13:263 декабря 2018 г.
22 113

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?

Покупка квартиры

 

Вы нашли подходящий вариант для покупки. Но узнали, что квартира находится в ипотеке. А значит, в залоге у банка. Можно ли покупать такую недвижимость и безопасно ли это? Скажем сразу: да. А теперь разберемся подробнее.

Что это значит: квартира в ипотеке? 

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока кредит не погашен, она находится в залоге у банка. Информация об этом заносится в Единый государственный реестр недвижимости — ЕГРН

Пока недвижимость в залоге, продать ее просто так нельзя. Росреестр увидит запись об ипотеке и не зарегистрирует право собственности на нового покупателя.

Чтобы провести сделку, продавцу нужно сначала погасить задолженность по кредиту. После этого банк сообщит в Росреестр, что долга нет. И запись о том, что недвижимость в ипотеке, удалят. Это называется снятием обременения. 

Значит, купить квартиру в залоге нельзя? 

Можно. И такие сделки проходят довольно часто. Можно прописать в договоре купли-продажи, что полученные от покупателя деньги пойдут на погашение кредита. «Утром деньги — вечером снятие обременения и регистрация прав собственности на покупателя». 

В сделках с залоговой недвижимостью лучше обращаться к опытным юристам или риелторам, чтобы правильно все оформить. 

А если я хочу купить залоговую квартиру в ипотеку? 

Так еще проще. Если квартира в залоге Сбербанка, и покупатель хочет купить ее также в ипотеку, например на ДомКлик, то залог просто переоформят на нового собственника. Делать при этом ничего не нужно, банк оформит все сам.

Процесс будет практически такой же, как при оформлении обычного кредита и займет столько же времени.

Нужно подать заявку на ипотеку онлайн на ДомКлик или в офисе банка. Если заявку одобрят, останется собрать стандартный пакет документов для одобрения недвижимости. Большую часть бумаг менеджер по ипотеке сам запросит у продавца и закажет в Росреестре. Также он с юристами банка подготовит договор купли-продажи.

Чаще всего покупателю нужно предоставить только отчет об оценке недвижимости. Его можно заказать у менеджера по ипотеке. Но иногда могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от особенностей сделки.

У покупки залоговой недвижимости Сбербанка есть ограничения. Купить ее можно только в том же городе, где оформляешь ипотеку. Межрегиональные сделки с такой недвижимостью пока не проводят. А вот если в ипотеку нужно купить недвижимость без обременения —  это пожалуйста. 

Будут ли у меня проблемы, если продавец задерживал платежи по кредиту? 

Обстоятельства продажи квартиры с ипотекой могут быть разные. Кто-то решил поменять квартиру в связи с рождением детей. Кому-то нужно переехать в другой город, кому-то срочно нужна крупная сумма денег. А кто-то не смог или не захотел продолжать оплачивать ипотеку. 

Какой бы ни была причина продажи — все это не коснется покупателя после сделки. Никакие обязательства продавца, в том числе штрафы или неустойки, на него перейти не могут.

Я слышал, что продается всё больше залоговых квартир. Люди не могут выплачивать ипотеку? 

Совсем нет. Просто каждая вторая сделка с недвижимостью в России сейчас проходит с ипотекой. При этом ничто не мешает продавать такую недвижимость до полной выплаты кредита. 


Важные вопросы об ипотеке

Как подать заявку на ипотеку

Как проверить свою кредитную историю

Ипотека наоборот: хочу взять кредит под залог своей недвижимости

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Как досрочно погасить ипотеку


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать
Комментарии

Фоменко Михаил

А если я хочу купить залоговую квартиру в ипотеку? Так еще проще. Если квартира в залоге Сбербанка, и покупатель хочет купить ее также в ипотеку, например на ДомКлик, то залог просто переоформят на нового собственника. Делать при этом ничего не нужно, банк оформит все сам. Процесс будет практически такой же, как при оформлении обычного кредита и займет столько же времени.-----------------------Ну как быстро........две недели ждем закладные !

 


 

Ответ ДомКлик

Михаил, добрый день! Для того, чтобы мы могли уточнить актуальную информацию по поводу закладной, пожалуйста, пришлите нам данные клиента.

16:223 декабря 2018 г.
Алексеев Константин

Подскажите, как действовать, если я хочу купить квартиру в ипотеку по альтернативной сделке, а мой продавец хочет в свою очередь купить квартиру, которая находится в залоге у Сбербанка?

 


 

Ответ ДомКлик

Константин, добрый день! Условиями ипотечного кредитования в банке допускается как проведение альтернативных ипотечных сделок, так и возможность приобретения в ипотеку объектов недвижимости, уже находящихся в залоге у банка, с соблюдением определенных условий, установленных правилами банка.
В данном случае продавец вашего объекта будет оформлять ипотеку как с применением специальных требований для покупки залоговых объектов банка, так и с применением требований к альтернативной сделке, что будет иметь отношение к ипотечной сделке по вашей квартире (в частности, он будет обязан предоставить для своей сделки ряд документов по квартире, которую продаёт вам, а также предоставить подтверждение стоимости, по которой квартира продаётся вам).
Каждый случай проведения альтернативной сделки имеет как общие требования (например, при таких сделках используются индивидуальные сейфовые ячейки, доступ к которым предоставляется после регистрации перехода права собственности), так и свои индивидуальные особенности, исходя из которых и будет строиться пошаговая схема сделки, определяемая нашим менеджером по ипотечному кредитованию.

