данный момент в банке отсутствуют программы и акции, позволяющие снизить ставку. Если они появятся, мы расскажем об этом»

10:482 декабря 2019 г.
Неизвестный пользователь
А если я уже на пенсии (военная пенсия)? Хочу взять 1,5-2 млн.р в ипотеку при практически такой же сумме первоначального взноса? Дадут ли мне ипотеку? Спасибо.
Ответ ДомКлик

Добрый день! Предсказать решение банка по заявке на ипотеку невозможно. Оно зависит не только от дохода или размера первоначального взноса, а от множества самых разных факторов в комплексе. Поэтому самый верный способ узнать, одобрят ли вам кредит — подать заявку на него. Рассчитать ипотеку можно на калькуляторе ДомКлик.

 

10:146 декабря 2019 г.
Малышев Юрий
Всё понятно и ясно, спасибо.
Ответ ДомКлик

Юрий, добрый день! Рады, что информация была вам полезна) У нас ещё много материалов, которые могут быть вам интересны, в разделе «Ипотека».

10:219 декабря 2019 г.
Заика Асие
Могу ли я воспользоваться этой программой, если ипотеку я еще не выплатила и сейчас на пенсии и не работаю?
Ответ ДомКлик

Асие, здравствуйте. График платежей рассчитывается и выдаётся клиенту при получении кредита. Он не подлежит изменению, если это не предусмотрено условиями вашего кредитного договора.

11:2516 декабря 2019 г.
Здравствуйте, брала ипотеку в 2016 году, пенсионного возраста ещё не достигла, могу ли я потом воспользоваться пенсионной ступенью?
Ответ ДомКлик

Добрый день!

График платежей рассчитывается и выдаётся клиенту при получении кредита. Он не подлежит изменению, если это не предусмотрено условиями вашего кредитного договора.

11:4117 февраля 2020 г.
Перелыгина Ульяна
Здравствуйте! Если основной заемщик по ипотечному кредиту уйдет на пенсию раньше того срока, что был учтен при получении кредита (в связи с наступлением инвалидности), то будет какой-то перерасчет ежемесячных платежей? Что для этого нужно сделать?
Ответ ДомКлик

Добрый день!

График платежей рассчитывается и выдаётся клиенту при получении кредита. Он не подлежит изменению, если это не предусмотрено условиями вашего кредитного договораю

12:3625 февраля 2020 г.
Петрова Ирина
Здравствуйте,при оформлении ипотеки посчитали график платежей с пенсионной ступенью.Не хотим пользоваться этой опцией,но нам сообщили что в Самаре она обязательная,так ли это?
Ответ ДомКлик

Ирина, добрый день! График рассчитывается автоматически с учетом пенсионной ступени и отказ от неё не предусмотрен. Если условия кредита вам не подходят, уточните у менеджера, что можно сделать в этой ситуации — возможно, привлечение созаёмщика, изменение срока кредита или размера первоначального взноса сделают условия более привлекательными

12:2117 марта 2020 г.
Забавникова Инесса
При оформлении ипотеки мне график платежей посчитали с пенсионной ступенью, сказали, что отказаться от нее я не могу, можно ли мне пересчитать график платежей без ступени,так как насколько я теперь поняла, это добровольная опция
Ответ ДомКлик

Инесса, добрый день! График рассчитывается автоматически с учетом пенсионной ступени и отказ от неё не предусмотрен. Если условия кредита вам не подходят, уточните у менеджера, что можно сделать в этой ситуации — возможно, привлечение созаёмщика, изменение срока кредита или размера первоначального взноса сделают условия более привлекательными.

10:2618 марта 2020 г.
Королёва Елена
Здравствуйте! Брала ипотеку в 2017 году. Рассчитали график с учетом пенсионной ступени до 55 лет. В связи с изменением в законодательстве выход на пенсию изменился. Возможна ли корректировка графика по ипотеке c увеличением пенсионной ступени до 60 лет, так как пенсию буду получать только в 60 лет? Я рассчитывала получать доп.доход в виде пенсии уже в 55 лет, а буду лишь в 60.
Ответ ДомКлик

Елена, добрый день! Корректировка возможна — вам необходимо обратиться с паспортом в центр ипотечного кредтования, менеджер поможет в решении вопроса.

8:1825 марта 2020 г.
Ваш комментарий
Спасибо, ваш комментарий отправлен на модерацию
Ошибка: Невозможно сохранить комментарий