Как сотрудникам Сбера оформить ипотеку с льготной ставкой

В статье рассказываем, кто из сотрудников может подать заявку, как и что нужно знать до подачи заявки по корпоративной программе, действующей с марта 2022 года.

Кто может подать заявку 

• Сотрудник ПАО Сбербанк и компаний экосистемы Сбера (участвует ли компания в корпоративной программе можно уточнить у сотрудников HR блока компании). За исключением сотрудников, работающих на должностях 0 разряда, разряда «Стажер».
• Непрерывный стаж работы — не менее 6 месяцев. Возможен непрерывный стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев при переводе сотрудника из одной компании в другую, и общий непрерывный стаж при переводе не менее 6 месяцев
• Зачисление на карту или счет, открытые в ПАО Сбербанк (как минимум 1 раз за последние 2 месяца): зарплаты (полное зачисление заработной платы, т.е. зарплаты и аванса) ИЛИ пособия по уходу за ребенком (в случае нахождения в отпуске по уходу за ребенком). Платёжеспособность рассчитывается с учётом совокупного дохода созаёмщиков.
• Сотрудник является заемщиком или титульным созаемщиком по ипотечному кредиту, и у него отсутствует действующий ипотечный кредит, по которому уже применяется корпоративный дисконт
• Сотрудник по основному месту работы находится в штате банка или компании экосистемы Сбер
• Наличие Sber Team ID и Sber ID в личном кабинете Team ID для сотрудников организаций (для сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк, учетная запись выпускается автоматически)
• Наличие действующего согласия на обработку персональных данных для предоставления корпоративных льгот и привилегий, в том числе в сфере страхования и пенсионного обеспечения работникам банка и организации
• Если оба супруга работают в Сбере, каждый может оформить отдельный кредит с получением льготы.

Как активировать учетную запись Sber Team ID и Sber ID в личном кабинете Team ID

Сотрудникам компаний экосистемы Сбера, кроме сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк, нужно:

• Активировать учетную запись в Sber Team ID после того, как на рабочий e-mail придет письмо с запросом активации. Письмо приходит после того, как HR компании экосистемы передал данные о сотруднике в Sber Team ID. Если письмо не пришло, уточните у вашего HR, передал ли он данные о вас в Sber Team ID.
• После активации привязать к учетной записи Sber Team ID свою учетную запись Sber ID в личном кабинете Sber Team ID.
• Срок появления льготы в личном кабинете Домклик после привязки учётной записи Sber ID — до 20 дней.

Сколько ипотечных кредитов можно оформить по корпоративной программе

Сотрудник может оформить один ипотечный кредит, после погашения которого или отмены дисконта по инициативе сотрудника право на корпоративную льготу возобновится.

По каким программам кредитования возможно оформление ипотеки и с каким дисконтом

По программам:

• Приобретение готового жилья;
• Приобретение строящегося жилья;
• Загородная недвижимость;
• Строительство жилого дома;
• Приобретение гаража;
• Рефинансирование под залог недвижимости (без доп. суммы на иные цели.

Дисконт устанавливается на уровне 1/3 ключевой ставки ЦБ РФ (дальше по тексту — КС) на дату подачи заявки.

Ставка по корпоративной программе определяется стандартно: ставка по рыночной программе минус дисконт (1/3 КС). 

Минимальная ставка по кредиту со всеми дисконтами не может быть меньше 2/3 КС, действующей на дату подписания кредитного договора.

Например: ставка по программе «Приобретение готового жилья» для сегмента (улица) при первоначальном взносе больше 30,1% равна 30,5%. Ставка по корпоративной программе будет рассчитана, так:

1. Определяем размер дисконта по формуле: КС 21%/3 = 7 п.п. (размер дисконта).
2. Определяем размер ставки: 30,5% — 7 п.п. = 23,5%.
3. Проверяем на соответствие требованию по минимальной ставке: 2/3 от 21% КС = 14%. Итоговая ставка по корппрограмме 23,5% ≥ минимальной ставки 14%. По заявке на кредит будет применена ставка 23,5%.

