Ипотека на строительство дома
Содержание
Как построить дом по Семейной ипотеке СберБанка под 6%
По программе «Семейная ипотека» можно получить кредит по льготной ставке на строительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка.
Такая возможность доступна семьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно), а также семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно).
Рассказываем, как оформить ипотеку в СберБанке на строительство жилого дома по ставке 6% годовых.
Условия программы
- Сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей или до 12 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области
- Первоначальный взнос от 20,1%, можно использовать материнский капитал
- Срок — до 30 лет
- Процентная ставка — 6% годовых
Также по Семейной ипотеке доступно кредитование ИЖС с увеличенным лимитом по средневзвешенной ставке (сочетает в себе льготную и рыночную ставки). В этом случае можно получить кредит на сумму от 14 до 30 млн рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 7 100 до 15 млн рублей — для иных регионов.
Минимальная средневзвешенная ставка составит:
- 10% — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 14 млн рублей
- 10,3% — для иных регионов при сумме кредита от 7,1 млн рублей
Наличие или отсутствие полиса страхования жизни и здоровья заемщика не влияет на процентную ставку по программе.
В рамках ИЖС по Семейной ипотеке можно получить кредит на такие цели, как:
- строительство жилого дома на имеющемся земельном участке
- одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома
- завершение строительства жилого дома — требования по проценту готовности отсутствуют, объект незавершенного строительства не должен стоять на кадастровом учёте. При этом кредит не предоставляется исключительно на приобретение отделочных материалов или оплату работ и услуг по отделке
Участок под ИЖС приобретается по договору купли-продажи с собственником, в роли продавца может выступать: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
Также в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде, но купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя.
При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП, зарегистрированным на территории Российской Федерации. Подрядчик должен быть аккредитован в Сбербанке. Обязательное условие — расчёты через счёт эскроу.
Самостоятельное строительство своими силами, то есть без привлечения подрядчика и оформления договора подряда, в рамках данной программы не допускается.
Залог и первоначальный взнос
Обязательным условием является наличие залога. На период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется стройка.
При этом сумма кредита не должна превышать 79,9% от стоимости строительства по договору подряда либо совокупной стоимости земли и строительства при одновременном приобретении участка.
Оставшиеся 20,1% заёмщик должен оплатить из собственных средств — это и будет первоначальный взнос.
Пример. Семейная ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением земельного участка. Стоимость строительства составляет 5 млн рублей, а участок стоит 1 млн рублей.
Соответственно, для оформления ипотеки заёмщик должен иметь собственные средства в размере 1 206 000 рублей (20,1% х 6 млн). Сумма рассчитывается пропорционально от совокупной стоимости:
- на строительство жилого дома — 1 005 000 рублей (20,1% х 5 млн)
- на приобретение земельного участка — 201 000 рублей (20,1% х 1 млн)
Сумма кредита в этом случае составит 4 794 000 рублей.
Порядок оплаты первоначального взноса зависит от деталей сделки.
Вся сумма по договору подряда (кредитные средства и первоначальный взнос по строительству) должна быть размещена на эскроу-счёте. Не допускается предоставление расписок и других платёжных документов.
Расчёты за приобретаемый земельный участок производятся вне эскроу-счёта (если продавец — не подрядчик). Первоначальный взнос и кредитные средства за земельный участок перечисляются продавцу после регистрации сделки в Росреестре и появления в выписке из ЕГРН отметки о наличии обременения в пользу Сбербанка.
Расчёты по договору подряда производятся через счёт эскроу (кредитные средства и первоначальный взнос на строительство жилого дома должны быть размещены на эскроу-счёте).
Оформление ипотеки в СберБанке: пошаговая инструкция
Порядок получения кредита на строительство частного дома по программе «Семейная ипотека» выглядит следующим образом.
Оформление заявки
Для расчёта ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором Домклик — это поможет определиться с желаемыми параметрами кредитования.
Чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо в личном кабинете Домклик заполнить анкету и загрузить требуемые документы (паспорта родителей, свидетельства о рождении детей).
В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.
Ответ банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете Домклик.
Подготовка документов по строительству
После получения предварительного одобрения, необходимо добавить в личный кабинет документы по земельному участку и объекту планируемого строительства, а именно:
- проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости
- документы на участок в собственности — выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство
- отчёт об оценке земельного участка — можно заказать на Домклик
Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением участка, то также нужно предоставить документы на землю — паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписку из ЕГРН, отчёт об оценке и проект договора купли-продажи.
Какие-либо разрешительные документы на строительство или документы по подрядчику для оформления ипотеки в Сбере не требуются.
Уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям не является обязательным документом для получения ипотеки в Сбере*. Но его оформлением не стоит пренебрегать, так как это позволит минимизировать риски самовольной постройки.
Подписание кредитного договора
Когда банк рассмотрит документы и одобрит сделку, вы сможете в личном кабинете выбрать удобную дату и время подписания кредитного договора. На встрече должен присутствовать как титульный заёмщик, так и созаёмщики.
При себе нужно иметь паспорта, документы по строительству и по земле.
Регистрация договора ипотеки
Если в качестве обеспечения по ипотеке предоставляется имеющийся земельный участок, то необходимо зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре.
Это можно сделать через МФЦ. Стандартный срок выполнения запроса — 10 рабочих дней.
Получение кредита
Зарегистрированный договор ипотеки или выписку из ЕГРН с отметкой о наличии обременения необходимо предоставить в банк. В этот же день нужно оформить полис страхования залоговой недвижимости — если сделать это в личном кабинете Домклик, он автоматически будет добавлен в пакет документов по сделке.
Средства на строительство перечисляются единовременно на эскроу-счёт.
Если ипотека оформлялась в том числе на покупку участка, то соответствующая сумма будет переведена продавцу после регистрации перехода права собственности на землю в Росреестре.
Также напоминаем, что кроме Семейной ипотеки, в СберБанке действует ещё несколько ипотечных программ, в рамках которых можно оформить кредит на покупку земельного участка, строительство или приобретение дома или дачи.
Решить все вопросы по строительству дома теперь можно в одном месте — в разделе «Построить дом» на Домклик, где собраны все полезные сервисы по ИЖС. С его помощью вы можете подобрать подходящий участок, выбрать проект и подрядчика, оформить ипотеку Сбера на индивидуальное жилищное строительство.