Сбер запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счёта. Данный инструмент уже давно активно применяется при строительстве многоквартирных домов и защищает интересы дольщиков в случае, если застройщик не выполняет свои обязательства.
Получить средства в Сбере на строительство дома с подрядчиком по программам «Семейная ипотека» и IT-ипотека можно только с применением эскроу-счёта. По остальным программам — это необязательное условие.
Преимущества, условия и перспективы ИЖС с эскроу мы обсудили на онлайн-стриме совместно с ДОМ.РФ и Сбербанком. Делимся главным.
Теперь при оформлении ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома с подрядчиком возможно единовременное перечисление кредита на счёт эскроу до завершения стройки.
Дополнительное обеспечение на период строительства дома — поручители и/или залог иной недвижимости — предоставлять не нужно. В залог берётся только земельный участок под ИЖС. При этом есть ряд ограничений:
Требования к дому аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Главное — чтобы он был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.
Выдача ипотеки на ИЖС с эскроу возможна в рамках всех действующих ипотечных программ.
Оставить заявку на консультацию по получению корпоративного кредитования для подрядчика
1. Покупка земли физлицом, на которой будет построен дом.
2. Заключение договора строительного подряда.
3. Оценка и принятие решения при кредитовании подрядчика.
4. Заключение трёхстороннего договора счёта эскроу.
5. Кредитование подрядчика.
6. Депонирование средств физлица на счёте эскроу (100% цена договора подряда — первоначальный взнос плюс ипотека). Подрядчику выдаётся кредит в размере не более 80% от этой суммы.
7. Строительство дома. Подписание акта приёма-передачи по завершении работ.
8. Раскрытие счёта эскроу — денежные средства поступают на ссудный счёт, а разница остатка эскроу и суммы для погашения кредита — на расчётный счёт подрядчика.
Для получения аккредитации в Сбере к подрядчикам предъявляются отдельные требования:
*Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика, Луганская народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста если у подрядчика нет бейджика "экскроу счет", это означает что он не работал до этого по экстроу счетами или как это понять.
Венера Ю.здравствуйте! Аккредитованные банком подрядчики размещены в каталоге. Выберите нужный город и появится список.
Если подрядчик работает с эскроу-счётом, об этом будет отдельный бейджик — «Эскроу-счёт».
Здравствуйте. Не вижу условий раскрытия ЭСКРОУ
Эльвира Р.здравствуйте! Об ипотеке с эскроу-счётом рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-s-otkrytiem-eskrou-schyota-usloviya-polucheniya-v-sbere.
Здравствуйте ! Можно пример договора подряда ижс с экскроу счетом?
Семен Д.здравствуйте! Договор подряда должен содержать условия безналичного расчёта через счёт эскроу. Как правильно составить договор подряда на строительство дома, рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/kak-pravilno-sostavit-dogovor-podryada-na-stroitelstvo-doma?ysclid=m0mfsnp1l3212346748.
Добрый день. Вопрос, при покупке квартиры в многоквартирном жилом доме по ДДУ - участники долевого строительства обращаются в региональный государственный контроль (надзор) в области долевого строительства, то при строительстве ИЖС с использованием эскроу счетом какой орган контроля будет контролировать? В случае чего (проблемы и т д), куда обращаться?
Пользовательздравствуйте! С вопросами по строительству ИЖС рекомендуем обратиться в администрацию вашего региона, которая выдает уведомление о начале строительства и соответствии построенного дома.
Здравствуйте! Если подрядчик аккредитован, но занимается только строительством коробки дома (не под ключ), можем ли мы построить по семейной ипотеке фундамент, стены, крыша, окна, двери без коммуникаций? На участке есть электричество, колодец.
Пользовательздравствуйте! При сдаче дома необходимыми являются следующие коммуникации: электроснабжение, отопление, водоотведение и водоснабжение. Из них обязательным является только электроснабжение, остальные коммуникации проводятся согласно Договору подряда, если договором они не предусмотрены, то достаточно подводов к жилому дому.
