Мы используем файлы cookie.
№1
Сервис недвижимости №1 в России по количеству объявлений о продаже квартир *
Подробнее
Москва
Партнерам
Разместить объявление
Войти или зарегистрироваться
Москва
Купить
Снять
Новостройки
Бесплатно
Ипотека
Услуги
Бесплатно
Журнал
Риелторы
Скачать приложение
Перейти на главную Домклик
Купить
Снять
Новостройки
Ипотека
Услуги
Журнал
Риелторы
Журнал Домклик
Семейная ипотека за год выросла в два раза: аналитика Домклик

Ипотека

Семейная ипотека за год выросла в два раза: аналитика Домклик

5 сен 2022
3K
  • Главная
  • Ипотека
  • Семейная ипотека за год выросла в два раза: аналитика Домклик

Льготная программа «Семейная ипотека» в последние пару лет — один из самых эффективных инструментов поддержки молодых семей в России. Аналитический центр Домклик изучил динамику выдач кредитов Сбера по этой программе и рассказал, как изменился потрет заемщика после ее расширения на семьи с одним ребенком.

Как изменения программы повлияли на ее популярность

Семейная ипотека: аналитика №1

Рис. 1. Объемы выдач по программе «Семейная ипотека» в 2021-2022 гг. Процент объема выдач по семейной ипотеке относительно общего объема выдач обозначен зелеными цифрами, синим обозначен процент объема выдач относительно объема выдач по всем льготным программам («Господдержка», «Семейная ипотека», «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека»). Розовым пунктиром отмечена дата изменения условий программы «Семейная ипотека».

Популярность программы «Семейная ипотека» значительно увеличилась после распространения на семьи с одним ребенком в июле 2021 года. Доля выданных средств по программе в общем объеме выдач увеличилась с 4-5% в первом полугодии 2021 года до 7-9% во втором полугодии. В период экономической нестабильности в марте-апреле 2022 года показатель достиг 33-36%. Сегодня наблюдается снижение доли выданных средств до уровня января этого года — 11%.

Эксперты поясняют, что сокращение объема выданных средств по «Семейной ипотеке» в общем объеме во втором квартале 2022 года не связано с падением спроса на «Семейную ипотеку», а является следствием восстановления рынка вторичной недвижимости.

«В феврале-марте на фоне резкого увеличения ключевой ставки ЦБ спрос на вторичную недвижимость упал, и доля выданных средств по льготным программам, включая семейную ипотеку, ожидаемо, возросла. К концу второго квартала спрос на вторичную недвижимость начал расти, и к августу соотношение между сделками по покупке первичной и вторичной недвижимости восстановилось. Как следствие, доля выданных средств по семейной ипотеке вернулась к равновесным показателям начала этого года — 11%», — отмечают аналитики Домклик.

Кроме того, доля выдач по семейной ипотеке также значительно увеличилась по отношению к другим льготным программам, таким как «Господдержка», «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека». Уже в июле 2021 года произошло увеличение с 10% до 25%, а к концу года показатель составил 43%.

Пиковые значения фиксировались в начале второго квартала 2022. Более половины ипотечных сделок на льготных условиях проводились по программе «Семейная ипотека». Сейчас на «Семейную ипотеку» приходится около 30% объема всех выдач по льготным программам.

Какие семьи сегодня чаще всего берут ипотеку

Семейная ипотека: аналитика №2

Рис. 2. Распределение ипотечных сделок по программе «Семейная ипотека» по количеству детей. На графике не показаны семьи с количеством детей больше 4, так как их доля составляет менее 0,5%.

В июле 2021 года «Семейная ипотека» привлекла значительное количество семей с одним ребенком, сегодня именно они составляют основную долю заемщиков. По данным на август 2022 года, распределение сделок по программе выглядит следующим образом: семьи с одним ребенком — 55,6%, семьи с двумя детьми — 33,4%, семьи с тремя детьми — 9,9%, семьи, где больше трех детей — 1,1%.

Как расширение «Семейной ипотеки» помолго привлечь жителей регионов

Объём выдачи Семейной ипотеки вырос в два раза — аналитика Домклик №1

Рис. 3. Топ-30 регионов по количеству выданных ипотечных кредитов по программе «Семейная ипотека» (на основе данных за июль 2021 — август 2022).

Анализ сделок показал, что программа является востребованной не только в крупных регионах, но и в регионах со сравнительно небольшой численностью населения. Так, суммарная доля сделок по «Семейной ипотеке» в Москве (где по данным Росстата проживает 12,6 млн человек), Московской области (7,8 млн) и Санкт-Петербурге (5,4 млн) составляет 26,6%.

