13:263 декабря 2018 г.
34 831

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?

Покупка квартиры

 

Вы нашли подходящий вариант для покупки. Но узнали, что квартира находится в ипотеке. А значит, в залоге у банка. Можно ли покупать такую недвижимость и безопасно ли это? Скажем сразу: да. А теперь разберемся подробнее.

Что это значит: квартира в ипотеке? 

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока кредит не погашен, она находится в залоге у банка. Информация об этом заносится в Единый государственный реестр недвижимости — ЕГРН

Пока недвижимость в залоге, продать ее просто так нельзя. Росреестр увидит запись об ипотеке и не зарегистрирует право собственности на нового покупателя.

Чтобы провести сделку, продавцу нужно сначала погасить задолженность по кредиту. После этого банк сообщит в Росреестр, что долга нет. И запись о том, что недвижимость в ипотеке, удалят. Это называется снятием обременения. 

Значит, купить квартиру в залоге нельзя? 

Можно. И такие сделки проходят довольно часто. Можно прописать в договоре купли-продажи, что полученные от покупателя деньги пойдут на погашение кредита. «Утром деньги — вечером снятие обременения и регистрация прав собственности на покупателя». 

В сделках с залоговой недвижимостью лучше обращаться к опытным юристам или риелторам, чтобы правильно все оформить. 

А если я хочу купить залоговую квартиру в ипотеку? 

Так еще проще. Если квартира в залоге Сбербанка, и покупатель хочет купить ее также в ипотеку, например на ДомКлик, то залог просто переоформят на нового собственника. Делать при этом ничего не нужно, банк оформит все сам.

Процесс будет практически такой же, как при оформлении обычного кредита и займет столько же времени.

Нужно подать заявку на ипотеку онлайн на ДомКлик или в офисе банка. Если заявку одобрят, останется собрать стандартный пакет документов для одобрения недвижимости. Большую часть бумаг менеджер по ипотеке сам запросит у продавца и закажет в Росреестре. Также он с юристами банка подготовит договор купли-продажи.

Чаще всего покупателю нужно предоставить только отчет об оценке недвижимости. Его можно заказать у менеджера по ипотеке. Но иногда могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от особенностей сделки.

У покупки залоговой недвижимости Сбербанка есть ограничения. Купить ее можно только в том же городе, где оформляешь ипотеку. Межрегиональные сделки с такой недвижимостью пока не проводят. А вот если в ипотеку нужно купить недвижимость без обременения —  это пожалуйста. 

Будут ли у меня проблемы, если продавец задерживал платежи по кредиту? 

Обстоятельства продажи квартиры с ипотекой могут быть разные. Кто-то решил поменять квартиру в связи с рождением детей. Кому-то нужно переехать в другой город, кому-то срочно нужна крупная сумма денег. А кто-то не смог или не захотел продолжать оплачивать ипотеку. 

Какой бы ни была причина продажи — все это не коснется покупателя после сделки. Никакие обязательства продавца, в том числе штрафы или неустойки, на него перейти не могут.

Я слышал, что продается всё больше залоговых квартир. Люди не могут выплачивать ипотеку? 

Совсем нет. Просто каждая вторая сделка с недвижимостью в России сейчас проходит с ипотекой. При этом ничто не мешает продавать такую недвижимость до полной выплаты кредита. 


Важные вопросы об ипотеке

Как подать заявку на ипотеку

Как проверить свою кредитную историю

Ипотека наоборот: хочу взять кредит под залог своей недвижимости

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Как досрочно погасить ипотеку


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать
Комментарии

Фоменко Михаил

А если я хочу купить залоговую квартиру в ипотеку? Так еще проще. Если квартира в залоге Сбербанка, и покупатель хочет купить ее также в ипотеку, например на ДомКлик, то залог просто переоформят на нового собственника. Делать при этом ничего не нужно, банк оформит все сам. Процесс будет практически такой же, как при оформлении обычного кредита и займет столько же времени.-----------------------Ну как быстро........две недели ждем закладные !