8:294 декабря 2018 г.
Бобров Леонид

А давно это работает? Буквально 1,5 недели назад в сбербанке, мне такую схему не подтвердили.

 


 

Ответ ДомКлик

Леонид, здравствуйте! Пожалуйста, пришлите подробности ситуации: отделение банка, ФИО менеджера, который вас консультировал, на help@domclick.ru

9:246 декабря 2018 г.
Семахина Валентина

Если мы покупаем квартиру , которая находиться в залоге Сбербанка, и сделка нотариальная (продавцы владеют в долях квартирой), то какие особенности есть в оформлении нотариального договора купли-продажи . Что важно прописать в нотариальном договоре. Покупаем с использованием ипотечных средств Сбербанка.

 


 

Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Валентина! По поводу наюнсов сделки с долевой собственностью, мы рекомендуем проконсультироваться с юристами. Что касается сделок с залоговой недвижимостью в Сбербанке, нужно включить в договор купли-продажи (вне зависимости оформляется он нотариально или нет) условия о том, что:

  • Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком, созаемщиками за счет кредитных средств банка. Также указывается наименование банка, суммы обязательства и срока его исполнения или даты, места заключения кредитного договора и при наличии — его номера.
  • На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у Банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному с банком
  • Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке. Продавец обязуется направить полученные от продажи средства или часть средств на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога объекта недвижимости.
  • Расчеты по договору купли-продажи осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к заемщику, созаемщику
  • Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется. А значит, объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца.

При оформлении ипотеки кредитуемого объекта недвижимости в силу закона — также влючаются:

  • Положения о том, что иные условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором.
  • Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
  • Залогодержателем по данному залогу является банк.
13:0411 декабря 2018 г.
Ержанова Эльмира

На днях провели такую сделку. Нотариус просит согласие банка на продажу залогового объекта этим покупателям. И добавляет пункиы в дкп о том, что сторонам ищвестно что продается залоговое имущество.

 


 

Ответ ДомКлик

Эльмира, добрый день!  Действительно, в договор купли-продажи при сделках с залоговой недвижимостью Сбербанка добавляются пункты о том, что объект находится в залоге у банка. И отдельно банк дает согласие на продажу залогового объекта при покупке в ипотеку Сбербанка.

Также в ответе выше мы привели и другие пункты, которые в включаются в договоры при сделках с недвижимостью, которая находится в залоге Сбербанка.

19:5111 декабря 2018 г.
Сущева Наталья

Молодая семья взяла кредит сбербанка, мат. капитал использовали в виде первоначального взноса - купили квартиру.сделали нотариальное заявление о наделении детей долей после снятия обременения.хотят продать квартиру- вернуть кредит сбербанку и вернуть мат.капитал в пенсионный фонд.есть решение данного вопроса ?

 


 

Ответ ДомКлик

Наталья, здравствуйте! В банке нет ограничений по сделкам с залоговой недвижимостью, приобретенной с использованием материнского капитала. Однако, практика сделок, подобных вашей, отсутствует. По вопросу возврата материнского капитала и снятия обязательств мы рекомендуем обратиться в Пенсионный фонд. Возможно, вы сможете снять обязательство, если выделите доли детям в аналогичной недвижимости, приобретенной одновременно с продажей этой квартиры.

13:5827 декабря 2018 г.
Трошков Илья

По факту - покупатель рискует. Сбербанк уверял, что сделка абсолютно безопасна для обеих сторон и банк является гарантом этого. Но, банк сообщил, что единственной формой взаиморасчетов может быть перевод на расчетный счет продавца. Так вот, сначала банк переводит собственные и кредитные средства на счет продавца, потом продавец пишет заявление на досрочное погашение ипотеки, потом снимается старое обременение (на момент перечисления всей суммы продавцу на квартире два обременения - новое и старое). Но существует опасность, что продавец не станет писать заявление и гасить свою ипотеку, просто переведет или снимет денежные средства. Покупатель останется с двумя обременениями и своей ипотекой. Банк в безопасности, он не снял старое обременение и наложил новое, а вот на месте покупателя я бы задумался, стоит ли покупать объект с рисками судебных разборок в будущем.

 


 

Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Илья! Банк принимает все возможные меры для минимизации рисков мошенничества. Что касается ситуации, которую вы описали: в Сбербанке при сделках с залоговой недвижимостью заявление о перечислении средств на досрочное погашение кредита продавец пишет до того, как покупателю выдадут кредит и деньги перечислят на счет. 

7:1815 января 2019 г.
Милова Светлана

Добрый день! При покупке залогового объекта прямыми деньгами, как проходит процесс? 1. Можно ли оформить ДКП до начала процесса снятия обременения? 2. Для снятия обременения сначала Продавец пишет заявление на снятие обременения, потом переводят сумму задолженности?

