ИЖС с эскроу: преимущества кредитования физических лиц и подрядчиков

Сбер запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счёта. Данный инструмент уже давно активно применяется при строительстве многоквартирных домов и защищает интересы дольщиков в случае, если застройщик не выполняет свои обязательства.

Получить средства в Сбере на строительство дома с подрядчиком по программам «Семейная ипотека» и «IT-ипотека» можно только с применением эскроу-счёта. По остальным программам — это необязательное условие.

Преимущества, условия и перспективы ИЖС с эскроу мы обсудили на онлайн-стриме совместно с ДОМ.РФ и Сбербанком. Делимся главным.

Условия выдачи ипотеки на ИЖС с эскроу-счётом в Сбере

Теперь при оформлении ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома с подрядчиком возможно единовременное перечисление кредита на счёт эскроу до завершения стройки.

Дополнительное обеспечение на период строительства дома — поручители и/или залог иной недвижимости — предоставлять не нужно. В залог берётся только земельный участок под ИЖС. При этом есть ряд ограничений:

• Регион строительства не входит в список исключений*
• Строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком на собственном земельном участке или на участке, который приобретается в ипотеку у подрядчика.
• Дом должен быть построен и поставлен на кадастровый учёт, на него должен быть зарегистрирован и подтверждён клиентом залог в пользу банка в срок не более 18 месяцев от даты заключения кредитного договора. Если условие не соблюдено, банк вправе начислить неустойку по кредиту.

Требования к дому аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Главное — чтобы он был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.

Выдача ипотеки на ИЖС с эскроу возможна в рамках всех действующих ипотечных программ.

Оставить заявку на консультацию по получению корпоративного кредитования для подрядчика

Как это работает

1. Покупка земли физлицом, на которой будет построен дом.

2. Заключение договора строительного подряда.

3. Оценка и принятие решения при кредитовании подрядчика.

4. Заключение трёхстороннего договора счёта эскроу.

5. Кредитование подрядчика.

6. Депонирование средств физлица на счёте эскроу (100% цена договора подряда — первоначальный взнос плюс ипотека). Подрядчику выдаётся кредит в размере не более 80% от этой суммы.

7. Строительство дома. Подписание акта приёма-передачи по завершении работ.

8. Раскрытие счёта эскроу — денежные средства поступают на ссудный счёт, а разница остатка эскроу и суммы для погашения кредита — на расчётный счёт подрядчика.

Требования к подрядчику и договору подряда

• Подрядчик не может являться участником кредитной сделки (заёмщиком, поручителем, созаёмщиком) или состоять в браке с участником
• Количество подрядчиков по одному кредиту — не более одного
• Подрядчик должен быть аккредитован банком
• Договор подряда должен содержать условия безналичного расчёта через счёт эскроу

Для получения аккредитации в Сбере к подрядчикам предъявляются отдельные требования:

• Бизнес зарегистрирован более 2 лет назад, есть специализированный ОКВЭД (41.2 или не менее 3-х 42/43 ОКВЭД)
• Подрядчик не находится в состоянии банкротства/ликвидации/прекращения деятельности
• Наличие опыта строительства жилых домов в количестве не менее 5 построенных объектов ИЖС или одного многоквартирного дома за последний год
• Отсутствие негативной информации о компании (нет ограничений, арестов имущества, исковых производств, просроченной задолженности)

Преимущества открытия эскроу-счёта

Для покупателя

• Гарантия финансовой безопасности — деньги перечисляются подрядчику лишь после завершения строительства жилого дома 
• Бесплатное открытие и обслуживание счёта эскроу 
• Единовременная выдача кредита
• Оформление ипотеки без дополнительного обеспечения

Для подрядчика

• Возможность получения финансирования от банка
• Повышение прозрачности и устойчивости отрасли
• Привлечение дополнительных продаж
• Доступное банковское финансирование на полную стоимость строительства дома
• Уход от котлового метода и отсутствие кассовых разрывов
• Возможность заблаговременного поэтапного авансирования на приобретение строительных материалов в рамках графика
• Увеличение оборота за счёт создания дополнительного спроса

^{*Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика, Луганская народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область}