 

Ответ ДомКлик
Михаил, добрый день! Для того, чтобы мы могли уточнить актуальную информацию по поводу закладной, пожалуйста, пришлите нам данные клиента.
16:223 декабря 2018 г.
Алексеев Константин

Подскажите, как действовать, если я хочу купить квартиру в ипотеку по альтернативной сделке, а мой продавец хочет в свою очередь купить квартиру, которая находится в залоге у Сбербанка?

 

Ответ ДомКлик
Константин, добрый день! Условиями ипотечного кредитования в банке допускается как проведение альтернативных ипотечных сделок, так и возможность приобретения в ипотеку объектов недвижимости, уже находящихся в залоге у банка, с соблюдением определенных условий, установленных правилами банка.
В данном случае продавец вашего объекта будет оформлять ипотеку как с применением специальных требований для покупки залоговых объектов банка, так и с применением требований к альтернативной сделке, что будет иметь отношение к ипотечной сделке по вашей квартире (в частности, он будет обязан предоставить для своей сделки ряд документов по квартире, которую продаёт вам, а также предоставить подтверждение стоимости, по которой квартира продаётся вам).
Каждый случай проведения альтернативной сделки имеет как общие требования (например, при таких сделках используются индивидуальные сейфовые ячейки, доступ к которым предоставляется после регистрации перехода права собственности), так и свои индивидуальные особенности, исходя из которых и будет строиться пошаговая схема сделки, определяемая нашим менеджером по ипотечному кредитованию.
8:294 декабря 2018 г.
Бобров Леонид

А давно это работает? Буквально 1,5 недели назад в сбербанке, мне такую схему не подтвердили.

 

Ответ ДомКлик
Леонид, здравствуйте! Пожалуйста, пришлите подробности ситуации: отделение банка, ФИО менеджера, который вас консультировал, на help@domclick.ru
9:246 декабря 2018 г.
Семахина Валентина

Если мы покупаем квартиру , которая находиться в залоге Сбербанка, и сделка нотариальная (продавцы владеют в долях квартирой), то какие особенности есть в оформлении нотариального договора купли-продажи . Что важно прописать в нотариальном договоре. Покупаем с использованием ипотечных средств Сбербанка.

 

  • Положения о том, что иные условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором.
  • Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
  • Залогодержателем по данному залогу является банк.
Ответ ДомКлик
При оформлении ипотеки кредитуемого объекта недвижимости в силу закона — также влючаются:
13:0411 декабря 2018 г.
Ержанова Эльмира

На днях провели такую сделку. Нотариус просит согласие банка на продажу залогового объекта этим покупателям. И добавляет пункиы в дкп о том, что сторонам ищвестно что продается залоговое имущество.

 

Ответ ДомКлик
Также в ответе выше мы привели и другие пункты, которые в включаются в договоры при сделках с недвижимостью, которая находится в залоге Сбербанка.
19:5111 декабря 2018 г.
Сущева Наталья

Молодая семья взяла кредит сбербанка, мат. капитал использовали в виде первоначального взноса - купили квартиру.сделали нотариальное заявление о наделении детей долей после снятия обременения.хотят продать квартиру- вернуть кредит сбербанку и вернуть мат.капитал в пенсионный фонд.есть решение данного вопроса ?

 

Ответ ДомКлик
Наталья, здравствуйте! В банке нет ограничений по сделкам с залоговой недвижимостью, приобретенной с использованием материнского капитала. Однако, практика сделок, подобных вашей, отсутствует. По вопросу возврата материнского капитала и снятия обязательств мы рекомендуем обратиться в Пенсионный фонд. Возможно, вы сможете снять обязательство, если выделите доли детям в аналогичной недвижимости, приобретенной одновременно с продажей этой квартиры.
13:5827 декабря 2018 г.
Трошков Илья

По факту - покупатель рискует. Сбербанк уверял, что сделка абсолютно безопасна для обеих сторон и банк является гарантом этого. Но, банк сообщил, что единственной формой взаиморасчетов может быть перевод на расчетный счет продавца. Так вот, сначала банк переводит собственные и кредитные средства на счет продавца, потом продавец пишет заявление на досрочное погашение ипотеки, потом снимается старое обременение (на момент перечисления всей суммы продавцу на квартире два обременения - новое и старое). Но существует опасность, что продавец не станет писать заявление и гасить свою ипотеку, просто переведет или снимет денежные средства. Покупатель останется с двумя обременениями и своей ипотекой. Банк в безопасности, он не снял старое обременение и наложил новое, а вот на месте покупателя я бы задумался, стоит ли покупать объект с рисками судебных разборок в будущем.

