8:1029 ноября 2019 г.
15 427

Пенсионная ступень: Сбербанк упрощает выплату ипотеки на пенсии

Ипотека

 

Сбербанк — крупнейший российский банк, предлагающий для своих клиентов опцию «пенсионная ступень». Рассказываем о том, что это за опция, зачем она нужна и как работает.

Что такое «пенсионная ступень»

«Пенсионная ступень» от Сбербанка — это специальный график платежей для клиентов, которые достигнут пенсионного возраста до выплаты ипотечного кредита. 

Специальный график платежей формируется в момент выдачи ипотеки и рассчитывается пропорционально доходам заемщика. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше доход заемщика. После выхода на пенсию сумма платежей по ипотеке уменьшается.

Кому и зачем нужна «пенсионная ступень»

«Пенсионная ступень» нужна тем, кто берет ипотеку на долгий срок. Часто выплата ипотечного кредита занимает много времени, и многие заемщики завершают выплату уже на пенсии. Зачем нужна «пенсионная ступень»:

Удобно распределить платежи

До выхода на пенсию человек зарабатывает больше — платежи по ипотеке выше, после выхода на пенсию доходы обычно падают — платежи ниже

Увеличить максимальную сумму кредита

Максимальная сумма кредита может быть увеличена за счет того, что срок кредитования распространяется на пенсионный период

Уменьшить ежемесячные платежи

Сумма ежемесячных платежей снижаются при увеличении срока ипотеки

Снизить общую переплату по процентам по ипотеке 

Общая переплата по кредиту меньше, так как основное погашение производится до выхода на пенсию

Как это работает

При подаче заявки на ипотеку специальная система банка рассчитывает, как удобнее распределить платежи таким образом, чтобы это было удобно заемщику.

Если расчет определил, что у заемщика в предполагаемый срок выплаты кредита наступает пенсионный возраст, система сама рассчитывает примерный доход после наступления пенсионного возраста по специальному алгоритму.

При поступлении заявки система определяет две суммы доходов: до выхода на пенсию и после, а также оптимально распределяет ежемесячные платежи.

Пример расчета

Представим, что Анатолий и Варвара мечтают о собственном доме, и чтобы рядом — река и лес. Они накопили 1 млн рублей и решили купить дом и участок земли общей стоимостью 5 млн. Оставшуюся сумму 4 млн хотят взять в ипотеку на 30 лет (досрочно закрыть ее они могут и раньше).

 

Муж Анатолий

Жена Варвара

Доход до пенсии

50 000

30 000

Доход после пенсии

20 000

17 000

До пенсии ежемесячный платеж супругов по ипотеке составит 34 000 рублей. После выхода на пенсию — 24 000.

Мечтаете о своем жилье?

Найдите и купите его на ДомКлик! Для этого воспользуйтесь удобным поиском на интерактивной карте: ДомКлик работает на территории всей России.

Подать заявку на ипотеку можно в разделе «Ипотека». Сразу покупать ничего не обязательно: сперва подайте заявку и узнайте, какую сумму одобрил банк. Время на «подумать» есть — предложение Сбербанка действует 3 месяца. А если времени не хватит, просто подайте заявку еще раз — это бесплатно.

Рассчитать условия кредита

Сочетается ли «пенсионная ступень» с другими льготами и программами

Да, опция «пенсионная ступень» комбинируется со всеми другими льготами и программами (кроме программы «Военная ипотека»). 

«Военная ипотека» выдается на ограниченный срок, до наступления пенсионного возраста. Подробнее о том, как работает программа для военнослужащих, читайте в нашей статье «Как получить военную ипотеку».

Можно ли получать налоговый вычет, если использовать «пенсионную ступеньку»

Да. Налоговый вычет не зависит от пенсионного возраста. Главное условие для получения налогового вычета — платить НДФЛ.

В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 тыс. рублей в течение нескольких лет. О том, как это сделать, читайте в материале «Налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку: как получить в 2019 году».

Можно ли гасить ипотеку досрочно?

Да. В Сбербанке нет никаких штрафов и пени при досрочном погашении ипотеки. Чем раньше отдадите долг, тем раньше закроете ипотеку и сэкономите.

Закрытие кредита и снятие обременения с недвижимости при этом происходит автоматически. Приходить в банк, МФЦ или Росреестр не нужно! Подробнее о том, как это работает читайте в статье «Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция».

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Некорректный адрес email
При подписке вы принимаете условия пользовательского соглашения
Ура! Подписка успешно оформлена. Спасибо, что читаете нас :)
Комментарии

Федорова Ирина

Я взяла ипотеку в 2018г, ушла на пенсию в 2019. Как с нами поступят, будут ли созданы для нас условия? Будет ли рефинансирование вышедшим в этом году на пенсию

Ответ ДомКлик

Ирина, добрый день! Данная программа рассчитана на заемщиков, которые достигнут пенсионного возраста до выплаты ипотечного кредита. Рефинансирование - это объединение кредитов, которые вы взяли в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой. Нет ограничепний в возрасте или социальном статусе для рефинансирования. Условия и регламент данной процедуры можно прочитать в статье Рефинансирование ипотеки от 9%

10:482 декабря 2019 г.
Неизвестный пользователь
Добрый вечер! Это же не обязательная опция при подаче заявки на ипотеку ?
Ответ ДомКлик

Добрый вечер! Данная услуга не является обязательной.

9:486 декабря 2019 г.
Неизвестный пользователь
А если я уже на пенсии (военная пенсия)? Хочу взять 1,5-2 млн.р в ипотеку при практически такой же сумме первоначального взноса? Дадут ли мне ипотеку? Спасибо.
Ответ ДомКлик

Добрый день! Опция «пенсионная ступень» комбинируется со всеми другими льготами и программами, кроме программы «Военная ипотека». «Военная ипотека» выдается на ограниченный срок, до наступления пенсионного возраста. Подробнее о том, как работает программа для военнослужащих, читайте в нашей статье «Как получить военную ипотеку».

10:146 декабря 2019 г.
Ваш комментарий
Спасибо, ваш комментарий отправлен на модерацию
Ошибка: Невозможно сохранить комментарий