10:1931 июля 2019 г.
21 040

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Ипотека

 

Как правило, ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. В течение этого срока могут возникнуть ситуации, когда клиентам сложно продолжать вносить ежемесячные платежи в привычном режиме. Например, снижение зарплаты или сокращение с работы. 

Подобные обстоятельства считаются уважительными и, чтобы избежать просрочек и штрафов, можно воспользоваться специальной программой — ипотечные каникулы. 

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Срок кредитного договора при этом увеличивается на срок каникул. 

В каких случаях можно получить ипотечные каникулы 

  • Вы попали в трудную жизненную ситуацию
  • Кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей
  • Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость
  • Вы не оформляли ранее ипотечные каникулы, в том числе и в рамках рефинансирования кредита

Ипотечные каникулы регулируются законом № 76-ФЗ от 01.05.2019. Распространяется на все ипотечные кредиты, выданные до 31.07.2019 года включительно. 

Какие документы необходимы для оформления ипотечных каникул?

Для оформления ипотечных каникул вам необходимо принести в офис Сбербанка или направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 117997, Москва, ул. Вавилова, д. 19 следующие документы:

1. Заявление (требование) заемщика с указанием:

  • льготного периода: временное прекращение выплат или снижение ежемесячного платежа
  • трудной жизненной ситуации
  • длительности льготного периода (максимум 6 месяцев) и дату его начала

2. Паспорт гражданина РФ

3. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений «на всей территории РФ»

4. Согласие залогодателя (в случае, если залогодателем является третье лицо).

5. Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации: 

 

Ситуация

Документ

Потеря работы

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения, о регистрации заемщика в качестве безработного

Инвалидность 1 и 2 группы

Справка в утвержденной форме

Временная нетрудоспособность сроком более 2х месяцев

Листок нетрудоспособности в утвержденной форме,  об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

Снижение дохода более чем на 30%, при этом еж. платеж превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)

Справка о доходах и налогах за текущий и предыдущий годы

 

Увеличение количества лиц на иждивении  с одновременным снижением дохода более чем на 20%, при этом еж. платеж превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)

 

Предоставляется один или несколько документов в зависимости от ситуации:

- свидетельство о рождении и/или об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

- справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме за текущий год и предыдущий год

Нужно ли платить по кредиту в период действия ипотечных каникул?

  • если выбран вариант приостановки платежей – не нужно
  • если выбран вариант сокращения ежемесячного размера платежей, необходимо платить по новому графику

Можно ли вносить досрочные платежи?

В случае внесения досрочного платежа, которого было бы достаточно по обычному графику (т.е. действовавшему до начала ипотечных каникул), действие ипотечных каникул будет досрочно приостановлено. 

Отражаются ли ипотечные каникулы в моей кредитной истории?

Информация о предоставлении льготного периода фиксируется в кредитной истории заемщика, передается в Бюро кредитных историй, кредитная история не ухудшается.

Как влияют ипотечные каникулы на дальнейшие условия кредита?

После завершения ипотечных каникул срок действия кредитного договора увеличивается на продолжительность льготного периода.

У меня есть кредитная карта, могу ли я пользоваться ей?

В период действия льготного периода расходные операции по кредитной карте будут недоступны.

Можно ли внести в погашение кредита средства материнского капитала?

Можно, при этом льготный период досрочно завершен не будет.

Моя ситуация не подходит под условия предоставления ипотечных каникул. Что делать? 

Если ваша ситуация не подпадает под условия предоставления ипотечных каникул, воспользуйтесь реструктуризацией кредитов

Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения.


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать
Комментарии

Филиппов Егор
В какой срок рассматривается заявление и какую ближайшую дату начала каникул можно выбрать?
Ответ ДомКлик

Егор, добрый день! Рассматриваются документы в течение 5 дней. Уточнить ближайшую возможную дату начала каникул вы сможете у менеджера при подаче документов.

13:181 августа 2019 г.
Малышева Кристина
Добрый вечер. Вопрос, подходим ли мы под данную программу. Я заёмщик, в данный момент нахожусь в декрете до 3-х лет исполнения ребёнку, пособия перестали идти, ребёнку 1.7. Платёж по ипотеке 28.000₽. Муж -созаемщик, работает.
Ответ ДомКлик

Кристина, добрый день! Если вы являетесь титульным заёмщиком и если судить только по предоставленной информации — да. Вы можете обратиться с заявлением и требуемыми документами соответственно вашей ситуации в офис Сбербанка или направить их заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 117997, Москва, ул. Вавилова, д. 19. В случае, если перечисленные вами в заявлении обстоятельства будут подтверждены и подходят под условия предоставления ипотечных каникул, они будут предоставлены.