Здравствуйте. А как открыть счёт эскроу подрядчику, если об этом информации нигде нет?
Евгений К.Здравствуйте! Для решения этого вопроса, мы рекомендуем вам обратиться к вашему менеджеру. О том, как получить консультацию менеджера Домклик PRO рассказали в нашей статье: https://blog.domclick.ru/voprosy-i-otvety/partnyoram/domklik-pro/open-post/onlajn-podderzhka-partnyorov-chto-za-servis-i-kak-polzovatsya.
Добрый день!
Могу ли я купить участок ИЖС под ИТ ипотеку, на котором уже есть небольшой дом стоящий на кадастровом учете, далее снести этот дом/снять с кадастра и вместо снесенного дома построить новый дом с аккредитованным подрядчиком?
Роман М.здравствуйте! По новым условиям программы "Ипотека для IT" — аккредитация подрядчика и открытие эскроу-счёта являются обязательными.
Домкликпо аккредитованному подрядчику и эскроу счету я понял. Однако скажите, что делать с Домом который стоит уже на участке? можно будет его нести и вместо него построить дом аккредитованным подрядчиком по эсскроу счету?
Роман М.здравствуйте! Да, его необходимо снести. Согласно строительным нормам на участке можно возвести только один жилой дом. Как снести старый дом и снять его с учёта, рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/kak-snesti-dom-i-snyat-ego-s-ucheta?ysclid=m0c7yrd5vn941328460.
Коллеги, приветствую.
Есть у кого-нибудь договор подряда с уже проработанными новыми пунктами? В рекомендуемой форме договора Сбера п.9.2. интересно сказано, мол в случае расторжения ... средства возвращаются на счет кредитора ..." Но нет пометки, "за вычетом материала и работ, потраченных на возведение объекта". Кто как обыгрывает эту ситуацию? И какой комментарий в таком случае дает банк?
Александр У.Здравствуйте! Для решения этого вопроса мы рекомендуем обратиться к вашему менеджеру. Как получить консультацию менеджера Домклик PRO, рассказали в нашей статье: https://blog.domclick.ru/voprosy-i-otvety/partnyoram/domklik-pro/open-post/onlajn-podderzhka-partnyorov-chto-za-servis-i-kak-polzovatsya
Здравствуйте, подскажите, возможно ли по семейной ипотеке построить дом на участке, который покупаю в эту же ипотеку в строящимся коттеджном поселке у юр.лица, а дом буду строить у подрядчика, аккредитованного в Сбере с эскроу счетом, не имеющим отношение к продавцу участка?
Мария Л.здравствуйте! Да, такой вариант возможен. Продавцом земельного участка может выступать иное юр.лицо.
Дом должен быть построен и поставлен на кадастровый учёт, на него должен быть зарегистрирован и подтверждён клиентом залог в пользу банка в срок не более 18 месяцев от даты заключения кредитного договора. Если условие не соблюдено, банк вправе начислить неустойку по кредиту.
А если задержки по вине подрядчика? Неустойка покупателю?
Юрий Р.здравствуйте! Основные причины начисления неустоек рассказали в нашей статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/neustojka-po-ipoteke-sberbanka-prichiny-nachisleniya?ysclid=lzwikobzbh910209050
Для уточнения вопроса мы рекомендуем обратиться к вашему менеджеру. Вы можете написать ему в чат, заказать звонок по номеру 900 или в личном кабинете Домклик по ссылке: https://lks.domclick.ru/.
