Существует заблуждение, что квартира, купленная в ипотеку, принадлежит банку. Это не так. Собственник квартиры — покупатель, который имеет право распоряжаться своим имуществом. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя.
Рассказываем, что вы можете делать с ипотечной квартирой и на каких условиях.
Сдавать квартиру в аренду или наем
❗️Согласие банка: необходимо, если это прописано в договоре ипотечного кредитования
Часто именно сдача ипотечной квартиры становится главным источником средств для погашения того же ипотечного кредита. Для того, чтобы сдать квартиру в аренду или наем одобрение банка не требуется (ГК РФ, ст. 346 п. 3).
Но в том же законе есть один важный момент: если в ипотечном договоре присутствуют иные условия, они будут иметь силу. Например, что собственник может передавать заложенное имущество в пользование третьим лицам, лишь согласовав это с банком. Если этого не сделать, то банк может обязать вас досрочно выплатить весь долг по ипотеке. Так что внимательно читайте договор.
Читайте также: Как сдать в аренду ипотечную квартиру
Делать ремонт и перепланировку
❗️Согласие банка: на ремонт — не нужно, на перепланировку — нужно
Поддерживать приличное состояние ипотечной квартиры — в принципе обязанность собственника (ФЗ «Об ипотеке», ст. 30). Выбирать рисунок обоев, материал напольного покрытия, менять двери и сантехнику — банк вам не указ. Но при этом помните, что квартира с дорогостоящим ремонтом будет находиться в залоге у банка.
Улучшать — пожалуйста, а вот ухудшать имущество или уменьшать его стоимость сверх того, что вызывается нормальным износом, вы не имеете права (ФЗ «Об ипотеке», ст. 29). Это уже касается перепланировки и переустройства. Для банка это — обоснованный риск. Если перепланировка сильно повлияет на технические характеристики квартиры и впоследствии на ее стоимость, необходимо предварительно согласовать работы с банком. Например, вы объединили кухную с гостиной, и вместо трешки стала двушка.
Читайте также: Перепланировка в ипотечной квартире: что можно, что нельзя, и когда нужно согласование банка
Продать квартиру
❗️Согласие банка: на продажу с последующим обременением — нужно
Продать ипотечную квартиру вы можете, но с согласия банка (ГК РФ, ст. 346). Если в документах Росреестра отмечено, что на квартире есть обременение, избежать этого не удастся. Запретить продать квартиру банк не может, а вот не дать согласия на сделку — вполне.
Сбербанк может дать согласие на продажу квартиры с последующим обременением — если другой клиент берёт ипотеку в Сбере на залоговый объект. При этом банк должен одобрить нового собственника.
Например, банк выдал ипотечный кредит человеку 35 лет с десятилетним стажем работы и официальным ежемесячным доходом в 100 тысяч рублей, а он решил продать ее молодому неработающему студенту. Для банка новый собственник — это риск, и он может такую сделку не согласовать.
Читайте также: Как продать ипотечную квартиру
Подарить квартиру
❗️Согласие банка: на дарение с последующим обременением — нужно
Подарить ипотечную квартиру вы можете при соблюдении всех требований.
Если квартира дарится целиком, то новый владелец становится и новым заемщиком и полностью обслуживает ипотечный кредит.
Регистрировать в квартире других людей
❗️Согласие банка: нужно для временной регистрации, если это прописано в договоре ипотечного кредитования
Есть два вида регистрации: постоянная по месту жительства и временная по месту пребывания. Члены семьи собственника — супруг, дети и родители — имеют право на постоянную регистрацию. Другие люди могут считаться членами семьи, если собственник квартиры зарегистрировал их в своей квартире на этом основании (ЖК РФ, ст. 31). Запретить регистрацию членов семьи банк не может.
То же касается и временной регистрации. Собственник может зарегистрировать в своей квартире посторонних людей на определенное время. Например, жильца, которому он сдает квартиру в наем, или иногороднего друга, приехавшего поступать в университет. Но тут работает условие, как и при сдаче квартиры в аренду или наем — если в ипотечном договоре есть пункт, что временную регистрацию надо согласовать с банком — необходимо это сделать.