13:281 августа 2019 г.
Неизвестный пользователь
Нас коснулась эта ситуация, взяли с большим трудом ипотечные каникулы, затем ежемесячно нам названивали коллекторы, а после окончания срока отсрочки, сбербанк сдернул с нас за весь период все отложенные проценты единым платежом. Сбербанк - хуже любой старух - процентщицы.
Ответ ДомКлик

Добрый день! Закон об ипотечных каникулах вступил в силу 31 июля и воспользоваться ими раньше в том виде, в котором они появились, вы не могли. Возможно, вы обращались за реструктуризацией кредита. При этом полные её условия прописаны в дополнительном соглашении, которое подписывает клиент.

13:425 августа 2019 г.
Петрова Александра
Здравствуйте! Хотели бы воспользоваться ипотечными каникулами в связи с рождением ребенка. По телефону нам сказали, что необходимо предоставить выписку из ЕГРН, подойдет ли та, которую получали при покупке квартиры в 2017 году? Если нет, то можно ли заказать у вас за 59 рублей, подойдет ли она при оформлении каникул?
Ответ ДомКлик

Александра, добрый день! Выписка необходима будет новая и по особой форме — в форме предоставления сведений «на всей территории РФ». В данный момент ДомКлик не предоставляет сервис по заказу выписок из ЕГРН.

13:475 августа 2019 г.
Рубин Иван
Добрый день! Подскажите, я созаемщик, мой муж заемщик. С выходом в декретный отпуск мой доход снизился более чем на 20%, и составляет платёж сейчас более 40 % от моего дохода. Доход мужа не менялся, 60 тр ежемесячный, а платёж у нас по ипотеке 20 тр. За счёт моего снижения могут дать каникулы? Хотя если судить по зп мужа платёж по ипотеке составляет менее чем 40 % от зп мужа, в банке будут считать суммарно эти 40 % или только с моей зп?
Ответ ДомКлик

Иван, добрый день! Ответ в данном случае зависит, например, от того, учитывался ли доход супруги при оформлении ипотеки. Для получения более подробной и корректной консультации вы можете обратиться на горячую линию по телефону 88002008200 (звонок по России бесплатный).

15:425 августа 2019 г.
Что это за документ Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений «на всей территории РФ»? Для чего он нужен и на что влияет?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Эта выписка, как и следует из названия, содержит сведения о том, какая недвижимость есть в собственности у конкретного человека. Она необходима для того, чтобы подтвердить, что ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость и в собственности нет других объектов. При этом проверяется наличие других объектов в собственности на всей территории России, а не только в том регионе, где была оформлена ипотека. Для этого и необходимо предоставление выписки в форме «на всей территории РФ». Как её получить, вы можете узнать на сайте Росреестра.

7:508 августа 2019 г.
Добрый день! Правильно ли я поняла. Что если у меня есть 6 кв м (1/2 часть приватизированной комнаты в общежитии) которые мне принадлежат, то я не смогу претендовать на ипотечные каникулы, так как ипотечная квартира, которую я брала для улучшения жилищных условий, не будет являться единственным объектом жилой собственности?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Как следует из условий программы, ипотека должна быть оформлена на единственную жилую недвижимость. Если ваша ситуация не попала под вышеперечисленные условия, вы можете воспользоваться программой реструктуризации жилищных кредитов. При этом за более подробной информацией о возможных вариантах и условиях ипотечных каникул рекомендуем обратиться на единую горячую линию по телефонам: 8-800-200-8-200; 8-800-333-31-38 (звонок по России бесплатный).

8:048 августа 2019 г.
Неизвестный пользователь
Можно ли взять отсрочку не по ипотеке а по кредитной карте?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Данная программа предназначена для клиентов, имеющих ипотечные кредиты. Рекомендуем вам обратиться в банк для получения подробной информации по вашей ситуации.

8:098 августа 2019 г.
Неизвестный пользователь

Это должна быть единственная жилая н , в котором ты живешь?

Ответ ДомКлик

Добрый день! Да, это должна быть единственная жилая недвижимость в собственности.

