Как сотрудникам Сбера оформить ипотеку с льготной ставкой
- Главная
- Как сотрудникам Сбера оформить ипотеку с льготной ставкой
С 1 марта 2024 г. в корпоративную программу, действующую с марта 2022 г., внесены очередные изменения. В статье подробно рассказываем об основных условиях и нововведениях программы.
С 1 марта сотрудники смогут получить кредит свыше лимита по программам:
- Ипотека на вторичное жильё
- Ипотека на строительство дома
- Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Ипотека на новостройку
- Рефинансирование с увеличенной суммой лимита по местонахождению объекта, установленного в рамках корпоративной программы. Благодаря этому можно будет получить ипотеку с увеличенным лимитом, совмещая льготную и рыночную программу, приобрести тем самым более просторное жильё.
При этом сумма лимита будет оформлена по льготной ставке, а сумма свыше лимита — пo ставке базовой программы для сотрудников.
❗️Данное нововведение не распространяется на программы с государственной поддержкой.
Как это работает
Предположим, вы хотите купить квартиру в Москве за 35 млн рублей. У вас есть первоначальный взнос 5 млн рублей, получается, сумма кредита равна 30 млн рублей. Но по корпоративной программе по Москве действует ограничение — не более 25 млн рублей.
В рамках этой ипотеки с увеличенным лимитом банк выдаст максимальные 25 млн рублей по ставке с корпоративным дисконтом, а остаток суммы — 5 млн рублей — оформит по рыночной ставке.
В кpeдитнoм дoгoвope бyдeт oбщaя cyммa пoд cpeднeвзвeшeннyю cтaвкy.
Как подать заявку на льготную ипотеку с увеличенным лимитом
Чтобы подать заявку на льготную ипотеку с увеличенным лимитом, нужно соответствовать условиям корпоративной программы.
Для подачи заявки перейдите в ипотечный калькулятор на Домклик, активируйте тумблер «Корпоративная программа», выберите регион программы кредитования и укажите параметры кредита.
Максимальный размер скидки к ставке по ипотеке — 4 п.п. от рыночной ставки, но с учетом, что итоговая ставка не должна быть ниже 4% с использованием особого условия «Защищенный кредит», или пакета услуг «Домклик плюс», или в рамках программ, где не предусмотрено особое условие «Защищенный кредит» или пакет услуг «Домклик плюс».
Кто может подать заявку
- Сотрудник ПАО Сбербанк и компаний экосистемы Сбера (участвует ли компания в корпоративной программе можно уточнить у сотрудников HR блока компании). За исключением сотрудников, работающих на должностях 0 разряда, разряда «Стажер».
- Непрерывный стаж работы — не менее 6 месяцев. Возможен непрерывный стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев при переводе сотрудника из одной компании в другую, и общий непрерывный стаж при переводе не менее 6 месяцев
- Зачисление зарплаты (полное зачисление заработной платы, т.е. зарплаты и аванса) на карту или счет, открытые в ПАО Сбербанк, не менее 1 раза за последние 2 месяца
- Сотрудник является заемщиком или титульным созаемщиком по ипотечному кредиту
- У сотрудника отсутствует действующий ипотечный кредит, по которому уже применяется корпоративная скидка
- Сотрудник по основному месту работы находится в штате банка или компании экосистемы Сбер
- Наличие SberTeam ID и Sber ID в личном кабинете TeamID для сотрудников организаций (для сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк, учетная запись выпускается автоматически)
- Наличие действующего согласия на обработку персональных данных для предоставления корпоративных льгот и привилегий, в том числе в сфере страхования и пенсионного обеспечения работникам банка и организации
- Если оба супруга работают в Сбере, каждый может оформить отдельный кредит с получением льготы
Как активировать учетную запись SberTeam ID и Sber ID в личном кабинете TeamID
Сотрудникам компаний экосистемы Сбера, кроме сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк, нужно:
- Активировать учетную запись в SberTeam ID после того, как на рабочий e-mail придет письмо с запросом активации. Письмо приходит после того, как HR компании экосистемы передал данные о сотруднике в Sber Team ID. Если письмо не пришло, уточните у вашего HR, передал ли он данные о вас в SberTeam ID.
- После активации привязать к учетной записи SberTeam ID свою учетную запись Сбер ID в личном кабинете SberTeam ID.
Сколько ипотечных кредитов можно оформить по корпоративной программе
Сотрудник может оформить один ипотечный кредит, после погашения которого или отмены дисконта по инициативе сотрудника право на корпоративную льготу возобновится.
По каким программам кредитования возможно оформление ипотеки
- Господдержка
- Семейная ипотека
- Ипотека на вторичное жильё
- Ипотека на строительство дома
- Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Ипотека на новостройку
- Гараж, машино-место или кладовую
- Рефинансирование
Кроме того, если у сотрудника оформлены кредиты в другом банке, в том числе по программам с господдержкой, он может подать заявку на рефинансирование по программе «Семейная ипотека» в Сбере по льготной программе для сотрудников при выполнении условий этой программы.