Я как застройщик жду одобрение кредита для клиента уже 2 недели, Ваши менеджеры в открытую говорят, что не знают как это работает и сколько времени еще займет, что у вас там за бардак? Клиент по итогу платит ипотеку уже, а мы даже не начали строительство поскольку ждем пока Вы там что-то нарешаете. И еще до кучи мне говорят, что возможно и откажут в кредите и дальше что делать мне как застройщику и заказчику интересно, ждать когда я дострою другие дома и мне запалят деньги за мою работу и чтоб я их же пустил на застройку этому клиенту, а ЗП людям я чем давать буду, аренду платить, материалы закупать на следующие дома?
И я не пойму, по сути эта "схема" такая же как и с факторингом, есть документы под которые дают кредит на короткий срок, только тут в залог идут реальные деньги которые лежат на счету сбера, рисков для сбера 0! Че так долго заявку обрабатывать???
И самое интересное, менеджеры банка на все это отвечают: "постройте дом за свои деньги"! А они подумали над тем, что у застройщика в месяц может быть и 10 домов сразу строится, а может и 100, вот и посчитайте сами сколько денег СВОИХ должно быть.
Денис М.здравствуйте! Попросите, пожалуйста, вашего клиента связаться с нами через ВКонтакте или Telegram. С клиентом мы сможем узнать, сколько времени заявка находится на одобрении, и постараемся решить ваш вопрос.
Здравствуйте! Подходит ли земельный участок с видом разрешённого строительства: для садоводства, под строительство дома?
Ирина Э.здравствуйте! Какие бывают категории и виды разрешённого использования земли и что стоит учитывать, если вы решили строить на участке дом, рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/izhs-snt-lpkh-i-dnp-chto-eto-i-v-chem-raznica?ysclid=lzld8268jz134450718
Добрый день! То есть ВРИ - только ИЖС?
Евгений З.здравствуйте! Какие бывают категории и виды разрешённого использования земли и что стоит учитывать, если вы решили строить на участке дом, рассказали в статье: https://blog.domclick.ru/nedvizhimost/post/izhs-snt-lpkh-i-dnp-chto-eto-i-v-chem-raznica?ysclid=lzld8268jz134450718
Скажите пожалуйста, какие коммуникации должны быть при сдаче дома? Достаточно ли тёплого контура, предусмотренного дачной амнистией?
Ольга П.здравствуйте! При сдаче дома обязательными коммуникациями являются: электроснабжение, отопление, водоотведение и водоснабжение.
Дайте пожалуйста разъяснения по инженерным коммуникациям. Какие должны быть при сдаче дома?
Екатерина К.здравствуйте! При сдаче дома обязательными коммуникациями являются: электроснабжение, отопление, водоотведение и водоснабжение.
Домкликдолжны быть подводы или именно коммуникации. Не все подрядчики делают коммуникации.
Андрей Б.здравствуйте! Обязательным является только электроснабжение, остальные коммуникации проводятся согласно Договору подряда , если договором они не предусмотрены, то достаточно подводов к жилому дому.
Здравствуйте! Почему подрядчик должен использовать экскроу счёт? Ведь по логике стройка ведётся за деньги подрядчика на чужом участке? Это просто не применимо.
Андрей Б.здравствуйте! Заёмщик берёт ипотеку с первоначальным взносом и размещает всю сумму (100% цену договора подряда) на эскроу-счёте. Затем подрядчик из этой суммы может получить до 80% кредит для строительства, так как все деньги хранятся на эскроу-счёте. Всю сумму подрядчик получает уже после постройки дома.
Домкликкредит! Это такие же деньги подрядчика, только ещё и с %. И кредит нужно взять под определённые условия (какие кстати), что бы построить дом на чужом участке. А если недобросовестеый клиент будет тянуть время и подрядчик не сможет в срок построить дом, то деньги с экскроу возвращаются заказчику, так? А у подрядчика остаётся кредит и + он потратит свои деньги на строительство дома заказчика. Очень интересно.
А на вопрос мой в итоге вы и не ответили. На чужом участке почему подрядчик должен строить за СВОЙ счёт? Экскроу счет приемлимое решение при строительстве на участке подрядчика, но не на участке заказчика. Когда дольщик покупает квартиру у застройщика, то квартира находится в доме, которой строиться на участке арендованном застройщиком, а не наоборот.