 

Ответ ДомКлик
Здравствуйте, Илья! Банк принимает все возможные меры для минимизации рисков мошенничества. Что касается ситуации, которую вы описали: в Сбербанке при сделках с залоговой недвижимостью заявление о перечислении средств на досрочное погашение кредита продавец пишет до того, как покупателю выдадут кредит и деньги перечислят на счет. 
7:1815 января 2019 г.
Милова Светлана

Добрый день! При покупке залогового объекта прямыми деньгами, как проходит процесс? 1. Можно ли оформить ДКП до начала процесса снятия обременения? 2. Для снятия обременения сначала Продавец пишет заявление на снятие обременения, потом переводят сумму задолженности?

 

Ответ ДомКлик
Светлана, здравствуйте! Если вы имеете ввиду сделку без ипотеки, то процесс может быть любой, как договорятся продавец и покупатель. С наименьшими рисками это можно сделать так: сначала продавец получает у банка разрешение на продажу недвижимости, потом заключается ДКП, затем деньги закладывают в банковскую ячейку, потом продавец и покупатель едут сдавать документы на государственную регистрацию. После государственной регистрации продавец забирает деньги из ячейки, гасит свой кредит перед банком и снимает обременение с объекта. Обращаем внимание, что с недвижимостью, которая находится в залоге Сбербанка, можно проводить только ипотечные сделки. Что касается заявления о снятии обременения, то здесь мы рекомендуем проконсультироваться с юристами.
9:3028 января 2019 г.
Кировская Анастасия

Прошу вас рассмотреть мою просьбу об ускорении сроков о снятия обременении по заявлению номер 597182 от 5 февраля 2019 года. Я являюсь покупателем данного объекта, и вносителем суммы задолженности по кредитному договору номер 27791250 от 29.10.2012г. Ипотека погашена в полном объёме 4 февраля 2019 наличным платежём. В сделке участвуют дети и в срок до 25 февраля 2019года. Нужно предоставить отчёт в органы опеки попечительства о выделение долей.Большая просьба ускорить процесс снятия обременения до минимальных сроков или установить дату снятия так как не можем так долго ждать ,ребёнок инвалид нам уже нужно делать прописку. Спасибо.

 

Ответ ДомКлик
Анастасия, добрый день! Подобное обращение уже поступило к нам. 15 февраля был дан промежуточный статус в ответ на обращение. Как только обременение будет снято, клиент получит уведомление. Мы держим ситуацию на контроле.
16:0215 февраля 2019 г.
Филиппова Марина

Уточните, пожалуйста, что означает ваша фраза в комментарии от 28 января 2019 года "Обращаем внимание, что с недвижимостью, которая находится в залоге Сбербанка, можно проводить только ипотечные сделки." Правильно ли я понимаю, что продать квартиру, которая находится в залоге у Сбербанка можно только покупателям, которые берут ипотеку в Сбербанке? А если у покупателей свободные деньги, то продать им квартиру нельзя?

 

Ответ ДомКлик
Марина, добрый день! Мы имеем в виду то, что вы не сможете оформить переход права собственности до тех пор, пока объект находится в залоге у банка. Поэтому если обременение не снято — провести с такой квартирой возможно только ипотечную сделку. Для того, чтобы приобрести такую квартиру за наличные деньги, сначала необходимо договориться с продавцом о погашении остатка его долга перед банком, после снять обременение и зарегистрировать переход права собственности.
Обращаем ваше внимание: такие сделки очень рискованны для покупателя, мы рекомендуем обратиться за сопровождением к грамотному специалисту.
23:2624 февраля 2019 г.
Лашина Ольга

Здравствуйте! Хочу приобрести квартиру находящейся в ипотеке Сбербанка, путем передачи залога в иной банк, возможно ли это?

