Семейная ипотека на вторичное жилье в 2025 году: обзор и прогнозы
Правительство России планирует распространить «Семейную ипотеку» на покупку вторичной недвижимости в регионах, где нет новостроек, уже весной. Эксперты считают, что мера не только поддержит жителей этих субъектов, но и простимулирует развитие в них рынка жилья.
Рассказываем, что об этом известно и какими могут быть условия покупки вторички в рамках льготной ипотеки для семей с детьми — по мнению экспертов.
Можно ли взять семейную ипотеку на вторичное жилье
Сейчас в соответствии с решением Правительства России по программе «Семейная ипотека» нельзя купить недвижимость на вторичном рынке.
Кредит по ставке от 6% годовых можно взять:
- на покупку квартиры в новостройке по ДДУ;
- на покупку жилого дома с участком — только у юрлица;
- на строительство дома — только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счёта эскроу;
- на покупку участка и строительство на нём жилого дома — только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счёта эскроу.
Предложение президента о расширении семейной ипотеки на вторичное жилье
Сообщения о том, что семейную ипотеку могут распространить на вторичный рынок недвижимости, стали появляться в инфополе ещё в конце 2022 года. Впервые СМИ написали об этом со ссылкой на материалы министерства финансов. А весной 2023 года об этом сообщил уже премьер-министр Михаил Мишустин. Тогда он отметил, что правительство хочет совершенствовать льготную ипотеку, чтобы больше людей могли решить вопрос с жильём. В том числе власти говорили, что повышение доступности программы станет бустом для демографии, так как вопрос жилищных условий остаётся краеугольным при создании семьи.
В апреле 2024 года президент Владимир Путин поручил правительству представить по этому вопросу конкретные предложения. А в конце 2024 года дал следующее поручение — распространить «Семейную ипотеку» на вторичный рынок в населённых пунктах, где почти не строят новое жильё, и представить доклад о сделанном до 15 апреля 2025 года.
Какие могут быть условия получения льготной ипотеки для семей на вторичке
Какими будут критерии и условия для покупки вторички по семейной ипотеке и на каких именно территориях, пока неизвестно. Но весна близко, так что ждать новых заявлений властей осталось недолго.
А пока — обратимся к мнению экспертов.
Конкретные параметры программы пока не определены. Вероятно, условия для вторичного рынка будут отличаться от правил для новостроек.
Я считаю, что стоит сделать критерии более мягкими. Например, давать право на льготную ипотеку семьям без собственного жилья с минимум одним ребёнком до 18 лет.
Думаю, что лимиты на сумму кредита могут установить на уровне около 6-8 млн рублей. Такие значения актуальны для семейных квартир в небольших городах.
Важно, чтобы условия «Семейной ипотеки» на вторичке учитывали потребности семей в регионах. В параметрах программы стоит прописать ограничения по площади квартир, например, в зависимости от количества детей, и таким образом стимулировать людей переезжать в более просторное и комфортное жильё.
Кроме того, важно указать ограничения по степени износа квартиры, которую можно купить в ипотеку, считает заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
Примерно 6 млн семей имеют ребёнка до 6 лет, из них четверть живут в миллионниках, ещё четверть уже воспользовались льготной ипотекой. По грубым расчётам остаются 3,4 млн семей, которые могут получить возможность воспользоваться программой.
Есть смысл дифференцировать подход в отношении первоначального взноса. Если семья приобретает своё первое жильё, он должен быть не выше 20%. Если речь идёт об улучшении жилищных условий, то доля собственных средств должна быть больше.
Не менее значимый вопрос, будут ли при выборе регионов учитывать распроданность новостроек и объём строящихся квадратных метров на численность населения. «По факту есть города, в которых ведётся строительство, но все квартиры приобретены уже на этапе котлована, и по факту ничего нельзя купить», — заметила Татьяна Решетникова.
В контексте этих обсуждений аналитики Домклик решили проанализировать, где потенциально может появиться семейная ипотека на вторичку. Для исследования эксперты взяли регионы с самой низкой долей выдач «Семейной ипотеки» и наименьшими объёмами строительства новостроек в 2024 году. В числе возможных субъектов — Ингушетия, Калмыкия, Новгородская, Ивановская, Костромская области и ряд других.