Андрей Б.здравствуйте! Рассчитать и оформить кредит под постройку дома клиенту вы можете в личном кабинете Домклик PRO, и там же через закрепленного менеджера узнать все подробности кредитования, если являетесь аккредитованным застройщиком.
Добрый день. Участок может быть только в собственности или в аренде тоже?
Алексей К.добрый день. Зависит от условий ипотечной программы, в рамках которой планируется строительство.
Домкликсемейная или IT.
Алексей К.участок может быть и в аренде.
Здравствуйте, я аккредитованный подрядчик. У меня есть клиент с одобренной семейной ипотекой. Где, как и на каких условиях я могу получить кредит под постройку дома клиенту?
Сергей Б.здравствуйте! Рассчитать и оформить кредит под постройку дома клиенту вы можете в личном кабинете Домклик PRO, и там же через закреплённого менеджера узнать все подробности кредитования.
ДомкликЕсть ли врнменые условия по открытому ОКВЭД подрядчика?
Сергей Б.здравствуйте! Если мы верно поняли, вас интересовали необходимые виды деятельности. Их можно посмотреть здесь: https://blog.domclick.ru/voprosy-i-otvety/partnyoram/akkreditaciya-zastrojshikov-i-podryadchikov/akkreditaciya-podryadchika-v-sberbanke
Есть ли защита застройщика от потребительского экстремизма? К примеру, при расторжении договора деньги с эскроу счета возвращаются заказчику, а как застройщик заберет построенный дом с чужого участка? Есть ли механизмы защищающие добросовестных застройщиков?
Саид Ш.здравствуйте. Рекомендуем вам обратиться за консультацией к юристам.
Не правильно сравнивать с эскроу счетами на квартиры. Там у застройщика недостроенный дом остаётся. Здесь у подрядчика ни чего кроме многомиллионных долгов не останется. Если вдруг клиент решит не подписывать акт, потому что ему сосед сказал , что в доме что то не так сделано. При неподписании акта, дом с землёй должен тогда передаваться подрядчику, а клиенту возвращаться деньги за землю
Денис Г.здравствуйте. Благодарим, что поделились своим мнением.
Если недобропорядочный клиент не подписывает акт и требует 1млн.р Иначе вызовет технадзор и будут с лупой искать причины не подписывать? Клиент будет жить в доме , а подрядчик платить за него ипотеку. Круто придумано! Подрядчику плюсы надуманы. Нет ни каких плюсов. Строительство станет дороже , ещё и подрядчик ни как не застрахован и ни кем не защищён теперь
Денис Г.здравствуйте. Благодарим, что нашли время поделиться своим мнением.
Добрый день!
Скажите, пожалуйста, как аккредитованному подрядчику в каталоге подрядчиков на Домклик получить бейдж «Эскроу-счёт»?
Спасибо!
Виктория С.добрый день! Подрядчику нужно обратиться к своему менеджеру по работе с партнерами в личном кабинете Домклик PRO.
Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, если клиент берет ипотеку на строительство жилого дома по «Семейной ипотеке» в Сбербанке, может ли эскроу он открыть в другом банке?
Спасибо!
Виктория С.добрый день! Нет, счет должен быть открыт в СберБанке.
Добрый день. Уточните пожалуйста. Если подрядчику уходит не более 80%, то куда идут оставшиеся 20% На чей расчетный счет?
Марина М.здравствуйте! Заёмщик берёт ипотеку с первоначальным взносом и размещает всю сумму (100% цену договора подряда) на Эскроу-счёте. Затем подрядчик из этой суммы может получить до 80% кредит для строительства, так как все деньги хранятся на Эскроу-счёте, а не на расчётном счёте подрядчика. Всю сумму подрядчик получает уже только после постройки дома.
