12:0010 сентября 2017 г.
21 599

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

Рефинансирование

 

При переходе на более выгодный кредит у вас снизится ставка, но появятся и дополнительные расходы – на страхование, оценку и регистрацию недвижимости.

Обязательно сопоставьте свои расходы с будущей выгодой

Мы подготовили таблицу, которая поможет вам рассчитать выгоду от рефинансирования – сопоставить расходы и экономию от снижения. Расчет указан при среднем сроке погашения кредита 7 лет (с учетом досрочных погашений) по действующей ставке до снижения 12,5% годовых.

 

 ₽

 Снижение на 1%

 Снижение на 2%

 Снижение на 3%

 ₽

Остаток по ипотеке, рублей 

Экономия на ежемесячном платеже, рублей

Экономия на ежемесячном платеже, рублей

Экономия на ежемесячном платеже, рублей

Общие расходы, рублей
1 000 000 500 1 000 1 500 15 500
1 500 000 800 1 600 2 400 21 000
2 000 000 1 050 1 600 3 100 26 500
3 000 000 1 600 3 200 4 600 37 500
4 000 000 2 150 4 250 6 300 48 500
5 000 000 2 825 5 560 8 250 59 500
6 000 000 3 500 6 870 10 200 70 500

 

В левом столбце выбираете свой остаток долга по ипотеке. Вы увидите, на сколько рублей будет уменьшаться ваш платёж в месяц в зависимости от процента снижения. В правом оранжевом столбце - ваши расходы на рефинансирование ипотеки - страхование, оценка и регистрация недвижимости. 

Чтобы посчитать свою выгоду, нужно из вашей экономии вычесть расходы.   

 

Как понять, что мне выгодно рефинансирование?

Смотрим в таблицу.

Например, остаток вашего долга по ипотеке в другом банке составляет 1,5 млн рублей. Снижение ставки при рефинансировании на 1% снизит ваш ежемесячный платеж на 800 руб.

Экономия на переплате процентов за весь срок составит 30 000 руб.

При этом расходы на оформление рефинансирования со страхованием жизни – 21 000 рублей.

Таким образом, ваша выгода – 9 000 рублей за весь оставшийся срок.

Учитывайте также время на сбор и оформление документов. Своё время вы можете сами перевести в денежный эквивалент и добавить к расходам.  

Рассмотрим другой пример.

Вам осталось платить за ипотеку в другом банке 4 млн рублей. При снижении ставки на 2% вы сэкономите 4 250 руб. ежемесячно и 160 000 руб. за весь оставшийся срок.  

Ваши расходы на рефинансирование с учетом страхования жизни составят - 48 500 руб. Вычитаем их из суммы, которую вы экономите, получается ваша выгода - 111 500 руб.

 

Коротко

Если вы решили рефинансировать ипотеку, рекомендуем рассчитать свои расходы и сопоставить их с возможной экономией. Мы понимаем, что это сложно. Поэтому подготовили таблицу с приблизительным расчетом экономии при рефинансировании, но решение за вами.

 

Рекомендуем  

Как рефинансировать ипотеку?

Где заказать ремонт квартиры?


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать
Комментарии

Желизняк Василий

Разводняк полный одобрили под 9 ,5% все документы собрал процентная ставка стала 11, 5

 

Ответ ДомКлик
Василий, добрый день! Предварительное одобрение заявки на ипотеку не является офертой. Окончательная процентная ставка зависит от выбранного типа недвижимости (разные программы кредитования — разные минимальные ставки) и других факторов.
16:5416 июля 2018 г.
Титова Зинаида

Подскажите. как нам уменьшить процентную ставку... ипотека под 11,9 это очень дорого.. в другие банки к сожалению не можем уйти в связи с возрастом

 

Ответ ДомКлик
Зинаида, добрый день! Сейчас при соблюдении ряда условий  возможно снижение ставки по ипотечным кредитам только до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни или без него) — если условиями вашего кредитного договора предусмотрено страхование жизни и здоровья. Подробнее о снижении ставок можно узнать здесь https://rate.domclick.ru/.
7:009 августа 2018 г.
Смирнов Геннадий

Добрый день, что такое не целевой кредит по залог недвижимости?