Важно: в случае изменения размера КС (по одобренным заявкам):  

• Размер дисконта действует в течение 14 календарных дней с даты вступления в силу изменения КС. В этот период сотрудник может заключить кредитный договор на одобренных условиях и с дисконтом, рассчитанным исходя из прежнего размера КС, либо пересмотреть решение по заявке на условиях кредитования, действующих на момент пересмотра решения, с учетом новой КС.
• По истечении 14 календарных дней с даты вступления в силу изменения КС — решение по заявке автоматически будет пересмотрено на условия кредитования, действующие на момент пересмотра, с новым размером дисконта в размере 1/3 КС от нового значения КС.

Какую недвижимость можно купить

Оформить ипотеку можно на покупку:

• квартиры
• жилого дома
• комнаты
• доли в праве собственности на квартиру или жилой дом
• части квартиры или части жилого дома, состоящей из одной или нескольких изолированных комнат
• дома блокированной застройки
• индивидуального жилого дома, в том числе с земельным участком
• апартаментов
• дачи
• садового дома
• гаража
• земельного участка
• доли на объект недвижимости
• машино-места
• кладовой

Какие требования к ипотечному кредиту

Максимальный размер кредита не должен превышать:

• 25 млн — для недвижимости в Москве
• 20 млн — для недвижимости в г. Санкт-Петербург, Московской области, г. Сочи, Севастополь и республике Крым
• 15 млн — для остальных регионов

По программам с государственной поддержкой льготная ставка не предоставляется.

Сотрудники смогут получить кредит свыше лимита по программам: 

• Ипотека на новостройку
• Ипотека на вторичное жильё
• Ипотека на строительство дома
• Ипотека на загородную недвижимость и землю
• Рефинансирование с увеличенной суммой лимита по местонахождению объекта, установленного в рамках корпоративной программы. Благодаря этому можно будет получить ипотеку с увеличенным лимитом, совмещая льготную и рыночную программу, приобрести тем самым более просторное жильё.

При этом сумма лимита будет оформлена по льготной ставке, а сумма свыше лимита — пo ставке базовой программы для сотрудников.

Предположим, вы хотите купить квартиру в Москве за 35 млн рублей. У вас есть первоначальный взнос 5 млн рублей, получается, сумма кредита равна 30 млн рублей. Но по корпоративной программе по Москве действует ограничение — не более 25 млн рублей.

В рамках этой ипотеки с увеличенным лимитом банк выдаст максимальные 25 млн рублей по ставке с корпоративным дисконтом, а остаток суммы — 5 млн рублей — оформит по рыночной ставке.

В кpeдитнoм дoгoвope бyдeт oбщaя cyммa пoд cpeднeвзвeшeннyю cтaвкy.

Как подать заявку на льготную ипотеку с увеличенным лимитом

Чтобы подать заявку на льготную ипотеку с увеличенным лимитом, нужно соответствовать условиям корпоративной программы. 

Для подачи заявки перейдите в ипотечный калькулятор на Домклик, активируйте тумблер «Корпоративная программа», выберите регион программы кредитования и укажите параметры кредита.

Не применяется:

• Индивидуальные схемы кредитования, если иное не оговорено в соответствующих решениях
• «Дисконт за бронирование»
• «Дисконт за СФР»
• «Своя ставка»
• «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
• «Сельская ипотека»
• «Дальневосточная ипотека»
• «Военная ипотека»
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение готового жилья»
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение строящегося жилья»
• «Премиум Жилищный кредит на строительство жилого дома»
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение/строительство загородной недвижимости»
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение/строительство гаража»
• Отдельные программы и соглашения о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями, которые предусматривают субсидирование процентной ставки
• Программы по субсидированию при сотрудничестве ПАО Сбербанк с партнерами банка в рамках жилищного кредитования физических лиц
• Комплексное продуктовое решение для застройщиков жилой недвижимости по корпоративному кредитованию и кредитованию физических лиц
• Акции, промо-предложения, специальные программы кредитования, пилоты, если иное не оговорено в соответствующих решениях
• Программы с государственным возмещением, в том числе в рамках которых клиенту предоставляется кредит, сумма и ставка которого превышают лимит и ставку по конкретной программе.

Условия увеличения ставки

По программе предусмотрены условия повышения ставки. Основания повышения и причины сохранения ставки указаны в п. 4 кредитного договора. 