9:338 августа 2019 г.
Неизвестный пользователь
Добрый день. У нас родился третий ребенок. Супруга не работает. Жилье единственное. Можем ли мы участвовать в программе?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Вы можете больше узнать о возможности получения ипотечных каникул на единой горячей линии по телефонам: 8-800-200-8-200; 8-800-333-31-38 (звонок по России бесплатный).

9:388 августа 2019 г.
Косогова Екатерина
Добрый день, нахожусь в декретном отпуске по уходу за вторым ребёнком до 1,5 лет, ежемесячный платёж 35000₽, пособия на ребёнка получаю в сумме 6600, муж созоемщик, работает . Какие документы надо предоставить в отданием банка для предоставления ипотечных каникул ?
Ответ ДомКлик

Екатерина, добрый день! Список необходимых документов перечислен у нас в статье. Пожалуйста, ознакомьтесь с ним. Более подробную информацию можно получить в офисе банка или по телефону горячей линии 8-800-200-8-200 (звонок по России бесплатный).

10:218 августа 2019 г.
Малышева Кристина
Расскажите подробнее, про пункт, если оформляем ипотечные каникулы ... и не платим 6 месяцев, что становится с % по ипотеке... я понимаю, что срок увеличивается , но и за этот срок мне набегут % ??? Разъясните эту ситуацию , подробнее ...
Ответ ДомКлик

Кристина, добрый день! Процент по кредиту не меняется, вы получаете просто новый график платежей. Сумма кредита и порядок оплаты после окончания каникул будут такими же, как и раньше, но срок кредита будет увеличен на длину ипотечных каникул.

14:5312 августа 2019 г.
Кротов Антон
Добрый день. хочу взять ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка, я заемшик ипотека оформлена на меня. При оформлении ипотечных каникул нужна справка:выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости в форме предоставления сведений "на всей территории РФ"; в каком формате нужно предоставить справку в электронном или бумажном виде? Каки документы нужно предоставить супруге? Нужно ей предоставить справку егрн?
Ответ ДомКлик

Антон, добрый день! Выписку из ЕГРН предоставляют все созаемщики и залогодатели. Пока выписка необходима на бумажном носителе, с печатью. Возможность приема выписки из ЕГРН в электронном виде сейчас находится в разработке.

12:1113 августа 2019 г.
Кичиханова Эльза
Добрый день! У меня родился маленький малыш. Какие надо документы подавать для ипотечных каникул,если у меня в кредитном договоре два созоемщика. На сайте пишут только для заемщика.
Ответ ДомКлик

Эльза, добрый день! Понадобятся заявление, паспорт и выписки (предоставляют все созаемщики), свидетельство о рождении. Для более конкретного ответа именно по вашей ситуации, рекомендуем также обратиться на горячую линию по телефонам: 88002008200; 88003333138 (звонок по России бесплатный).

14:1015 августа 2019 г.
Бакума Виктория
Добрый день! Ипотека по двум документам без подтверждения дохода, квартира еще строится, нет выписки ЕГРН. Возможны ли ипотечные каникулы?
Ответ ДомКлик

Виктория, добрый день! Ипотечные каникулы можно будет оформить, если вы попали в трудную жизненную ситуацию. При этом выписку из ЕГРН будет необходимо предоставить — она предоставляется не по конкретному объекту, а содержит сведения о том, какая недвижимость есть в собственности у конкретного человека. 

15:1819 августа 2019 г.
Вескова Ольга
Здравствуйте, у меня такой вопрос я взяла квартиру в ипотеку и являюсь ее собственником прописана тоже в ней, но у меня в собственности есть 1/2 квартиры где проживает моя мама, могу ли я участвовать в программе по ипотечным каникулам.
Ответ ДомКлик

Ольга, добрый день! Для получения ипотечных каникул ипотека должна быть оформлена на единственную жилую недвижимость.

12:3520 августа 2019 г.
Обрезкова Елена
Доброго дня, у меня в собственности помимо ипотечной квартиры, есть 1/5 доля в родительской квартире. Для уточнения информации я звонила по номеру 88003333138 и там мне сказали, что если эта доля составляет менее 18 кв м на человека, то оформление каникул возможно. Так ли это?
Ответ ДомКлик

Елена, добрый день! Пожалуйста, ориентируйтесь на ответ оператора — он даётся после оценки в комплексе информации о вашей ситуации, которой мы не обладаем.