Здравствуйте,т.е. подрядная строительная организация всё таки может пользоваться средствами со счёта Эскроу до 80% для финансирования строительства?
Николай М.здравствуйте. Заемщик берет ипотеку с первоначальным взносом и размещает всю сумму (100% цену договора подряда) на эскроу-счете. Затем подрядчик из этой суммы может получить до 80% кредит для строительства, так как все деньги хранятся на эскроу-счете, а не на расчетном счете подрядчика. Всю сумму подрядчик получает уже только после постройки дома.
Добрый день! Все аккредитованные в Сбере подрядчики ИЖС могут получить НКЛ для работы в рамках механизма расчетов по счетам эскроу? Просьба указать (дать ссылку), где можно посмотреть актуальный список подрядчиков ИЖС, получивших финансирование по невозобновляемой кредитной линии в Сбере, для работы по кредитованию с применением счетов эскроу. Если такого списка нет, просьба уточнить как физ.лицу/потенциальному заемщику банка понять, какой из аккредитованных банком подрядчиков ИЖС может работать по счетам эскроу?
Ирина Р.здравствуйте. Аккредитованные банком подрядчики размещены в каталоге. Выберите нужный город и появится список.
Если подрядчик работает с эскроу-счётом, об этом будет отдельный бейджик — «Эскроу-счёт».
ДомкликБлагодарю за ответ. Предложение: добавить данный признак («Эскроу-счёт») в фильтр, или отдельной строкой-признаком, это было бы удобно всем, кто хочет выбрать подрядчика, работающего по эскроу счетам, но пока этого нет, к сожалению, выбирать подрядчика пока еще кране проблематично.
Ирина Р.здравствуйте! Спасибо большое за обратную связь! Передадим ваше предложение коллегам. Хорошего дня!
Здравствуйте, как будет рассчитываться кредитный потенциал в случае с проектным финансированием с использованием эскроу-счетов? Как для обычного кредита? Или как-то иначе? Ведь нормальная компания строит от 30 домов в год, а это 200 млн примерно надо. Будут ли какие-то ограничения в количестве объектов?
Николай К.здравствуйте! Банк будет рассматривать каждый договор подряда в отдельности. Для более подробной консультации вы можете обратиться к менеджерам по сопровождению партнеров, если вы на текущий момент являетесь партнером Домклик.
Добрый день! По Семейной ипотеке на ИЖС подрядчику обязательно нужно открывать эскроу в Дом РФ? Или подрядной организации нужно выгрузить только проект на сайте строим.дом.рф, а эскроу можно открыть в любом банке?
Антонина Г.добрый день! Мы можем ответить только касательно строительства ИЖС в Сбере. Для этого подрядчик должен быть аккредитован в Сбере, а расчеты вестись через эскроу-счет, который также открыт в СберБанке.
Может ли подрядчик строить на свои средства, без привлечения кредитных, при этом также используя эскроу?
Марина С.здравствуйте! Подрядчик может строить за свои средства, но эскроу все равно должен использовать.
Земельный участок должен приобретаться в рамках ИЖС исключительно у подрядчика или возможно приобретение зем.участка у физ.лица с дальнейшим строительством у подрядной организации.
Ольга О.здравствуйте! Все известные на сегодняшний момент условия программы рассказали в нашей статье: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/novye-usloviya-programmy-semejnaya-ipoteka-chto-izmenitsya
Теперь проценты должны платить и строитель и заказчик. Чтобы построить дом, строители вынуждены брать кредит, который будут погашать получив средства после строительства, а потребитель платить повышенную цену из-за расчётов по безналу.
Как всегда, банки выигрывают за счёт людей.
Александр Г.здравствуйте. Благодарим, что нашли время поделиться своим мнением. Однако стоит заметить, что у эскроу-счета есть весомые преимущества для обеих сторон: покупателя и подрядчика. Мы подробно рассказали о них в статье.
