Мы используем файлы cookie.
№1
Сервис недвижимости №1 в России по количеству объявлений о продаже квартир *
Подробнее
Москва
Партнерам
Разместить объявление
Войти или зарегистрироваться
Москва
Купить
Снять
Новостройки
Бесплатно
Ипотека
Услуги
Бесплатно
Журнал
Риелторы
Скачать приложение
Перейти на главную Домклик
Купить
Снять
Новостройки
Ипотека
Услуги
Журнал
Риелторы
Журнал Домклик
Ипотека вернула доверие: количество заявок выросло после «весеннего похолодания»

Ипотека

Ипотека вернула доверие: количество заявок выросло после «весеннего похолодания»

26 июл 2022
3K
  • Главная
  • Ипотека
  • Ипотека вернула доверие: количество заявок выросло после «весеннего похолодания»

Аналитики могут смело утверждать, что тренд на шоковую реакцию рынка недвижимости в феврале 2022 года преодолен и кривая интереса к ипотеке начала свой путь наверх. За два месяца — с 25 апреля по 25 июня — число заявок на участие в ипотечных программах только в одном Сбере выросло почти вдвое. Какие решения власти и кредитных организаций помогли переломить тенденцию? Что изменилось и какие прогнозы можно сделать на оставшиеся летние месяцы и осень? Будем разбираться.

Психологический фактор vs экономика

В ситуации неопределенности первое, что чаще всего делают люди — замирают в ожидании. При стрессе включается механизм сохранения энергии: беречь ресурс и жить «здесь и сейчас». Экономика по большому счету проживает такое же состояние в момент неопределенности: все участники ждут хоть какой-то ясности и четких сигналов от государства. После взрывного марта, когда банки активно закрывали прежде одобренные сделки, апрель показал резкую заморозку. Рынок застыл в стойке суриката и лишь в мае сделал первые телодвижения.

Весной 2022 года рынок недвижимости стал жертвой сразу нескольких факторов, полагает вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев: «В последние месяцы мы наблюдаем снижение доходов и сокращение объемов экономики. А это важнейшие драйверы сегодняшнего дня. Тем более что люди до сих пор не до конца понимают, что происходит».

Ипотека вернула доверие: количество заявок выросло после «весеннего похолодания» №1

Но был еще один фактор — исключительно экономический. Это ключевая ставка ЦБ — процент, под который «банк банков» выдает краткосрочные кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на краткосрочные депозиты. С помощью ключевой ставки Банк России может влиять на инфляцию, проценты по кредитам и вкладам и на цены товаров и услуг. Вслед за повышением ключевой ставки банки повышают свои, по которым работают непосредственно с населением.

И хотя в 2021 году ЦБ повышал ставку восемь раз подряд, но наиболее заметный и резкий скачок произошел в конце февраля 2022 года, когда регулятор увеличил ее сразу до 20% на фоне санкций. Затем 10 апреля ЦБ снизил ставку до 17% годовых, 29 апреля — до 14%. 26 мая ключевая ставка была уменьшена до 11%, а 14 июня — возвращена на уровень 11 февраля в 9,5%. На прошлой неделе 22 июня ЦБ вновь снизил ключевую ставку сразу на 1,5%. С 25 июля 2022 года ключая ставка Центробанка составляет 8%. 

В результате таких качелей в апреле рынок ипотеки в России обрушился более чем на 70%, подсчитали в ЦБ. Такого падения не было даже в начале пандемии коронавируса. Апрель 2022 года стал самым «черным» за последние годы месяцем для рынков ипотеки и продажи квартир. По данным Центробанка РФ, тогда российские банки выдали 49 370 ипотечных кредитов, что на 74,2% меньше, чем в апреле прошлого года. Займов было выдано на 70,7% меньше, чем в прошлом апреле — на 161,6 миллиарда рублей.