 

Ответ ДомКлик
Геннадий, добрый день! По этой программе предоставляется кредит на любые цели под залог недвижимости — подтверждать целевое использование кредитных средств не нужно. Узнать больше об этой программе можно здесь https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog.
1:3517 августа 2018 г.
Чиковский Дмитрий

Добрый вечер, а если договором не предусмотрено страхование жизни и здоровья, возможно ли заключить дополнительное соглашение к договору и впоследствии подать заявление на снижение процентной ставки, мы же не виноваты, что в то время когда брали ипотеку договор типовой был именно таким! И почему рефинансирование только для кредитов других банков, а свои клиенты пусть платят огромные суммы?

 

Ответ ДомКлик
Дмитрий, добрый день! Снижение ставки подобным образом не предусмотрено. Данная возможность предоставляется только на этапе одобрения и выдачи кредита.
19:3219 августа 2018 г.
Андреева Евгения

Взяла ипотеку более года назад общий процент 11,75, как мне сообщили при страховании процент уменьшается, отплатила год столкнулась в сбере с огромной проблемой выставили якобы не устойку, потеряв документы, но суть в том что спустя год перестраховалась и теперь % ставка 10,9, т.е. при страховании автоматически ставка должна уменьшиться на процент, а в моём случае спустя год я могу подать и на снижение % ставки что я и сделала и получила 10,9!!! где обещания как понимать , и очень тяжело от них чего-либо добиться! Вот как быть???

 

Ответ ДомКлик
Евгения, добрый день! В Сбербанке действительно действовала программа по снижению ставок. Но в рамках этой программы ставки снижались до 10,9% и 11,9% (с учётом страхования жизни и здоровья и без него). Снижение ставок на иных условиях предусмотрено не было.
19:1931 августа 2018 г.
Савочкин Константин

Добрый день. Возможно ли снижение ипотечной ставки в сбербанке? Ипотеку брали 2013 году под 13,75%

 

Ответ ДомКлик
Константин, добрый день! В данный момент заявления на снижение ставок по действующим кредитам Сбербанка не рассматриваются.
4:191 октября 2018 г.
Дубакова Ирина

Почему нельзя написать заявление на снижение ставки по ипотеке?

 

Ответ ДомКлик
Ирина, добрый день! Программа по снижению ставок в рамках действующей ипотеки на данный момент завершена.
8:353 октября 2018 г.
Турунова Инна
А почему завершена программа по снижению ставок???- хотелось бы получить объяснение. Как то возмутительно! И не честно - кто не успел тот опоздал))
11:2910 октября 2018 г.
Турунова Инна
Видимо, она была рассчитана человек на "100" по всей стране(
11:4110 октября 2018 г.
Мадянов Сергей
Здравствуйте! У меня ипотека в сбербанке под 11.9%. Думаю рефинансироваться в другом банке - предлагают 8,7%. Имеются ли у сбербанка инструменты для удержания меня как клиента в этой ситуации?
9:3812 ноября 2018 г.
Истомина Татьяна
У меня иортека под 17%. В погашение кредита переволили мат.капитал для многодетных семей(105т.)Могу ли я рефинансировать свою ипотеку?
19:2612 декабря 2018 г.
Трошина Анна

Можно ли мне подать заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту. Кредит взят 2014 ставка 12% страхование жизни нет

 

Ответ ДомКлик
Анна, добрый день! В настоящее время программа по снижению ставок по действующим кредитам закрыта. В случае, если она будет возобновлена, мы сообщим об этом.
14:5816 января 2019 г.
Владыкина Елена

Уважаемый ДомКлик, а не хотите ли ответить на вопросы своих клиентов от 10.10.2018, от 12.11.2018 и от 12.12.2018? Очень интересно узнать Ваши ответы, т.к. не охота дублировать вопросы (у самой такие же). А то складывается ощущение, что отвечаете только на уместные для Вас вопросы (если вообще человек отвечает, а не бот)

 

Ответ ДомКлик
Елена, добрый день! Программа по снижению ставок закрыта по решению банка. Снижение ставок по действующим кредитам является правом банка, но не его обязанностью. Если данная программа будет возобновлена, мы обязательно об этом сообщим. В данный момент в банке для уже выданных кредитов действует программа реструктуризации, подробнее о ней можно узнать здесь.
2:0324 января 2019 г.
Никифоров Александр

Хочу снизить процентную ставку по ипотеке. Хотяб до 8%. Жизнь дорожает, а зп на прежнем уровне. В чем проблема?

 

Ответ ДомКлик
Александр, добрый день! Программа снижения ставок по действующим кредитам в данный момент закрыта. Если она будет возобновлена или появятся другие инструменты для этого — мы обязательно сообщим.
21:235 февраля 2019 г.
Степанова Лариса

да очень хотелось бы рефинансирование.... а когда отменили данную программу? судя по вопросам выше уже год как...