Читайте также: Как прописаться в квартире
Завещать квартиру
❗️Согласие банка: не нужно
В своем завещании собственник может оставить квартиру кому угодно: сыну с высоким заработком или дочке-студентке (ФЗ «Об ипотеке», ст. 37, п. 3).
Одобрение банка не нужно — банк в принципе не должен знать, в чью пользу составлено завещание (ГК РФ Статья 1123. Тайна завещания). Но с квартирой достанутся и долги по кредиту. Даже без завещания недвижимость с обременением в любом случае отойдет наследникам, но головной боли с урегулированием прав и обязанностей в таком случае прибавится.
Как и где получить согласие банка
Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотечного кредита бесплатно и без поездок в банк вы можете на Домклик в разделе «Обслуживание полученной ипотеки».
Читайте также: Инструкция: как получить согласие СберБанка на перепланировку и другие действия с залоговым объектом
Здравствуйте, каким образом происходит оформление дарственной на ипотечную квартиру. Где необходимо подать заявку на рассмотрение в банк?
Павел Е.здравствуйте! Обратитесь, пожалуйста, к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик.
Здравствуйте. Ипотеку оформляет супруг на себя, то есть собственник только он. При разводе, если таковой случится, будет ли часть квартиры моей? И обязательно для этого быть созаемщиком? Состоим в браке.
Пользовательздравствуйте! Созаёмщиками без учета платёжеспособности в обязательном порядке становятся муж и жена, если иное не предусмотрено брачным договором.
По общему правилу — ст. 34 семейного кодекса РФ — имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. То есть квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом мужа и жены, независимо от того, на чье имя она оформлена, если иное не предусмотрено брачным договором.
Как разделить квартиру, купленную в браке, рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/kak-razdelit-kvartiru-kuplennuyu-v-brake?ysclid=m14qcl2ony995098102.
Квартира находится в ипотеке, могу ли я ее продать по новому закону при разрешении банка, а потом отдать долг банку?
Елена Л.здравствуйте! Как продать ипотечную квартиру, рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/kak-prodat-ipotechnuyu-kvartiru?ysclid=m0xtwlv629794138433.
Здравствуйте , я оформляла ипотеку после смерти мужа.. Трое детей , не могу дальше оплатить .. Как отказаться ???
Пользовательздравствуйте! Что делать, если нет возможности выплачивать ипотеку, рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/chto-budet-esli-perestat-platit-po-ipoteke?ysclid=m0w4kulns358527917.
Добрый день. Подскажите, можно ли прописать друга и его ребенка 6 лет в квартиру (постоянная регистрация)которая взята в ипотеку? Или надо разрешение банка?
Ольга Ш.здравствуйте! Другие люди могут считаться членами семьи, если собственник квартиры зарегистрировал их в своей квартире на этом основании (ЖК РФ, ст. 31). Для оформления постоянной регистрации не нужно разрешение банка.
Как прописаться в квартире, рассказали в нашей статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/kak-propisatsya-v-kvartire?ysclid=m0f9o2zag6340704513.
Здравствуйте! После развода, может ли муж прописать в ипотечную квартиру новую семью? Если там до этого была другая супруга прописанная с двумя детьми?
Пользовательздравствуйте! Члены семьи собственника — супруг, дети и родители — имеют право на постоянную регистрацию.
Другие люди могут считаться членами семьи, если собственник квартиры зарегистрировал их в своей квартире на этом основании (ЖК РФ, ст. 31). Запретить регистрацию членов семьи банк не может.
Если вопрос касается временной регистрации: если в ипотечном договоре есть пункт, что временную регистрацию надо согласовать с банком — необходимо это сделать.
Здравствуйте! Могу ли я с согласия Банка подарить свой дом с земельным участком при действующей ипотеки? Сохранится ли первоначальная ставка?
Одаряемый платежеспособный, имеется множество кредитных предложений.
Розалия Б.здравствуйте. Обратитесь, пожалуйста, к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик, написав в чат или заказав обратный звонок на 900.