 


 

Ответ ДомКлик

Светлана, здравствуйте! Если вы имеете ввиду сделку без ипотеки, то процесс может быть любой, как договорятся продавец и покупатель. С наименьшими рисками это можно сделать так: сначала продавец получает у банка разрешение на продажу недвижимости, потом заключается ДКП, затем деньги закладывают в банковскую ячейку, потом продавец и покупатель едут сдавать документы на государственную регистрацию. После государственной регистрации продавец забирает деньги из ячейки, гасит свой кредит перед банком и снимает обременение с объекта. Обращаем внимание, что с недвижимостью, которая находится в залоге Сбербанка, можно проводить только ипотечные сделки. Что касается заявления о снятии обременения, то здесь мы рекомендуем проконсультироваться с юристами.

9:3028 января 2019 г.
Кировская Анастасия

Прошу вас рассмотреть мою просьбу об ускорении сроков о снятия обременении по заявлению номер 597182 от 5 февраля 2019 года. Я являюсь покупателем данного объекта, и вносителем суммы задолженности по кредитному договору номер 27791250 от 29.10.2012г. Ипотека погашена в полном объёме 4 февраля 2019 наличным платежём. В сделке участвуют дети и в срок до 25 февраля 2019года. Нужно предоставить отчёт в органы опеки попечительства о выделение долей.Большая просьба ускорить процесс снятия обременения до минимальных сроков или установить дату снятия так как не можем так долго ждать ,ребёнок инвалид нам уже нужно делать прописку. Спасибо.

 


 

Ответ ДомКлик

Анастасия, добрый день! Подобное обращение уже поступило к нам. 15 февраля был дан промежуточный статус в ответ на обращение. Как только обременение будет снято, клиент получит уведомление. Мы держим ситуацию на контроле.

16:0215 февраля 2019 г.
Филиппова Марина

Уточните, пожалуйста, что означает ваша фраза в комментарии от 28 января 2019 года "Обращаем внимание, что с недвижимостью, которая находится в залоге Сбербанка, можно проводить только ипотечные сделки." Правильно ли я понимаю, что продать квартиру, которая находится в залоге у Сбербанка можно только покупателям, которые берут ипотеку в Сбербанке? А если у покупателей свободные деньги, то продать им квартиру нельзя?

 


 

Ответ ДомКлик

Марина, добрый день! Мы имеем в виду то, что вы не сможете оформить переход права собственности до тех пор, пока объект находится в залоге у банка. Поэтому если обременение не снято — провести с такой квартирой возможно только ипотечную сделку. Для того, чтобы приобрести такую квартиру за наличные деньги, сначала необходимо договориться с продавцом о погашении остатка его долга перед банком, после снять обременение и зарегистрировать переход права собственности.
Обращаем ваше внимание: такие сделки очень рискованны для покупателя, мы рекомендуем обратиться за сопровождением к грамотному специалисту.

23:2624 февраля 2019 г.
Лашина Ольга

Здравствуйте! Хочу приобрести квартиру находящейся в ипотеке Сбербанка, путем передачи залога в иной банк, возможно ли это?

 


 

Ответ ДомКлик

Ольга, добрый день! Если вы имеете в виду то, что оформляете ипотеку в другом банке для покупки квартиры, находящейся в залоге Сбербанка, — подробности вам необходимо уточнять именно в том банке, где вы оформляете ипотечный кредит. Мы со своей стороны можем лишь дать согласие на последующую ипотеку в банке, в котором вы оформляете ипотеку. Освобождение объекта от залога будет происходить только после полного погашения ипотечного кредита в Сбербанке.

3:2714 марта 2019 г.
Пантелеева Арина

А если в залоге СБ комната в двухкомнатной квартире. Обе комнаты принадлежат одном собственнику. ?

 


 

Ответ ДомКлик

Арина, добрый день! Пожалуйста, поясните подробнее — что вы хотели бы узнать? Как купить такой объект или продать? Только комнату или квартиру?

8:044 апреля 2019 г.
Агент Светлана

Подскажите, если клиент берет сумму кредита меньше чем остаток задолженности по кредиту у продавца, это не как не повлияет на сделку?

 


 

Ответ ДомКлик

Светлана, добрый день! Банк может предоставить кредит, если заемщик подтвердит наличие собственных средств на его счете в размере недостающей суммы. Если же сумма кредита меньше, потому что стоимость объекта меньше, то тогда подтверждать недостающую до полного остатка сумму должен продавец.

9:014 апреля 2019 г.
Романова Екатерина
А вот купить долевое, которое в залоге нельзя. Это печально
10:414 апреля 2019 г.
Агент Светлана

Я не про долевое, а про вторичку, можно ли взять ипотеку меньше чем задолженность по кредиту у продавца

 


 

Ответ ДомКлик

Светлана, ответили на ваш комментарий выше.

 

10:595 апреля 2019 г.
Чтобы оставить комментарий, необходимо войти