Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это такое и в чем разница

Самые актуальные вопросы для людей, которые думают взять ипотеку, обычно связаны с дальнейшим погашением кредита. Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Однако есть случаи, когда платежи не будут одинаковыми. При выходе на пенсию в период кредита, график рассчитывается «ступенькой». До пенсии платежи считаются из текущего дохода клиента, а после — из минимального уровня пенсии.

Также аннуитетный платеж может измениться при досрочном погашении кредита. Размер платежа клиент всегда может посмотреть в графике, который менеджер по ипотеке предоставляет на сделке. График своих платежей по ипотеке также можно посмотреть в личном кабинете Домклик.

Как погасить аннуитетный платеж

Оплата аннуитетного платежа может быть только безналичная. Человек пополняет свой обычный счет, затем деньги, согласно платежному поручению, автоматически поступают на кредитный счет, который называют ссудным.

Платить за ипотеку в Сбере можно несколькими способами — самый удобный и популярный через СберБанк Онлайн в мобильном приложении или на сайте. Всё, что нужно сделать — заранее положить деньги на счет, с которого списываются ипотечные платежи — сумма спишется автоматически в день платежа.

О том, как изменить счет, с которого будут списываться деньги за ипотеку, можно ли поменять дату платежа по ипотеке, читайте в статье «Как платить по ипотеке: ответы на популярные вопросы».

Важно понимать, что своевременная оплата за кредиты способствует формированию положительной кредитной истории, в то время как просрочки могут ее испортить.

Что такое дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж — это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.

При таком платеже ежемесячные платежи становятся меньше, сумма основного долга в платеже всегда будет одной и той же. А вот проценты, начисляемые на остаток основного долга, будут уменьшаться по мере выплаты кредита. Ежемесячная сумма основного долга считается просто — сумма кредита делится на количество платежей.

Здесь нет графика платежей, а есть срочное обязательство, по которому клиент обязуется оплачивать кредит.

Как погасить дифференцированный платеж

Как правило, при дифференцированном платеже оплата возможна и наличным, и безналичным способом — деньги надо положить на счет, с которого списываются платежи по ипотеке.

Погашение кредита при дифференцированном платеже обычно не привязано к точной дате. Чаще всего, человек должен оплатить кредит не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Сумма платежа здесь меняется ежедневно, так как проценты начисляются на остаток по кредиту каждый день. Узнать актуальную сумму можно в офисе, в мобильном приложении или по телефону банка, в котором открыт счет.

Еще раз напомним, ипотека с дифференцированными платежами выдавалась в Сбере до 2011 года. Последние 14 лет ипотечные кредиты в СберБанке выдаются только с аннуитетными платежами.