Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

После покупки недвижимости в ипотеку или без нее вы можете вернуть себе часть денег — получить налоговый вычет. Рассказываем, кто может его оформить и какие документы для этого нужны.

Положен ли вам налоговый вычет

Вы сможете получить имущественный вычет, если вы:

• Официально работаете и платите подоходный налог
• Не оформляли налоговый вычет по жилью, купленному до 2014 года
• Оформили налоговый вычет в 2014 году или позже, но еще не исчерпали всю сумму

За что можно получить имущественный налоговый вычет

• Покупка квартиры, частного дома, комнаты, доли, участка с жилым домом или под строительство
• Строительство жилья
• Проценты по ипотечному кредиту
• Отделку и ремонт квартиры в новостройке, если она куплена у застройщика и продавалась без отделки

Сумма налогового вычета

Если вы платите НДФЛ 13%, то сможете получить вычет в размере 13% от стоимости жилья и отделки и 13% от суммы процентов по ипотеке, но не больше 650 тыс. руб.

Почему так: максимальная сумма для расчета вычета за покупку недвижимости и отделку — 2 млн руб., а за проценты по ипотеке — 3 млн руб. Если ваша недвижимость стоит больше 2 млн руб., вычет все равно рассчитают только от 2 млн руб. Так гласит закон.

Однако если вы в браке, при определенных условиях каждый из супругов сможет получить до 650 тыс. руб., то есть в общей сложности — до 1,3 млн руб.

Читайте подробнее

Как получить налоговый вычет 650 000 рублей, если у вас ипотека

1M

Как рассчитать налоговый вычет

Рассчитать сумму налогового вычета просто. Если ваша недвижимость стоит меньше 2 млн руб. и вы платите НДФЛ 13%, просто умножьте стоимость на 0,13. Именно такую сумму вы получите. То же с процентами по ипотеке.

Если недвижимость стоит больше, за покупку можно будет получить только до 260 тыс. руб., а за проценты — до 390 тыс. руб.

При покупке недвижимости с использованием материнского капитала можно получить как имущественный вычет, так и вычет за проценты по ипотеке. Вычет будет рассчитываться от общей стоимости недвижимости за минусом использованных средств материнского капитала.

Например, квартира была куплена за 2,5 млн. руб., из них 833 тыс. руб. были внесены сертификатом. Таким образом налоговый вычет будет рассчитан с 1 667 000 руб.

Когда можно подать документы на вычет

Если вы купили недвижимость в 2023 году или раньше, вы можете подать документы на вычет в ФНС уже сейчас. Получение вычета — довольно длительный процесс, который занимает до четырех месяцев.

Если вы купили недвижимость в этом году, подать документы можно будет только в следующем, так как декларация 3-НДФЛ, необходимая для получения вычета, подается только за целый календарный год.

Какие документы нужны для получения вычета

• Паспорт
• Заявление о распределении налогового имущественного вычета между супругами (требуется, если объект приобретен в браке и стоимость недвижимости менее 4 млн руб.)
• Декларация 3-НДФЛ
• Справка о доходах и суммах налога физлица за нужный период
• Копия договора купли-продажи или долевого участия
• Выписка из ЕГРН или акт приема-передачи
• Документы, подтверждающие ваши расходы
• Справка об уплаченных по ипотеке процентах — при оформлении вычета за проценты. Ее можно заказать в личном кабинете Домклик
• Реквизиты карты или счета для перечисления средств

Список может немного отличаться в зависимости от типа недвижимости и вычета. Узнать точный список можно в налоговой службе.

При оформлении вычета за отделку есть много нюансов.

Как получить вычет проще

Если вы купили недвижимость в ипотеку Сбера, мы можем помочь вам собрать документы для подачи заявления в налоговую. На Домклик можно заказать справку об уплаченных процентах и скачать документы, нужные для оформления вычета в упрощенном порядке.

Как быстро вы получите налоговый вычет

После подачи документов у налоговой службы есть три месяца на их рассмотрение. Еще месяц занимает перечисление денег. Такой срок предусмотрен законом.

При оформлении упрощенного вычета срок возврата сокращается в два с половиной раза и составляет полтора месяца вместо четырех.

Многие клиенты после получения налогового вычета используют эти деньги для досрочного погашения ипотеки — в итоге уменьшают ежемесячный платеж или быстрее закрывают кредит.

Выбрать квартиру