В этих регионах темпы возведения новой недвижимости значительно отстают от средних показателей по стране — примерно в 5–6 раз. Поэтому сейчас включение вторичного жилья в программу станет важной мерой поддержки для семей, желающих улучшить свои жилищные условия.
Преимущества семейной ипотеки на вторичном рынке
Основные эффекты инициативы — поддержка жителей малых городов и регионов и рост ликвидности жилья, отметил руководитель Центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников.
Достаточно несправедливо, когда там, где ничего не строится (а это заведомо территории с не самыми высокими доходами), льготная ипотека недоступна. В этом плане социальная политика будет более правильная.
Если говорить о влиянии на рынок недвижимости, то в результате в этих маленьких городах, где мало чего строится, появится ликвидность рынка. И тогда за счёт увеличения ликвидности у жителей появится возможность продать квартиру в этом регионе или городе и, например, использовать вырученные деньги в качестве первоначального взноса или суммы на покупку квартиры в новостройке там, где новые дома есть.
Так что мера косвенно поддерживает и строительный сектор, несмотря на то, что, казалось бы, в первую очередь она распространяется на регионы, где ничего не строится.
Такое же мнение озвучил управляющий партнёр сервиса квартирных решений Самолёт Плюс Дмитрий Волков. По его словам, первичный и вторичный рынки связаны между собой. И хотя цены в этих регионах могут немного вырасти, активность на рынке вторички может подтолкнуть развитие первичного сегмента. Что в свою очередь повысит деловую активность всего региона.
Распространение семейной ипотеки на вторичный рынок в городах, где строится мало нового жилья, — своевременная и логичная инициатива. Для государства нет большой разницы, помогать ли семье в покупке строящегося или готового жилья.
Для многих людей, например, для молодых семей, покупка готовой квартиры часто удобнее, и в неё можно сразу переехать, не дожидаясь окончания стройки.
Инициатива восстановит справедливость для семей в тех регионах, где отсутствует новое строительство, а в условиях экстремально высоких ипотечных ставок по рыночным программам это особенно актуально для улучшения жилищных условий российских семей.
Единственное, необходимо определить более стабильный параметр для выдачи такой ипотеки, чтобы не получилось так, что сегодня регион дефицитный по новому жилью, а пока выбирали квартиру, льгота пропала.
Вырастут ли цены на жилье в регионах с семейной ипотекой на вторичку
Как видно, участники рынка придерживаются схожего мнения в том, что появление семейной ипотеки на вторичку может привести к росту ликвидности жилья в регионах.
Как сильно это повлияет на цены, зависит от того, будет ли она массовой или максимально целевой — с чёткими условиями и критериями как для заёмщиков льготных кредитов, так и для недвижимости, которую можно будет купить.
«Если ипотека будет массовой, как в своё время была ипотека с господдержкой на первичном рынке, конечно, это спровоцирует рост стоимости вторичного жилья, особенно в условиях дефицита нового строительства», — считает Татьяна Решетникова.
«Семейная ипотека» остаётся основной программой льготного ипотечного кредитования и способом покупки квартир в новостройках для многих россиян.
В январе 2025 года её доля в общем объёме выдач ипотечных кредитов в Сбере достигла нового рекордного уровня — 63%. В сделках с новостройками на льготную программу пришлись 79% выданных банком кредитов.
Почему нигде не указывается , что программа «семейная ипотека на вторичное жилье» подразумевает первоначальный взнос 50,1%? Где взять такие деньги молодые семьям , у которых нет своей недвижимости, которую можно было бы продать и вложиться?
