Многодетные семьи могут получить до 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита и процентов по нему в связи с рождением третьего или последующего ребенка.
Какой пакет документов собрать, в каких случаях предусмотрена выплата субсидии, как долго ждать ее начисления и как это сделать без визита в банк — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.
Схема получения субсидии на погашение ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.
Многодетные семьи могут подать заявление и документы на получение субсидии 450 тысяч рублей на погашение ипотеки в любое время онлайн — без визита в банк — на портале «Госуслуги», предварительно авторизовавшись. Если вы еще не зарегистрированы на портале, следуйте инструкции.
В этом случае заявка напрямую попадает на рассмотрение в ДОМ.РФ. Далее ДОМ.РФ самостоятельно запрашивает в банке всю необходимую информацию по ипотечному кредиту и принимает решение о выплате субсидии.
Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.
С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов мы рекомендуем ознакомиться на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.
В 2024 году выплату продлили. Теперь меру поддержки могут получить семьи, у которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года, а кредитный договор заключен до 1 июля 2031 года.
Прием заявок на выплату по обновленной программе начнется с 8 августа 2024 года.
Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного правительством России. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично. Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту. То есть, если долг меньше 450 000 рублей, выплата будет равняться сумме долга.
Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.
Неиспользованный остаток субсидии нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят.
Такую помощь от государства можно получить повторно при условии оформления нового ипотечного кредита и рождении еще одного ребенка (например, 4-го). Кроме того, заемщиком по новой ипотеке должен быть супруг, который ранее не подавал заявление на выплату.
Один и тот же человек может получить выплату только один раз.
✔️ Субсидию может получить заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.
✔️ Поручитель по кредитному договору имеет право на субсидию в случае заключения договора поручительства до 30 апреля 2021 года, при условии, что он был наделен долей в праве общей собственности на кредитуемую недвижимость.
✔️ Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.
✔️ Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.
✔️ Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о смерти.
✔️ Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.
✔️ Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно, так тоже можно.
✔️ Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 1 октября 2018 года гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.
✔️ С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.
✔️ Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
❗️Если вы уже построили дом, но еще не зарегистрировали права собственности с обременением в пользу банка, то в выплате субсидии будет отказано.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
Участие возможно, если в целях кредитного договора прописано приобретение жилья по предварительному договору купли-продажи, при этом выпиской из ЕГРН подтверждается, что документом-основанием является основной договор купли-продажи, заключенный как до даты подписания кредитного договора, так и после даты подписания кредитного договора.
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. СНИЛС всех детей (при наличии).
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.
Документы вы можете предоставить в офис СберБанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.
Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте СберБанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.
Также подать документы вы можете онлайн через портал «Госуслуги».
Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2031 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: следующий малыш может быть рождён до 31 декабря 2030 года.
Номер заявки присваивается после ее регистрации на сайте ДОМ.РФ и его можно уточнить у менеджера, который принимал у вас заявку, отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ 8(800)755-55-55. Статус по заявке можно проверить в сервисе ДОМ.РФ.
Если вы подали заявку через портал госуслуг, то статус по заявке можно отслеживать там же.
Банк должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.
В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней после принятия решения о выплате. То есть, от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней. В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
Если субсидию вам перечислили, но по кредиту осталась еще задолженность, то информацию о новом графике платежей можно получить в личном кабинете сопровождения ипотеки на сайте или в приложении Домклик, в СберБанк Онлайн или в офисе банка.
Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства.
СберБанк по праву выступает ведущей банковской структурой, помогая государству в реализации многих программ государственной помощи молодым и многодетным семьям. Субсидия до 450 000 рублей поможет снизить долговую нагрузку по ипотечному кредиту и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.
Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями и мерами государственной поддержки. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности на сумму более 1 млн рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.
Здравствуйте. Ипотеку оформили в 2020 году. При рождении третьего ребёнка воспользовались данной выплатой. В 2024 году родился четвертый ребенок и приняли законопроект о том, что в Хабаровском крае вводится дополнительно к 450 тыс рублей ещё 550 тыс рублей по данной программе. Можем ли мы рассчитывать на выплату в 550 рублей?
Маргарита Г.здравствуйте! Вопрос о наличии региональной субсидии и условиях ее выплаты рекомендуем уточнить в организации вашего региона, которая занимается выдачей субсидий.
Уточним, подписанный президентом указ увеличил сроки оформления ипотеки до 01.07.2031, и предоставил это право семьям с детьми, рожденными до 31.12.2030. Подробнее рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/novosti/post/mnogodetnye-smogut-obratitsya-za-vyplatoj-na-ipoteku-s-8-avgusta.