 

Ответ ДомКлик
Лариса, добрый день! Пожалуйста, уточните — что вы имеете в виду? В Сбербанке  примерно до середины 2018 года действовала программа по снижению ставок по действующим ипотечным кредитам (требовалось соблюдение определённых условий), сейчас она закрыта. Рефинансировать же в Сбербанке можно только кредит или кредиты сторонних банков.
18:0519 марта 2019 г.
Кочуков Александр

9.5 ??? Была ставка 12%, после рефинансирование стала 11.9, я очень сильно жалею что выбрал сбербанк для покупки квартиры

 

Ответ ДомКлик
Александр, добрый день! На момент, когда действовала программа и производилось снижение ставок, в зависимости от некоторых условий кредитного договора, она снижалась до 10,9% или 11,9% соответственно. В вашем случае — с учётом этих обстоятельств — она была снижена до минимального порога в 11,9%.
14:092 июня 2019 г.
Кочуков Александр

Программа рефинансирования после рождения второго ребенка после января 2019 в СберБанке нет СберБанка ауууу где обещенные президентом 6%?

 

Ответ ДомКлик
Александр, мы непременно сообщим, когда возможность рефинансировать кредит по программе господдержки появится. Пока данный вопрос прорабатывается.
14:112 июня 2019 г.
Медведева Александра
Добрый день. Подскажите пожалуйста брала Ипотеку в Сбербанке 11.3%. 1.Возможно ли сделать в Сбербанке рефинансирование? 2. По заявлению при внесении определенной сумма , вы можете снизить сумму основного долга?
Ответ ДомКлик

Александра, добрый день! Снижение ставок по действующим кредитам не производится. О досрочном погашении подробно написали в статье «Как досрочно погасить ипотеку», также узнать об этом больше вы сможете у вашего менеджера по сопровождению на ДомКлик.

7:4413 августа 2019 г.
Клементьева Татьяна
Очень странно, что Сбербанк до сих пор не возобновил программу по рефинансированию собственной ипотеки. Не боитесь, что клиенты разбегутся? Я лично собираюсь рефинансироваться в другом банке. Ставка ниже, страховка дешевле. Не вижу смысла оставаться в Сбербанке. Очень нелояльно относитесь к постоянным добросовестным клиентам!
Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Татьяна. Cбербанк только-только разработал условия для рефинансирования ипотечных кредитов по ставке 6%. Рефинансирование собственных кредитов по льготной ставке Сбербанк планирует начать с 1 октября 2019 года, внешних кредитов — с 30 ноября 2019-го. Надеемся, что вы все таки останетесь в числе наших клиентов

9:4316 сентября 2019 г.
Плохой Михаил
Добрый день! Предполагается ли возможность уменьшения срока с помощью рефинансирования или только снижение ежемесячного платежа?
Ответ ДомКлик

Добрый день, Михаил! На данный момент можно сократить срок платежей лишь с помощью досрочного погашения задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком. Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн, если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж. 

Рефинансирование представляет совсем другой процесс – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный вами кредит. 

8:1623 сентября 2019 г.
Теслярук Сергей
Добрый день! Вы писали 16.09.2019: "...Сбербанк только-только разработал условия для рефинансирования ипотечных кредитов по ставке 6%. Рефинансирование собственных кредитов по льготной ставке Сбербанк планирует начать с 1 октября 2019 года, внешних кредитов — с 30 ноября 2019-го...". Можно подробнее узнать по перспективам снижения ставки по ипотеке в ближайшее время. Или это очередная БАЙКА от СБЕРБАНКа?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Сергей. Есть статья на эту тему Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года

14:561 октября 2019 г.
Толстых Любовь
Добрый день. Подскажите пожалуйста Ипотека в Сбербанке 11.5%. Возможно ли сделать в Сбербанке рефинансирование,если в семье есть ребенок инвалид?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте! Сбербанк завершил программу снижения ставок по выданным ипотечным кредитам в сентябре 2018 года. Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности. Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки.