13:3526 августа 2019 г.
Неизвестный пользователь
Подскажите пожалуйста. Иппотеку уже одобрили на 30 лет. Жилье ещё не выбрали. Можно ли уменьшить срок ипотечного кредитования? Например на 15 лет?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте! Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно. Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет. Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

 
8:4816 сентября 2019 г.
Токтогонова Венера
Здравствуйте! менеджеру. Я подала заявку на ипотечные каникулы, однако с меня требуют дополнительные документы, которые согласно п 11. Статьи 6.1-1 ФЗ о кредитных каникулах Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в части 8 настоящей статьи. Мое обращение: Ваше обращение №190903-0196-801400 от 03.09.2019 принято в работу. Срок рассмотрения до 13.09.2019 включительно, ответ будет предоставлен по SMS. И вот ответ из смс:ВЕНЕРА ТАРИЭЛЬЕВНА, предоставьте дополнительные документы по заявке на ипотечные каникулы. Подробнее 8 800 200-8-200. ПАО Сбербанк. Все необходимые документы мною были представлены
Ответ ДомКлик

Венера, добрый день! Пожалуйста, напишите нам подробнее об этом: перечислите все документы, которые были вами предоставлены, а также укажите, какой именно документ потребовался от вас дополнительно. Мы проверим подробности ситуации и свяжемся с вами.

12:3016 сентября 2019 г.
Неизвестный пользователь
Здравствуйте, подскажите где можно взять форму заявления на ипотечные каникулы?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Заявление вы можете написать в отделении банка, менеджер поможет вам это сделать. О том, какие именно пункты должно содержать заявление, подробно написано в статье выше. Также получить более подробную информацию по процессу можно по телефонам горячей линии: 8-800-200-8-200; 8-800-333-31-38 (звонок по России бесплатный).

9:5418 сентября 2019 г.
Можно выписку из ЕГРН подать в электронном виде? В бумажном да еще на двоих выходит накладно, с каждого по 1800 рублей.
Ответ ДомКлик

Здравствуйте! Не имеет значения, присылаете ли вы выписку из ЕГРН в электронном или бумажном виде. Можно в любом виде.

10:1418 сентября 2019 г.
Неизвестный пользователь
А если уменьшился неофициальный доход , это не подходит под ипотечные каникулы?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте! Неофициальный доход, с которого вы не платите подоходный налог, называется неофициальным, потому что никак не задокументирован  (например, вы вышиваете и продаете свои изделия). Будет трудно доказать, что раньше у вас был этот доход, а сейчас его нет. В целом, одной из причин для подачи заявления на ипотечные каникулы являетя упадок совокупного доход супругов на 30% (при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке в среднем превысил 50% от среднемесячного дохода).

14:5818 сентября 2019 г.
Ермакова Людмила
Здравствуйте, почему написано, что правом воспользоваться могут люди, взявшие ипотеку до 31.07 включительно. Если взял в сентябре ипотеку в дальнейшем в случае чего программа не действует?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Людмила! Ипотечные каникулы регулируются законом № 76-ФЗ от 01.05.2019. Программа ипотечных каникул распространена на все ипотечные кредиты, выданные до 31.07.2019 года включительно. Ипотечные кредиты, выданные после этой даты, не могут претендовать на получение каникул. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности.

9:1519 сентября 2019 г.
Неизвестный пользователь
Добрый вечер, а скажите пожалуйста, после ипотечных каникул проценты не изменятся?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Процентная ставка не изменится после окончания ипотечных каникул.

10:2120 сентября 2019 г.
Данилова Людмила
Добрый день! Подала заявку в августе на ипотечные каникулы в связи с декретным отпуском. Дело в том, что листок нетрудоспособности у меня электронный, поэтому его и предоставила ЭЛН с эцп, но банк до сих пор требует доп.документ то есть ЭЛН в бумажном виде. Уже несколько раз звонила в горячую линию, но там специалисты говорят по разному. Кто-то говорит, что электронный листок банк не принимает, кто-то говорит, что принимает. Объясните, пожалуйста. Уже месяц прошел.
9:2424 сентября 2019 г.
Хайруллина Рания
Здравствуйте, можно ли подать заявление на ипотечные каникулы онлайн?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Рания! Онлайн-подача документов на ипотечные каникулы на данный момент в разработке. В первую очередь необходимо обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. К заявлению обязательно прикрепить пакет документов, список которых перечислен в статье.