Эксперты, начиная с февраля сами словно неслись вниз на американских горках, не понимая, ждать ли подъема когда-нибудь. Но государство «одумалось», и после резкого повышения ключевой ставки весной Центробанк вернул ее на адекватный уровень. И это стало сигналом для банков, застройщиков, риелторов и непосредственно покупателей. Рынок оказался гибким и чутким и довольно быстро отреагировал на снижение ставки. И если в мае 2022 года рынок недвижимости еще чувствовал ощутимый спад, то с началом лета проявилась положительная динамика.

Рассчитать ипотеку онлайн

«Если в апреле 2022 года количество принятых заявок на ипотечные кредиты в Сбере составило 128,9 тысяч штук, то уже через месяц цифра подросла до 174,2, а к концу июня — 229,5. Если оперировать цифрами за неделю, то в конце апреля Сбер еженедельно принимал 17 тысяч ипотечных заявок по вторичному жилью. К 11 июля этот показатель вырос больше чем вдвое — до 37,8 тысяч. Заявок на ипотеку в новостройках традиционно меньше: 8,5 тысяч еженедельно в конце апреля, и 13,5 тысяч еженедельно в начале июля», — рассказывает руководитель аналитического центра Домклик Мария Ромчанова.

Что выросло, то выросло

Рост после весеннего спада замечен как на первичном, так и на вторичном рынке. На рынке «вторички» активность была выше. 

«Например, количество ипотечных сделок Сбера по первичному жилью поднялось в мае до 50,2 тысяч (+12,6% относительно апреля), в июне — 49,2 тысяч (+10.4% относительно апреля). По вторичному жилью заявки подавались охотнее: в мае их зафиксировано 112,3 тысяч (+47.1% относительно апреля), в июне 160,8 тысяч штук (рост более чем в 2 раза относительно апреля). То есть интерес к вторичному рынку летом стал в разы выше», — констатирует Ромчанова.

Срез по Сберу подтверждают и другие эксперты. «По мере снижения ипотечных ставок на вторичном рынке жилья, а также роста уровня дисконта от собственников активно начала восстанавливаться доля ипотечных сделок на готовое жилье в общем объеме кредитования недвижимости, — говорит заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. — В июне она составила 46%, это больше, чем в апреле текущего года (36%), но ниже, чем годом ранее, когда она была на уровне 62% от общего количества ипотечных сделок. При этом доля ипотеки на загородную недвижимость выросла до 19,3%, в июне прошлого года она не превышала 12%, а доля ипотеки на новостройки снизилась с 51,5% в апреле нынешнего года до 35% в июне. В июне прошлого года доля ипотечных сделок на новостройки была 19,5%».

При этом в абсолютных значениях ипотечные сделки в сегменте новостроек растут, доля же их снизилась за счет более активного кредитования в сегментах загородной и вторичной недвижимости. В июле этот тренд продолжает набирать обороты, полагает Решетникова.

Выбрать недвижимость

Ипотека вернула доверие: количество заявок выросло после «весеннего похолодания» №1

Набирают оборот новые тренды, которых раньше не было или было мало. Директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова заметила популярность выкупа квартир из-под залога, повысился спрос на квартиры с готовым ремонтом и на загородную недвижимость для собственного проживания и отдыха.

Аналитики выделяют еще один интересный тренд — рост количества альтернативных сделок, сейчас их доля может достигать 80%. И сами альтернативные сделки тоже видоизменились. «Обычно альтернативная сделка — это продажа «вторички» и покупка «вторички». Но сейчас благодаря большому объему новостроек можно выделить тренд на неклассические сделки. Люди продают «вторичку», а покупают новостройки по ДДУ», — поясняет Дымова.

Альтернативные сделки: плюсы и минусы

В целом же, в чем сошлись все эксперты, российский рынок ипотеки после двух месяцев просадки перешел к стадии восстановления: в июне 2022 года объем выданных кредитов на жилье вырос на 58,5% относительно мая и достиг 198,1 миллиарда рублей, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс». По данным бюро, за первый летний месяц российские банки заключили с заемщиками почти 51 тысячу ипотечных договоров, что на 67,6% больше майского результата.