 

Ответ ДомКлик
Ольга, добрый день! Если вы имеете в виду то, что оформляете ипотеку в другом банке для покупки квартиры, находящейся в залоге Сбербанка, — подробности вам необходимо уточнять именно в том банке, где вы оформляете ипотечный кредит. Мы со своей стороны можем лишь дать согласие на последующую ипотеку в банке, в котором вы оформляете ипотеку. Освобождение объекта от залога будет происходить только после полного погашения ипотечного кредита в Сбербанке.
3:2714 марта 2019 г.
Пантелеева Арина

А если в залоге СБ комната в двухкомнатной квартире. Обе комнаты принадлежат одном собственнику. ?

 

Ответ ДомКлик
Арина, добрый день! Пожалуйста, поясните подробнее — что вы хотели бы узнать? Как купить такой объект или продать? Только комнату или квартиру?
8:044 апреля 2019 г.
Грачева Светлана

Подскажите, если клиент берет сумму кредита меньше чем остаток задолженности по кредиту у продавца, это не как не повлияет на сделку?

 

Ответ ДомКлик
Светлана, добрый день! Банк может предоставить кредит, если заемщик подтвердит наличие собственных средств на его счете в размере недостающей суммы. Если же сумма кредита меньше, потому что стоимость объекта меньше, то тогда подтверждать недостающую до полного остатка сумму должен продавец.
9:014 апреля 2019 г.
Романова Екатерина
А вот купить долевое, которое в залоге нельзя. Это печально
10:414 апреля 2019 г.
Грачева Светлана

Я не про долевое, а про вторичку, можно ли взять ипотеку меньше чем задолженность по кредиту у продавца

 

Ответ ДомКлик
 
10:595 апреля 2019 г.
Усенова Вероника

Добрый день. Какие риски могут возникнуть при покупке квартиры в ипотеку в Сбербанке, по которой ещё не выплатили ипотеку, так же в Сбербанке ?

 

Ответ ДомКлик
Вероника, добрый день! Никаких дополнительных рисков этот факт не создаёт. Залог переоформляется на нового собственника. При этом никакие обязательства продавца, в том числе штрафы или неустойки, на покупателя не переходят.
21:336 мая 2019 г.
Ахметшин Марсель

одна лирика, подробно пошагово с конкретными сроками где можно ознакомиться?

 

Ответ ДомКлик
Марсель, добрый день! Если у вас остались вопросы, пожалуйста, напишите о них конкретнее. Мы с радостью ответим на них и сможем дополнить статью на их основе!
Какой именно срок вас интересует? В целом по срокам такие сделки не отличаются от сделок с объектами, которые не находятся в залоге. Если же у вас вопрос по срокам какой-либо конкретной сделки, пожалуйста, пришлите номер заявки на ипотеку или данные какой-либо из сторон, мы будем рады помочь.
8:3716 мая 2019 г.
Говоров Никита

Добрый день! Если квартира в ипотеке оформлена под ставку 13,5 % в 2013 году и я хочу ее купить тоже в ипотеку, процентная ставка будет та же или действующая на данный момент?

 

Ответ ДомКлик
Никита, добрый день! Никакие обязательства продавца, в том числе штрафы или неустойки, не переходят на покупателя. Вы сможете подать заявку на ипотечный кредит на действующих на момент подачи условиях.
12:4217 мая 2019 г.
Афтентьев Евгений

Добрый день, нужная мне квартира в ипотеке в Газпромбанке, у меня одобрено в сбере, как купить мне эту квартиру?

 

Ответ ДомКлик
Евгений, добрый день! Для того, чтобы банк мог одобрить покупку этого объекта, объект не должен иметь никаких обременений. А для того, чтобы продавцы могли снять с него обременение, необходимо погасить по нему действующую ипотеку.
5:454 июня 2019 г.
Норенко Илья

Получили негативный опыт покупки ипотечной квартиры через ДомКлик в ипотеку. Персональный менеджер был назначен только на сделку, т.е. не знакомился с действиями предыдущих менеджеров. Нам было отказано в сервисе электронной регистрации. По этой причине менеджер сослался на невозможность не то, чтобы составления Банком основного договора купли-продажи, но даже его проверки на корректность заполнения. По словам менеджера договор составляет "система", без электронной регистрации менеджер не обладает компетенциями. В сервисе безопасных расчетов нам было отказано только на стадии проверки объекта юридической службой. Менеджеры не сообщили предварительно, что СБР возможен только на величину собственных средств продавца. В целом, во время сделки приходилось напоминать менеджеру о его обязанностях, например, взять расписку продавца об авансе. Заявление продавца, что в браке не состоял, также было указано менеджером как лишнее, хотя было в перечне требований юридического отдела.