12:5325 сентября 2019 г.
Неизвестный пользователь
Добрый день! Как можно подать заявку на ИК электронно? Ещё вопрос: муж - заёмщик, на данный момент не работает, я - соцзаёмщик, нахожусь в декрете, нужно ли мне предоставлять от себя документы или только документы мужа нужны? При оформлении ипотеки, брался доход только мужа.
Ответ ДомКлик

Добрый день! Пока что у Сбербанка нет возможности принимать заявления на ипотечные каникулы в электронном виде. Необходимо ваше присутствие в банке, который выдавал вам ипотечный кредит. Вам нужно собрать и представить  «доказательную базу» — документы, подтверждающие правомерность вашего обращения за ипотечными каникулами. Например, если заемщик потерял работу - нужна справка из Центра Занятости населения о постановке заемщика  на учет в качестве безработного; если увеличилось количество находящихся на иждивении у заемщика несовершеннолетних детей (при рождении ребенка или усыновлении) - нужны соответствующие документы, подтверждающие данный факт рождения или усыновления.

8:121 октября 2019 г.
Лелеков Кирилл
Можно ли подать на ипотечные каникулы, если объект недвижимости ещё находиться на стадии строительства? Соответственно подтвердить право собственности на него невозможно. Так как имеется только ДДУ. Спасибо
Ответ ДомКлик

Добрый день. Нет, это невозможно. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности. Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки.

11:182 октября 2019 г.
Белов Иван
Добрый день, в ответе на вопрос от 18.09.2019 г на данной странице. о форме подачи выписки из ЕГРН, вы отвечаете, что в любом виде. Консультанты в чате и по горячему номеру утверждают, что только в бумажном. Где правда?
Ответ ДомКлик

Добрый день. Бумажную версию документа можно получить у застройщика.

13:162 октября 2019 г.
Гриценко Руслан
Это платная услуга? И правда ли что каникулы начнут действовать не ранее чем через 2 месяца после подачи заявления?
Ответ ДомКлик

Руслан, добрый день! Эта услуга бесплатна, дату начала льготного периода выбираете вы сами.

13:003 октября 2019 г.
Ильина Анастасия
Добрый день. Хотела бы воспользоваться ипотечными каникулами. С мужем развелись а сама в данный момент не работаю. Могу ли воспользоваться? Бывший муж созаемщик. Я заемщик.
Ответ ДомКлик

Добрый день, Анастасия. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления ипотечных каникул. Равод не дает права на каникулы. В вашем случае нетрудоустроенности, нужно предоставить справку о регистрации в качестве безработного. 

15:059 октября 2019 г.
Добрый день, подскажите, пожалуйста, нас двое проходило по сделке, я созаемщица, муж заемщик, вдвоем подтверждали свой доход. Муж сейчас нетрудоспособен из-за ухудшения здоровья, находится на реабилитационном периоде,дохода не имеет. Можем ли мы воспользоваться ипотечными каникулами? И по какой жизненной ситуации мы подходим? По снижению дохода, либо по временной нетрудоспособности?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Мы рекомендуем обратиться в филиал банка, где вы получали ипотечный кредит и предоставить все документы, которые подтверждают нетрудоспособность вашего супруга и как следствие, снизившийся доход. Менеджер поможет вам на основании предоставленных документов выбрать более весомую причину.

8:3417 октября 2019 г.
Разяпова Лия
Добрый день! Я заемщик нахожусь в декрете, зарплатник сбербанка. Мне нужно предоставить справку 2НДФЛ?
Ответ ДомКлик

Добрый день! Для зарплатных клиентов Сбербанка предоставление документов по занятости и доходу в принципе не требуется в т.ч. и выписки ПФР. Предоставление выписки ПФР вместо трудовой книжки возможно для клиентов, являющихся наемными работниками.

8:2618 октября 2019 г.
Белов Иван
Здравствуйте! У меня оформлен ипотечный кредит , но не на жилье, а продукт - Нецелевой кредит под залог недвижимости, в залоге единственное жилье, могу я обратиться с заявлением для предоставления мне ипотечных каникул?
Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Иван. Нецелевой кредит является одним из подвидов потребительского кредитования. Ипотечные каникулы не предусмотрены в данном случае.

8:4018 октября 2019 г.
Ваш комментарий
Спасибо, ваш комментарий отправлен на модерацию
Ошибка: Невозможно сохранить комментарий