Журнал Домклик
- Главная
- Новостройки
- Господдержка: как получить ипотеку по льготной ставке в СберБанке
Программа господдержки позволяет купить или построить новое жильё по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство. Льготная ипотека действует до конца 2022 года. Разбираемся, как и какую недвижимость можно купить в Сбере с помощью господдержки.
Условия льготной ипотеки в Сбере
Государственная ставка по льготной ипотеке — 7%, но в Сбере её можно снизить.
- От 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками
- 6,3% годовых — на строительство жилого дома по договору подряда с юрлицом или ИП, а также на строительство своими силами при заключении договора страховании жизни и здоровья
- 6,7% годовых — на покупку квартиры в новостройке или жилого дома у юрлица или ИП при электронной регистрации сделки и страховании жизни и здоровья
Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей в других регионах.
Получить большую сумму по той же ставке вы можете, выбрав квартиру у определённых застройщиков. Список таких застройщиков вы найдёте в статье «Список застройщиков-участников программы господдержки с субсидией».
Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Как использовать маткапитал при покупке квартиры в ипотеку
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Требования к заемщикам у банка минимальные:
- Гражданство РФ
- Прописка на территории России
- Возраст от 18 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки), если цель кредита — строительство жилого дома, то минимальный возраст на момент получения — 21 год
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Также с 21 июня 2022 года ипотеку с господдержкой могут оформить самозанятые. Для этой категории заёмщиков действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму. Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30%.
Какую недвижимость можно купить
Сниженные ставки действуют на покупку квартиры в новостройке, приобретение дома у юрлица или ИП, а также на строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.
При этом не важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 млн или 20 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 85% от стоимости жилья и максимум 12 млн рублей (в регионах — 6 млн).
Например, если вы хотите купить квартиру в Краснодаре стоимостью 8 млн рублей, то ваш первоначальный взнос должен быть 2 млн рублей.
А вот для квариры, стоимостью 3 млн, вам потребуется 450 тысяч рублей (15%), остальную сумму — 2 550 000 рублей (85%) можно получить в кредит от банка.
Купить квартиру в готовом доме «на вторичке» по этой программе не получится, для этого есть другие: например, Ипотека на готовое жилье. По программе льготной ипотеки также нельзя купить долю в квартире, комнату или апартаменты.
Выбрать квартиру для покупки по льготной ставке
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
Зарплатным клиентам банка
При авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически.
Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
Самозанятым
Необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).
Остальным клиентам
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР.
Подробнее о том, как правильно подтвердить свой доход и занятость для банка
Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки
Рассчитать сумму первого взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке в Сбере поможет ипотечный калькулятор. Он же покажет график платежей.
В среднем клиенты Домклик получают решение банка через 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самый быстрый и простой способ узнать свой бюджет на квартиру или дом — подать заявку на Домклик.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.
С момента одобрения заявки на ипотеку у вас будет 90 дней, чтобы выбрать недвижимость и собрать все документы.
В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.
Подать заявку на льготную ипотеку
Здравствуйте. Налога на покупку жилья в России нет.
Здравствуйте, Цындыма. Да, вы можете подать заявку. Решение банка будет известно после её полной проверки.
Добрый день, Ольга. Ипотека с господдержкой распространяется на первичный рынок жилья. Полные условия программы доступны по этой ссылке
Добрый день, Анастасия. Да, если остальные условия программы выполняются.
Здравствуйте, Сергей! Нет, по программе Господдержки возможны покупка строящегося жилья у юрлица или в готовой новостройке у застройщика или покупка/строительство дома с помощью юрлица или индивидуального предпринимателя.
Здравствуйте, Вероника! Заёмщиком по ипотечному кредиту должен быть собственник участка, на котором планируется строительство.
Добрый день, Иван. Да, приобретение может быть у юридического лица или ИП, аккредитация подрядчика необязательна.
Добрый день, Андрей. Да, можно, при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Добрый день, Светлана! Подрядчик может быть любой, аккредитация необязательна.
Здравствуйте, Игорь. Для удволетворения условиям программы квартира должна быть приобретена у застройщика.
Здравствуйте, Сергей! Без деталей невозможно ответить на ваш вопрос. Например, что за за застройщик, действительно ли выполняются условия данной программы. Если у вас есть действующая сделка в Домклик, обратитесь за консультацией к менеджеру по сопровождению в личном кабинете.
Здравствуйте, Даниил! Застройщик должен быть аккредитован СберБанком.
Здравствуйте, Сергей! Да, все нюансы досрочного погашения мы подробно описали в этой статье.
Здравствуйте, Мария. Зависит от ситуации: ДДУ заключается до ввода объекта в эксплуатацию, а ДКП — после, то есть когда дом уже построен, сдан, имеет адрес.
Добрый день, Нина! Нет, чтобы кредитование было по условиям этой программы, необходимо, чтобы договор был заключён ДО 1 июля 2022.
Здравствуйте, Владислав! На данный момент «Ипотека для семей с детьми» — единственная программа, позволяющая снизить ставку по действующей ипотеке. У Сбера есть «Ипотечные каникулы»
Если в будущем появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы об этом расскажем.
Здравствуйте. Все условия кредитования прописаны в кредитном договоре. В данный момент у нас подобной информации нет.
Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!
Здравствуйте. Перечень необходимых документов вам сообщит менеджер в личном кабинете ДомКлик. Межевание обычно требуется.