 

Ответ ДомКлик

Илья, добрый день! Спасибо за отзыв. Предоставленная информация будет проверена специалистами из ответственного подразделения банка. Приносим извинения за доставленные неудобства.

22:2910 июня 2019 г.
Мушенко Марина

Добрый вечер! Подскажите, если квартира находится на обременении в другого банка, можно ли оформить ипотеку на приобретение данного объекта через сбербанк?

 

Ответ ДомКлик
Марина, добрый день! Приобрести в ипотеку Сбербанка такую квартиру можно только после погашения предыдущей ипотеки и снятия обременения.
18:4213 июня 2019 г.

Добрый день, хотим купить квартиру новостройку у застройщика за наличные , квартира находится в залоге у Сбербанка. Как проверить , есть ли у застройщика разрешение от банка на реализацию этих квартир ? Как СБ относиться к сделкам через аккредитив, какой срок у подобных сделок ?

 

Ответ ДомКлик

Добрый день! Ели речь идёт об объектах, которые строятся с участием кредитных средств банка: банк финансирует строительство и земельный участок передается в залог банку, 
при этом условиями кредитования предусматривается реализация квартир. Мы рекомендуем вам внимательно ознакомиться с проектом ДДУ, предоставляемым застройщиком. С информацией об аккредитивах подробно можно ознакомиться здесь.

11:0214 июня 2019 г.
Меринова Оксана

Скажите, я оформляю ипотекув сбербанке, квартира одобрена банком и находится в залоге сбербанка, закладная заказана 19.06.19, муж является дополнительным созаемщиком, как долго будет еще идти закладная? Потому что муж работает на севере и 14.07 он уезжает, возможно ли по доверенности оформить сделку?

 

Ответ ДомКлик
Оксана, добрый день! Сделку провести по доверенности возможно, однако есть ряд нюансов. Подробнее о них, а также информация о закладной — у вашего менеджера по ипотечному кредитованию. 
16:1730 июня 2019 г.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, возможно ли если Ваш клиент (ипотека одобрена) покупает дом с ипотекой в другом банке, перекрыть прошлую ипотеку?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте! Если мы правильно вас поняли, объект, который вы хотите приобрести, находится в залоге у другого банка. В этом случае для покупки его в ипотеку Сбербанка продавцу необходимо погасить долг и снять обременение. Только после этого объект может быть рассмотрен Сбербанком.

12:548 июля 2019 г.
Муратов Дмитрий
добрый день, квартира находится в обременении в сбербанке хотим ее купить в ипотеку (оформлена в связь банке) возможно ли это?
Ответ ДомКлик

Дмитрий, добрый день! Правильно ли мы понимаем, что вы хотите приобрести квартиру в ипотеку другого банка? Если это так — возможность покупки такой квартиры мы рекомендуем уточнять в банке, где вы получаете кредит.

7:449 июля 2019 г.
Неизвестный пользователь
Добрый день! Скажите пожалуйста, если квартира которую хотим приобрести находится в ипотеки в другом банке, Сбербанк может выкупить этот долг у этого банка?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Сбербанк не выкупает долги у других банков. Для того, чтобы вы могли купить эту квартиру в ипотеку Сбербанка, продавец должен сначала погасить кредит, а после — снять обременение в объекта.

12:0929 июля 2019 г.
Ковальчук Светлана
У покупки залоговой недвижимости Сбербанка есть ограничения. Купить ее можно только в том же городе, где оформляешь ипотеку. Межрегиональные сделки с такой недвижимостью пока не проводят?
Ответ ДомКлик

Светлана, добрый день! Нет, пока не проводят.