Основания повышения ставки

• увольнение сотрудника
• заемщик/титульный cозаемщик перестал соответствовать условиям программы льготного кредитования (перестал получать заработную плату или пособия по уходу за ребенком на карту или счет Сбербанка, сотрудник отвязал учетную запись Sber ID в личном кабинете Sber Team ID, отозвал согласие на обработку персональных данных)
• компания сотрудника исключена из перечня организаций группы Сбера

С 1 марта 2024 года ставка по кредиту может быть повышена по инициативе сотрудника, подробные условия можно посмотреть в статье.

На сколько будет повышена ставка

Ставка будет увеличена на размер дисконта повышения, указанного в дополнительном соглашении.

Если кредит был получен с 5 апреля 2021 года и в п. 4 кредитного договора есть условие о повышении ставки, то после повышения ставка устанавливается на уровне ставки для клиентов, получающих зарплату на карту Сбера, на условиях, действующих на дату одобрения заявки по кредиту.

Если повышение ставки по инициативе сотрудника, то ставка повысится на размер полученной скидки.

Когда будет повышена ставка

• Не ранее, чем через 100 календарных дней после увольнения из компании, имеющей право на льготу, если в течение данного периода сотрудник снова не трудоустроился в компанию, попадающую под условия льготного кредитования
• Не ранее следующего дня после того, как сотрудник перестал получать заработную плату на карту/счет Сбербанка
• Не ранее следующего дня после того, как сотрудник отвязал учетную запись Sber ID в личном кабинете Sber Team ID
• Не ранее следующего дня после того, как компания сотрудника исключена из перечня организаций, имеющей право на льготу.

Если повышение происходит по инициативе сотрудника, то ставка будет повышена не позднее следующего рабочего дня после подписания дополнительного соглашения на повышение ставки. Новые условия по ипотечному кредиту начнут действовать только после следующего планового платежа.

Как сохранить ставку

• По основному месту работы быть действующим сотрудником ПАО Сбербанк или компании, имеющей право на льготу.
• Ежемесячно получать заработную плату или пособия по уходу за ребенком на карту/счет Сбербанка.
• Привязать учетную запись Сбер ID в личном кабинете Sber Team ID (подробнее в разделе «Как активировать учетную запись SberTeam ID и Sber ID в личном кабинете TeamID»).
• Иметь действующее согласие на обработку персональных данных для предоставления корпоративных льгот и привилегий, в том числе в сфере страхования и пенсионного обеспечения работникам Банка/ДЗО.

Если вами соблюдены все условия сохранения ставки, и вы являетесь действующим сотрудником компании, имеющей право на льготу, но вы получили смс о необходимости подтверждении учетной записи, сообщите об этом в чате личного кабинета Домклик указав скопированный номер UUID (подробнее в памятке). Если у вас остались вопросы, вы можете задать их заказав звонок менеджера по телефону 900.

Как подать заявку на ипотеку

Подать заявку можно на специальной странице для сотрудников или через сайт Домклик с авторизацией через Sber ID.

✔️ Зайдите в Личный кабинет → «Ипотека» → «Калькулятор ипотеки».

✔️ Активируйте бегунок «Корпоративная программа» и выберите цель кредита, регион покупки недвижимости, параметры кредита.

✔️ Пройдите короткий опрос.

✔️ И далее отправьте заявку на ипотеку.

Что нужно знать о кредитах со сниженной ставкой

Если ставка по кредитному договору будет меньше 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ (из тех, что действовали: на последний день месяца или на дату заключения кредитного договора (если ставка снижалась, то в расчет берется дата такого изменения)), у сотрудников банка и ДЗО по выданным ПАО Сбербанк кредитам возникнет материальная выгода.

Для ипотечных кредитов с господдержкой материальная выгода рассчитывается по-другому. Таким доходом будет считаться разница между суммами процентов, рассчитанных по ставке, предусмотренной соответствующей льготной программой, и текущей ставке по кредиту.

Эта сумма будет облагаться НДФЛ по ставке 35%.

Материальная выгода не возникает у сотрудников:

• Которые не являются ни заемщиками, ни титульными созаемщиками
• У кого есть право на имущественный налоговый вычет за недвижимость, на покупку которой получен кредит

Узнать подробнее об особенностях расчета материальной выгоды