Здравствуйте. Актуальная информация по вашей заявке отображается в личном кабинете ДомКлик.
Здравствуйте. Лучше всего уточнить актуальные условия у менеджера в личном кабинете ДомКлик.
Здравствуйте. Вы можете только оформить рефинансирование и после этого, при соответствии условиям, подать заявку на снижение ставки.
Добрый день. По программе можно приобрести строящийся объект. Уточнить последующие действия можно у менеджера в личном кабинете ДомКлик.
Здравствуйте. Решение по объекту будет известно после подачи документов на одобрение.
Надеемся, что в будущем в вашем регионе появлятся подходящие объекты.
Здравствуйте. Все актуальные условия программы приведены в статье. Для подачи на ипотеку необходим стабильный доход, также можно привлечь созаемщиков.
Здравствуйте.
Если заемщик — индивидуальный предприниматель, доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.
От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.
- Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.
- Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке.
- Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.
Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.
Здравствуйте. Вы можете воспользоваться калькулятором ипотеки на нашем сайте и увидите все доступные скидки и актуальные условия.
Можно купить строящееся или готовое жилье у застройщиков. Все аккредитованные банком застройщики есть на ДомКлик — выбрать квартиру можно онлайн.
Здравствуйте. Вы оформляете ипотеку на актуальных в момент заключения договора условиях. Банк может менять условия выдачи ипотеки в зависимости от многих факторов.
Здравствуйте. Сожалеем, что вам было отказано в выдаче кредита. При рассмотрении кредитной заявки банк осуществляет проверку данных, предоставленных потенциальным заёмщиком, на предмет их полноты и достоверности, анализирует ряд факторов: платёжеспособность заёмщика, поручителей, кредитную историю заёмщика и др. При этом банк всесторонне оценивает возможные риски (финансовые, социальные и др.), которые могут непосредственно повлиять на надлежащее исполнение потенциальным заёмщиком всех условий кредитного договора, помогая тем самым клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки. Прежде чем принять решение о возможности выдачи кредита и заключении кредитного договора, банк проводит детальную проверку предоставленных клиентом документов, и в ходе рассмотрения банк имеет право запросить дополнительные документы/ дополнительное обеспечение или их замену, а также снизить запрашиваемую сумму или отказать в выдаче кредита на любом этапе. Согласно законодательству РФ банк имеет право не объяснять причины отказа по кредитным заявкам. Вы можете повторно подать заявку через 60 календарных дней с момента принятия решения об отказе. Также подать заявку на другой вид кредитования можно, не дожидаясь истечения 60 дней. Ваша заявка будет рассмотрена без учёта предыдущего решения.
Здравствуйте. Решение банка по заявке будет известно только после подачи заявки.
Здравствуйте. Договор должен быть заключен до окончания действия программы.
Здравствуйте. До 30 июня включительно.
Здравствуйте. Условия программы Господдержка 2020 изложены в статье. Если вас интересует господдержка для семей с детьми, информация по ней по ссылке.
Здравствуйте. Это процент со скидкой от застройщика. Она действует при приобретении жилья у определенных застройщиков. Размер скидки зависит от срока кредита: до 7 лет - 6.7%, 8-12 лет - 6.5%, 13-30 лет - 6.4%. Если скидка превышает базовую ставку по программе, ставка в первый год составит 0,1%
Здравствуйте. У программы Господдержка 2020 нет ограничения на пенсионеров. Действуют общие правила банка.
Здравствуйте. Узнать условия программ с господдержкой вы можете в статье.
Здравствуйте. Вы можете обсудить этот вопрос с застройщиком или менеджером в личном кабинете ДомКлик.
Скидка от застройщика на 1 год действует при приобретении жилья у определенных застройщиков. Размер скидки зависит от срока кредита: до 7 лет - 6.7%, 8-12 лет - 6.5%, 13-30 лет - 6.4%. Если скидка превышает базовую ставку по программе, ставка в первый год составит 0,1%
Здравствуйте. Обычно это 90 дней.
Добрый день! Какая именно? Решить любой вопрос можно, создав обращение по ссылке https://helpdesk.domclick.ru/create
Здравствуйте. Посмотреть список застройщиков
Здравствуйте. Вы можете воспользоваться калькулятором ипотеки на нашем сайте и увидите все доступные скидки и актуальные условия.
Мы расскажем об этом, как только появится официальная информация.
Здравствуйте. Ключевое - подписание договора до завершения программы.
Здравствуйте! Ситуации бывают разные. Банк допускает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при определенных условиях, в случае, если застройщик готов ждать перечисления средств из Пенсионного фонда.
Здравствуйте. В данный момент у нас нет информации о такой программе.
Здравствуйте. В течение срока одобрения нужно успеть заключить сделку, иначе заявка аннулируется и нужно будет подавать новую. Информация о том, будет ли продлена господдержка мы опубликуем на сайте по факту ее поступления.
Рады это слышать!
Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Подробнее о ней в нашей статье. Если появятся другие программы, позволяющие снизить ставку, мы расскажем!
Доброго времени суток! Я построила дом на участке и хочу его продать . Дом в собственность ещё не оформляла. Участок оформлен на супруга (куплен в браке). Я являюсь ИП и есть ОКВД "строительство домов" уже более 2-х лет. Как мне нужно оформить дом, чтобы можно было продать под ипотеку с господдержкой, под семейную ипотеку?
Здравствуйте. Все требования по этой программе к заемщикам и объектам недвижимости доступны по ссылке.