Наша семья сейчас находится в статусе официально признаны пострадавшими по уголовному делу. От рук мошенников в сфере ИЖС. Сбербанк и дом клик рекомендовал аккредитованного подрядчика банка, по ИЖС. В итоге наша семья без дома, без денег, но зато с долгом на 30 лет за воздух. 5 месяцев я боролась чтоб сделали хотя бы ипотечные каникулы. Банк одобрил реструктуризацию повторюсь спустя 5 месяцев! На сегодня я не понимаю почему я и эти деньги должна платить за воздух? Пока идут разборки??? Написала два обращения в 2025 году. Появились просрочки. И чтоб сделал банк выкатил мне к оплате всю сумму кредита за мошенническую систему!!! Почему я должна с маленткими детьми лезть из кожи, чтоб банку оплачивать деньги, которые я даже не брала!!! Почему банк допустили это и позволяете дальше издеваться над людьми?
Алтайский край г. Яровое. лет 40 как ничего не строится. Для кого эта ипотека??????
Нормально придумали, на вторичку и только многоквартирный дом и то только не старше 20 лет, т. е. дом построен не раньше 2005 года. В г. ЛАБИНСКЕ, где я проживаю таких многоквартирок нет вообще ни одной, есть только старше. А на частные дома программа не распространяется, как-то не справедливо. Называется висит груша нельзя скушать.
Здравствуйте. Если в семье есть ребёнок на инвалидности,то регион будет иметь значение? И можно ли будет рефенансировать действующий кредит на 6 процентов,по программе семейная ипотека на вторичное жилье?
Здравствуйте ! Пожалуйста введите программу «семейная ипотека» на вторичное жильё , мы очень этого ждем .Это кардинально облегчит покупку жилья для молодых семей с детьми , одиноким матерям ,и только такой вариант даст возможность приобрести свою квартиру , как то жить и повышать демографию в наших реалиях.
А купить дом вторичку по семейной ипотеке нельзя?
Давайте смотреть объективно:
То что сейчас строят под видом жилых домов - просто непригодно к использованию. Огромные дома, микроскопические парковки, тонкие стены, электрические плиты на кухне.
При этом ценник в два-три раза превышает цену нормальной квартиры в советском доме, которая к тому же в большинстве случаев с вполне симпатичным ремонтом. Будем честны, включение вторичного жилья в семейную ипотеку уничтожит рынок новостроек, если они столкнутся в одной конкурентной среде. А это не выгодно "определенному числу людей", исходя из этого мы понимаем что либо чуда не случиться, либо жильё будет доступно только в дальней области регионов, где эти смешные карточные домики не строятся. Но в любом случае цены на новостройки упадут, т.к. людей умных много, и много кто предпочтет уехать в область и жить в комфорте, вместо того чтоб жить в новостройке в городе.
Я считаю, что нужно вообще убрать все льготные ипотеки. Не для простых людей они работают, на бизнес. Если в конце 2020 года можно было купить 30 кв.м за 1 млн на вторичке (в ипотеку под 8-9%, для всех одинаково) в моем городе, то теперь на эту сумму я могу себе позволить только туалет в этой квартире. Это что за инфляция такая при утверждаемой каждый год 8-9%? Что делать одинокому родителю с ребенком в таком случае? Мы не семья по мнению государства? Если 2 работающих родителя в семье не могут купить квартиру в ипотеку и для них вводят льготы, что тогда делать таким, как мы?
Здравствуйте 🤝 Тоже считаю, что нужно ввести семейную ипотеку на вторичное жилье. В целом по городу строится жилье, но где ? Как быть ? Живешь - дети учатся в школе, ходят в сад, в который кстати очень сложно устроиться. И нужно будет переезжать в другой район , далее либо дергаешь детей и переводишь в новую школу и сад(и то если получится, все мы знаем МЕСТ НЕТ, как всегда)или оставляешь там же. С утра едешь из одного района в другой в часы пик, тратишь кучу времени, а еще же надо на работу успеть и т д. А цена ? В новостройках их как будто рисуют из воздуха, а другое ты взять не можешь
- Можно ли взять семейную ипотеку на вторичное жилье
- Предложение президента о расширении семейной ипотеки на вторичное жилье
- Какие могут быть условия получения льготной ипотеки для семей на вторичке
- Преимущества семейной ипотеки на вторичном рынке
- Вырастут ли цены на жилье в регионах с семейной ипотекой на вторичку
Рекомендуем
Актуальное
Телеграм-канал Домклик