Добрый день , подскажите пожалуйста ,я многодетная мать , последний ребенок родился 24.09.2014 года , могу я рассчитывать на субсидию на 450 тыс , если у меня ипотека ?
Жанна М.здравствуйте! Сожалеем, но нет. Меру поддержки могут получить семьи, у которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года, а кредитный договор заключен до 1 июля 2031 года.
Здравствуйте, если я выкуплю долю в квартире у брата, смогу воспользоваться субсидией в 450 000 руб?
Елена Г.здравствуйте! Возможно приобретение доли в праве общей собственности на объект недвижимости при условии, что в результате приобретения такой доли весь объект недвижимости поступает в собственность заемщика либо в общую собственность супругов и их детей. Обязательное условие — передача целого объекта недвижимости (в котором приобретается доля) в залог банку.
Дополнительно рекомендуем проконсультироваться с ДОМ.РФ по телефону горячей линии: 8-800-755-55-55.
Домкликспасибо, да вся квартира будет в итоге мне пренадлежать
Елена Г.рады помочь 💚
Здравствуйте я подала заявление на 450 тыс .
На погашение ипотеки 14 августа или 16 точно не помню.
Сегодня звонила в дом РФ.
Моё заявление не видят сказали назвать номер который должен был выдать Сбербанк где я оформила.
Но мне не чего не давали.
Щас отказ будет.
Спасибо
Надежда А.здравствуйте! Для уточнения вопроса мы рекомендуем обратиться к вашему менеджеру. Вы можете написать ему в чат, заказать звонок по номеру 900 или в личном кабинете Домклик по ссылке: https://lks.domclick.ru/.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста,если при ипотеке были применены кредитные каникулы в Сбербанке на 6 месяцев, дадут ли нам 450 тысяч на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка?
Евгений К.здравствуйте! Кредитные каникулы не влияют на получение субсидии.
Здравствуйте. Хотим купить дом у родителей в ипотеку, возможно ли воспользоваться данной льготой?
Татьяна Ш.здравствуйте! Для уточнения вопроса рекомендуем обратиться в организацию, которая занимается выдачей субсидии.
Здравствуйте.Сегодня пришел вот такой ответ на госуслуги: Внесено в Реестр включено в заявку на выплату.
Подскажи что это значит.?Одобрили или ещё на рассмотрение?
Дарья Г.здравствуйте! Проверить статус заявление вы можете на сайте ДОМ.РФ: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/services/check-status-450/
Добрый день! На госуслуги пришел ответ: Отклонено. Первоначальная сумма кредита не соответствует предоставленному кредиту и договору долевого участия.
Хотелось бы понять почему ? Кредит брали в сбербанке, ДДУ регистрировали надлежащим образом! Что делать дальше для получения субсидии?
Андрей Ч.здравствуйте! Понимаем ваши переживания. Причины могут быть самые разные, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях на официальное постановление Правительства.
Для уточнения вопроса рекомендуем обратиться в организацию, которая занимается выдачей субсидии.
ДомкликКакая организация занимается выдачей субсидии подскажите пожалуйста? Куда конкретно идти за разъяснением? Подскажите адрес местонахождения и наименование организации!
ДомкликСогласно постановления Правительства никаких препятствий не имеется. Прошу уточнить порядок обжалования или действий для получения субсидии!
Андрей Ч.здравствуйте! Для решения этого вопроса рекомендуем обратиться в СФР.
Андрей Ч.Для решения этого вопроса рекомендуем обратиться в СФР.
Здравствуйте. 22.08 на госуслуги пришел промежуточный результат - включено в заявку на выплату субсидии. Скажите пожалуйста, как скоро поступят средства на погашение ипотеки?
Пользовательздравствуйте! Банк проверяет и отправляет документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней.
Уточним, сроки могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
Домклику меня такой же статус, денег пока нет
Мария П.здравствуйте! Банк проверяет и отправляет документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней.
Уточним, сроки могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
ДомкликУ меня документы поданы через банк 16.08.2024 прошло уже 12 раб.дней на сообщения в чате не отвечают, сотрудники по телефону ни чего внятного сказать не могут... правомерна ли такая задержка, если в постановлении стоят определенные сроки?
Анастасия В.здравствуйте! Статус по заявке можно проверить в сервисе ДОМ.РФ.
От момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней. В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
ДомкликДом.рф не видят моего заявления, ссылаясь на то что банк им его не отправил...
Анастасия В.здравствуйте! Напишите, пожалуйста, на эл. почту realty@domclick.ru: ваши ФИО, контактный номер телефона и ваш вопрос. Наши специалисты свяжутся с вами!