Здравствуйте. Могу ли я продать часть имущества, которое взято под ипотеку, например 1/2 квартиры
Ирина П.здравствуйте. Если ипотека еще не выплачена — продажа возможна только с согласия банка с последующим обременением на покупателя. Это значит, что покупателю нужно подать заявку и получить одобрение ипотеки.
О том, можно ли продать часть, проконсультируйтесь, пожалуйста, с менеджером по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик.
Добрый день. Если я куплю ипотечную квартиру .Ставка сохранится которая была у продавца квартиры в ипотеку???
Артем С.здравствуйте! На сегодняшний момент эта программа приостановлена, поэтому такой возможности нет.
Здравствуйте.я купил квартиру с ипотеке ставка 14.2 % и мы давали маткап как первоначальный взнос и нам необходимо на расширение площади по тому что у нас родился ребёнок что нужно сделать маткапом и купить новый квартиру?
Абдураджаб К.здравствуйте. Не совсем понятен ваш вопрос, уточните его, пожалуйста.
Добрый вечер, можно ли продать квартиру с действующей ипотекой и купить другую квартиру перенося эту ипотеку на другой объект приобретаем?останется ли при этом действующий процент?
Галина Ш.здравствуйте! Продать квартиру, которая находится в ипотеке можно, подробнее в нашей статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke
А вот приобрести новую недвижимость с сохранением прошлой ставки не получится.
День добрый! Возможно ли дарение 1/2 доли в комнате, купленной с использованием ипотечного кредита в Сбере?
Эдуард С.добрый день! Зависит от условий кредитного договора и ипотечной программы. Рекомендуем обратиться за консультацией к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик.
Здравствуйте! как купить квартиру с ипотекой по старой ставке. как такие объявления найти, чтоб продавали ипотечную квартиру
Ирина Л.здравствуйте. Отдельного фильтра нет. Продавцы могут указывать информацию о том, что объект в залоге, непосредственно в описании к объявлению. Если нигде в объявлении это не указано, то можно уточнить напрямую у продавца.
Здравствуйте! подскажите пожалуйста, если хочу продать квартиру которая в ипотеке под ставкой 11%, затем купить жилье побольше (вторичку) , ипотека полностью не выплачена , нужно будет закрыть данную ипотеку,после продажи , и взять новую по новой ставке?старая ставка не сохранится?
Анастасия М.здравствуйте. Ставка может быть другой, так как это будет уже другой ипотечный кредит.
Была куплена комната в общежитии в ипотеку с незаконной перепланировкой и в техпаспорте это не указано ,что санузел находиться в комнате над жилой комнатой внизу.
Возможно признать сделку недействительной.
с банком была успешно совершена сделка по ипотеке, а потом выяснится, что планировка квартиры не соответствует документам, такой договор может быть расторгнут, в том числе в судебном порядке.?
Кадимер М.здравствуйте! Про возможные причины расторжения договора и варианты решения рассказываем в этой статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/rastorzhenie-dogovora-kupli-prodazhi-kvartiry-kak-annulirovat-sdelku
В 2013 развелись,кто должен платить ипотеку,если в данной квартире не проживаю?Могу ли я в дальнейшем сыну свою долю отписать квартиры
Здравствуйте! Почитать о том, что происходит с ипотекой после развода, вы можете в статье https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/ipoteka-pri-razvode-kak-delitsya-nedvizhimost. Про выделение/дарение долей мы рассказываем здесь: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-vydelit-dolyu-v-ipotechnoj-kvartire
Здравствуйте. Квартиру, в том числе и в ипотеке, выгоднее завещать детям или дарить?
Здравствуйте. О том, что выгоднее, вам лучше проконсультироваться с юристом.Что касается дарения квартиры в ипотеке — на это потребуется разрешение банка, для завещания согласие не требуется. Но и в том, и в другом случае квартира перейдёт человеку вместе с долгом по ипотеке. Подробнее рассказываем в статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/u-menya-kvartira-v-ipoteku-chto-ya-mogu-s-nei-delat
Добрый день! Уточните ваш вопрос, пожалуйста?
А как же страховка?
Добрый день! Уточните ваш вопрос, пожалуйста?