В лидеры по количеству сделок по «Семейной ипотеке» также ожидаемо вошли регионы, в которых расположены города-миллионники.

Что интересно, в лидеры по количеству сделок также вошли регионы с численностью около 1 млн человек: Удмуртская Республика (1,5 млн человек), Чувашская Республика (1,2 млн), Пензенская область (1,3 млн), Ульяновская область (1,2 млн), Ярославская область (1,2 млн), Кировская область (1,2 млн).

Доля остальных 55 регионов (медианная численность — 800 тыс. человек) также довольно высокая и составляет около 20%.

Чтобы понять, на какие регионы расширение программы оказало наибольший эффект, были сопоставлены количество сделок по всем регионам РФ за январь-июнь 2021 года (до расширения программы) с количеством сделок за аналогичный период 2022 года. Это позволило выделить регионы с наибольшим приростом ипотечных сделок.

Семейная ипотека: аналитика №2

Рис. 4. Топ-30 регионов России с максимальным приростом ипотечных сделок по программе «Семейная ипотека».

Из графика видно, что расширение программы на семьи с одним ребенком значительно увеличило количество пользователей в небольших регионах, таких как Чеченская Республика (численность — 1,5 млн), Республика Тыва (численность — около 300 тыс.), Иркутская область (2,4 млн), Кабардино-Балкарская Республика (870 тыс.), Томская область (около 1 млн).

В каких регионах самые дружелюбные арендодатели — исследование Домклик №1
Мария Ромчанова
Руководитель аналитического центра Домклик

Расширение программы на семьи с одним ребенком не только значительно увеличило объемы выдач, но, что важнее, позволило привлечь жителей малых и отдаленных регионов. Прирост количества сделок после изменений в условиях выдачи достигает 300%. Столь значительная корректировка показателей свидетельствует о своевременности преобразования и необходимости дальнейшего развития этой льготной программы.

При этом, согласно данным Росстата, Чеченская Республика, Кабардино-Балкарская Республика, Костромская область, Республика Калмыкия, Орловская область относятся к регионам РФ с наиболее низкими средними зарплатами:

  • Чеченская Республика — 31,9 тыс. руб.
  • Кабардино-Балкарская Республика — 32,7 тыс. руб.
  • Республика Калмыкия — 33,8 тыс. руб.
  • Орловская область — 37,1 тыс. руб.
  • Костромская область — 37,3 тыс. руб.

Средняя заработная плата по России, по данным того же Росстата, составляет 60,9 тыс. руб.

Оглавление:

  • Как изменения программы повлияли на ее популярность
  • Какие семьи сегодня чаще всего берут ипотеку
  • Как расширение «Семейной ипотеки» помолго привлечь жителей регионов
СемьяАналитика ДомкликИпотекаВернулась
Рекомендуем
Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2023 году
Ипотека
Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2023 году
16 фев 2023
Семейная ипотека: кто и как берет кредиты на жилье
Ипотека
Семейная ипотека: кто и как берет кредиты на жилье
8 июл 2022
В России предложили сделать бессрочной программу маткапитала
Недвижимость
В России предложили сделать бессрочной программу маткапитала
30 авг 2022
Как семье выбрать недвижимость и не совершить ошибку: мнение эксперта
Недвижимость
Как семье выбрать недвижимость и не совершить ошибку: мнение эксперта
2 сен 2022
Как получить скидку 0,7% на покупку недвижимости в ипотеку
Ипотека
Как получить скидку 0,7% на покупку недвижимости в ипотеку
5 сен 2022
Письмо
Рассылка журнала Домклик

Главное за неделю в одном письме — более 1 млн человек уже подписались

Моя идея
Открытые данные
Партнерам
Карьера
Карта сайта
Правовая информация Домклик
900
Помощь
Работа офисов
Перейти на главную Домклик
© 2016–2023, ООО «Домклик»
Москва, 121170, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, ОГРН: 1157746652150 ИНН: 7736249247
* По данным исследования ООО «Эксперт Бизнес-Решения», проведенного в период 01.11.2021-31.12.2021, Домклик (Domclick.ru) — лидер рынка по количеству актуальных объявлений о продаже жилой недвижимости в многоквартирных домах в РФ.
Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой обработки персональных данных
QR код для загрузки приложения
Скачать приложение
Скачайте приложение Домклик на iPhoneЗагрузите приложение Домклик для AndroidЗагрузите приложение Домклик из AppGalleryЗагрузите приложение Домклик из RuStore