14:092 октября 2019 г.
Шереметьева Наталья
Такой расход на рефинансирование, как страхование ежегодный. Вы имеете ввиду, что за год пройдет два платежа по страхованию объекта: по графику и при рефинансировании? Объект дважды будет застрахован в один временной период?
Ответ ДомКлик

Наталья, добрый день! Даже если действие предыдущего страхового полиса не закончилось — да, в любом случае необходимо будет оформить новый полис при рефинансировании, так как в страховом полисе в поле «залогодержатель» обязательно должен быть указан ПАО Сбербанк (если рефинансируете кредит стороннего банка в Сбербанке), а в ранее выданном полисе у вас будет указан другой залогодержатель. По правилам банка полис должен быть оформлен минимум на год.

12:313 октября 2019 г.
Халиулина Наталья
Добрый день!!! Подскажите пожалуйста если ипотека в Сбербанке, возможно подать на рефинансирование, слышала что с октября возобновится программа?
Ответ ДомКлик

Мы рекомендуем уточнять информацию о возможном снижении ставок по уже одобренным заявкам клиентов у менеджера по ипотечному кредитованию в каждом конкретном случае.

9:187 октября 2019 г.
Кузнецова Елена
Вы ответили: "Cбербанк только-только разработал условия для рефинансирования ипотечных кредитов по ставке 6%. Рефинансирование собственных кредитов по льготной ставке Сбербанк планирует начать с 1 октября 2019 года". Уже 6.10.19, вопрос: ну и где можно найти информацию по данному разделу рефинансирования? В сбербанке вообще собираются поддерживать гос.программу для молодых семей с детьми, не только для тех, кто вот сейчас берет ипотеку, а именно снижение ставки для ранее взятой?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Елена. Мы рекомендуем уточнять информацию о возможном снижении ставок по уже одобренным заявкам клиентов у менеджера по ипотечному кредитованию в каждом конкретном случае.

9:197 октября 2019 г.
Орлова Оксана
Добрый день, скажите будет ли снижение процентной ставки по дествующей ипотеки уже октябрь !!!? не многодетным семьям.
Ответ ДомКлик

Оксана, добрый день! Снижение ипотечной ставки по действующим кредитам не производится.

9:207 октября 2019 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте! У меня ипотека в сбербанке с 2014 года под 12,25%. Думаю рефинансироваться в другом банке . Имеются ли у сбербанка инструменты для удержания меня как клиента в этой ситуации? Как вы раньше писали что программа снижения ставок по действующим кредитам в данный момент закрыта. Если она будет возобновлена или появятся другие инструменты для этого — вы обязательно сообщите клиентам. С трудом вериться так как когда действовала программа мне никто не сообщил что можно снизить проценты по ипотеке.Возможно ли сделать в Сбербанке рефинансирование в 2019г.?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Сбербанк завершил программу снижения ставок по действующим ипотечным кредитам в сентябре 2018 года. Обо всех изменениях в программах кредитования мы рассказываем в новостях, следите за публикациями!

8:268 октября 2019 г.
Кондрашова Марина
добрый день! хочу узнать есть ли возможность снижения %ставки по ипотечному кредиту выданному сбанком. кредит взят 30,04,19, или как альтернатива только рефинансирование в другом банке?
Ответ ДомКлик

Добрый день. Cбербанк завершил программу снижения ставок по действующим ипотечным кредитам в сентябре 2018 года.

• Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте DomClick.ru.
• Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите услугу реструктуризации задолженности.
• Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки.

Обо всех изменениях в программах кредитования мы рассказываем в новостях, следите за публикациями!

11:288 октября 2019 г.
Неизвестный пользователь
Подскажите пожалуйста стало ли возможно рефинансирование ипотеки под 6% на весь период кредитования согласно постановлению правительства РФ №339 от 28.03.2019??
Ответ ДомКлик

Добрый день! Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно только при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Ставка в рамках данной программы – 5% на весь срок кредита. Для подачи заявления обратитесь в центр ипотечного кредитования банка либо в личный кабинет сопровождения на сайте domclick.ru.

8:4010 октября 2019 г.
Сханова Марго
Добрый день ! Это выдержка из вашей статьи ."Снижение ставок по заявкам, поданным с 01.10.2019 (кроме продукта «Военная ипотека» и программы государственной поддержки для семей с детьми) составит 0,3 п.п. на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости." Это означает что можно написать заявление и снижение % ставки на 0,3 Снижение процентных ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков составит 0,6 п.п.
Ответ ДомКлик

Данная программа не касается действующего ипотечного кредита. Имеется ввиду приобретение квартир по сниженной ставке и рефинансирование клиентам других банков. 

12:3110 октября 2019 г.
Ваш комментарий
Спасибо, ваш комментарий отправлен на модерацию
Ошибка: Невозможно сохранить комментарий