Популярность IT-ипотеки неуклонно растет: если в 2022 году оформлялось до 500 сделок ежемесячно, то 2023 году показатель вырос до 2–3 тысяч. Причина стремительного роста кроется в последовательном смягчении условий по программе.
Вместе с экспертами Аналитического центра Домклик разбираемся, как менялся при этом портрет заемщика.
Программа IT-ипотеки была введена в мае 2022 года. Она действует для сотрудников, официально работающих в организации, которая работает в сфере информационных технологий и имеет аккредитацию Минцифры России. С того момента льготная программа расширялась дважды.
1. В конце января 2023 года. Были введены следующие изменения:
2. В сентябре 2023 года.
За полтора года портрет заемщика по IT-ипотеке на первичном рынке существенно изменился:
Поэтапное смягчение условий по IT-ипотеке позволило кратно увеличить количество заемщиков по программе. Если до первого расширения ежемесячное число выдач не превышало 500 шт., то с февраля 2023 г. уровень спроса почти ни разу не опускался ниже 1000 шт. А после второго расширения программы число сделок стабильно держалось на уровне 2,5-3 тыс. шт. в месяц.
Более того, изменение требований к заемщикам позволило привлечь новые категории специалистов. Мы отмечаем значительное увеличение доли женщин–заемщиков, а также приток молодежи.
После того как в сентябре 2023 года был отменен минимальный уровень дохода для граждан до 35 лет, наибольшее количество выдач IT-ипотеки все так же приходилось на Москву: за сентябрь-декабрь 2023 года жители столицы получили 22,6% от всех IT-ипотек на первичном рынке. Второе место занял Санкт-Петербург (12,1%). На третьей строчке разместилось Подмосковье (7,6%).
Примечательно, что за все время действия IT-ипотеки доля выдач по этой программе больше всего уменьшилась в Московской области: снижение достигло 2,6%. Среди топ-10 регионов по доле IT-кредитов спад наблюдался также в Новосибирской области (-1,3%) и Москве (-0,6%).
В остальных регионах из топ-10 доля IT-ипотеки, наоборот, выросла. По сравнению с начальным периодом действия программы, показатель больше всего увеличился в Санкт-Петербурге (+1,9%), Республике Башкортостан (+1,1%) и Самарской области (+1%).
«Исследование показало, что снятие требования к молодым заемщикам (до 35 лет включительно) по минимальному уровню дохода позволило поддержать специалистов в регионах. Так, процент первичной недвижимости, приобретенной по программе IT-ипотеки за пределами Москвы, достиг 77,4% (+4,5% по отношению к периоду действия прежних условий - февраль-август 2023). Лидерами роста стали Санкт-Петербург (+1,3%), Ленинградская (+0,8%) и Московская (+0,7%) области, а также другие крупнейшие субъекты РФ — Краснодарский край (+0,7%), Самарская (+0,6%) и Воронежская (+0,6%) области», — отмечают аналитики Домклик.
Если сравнивать рынки новостроек и индивидуального строительства, можно выделить несколько отличий:
Аналитики Домклик изучили выданные Сбербанком ипотечные кредиты по программе IT-ипотеки. Были рассмотрены сделки по покупке недвижимости на первичном рынке (на новостройки приходится около 75% от всех выдач по программе).
С учетом двух расширений программы были рассмотрены портреты заемщиков за три периода:
В исследовании рассмотрено изменение следующих характеристик: распределение по полу, медианный возраст и медианный доход. Также анализировалось изменение характеристик выданной ипотеки — первоначальный взнос, сумма кредита, ежемесячный платеж и срок кредита (медианные показатели).
Кроме того, аналитики изучили распределение IT-кредитов по регионам РФ после финального расширения программы (в сентябре–декабре 2023 года). Был составлен рейтинг регионов с наибольшей долей IT-кредитов от общего числа сделок по IT-ипотеке в РФ. Также было рассмотрено изменение доли сделок по региону с начального периода действия программы — мая 2022 г. – января 2023 г.
Дополнительно эксперты сравнили портреты заемщиков на первичном рынке и рынке ИЖС (после финального расширения программы).