14:3129 июля 2019 г.
Неизвестный пользователь
Хочу продать квартиру,которая в эпотеке с 24.04.2018г. Прописаны 3 человека. Перед продажей всем надо выписаться???
Ответ ДомКлик

Добрый день! Для того, чтобы её продать, необходимо погасить кредит и снять обременение. В случае же, если вы купили её в ипотеку Сбербанка и покупатель приобретает вашу квартиру также в ипотеку Сбербанка, залог просто переоформят на нового собственника, снимать обременение не потребуется. Также до сделки необходимо будет выписаться.

12:2331 июля 2019 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте. Хотим купить квартиру в ипотеку, одобрение Сбербанка. Квартира на данный момент находится у продавцов тоже в ипотеке но в другом банке. Могу ли я отдать им первоначальный платеж, чтобы они закрыли ипотеку и снялось обременение?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Вы можете обсудить с продавцом данную схему, однако мы хотим отметить следующее: для того, чтобы банк мог рассмотреть данный объект, продавцу необходимо не только погасить долг, но и снять обременение с объекта недвижимости. Для того, чтобы снизить возможные риски, мы рекомендуем внимательно ознакомиться с нюансами сделки. Также вы можете обратиться за консультацией к вашему менеджеру по ипотечному кредитованию.

13:201 августа 2019 г.
Тагирова Галимат
Здравствуйте ,может ли мой ближайший родственник купить у меня квартиру в ипотеку ,которая находится в залоге (один банк ),есть ли ограничения по родственным связям ?
Ответ ДомКлик

Галимат, добрый день! Ограничений по родственным связям нет, при этом для покупки данной квартиры в ипотеку Сбербанка, предыдущий ипотечный кредит должен быть погашен и обременение снято.

14:375 августа 2019 г.
Перьянова Алина
Добрый день, подскажите, пожалуйста, если остаток долга по ипотеке у продавца больше чем первоначальный взнос у покупателя, покупатель должен брать ипотеку на сумму долга продавца или только на сумму недостающей для покупки ?
Ответ ДомКлик

Добрый день! На сумму, недостающую для покупки. Подробную информацию можно получить у вашего менеджера по ипотечному кредитованию.

14:535 августа 2019 г.
Неизвестный пользователь
Добрый день , очень нужен совет и помощь. Присмотрели дом , дом находится в собственности у банка, мы посмотрели выписку с ЕГРН. Какие наши действия если мы хотим купить этот дом? Ипотека уже есть на квартиру в Сбербанке, хотим оформить кредит, тк цена дома всего 580.000р . По телефону горячей линии сказали что щас идёт суд между бывшими владельцами и банком , что за суд может быть? Если это уже собственность банка? Так же дом с обременением , прописка старых жильцов... и еще вопрос, дом закрыт! Менеджеры банка смогут нам его открыть и показать??
Ответ ДомКлик

Добрый день! Для ответа на ваш вопрос требуется детальное изучение конкретной ситуации. Пока же можем ответь только в общем, так как указанных данных недостаточно. Суд может идти по разным обстоятельствам, например, речь может идти о выселении жильцов. Мы рекомендуем вам повторно обратиться на горячую линию — в случае, если объект действительно уже находится в собственности банка, вы можете уточнить контакт курирующего его менеджера. А уже у него уточнить более подробную информацию о доме и возможность его показа.

12:586 августа 2019 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте. Подскажите, хотим купить квартиру находящуюся в залоге у сбербанка. У нас наличные. Но гасить за покупателей кредит и ждать пока будет сниматься обременение не хотим. Рискованно. Как провести такую сделку в один день и одновременным подписанием дкп?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Если подать на регистрацию документы до снятия обременения, Росреестр увидит запись об ипотеке и не зарегистрирует право собственности на нового покупателя. Для того, чтобы снять обременение, кредит необходимо погасить. При покупке залоговой квартиры за наличные деньги процесса снятия обременения не избежать.

9:139 августа 2019 г.
Ваш комментарий
Спасибо, ваш комментарий отправлен на модерацию
Ошибка: Невозможно сохранить комментарий