Добрый день! Интересует список подрядчиков, получивших такое финансирование в Сбере. Этот перечень есть на сайте?
Елена Щ.здравствуйте! Аккредитованных Сбером подрядчиков вы сможете найти по этой ссылке: https://domclick.ru/stroitelstvo-domov/katalog-podriadchikov?regions=9930cc20-32c6-4f6f-a55e-cd67086c5171
Добрый день!Интресует список подрядчиков ,аккредитованных Сбербанком
Ирина П.добрый день! Список есть здесь: https://domclick.ru/stroitelstvo-domov/katalog-podriadchikov?regions=9930cc20-32c6-4f6f-a55e-cd67086c5171
Не забудьте выбрать свой регион, чтобы появился актуальный список.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, а челябинская область а точнее аргаяшский район подходит под эту программу для ИЖС?
Динара К.здравствуйте. Актуально для всех регионов, кроме перечисленных под звёзжочкой в конце статьи.
Домкликспасибо за ответ
Динара К.рады были подсказать! :)
Здравствуйте! Если участок принадлежит родственникам , могут ли они являться залогодателем? Или обязательно нужно, чтобы земля была в собственности у того , кто берет ипотеку ?
Любовь С.здравствуйте. Участок должен быть оформлен:
- в собственность заемщика или созаемщика
- в общую собственность заемщика и любого(ых) из созаемщиков
- в общую собственность заемщика и члена(ов) его семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей);
- в общую собственность заемщика, его(ее) супруги(а) и члена(ов) его(ее)(их) семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей);
- в общую собственность заемщика и члена(ов) его семьи (семьи его супруги) (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей).
Добрый день, участок обязательно должен быть от подрядчика?
Ирина Я.добрый день. Может быть свой участок, может быть приобретен в ипотеку у подрядчика.
Домклика на своем личном участке нельзя строить по этой программе? Только у подрядчика и в ипотеку зем.уч? Если так, то очень странные условия
Олеся О.здравствуйте. Мы пишем об этом в материале:
«Строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком на СОБСТВЕННОМ земельном участке или на участке, который приобретается в ипотеку у подрядчика.»
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, по какой причине на некоторые регионы эта опция не распространяется?
Гаря З.здравствуйте! Мы запустили это нововведение в тестовом формате. Возможно, в будущем расширим на остальные регионы.
Эскроу, это увеличение стоимости строительства в разы. Если бы процентная ставка была не более 2%,то тогда это эффективно, а в нынешней ситуации это губит отрасль и делает ещё более недоступной приобретение недвижимости.
Александр Ф.здравствуйте. Спасибо, что поделились своим мнением.
Александр Ф.добрый день!
Подскажите, а с чем связано увеличение стоимости с эскроу?
Александр Ф.полностью согласен!
данная схема выбирается самостоятельно либо является обязательной?
Влада И.здравствуйте. Можно выбрать, это необязательная опция.
Здравствуйте! Теперь всё загородное ИЖС строительство возможно только через эскроу? Это обязательное условие?
Дарья Л.здравствуйте. Нет, это опция)
Домкликто есть можно не использовать эскроу при строительстве с аккредитованным подрядчиком по семейной ипотеке?
Екатерина К.здравствуйте. В случае с новыми условиями «Семейной ипотеки» — это обязательно.
ДомкликЗдравствуйте, не пойму, так эксроу счет обязательное условие или все же опция?
Наталья Т.здравствуйте. Если вы собираетесь строить дом по «Семейной ипотеке» — обязательно использовать эскроу-счет.
По остальным программам — опция, если это не противоречит их условиям.
Здравствуйте! Будет ли возможна данная схема при военной ипотеке?
Илья Х.здравствуйте! Нет.
Спасибо!
Достаточно интересно.
Василий М.здравствуйте. Рады, что материал понравился 💚