Какую недвижимость можно купить
Оформить ипотеку можно на покупку:
- квартиры
- жилого дома
- комнаты
- доли в праве собственности на квартиру или жилой дом
- части квартиры или части жилого дома, состоящей из одной или нескольких изолированных комнат
- дома блокированной застройки
- индивидуального жилого дома, в том числе с земельным участком
- апартаментов
- дачи
- садового дома
- гаража
- земельного участка
- доли на объект недвижимости
- машино-места
- кладовой
Какие требования к ипотечному кредиту
Максимальный размер кредита не должен превышать:
- 25 млн — для недвижимости в Москве
- 20 млн — для недвижимости в г. Санкт-Петербург, Московской области, г. Сочи, Севастополь и республике Крым
- 15 млн — для остальных регионов
По программам с государственной поддержкой максимальный размер кредита и виды объектов, доступных к кредитованию, определяется условиями программ.
Не применяется:
- Индивидуальные схемы кредитования, если иное не оговорено в соответствующих решениях
- «Дисконт за бронирование»
- «Дисконт за СФР»
- «Своя ставка»
- «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
- «Сельская ипотека»
- «Дальневосточная ипотека»
- «Военная ипотека»
- «Премиум Жилищный кредит на приобретение готового жилья»
- «Премиум Жилищный кредит на приобретение строящегося жилья»
- «Премиум Жилищный кредит на строительство жилого дома»
- «Премиум Жилищный кредит на приобретение/строительство загородной недвижимости»
- «Премиум Жилищный кредит на приобретение/строительство гаража»
- Отдельные программы и соглашения о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями, которые предусматривают субсидирование процентной ставки
- Программы по субсидированию при сотрудничестве ПАО Сбербанк с партнерами банка в рамках жилищного кредитования физических лиц, за исключением программы субсидирования при предоставлении застройщиком дисконта к ставке по кредиту «0%»
- Комплексное продуктовое решение для застройщиков жилой недвижимости по корпоративному кредитованию и кредитованию физических лиц
- Акции, промо-предложения, специальные программы кредитования, пилоты, если иное не оговорено в соответствующих решениях
- Акция «Спасибо за квартиру 1.0», действующая для заявок, поданных с 01.08.2023 по 30.09.2023. Возможно применить после окончания Акции по истечении 24 месяцев с даты подписания кредитного договора — срока действия акции «Спасибо за квартиру 1.0»
- Программы кредитования с господдержкой, в рамках которых клиенту предоставляется кредит на сумму, превышающую лимит по конкретной программе.
Увеличение ставки при увольнении
По программе предусмотрены условия повышения ставки. Основания повышения и причины сохранения ставки указаны в п. 4 кредитного договора.
Основания повышения ставки
- увольнение сотрудника
- заемщик/титульный cозаемщик перестал соответствовать условиям программы льготного кредитования (перестал получать заработную плату на карту или счет Сбербанка, сотрудник отвязал учетную запись Sber ID в личном кабинете Sber Team ID)
- компания сотрудника исключена из перечня организаций группы Сбера
С 1 марта 2024 года ставка по кредиту может быть повышена по инициативе сотрудника, подробные условия можно посмотреть в статье.
На сколько будет повышена ставка
Ставка будет увеличена до уровня процентной ставки, действующей для физических лиц — зарплатных клиентов по продукту/акции на дату одобрения заявки, то есть станет такой же, какой была в момент выдачи кредита.
Как подать заявку на ипотеку
Подать заявку можно на специальной странице для сотрудников или через сайт Домклик с авторизацией через Sber ID.
✔️ Зайдите в Личный кабинет → «Ипотека» → «Калькулятор ипотеки».
✔️ Активируйте бегунок «Корпоративная программа» и выберите цель кредита, регион покупки недвижимости, параметры кредита.
✔️ Пройдите короткий опрос.
✔️ И далее отправьте заявку на ипотеку.
Что нужно знать при снижении ставки по ипотеке
Если процентная ставка по кредиту (ипотечному, потребительскому и другим видам) меньше 2/3 ключевой ставки ЦБ, то у заемщика возникает так называемая материальная выгода от экономии на процентах (пп. 1 п. 2 ст. 212 Налогового кодекса РФ).
Также одним из условий для возникновения материальной выгоды является получение кредита у организации, с которой заемщик состоит в трудовых отношениях (является сотрудником банка).
По оценкам банка, у большинства сотрудников в соответствии с ожидаемыми изменениями Налогового кодекса материальная выгода от экономии на процентах не возникнет.
В редких ситуациях, когда налогооблагаемая база будет возникать, рассчитанный с суммы материальной выгоды налог (по ставке 35%) ежемесячно будет удерживаться из зарплаты сотрудника.
Важно! В 2024 году Сбербанк будет автоматически компенсировать налог с суммы выгоды.
Материальная выгода не возникает у сотрудников:
- Дочерних компаний Сбербанка
- Если сотрудник ПАО Сбербанк — созаемщик
- Если сотрудник ПАО Сбербанк имеет право на имущественный налоговый вычет в отношении объекта недвижимости, на приобретение которого получен кредит