При переходе на более выгодный кредит у вас снизится ставка, но появятся и дополнительные расходы – на страхование, оценку и регистрацию недвижимости.
Обязательно сопоставьте свои расходы с будущей выгодой
Мы подготовили таблицу, которая поможет вам рассчитать выгоду от рефинансирования – сопоставить расходы и экономию от снижения. Расчет указан при среднем сроке погашения кредита 7 лет (с учетом досрочных погашений) по действующей ставке до снижения 12,5% годовых.
|
₽ |
Снижение на 1% |
Снижение на 2% |
Снижение на 3% |
₽ |
| Остаток по ипотеке, рублей |
Экономия на ежемесячном платеже, рублей |
Экономия на ежемесячном платеже, рублей |
Экономия на ежемесячном платеже, рублей |
Общие расходы, рублей |
| 1 000 000 | 500 | 1 000 | 1 500 | 15 500 |
| 1 500 000 | 800 | 1 600 | 2 400 | 21 000 |
| 2 000 000 | 1 050 | 1 600 | 3 100 | 26 500 |
| 3 000 000 | 1 600 | 3 200 | 4 600 | 37 500 |
| 4 000 000 | 2 150 | 4 250 | 6 300 | 48 500 |
| 5 000 000 | 2 825 | 5 560 | 8 250 | 59 500 |
| 6 000 000 | 3 500 | 6 870 | 10 200 | 70 500 |
В левом столбце выбираете свой остаток долга по ипотеке. Вы увидите, на сколько рублей будет уменьшаться ваш платёж в месяц в зависимости от процента снижения. В правом оранжевом столбце - ваши расходы на рефинансирование ипотеки - страхование, оценка и регистрация недвижимости.
Чтобы посчитать свою выгоду, нужно из вашей экономии вычесть расходы.
Как понять, что мне выгодно рефинансирование?
Смотрим в таблицу.
Например, остаток вашего долга по ипотеке в другом банке составляет 1,5 млн рублей. Снижение ставки при рефинансировании на 1% снизит ваш ежемесячный платеж на 800 руб.
Экономия на переплате процентов за весь срок составит 30 000 руб.
При этом расходы на оформление рефинансирования со страхованием жизни – 21 000 рублей.
Таким образом, ваша выгода – 9 000 рублей за весь оставшийся срок.
Учитывайте также время на сбор и оформление документов. Своё время вы можете сами перевести в денежный эквивалент и добавить к расходам.
Рассмотрим другой пример.
Вам осталось платить за ипотеку в другом банке 4 млн рублей. При снижении ставки на 2% вы сэкономите 4 250 руб. ежемесячно и 160 000 руб. за весь оставшийся срок.
Ваши расходы на рефинансирование с учетом страхования жизни составят - 48 500 руб. Вычитаем их из суммы, которую вы экономите, получается ваша выгода - 111 500 руб.
Коротко
Если вы решили рефинансировать ипотеку, рекомендуем рассчитать свои расходы и сопоставить их с возможной экономией. Мы понимаем, что это сложно. Поэтому подготовили таблицу с приблизительным расчетом экономии при рефинансировании, но решение за вами.