И эти цифры могли бы быть больше: пока еще нет программ льготной ипотеки по вторичному рынку. Имеющиеся ипотечные ставки на российском рынке вторичного жилья необходимо снижать, недавно заявил курирующий строительный комплекс вице-премьер Марат Хуснуллин. Сейчас льготная ипотека доступна только для первичного рынка. «Важно поддержать не только новое жилье, но и найти механизм, чтобы быстрее начать финансировать и вторичное жилье. Без этого и первичное жилье будет достаточно тяжело идти», — полагает вице-премьер.

Почему ожил рынок недвижимости

Непредсказуемость и турбулентность экономики в целом заставила быть гибкими всех участников рынка недвижимости. «Банки разрабатывают новые ипотечные продукты, застройщики предлагают новые системы бонусов и поощрений, продавцы жилья готовы к скидкам и рассрочкам, а покупатели смелее идут в банки за кредитами. Государство старается оперативно принимать решения в поддержку сферы недвижимости», — поясняет Мария Ромчанова.

Кредитные организации расширили пакет льготных ипотечных программ или снизили ставки. Например, Сбер запустил программу для самозанятых, которые до сих пор оставались за бортом кредитования. Для IT-специалистов и вовсе выпущен новый продукт — льготная ипотека по рекордно низким ставкам: в Сбере ставка по ипотеке для ИТ от 4,7%.

Ипотека вернула доверие: количество заявок выросло после «весеннего похолодания» №1

«Мы также зафиксировали всплеск выдачи ипотеки на частные дома», — говорит Мария Ромчанова. — За первое полугодие 2022 года россияне оформили в Сбербанке рекордные число и объем ипотечных кредитов на ИЖС — 6,5 тысяч на сумму 26,95 миллиарда рублей. Это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении и в три раза в денежном».

По стандартным программам банков период сниженных объемов выдачи и выросшей конкуренции за потенциальных заемщиков ускорил процесс трансформации существующих программ и вывода на рынок новых. Повысился уровень одобряемости кредитов, все больше банков стали предлагать индивидуальные условия для заемщиков.

Например, на Домклик от Сбера есть Своя ставка — человек может снизить ставку по базовым ипотечным программам с помощью единоразового платежа, который надо внести при открытии ипотечного кредита. Чем выше сумма — тем меньше итоговая ставка.

Как получить скидку по ипотеке

Кроме того, на рынке активно развивается субсидирование ипотечных ставок на новостройки, причем как на короткий период, так и на весь срок кредитования. #ИпотекаВернулась

ставкиАвтор: Илья ШайдуровИпотекаВернулась
Рекомендуем
Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки
Ипотека
Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки
7 фев 2022
Ипотека от 1% и ниже: как застройщики субсидируют ставку банка
Новостройки
Ипотека от 1% и ниже: как застройщики субсидируют ставку банка
16 сен 2022
История сделок: как продавцы, покупатели и агенты могут узнать реальные цены купли-продажи жилья
Недвижимость
История сделок: как продавцы, покупатели и агенты могут узнать реальные цены купли-продажи жилья
7 июл 2022
Сбер снижает ставку по базовым ипотечным программам до 9,9%
Ипотека
Сбер снижает ставку по базовым ипотечным программам до 9,9%
25 июл 2022
Письмо
Рассылка журнала Домклик

Главное за неделю в одном письме — более 1 млн человек уже подписались

Моя идея
Открытые данные
Партнерам
Карьера
Карта сайта
Правовая информация Домклик
900
Помощь
Работа офисов
Перейти на главную Домклик
© 2016–2023, ООО «Домклик»
Москва, 121170, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, ОГРН: 1157746652150 ИНН: 7736249247
* По данным исследования ООО «Эксперт Бизнес-Решения», проведенного в период 01.11.2021-31.12.2021, Домклик (Domclick.ru) — лидер рынка по количеству актуальных объявлений о продаже жилой недвижимости в многоквартирных домах в РФ.
Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой обработки персональных данных
QR код для загрузки приложения
Скачать приложение
Скачайте приложение Домклик на iPhoneЗагрузите приложение Домклик для AndroidЗагрузите приложение Домклик из AppGalleryЗагрузите приложение Домклик из RuStore